国外有进银行行反向压力测试，在确定亏损额场景下回溯原因，从而弥补正向压力测试在寻找场景环境原因的不足。请问相较正向，反向具体流程是怎样的呢？在模拟场景或者因素相关性方面有怎样的区别呢？或者，这种方法在国内的局限性是什么呢？谢谢！

各位前辈大家好，在下北京211/985北京师范大学社会学应届本科一枚，数理知识仅限于spss和sql的一点点。在一家消费信贷风控服务的公司实习了两年多，做过催收，做过信审，做过反欺诈(主要是案件调查代理商调查和培训销售风控和少量的反欺诈政策)。看了看信用卡风险管理的政策征信伪控和催收，感觉都接触过，但就是没有建模和数理方面很强的背景，可能属于偏业务型的。想咨询卡中心风险管理岗是不是基本不会招没有数理背景的人啊？

有没什么例子可以简单论证一个公司是如何应用“最优行动准则”的？

最近刚好在做一个策略，涉及到美元账户的盈亏，想把这部分现金流的汇率风险对冲掉，简言之用一个固定的汇率在未来将该账户的盈亏通过换汇清零。由于盈亏方向、金额和时间都不确定，无法事先通过远期合约锁定金额。如果找sellside做OTC合约的话，想知道他们是如何对冲的？

小本一枚，毕业以后在金融审计工作了一年，未来想从事金融风险管理，风险控制的工作，但是这个似乎是一个很大的范畴，银行，信托，p2p，融资租赁公司等等行业都有风险管理岗位，想知道这个行业大体有几个方向以及工作内容是什么？另外，想往这方面发展的话是否需要读风险管理的研究生和考frm？cpa证书对这行业是否有用？谢谢！

今天和同学突然聊起了武汉通（武汉的一种IC充值卡，可用于搭乘交通工具、超市消费等用途）的一些事情。 突然聊起了一些关于其中资金安全的问题。 目前我们大众都能观察到的事情是武汉通是NFC卡（拥有NFC功能的手机可以通过相关APP应用进行充值操作） 那么这样的话我觉得就可以在其中进行套利操作 由于武汉通是不记名制，那么在个人破解了其内部编码方式之后不就可以实现篡改卡内金额的事情了吗 而我所观察到的 公交车系统上的消费机器刷卡过程所耗费的时间也表明其操作编码方式不应该会太复杂 那么由此存在的资金风险是如何控制的呢？

在零售信贷相关行业，如银行信用卡中心、消费金融公司、互联网金融公司等，如果一开始是做风控政策数据分析的，以后想转到信用评分、风险建模岗，应该学些什么东西，注重哪些积累？（研究生是学统计专业的，基本的统计理论知识有，但风险建模这块缺乏实际项目经验）另外，个人觉得理论和技能方面的东西都可以自己学，但实际的练习机会很难找，这点怎么克服？

希望能结合自己的工作，或者举个例子，来说明这个问题

父母，健康险，疾病险，出险后可续保，父母都46岁，没社保，有城镇居民医疗保险