等额本息20年和等额本金30年月还款差不多，怎样最划算？计划10年后卖掉这个房子。 举报 理由 举报 取消 1、贷款170万（利率8.5折，4.1%），等额本息20年，月还款10450。2、贷款170万（利率8.5折，4.1%），等额本金30年，第一月还款10622。问题一：月还1万能接受，再多就有点压力了，比较迷茫20年和30年怎么选择？问题二：2，3年后可能会考虑提前还一点款，（想减少月压力）有“减期”和“减月供”两个选择。换了一部分后，“等额本金”+“减月这种方式，每月月供也会减少吗？————————————–补充：计划10年后换一套更大的房子，所以10年后会考虑卖掉这个房子。 2017年9月24日 10 条回复 1795 次浏览 利率,房价,房贷,投资,提前
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不太赞同越女的答案。
作为曾经的房贷经理，大部分客户都会选择“等额本息”方式，选“等额本金”的客户少之又少，而且这其中很多还会在开始还款后换成“等额本息”。
原因是：缺钱！如果不是缺钱，就不会选30年了。等额本金和等额本息，利率是相同的，财务上的净现值相同。区别在于前期的还贷压力。
通俗解释：还的越快，最后总利息当然会随之相应减少，但，还款压力会大增。
所以说，贷款不是简单的计算利息，而是要看支付能力的，大部分坚持等额本金方式的借款人财务自由度不会低，根本不在乎每个月多个一两千，别人说等额本金省钱，就选了。
我个人建议：
1.如果你财务状况非常良好，这两种方案并无本质区别。
2.如果你现在每个月只能还1万，我觉得应该考虑30年的等额本息，每年视情况提前还一部分的本金。
理由如下：减期一般是不可逆的，如果中间出现需要急用钱的状况，就等于逼着你违约甚至卖房。
所以建议您30年等额本息，再根据您的财务状况进行分期提前还本。
“30年等额本息”也是绝大部分房贷客户选择的方案，因为您无法预计到未来10年内的财务状况变化情况。
简单解释就是，适当留一点钱在手上以备急用或投资，毕竟房贷的利率是很低的。
最后补充一句：我只是对大部分房贷客户的选择进行了简单分析，适不适合您请您自行决定。
毕竟！房贷是现实的问题，所以请务必现实点看待，尽量避免理想化的结论。
等额本息30年+各种提前还款最划算。
谢邀，只定性说几点，仅供参考
前提，有一定理财意识与技能，投资收益率能低风险地跑赢贷款利率（最简单支付宝里面的招财宝）：
1.等额本息还款法使手中的可支配资金具有更高的时间价值。
详见 等额本息与等额本金，从财务管理的角度充分考虑货币时间价值，哪个对于购房人来说更划算？ – 房十五的回答
2.考虑通货膨胀因素，贷款时间越久越好。
简单地说，今天一万块钱和30年后的一万块钱，不是一回事。
3.贷款是加杠杆操作，不应主动去除。
给你一个撬动更大资金的支点，干嘛不要。
综上，建议选择等额本息30年贷款，不提前还款。
等额本金，是一种「前紧后松」的还款法，每月还款额都会下降。这是因为每月需要还的本金一样，往后由于本金逐渐减少，利息也会逐渐减少，但一开始压力会比较大。
等额本息，是一种「平均分配」的还款法，每月的还款额都一样，月供里的一部分拿去还利息，一部分拿去还本金，前期本金比重小，利息比重大；后期反过来。
等额本金还款方式比等额本息还款方式下，同样的年限，支付的利息多，所以，朋友就觉得选择了等额本息还款方式，自己吃亏了
BUT 真的是这样吗？
无论是等额本息或者是等额本金还款方式，其利息的计算都是用你借用银行的本金余额，乘以对应的月利率（约定的年化利率/12个月），计算出自己当月应该偿还银行的利息的。
两种不同的还款方式，利率其实是一样的。之所以计算出的利息不同，其实是因为你不同月份借用的本金不同造成的。
借的本金多，要还的利息就多；借的本金少，要还的利息就少。
举个例子：如果借款70万，30年还清，利率4.165%，上图，简单易懂
还款总额上看，等额本金＜等额本息，主要是因为等额本金，前期本金还的多，最后占用银行的本金少了，自然利息少咯。
既然等额本金还款的利息少，请给我一个选择等额本息的理由？
因为，因为，老娘我付了首付，没钱啦！
等额本金在还款初期的压力太大了，看图说话，等额本金法的前几个月的月供都5000+元，而等额本息法只要4000多元，这就高出了1000大洋。对于刚交完首付，元气大伤的小伙伴来说，实在是没法感受到这种先紧后松的好啊。
另外呢，投资小心思，借用银行的钱，我们把结余下来的钱，投资利息只要比银行高，就划算！
我是一一妈妈，金融狗，金牛座，俩儿熊孩子的妈妈
闺蜜在武汉买了套160平米的花园小洋房，总价差不多200万，大约贷了140万元。
最近，她也在发愁同一个问题。
1
办贷款时，闺蜜选择了30年等额本息还款，每个月固定拿出7430元还贷是可以承受的，可以多留些吃喝玩乐的钱。
如果当初选择等额本金的还款方式呢？
那么，第一个月要还9605.56元，比前面的方式多了2千多元。当然以后每月能递减15.88元，但总感觉，一开始压力有些大。
魔鬼就藏在细节之中了，不同的方式，会在很多年后产生奇妙的蝴蝶效应。
按照闺蜜的等额本息还款方式，15年后，她的房贷本金其实才还了45万多元，而利息已经累计支付了88万多元。
也就是说，这15年，她还的钱，相当一部分是属于利息。
而采用等额本金的方式，15年下来，房贷本金已经还了70万元，利息累计约77万多元。这样一来，本金部分还得较多。
等额本息的方式，你前期还的房贷，主要是利息部分。而等额本金的方式，你前期还的房贷，主要是本金部分。
2
我相信，在现实中，很多人并不会真正背负长达30年的贷款；更多的时候，随着房产的再出售，他们会提前结清房贷。
如果你想提前还房贷了，你会发现，等额本息的情况下，还有大量的本金没还。
而第二种等额本金方式下，本金已经还掉了大部分，相应要还的贷款已经少了很多。
而且，在上面的例子中，第11年的时候，等额本金的月供就和等额本息的月供一样了，并在之后逐月减少。
所以，如果条件允许的话，等额本金是一个值得考虑的选择，虽然它可能造成一开始还贷压力较高。
3
越女还发现一个玄机，如果房贷期限30年，在还款23年后，无论是等额本息还是等额本金，房贷总支出已达到相同的额度。
这时候，对于使用等额本息的人来说，提前还清就毫无意义了，因为大部分利息已经在23年内贡献给了银行，剩下要还的几乎都是本金，早还晚还区别已经不大了，还不如拿去理财。
Tips：如何变更房贷还款方式？去贷款银行找你的房贷客户经理，在房贷还款变更的文件上签字就可以了，很方便，基本上银行都秒批，从下个月起银行就用新的还款方式计息、扣款了。（大部分银行都支持）
{越女读财}微信公众号：ynducai
欢迎关注越女读财，一个小小的理财抽屉，一枚玩心很重的财女〜
最近很多人问我，房贷，贷30年好还是贷20年好，等额本息还，还是等额本金好。
我说是30年等额本息好，毕竟，像我这种屌丝，一个月少还点款，少点压力，万一以后哪天种彩票了呢，不就都可以还了。。。。。开玩笑
言归正传，今天我就以我有限的知识和认知水平为大家分析一下。
首先，很多人会说，你让我还30年，背好多息啊，比2 0年比多少多少。针对这种说法，你要知道，银行多贷了十年这十年当然会产生更多利息啊。再说了，如果只考虑利息多少来判断哪个划算的话，那全款最划算，不用付一分息。所以说只比利息，是不全面的。
还有一种说法是，等额本金先还的是本，等额本息先还的息。考虑到提前还款的话，等额本金更划算。这种说法也不全面。
这两种情况，都没有考虑到货币的时间价值。
因为在这20到30年的贷款时间里，从宏观来看，消费价格指数上张的，工资收入水平是涨的，货币贬值的。即便是这些因素每年的变化很小，但是，10年20年也是能显现的。
通俗地说，今天的钱，永远比明天的钱更值钱。
回想一下，10年前的100块你能买什么，10年前的房价是多少，10年前的工资是多少。
说两个人，精打算和细琢磨，十年前一起买了某地方的房产。
房价是2000一平，面积是100平米。总价20万。当时的工资收入水平是2000元一个月。
精打算和细琢磨两个人都是首付30%，贷款14万。
精打算的还款是30年等额本息。细琢磨的是30年等额本金。
10年前精打算每月还743，细琢磨每月要还960。10年后，精打算每月还是还743，细琢磨月供已经降到了787。各位，发现什么了吗。十年前每个月多还200对生活造的影响和现在多还200对生活造成的影响，哪个大？为什么要把钱最值钱的时候拿去还贷款呢？对，不错20年后，精打算每个月还是还743，细琢磨降到了600块，但那时候，省出的150块又能买到什么？
同样的道理，如果是同是等额本息或本金，时间越长的，每个月还的越少。这样，贷币地有时间价值就被充分利用了。特别是对于做生意的人来说，贷多点，贷长点，总归是好的，因为利息低啊。如果这时侯不开窍，全款付了。万一以后用钱，再用房产抵押贷款，资金成本必定要比房贷
高的。
跟据图一图二的居民可支配收入增幅可以看出来，年均增长率在9%左右。
按这样的速度现在一个月挣3000元，30年后就是39000元，即便是说，不可能有那么高，咱就按20000元算，当你挣到20000元一个月的时候600和800对你影响大吗？
所以，不要问我哪种方式最划算，因为我只会说一种，能贷多少贷多少，能贷多长贷多长，等额本息还款！
03年的时候月还1千都有压力，过去这么多年，恨不得多贷点啊，现在的1000真不算钱了
哪种房贷还款压力比较小？等额本息
对于房奴来说，无论是公积金贷款还是商业银行贷款，还款方式只有两种：等额本金和等额本息。而对于这两种要如何选择，也无非就是选里面还款压力比较小的一种。那么这两类还款方式到底哪个压力小点呢？
两种还款方式解析
先来看什么是等额本金还款法。它是将本金分摊到每个月，同时付清上一还款日至本还款日之间的利息的还款方式。以贷款120万元，期限30年为例。假设是北京市的公积金贷款，按照当前五年期以上贷款基准年利率3.25%计算，每个月本金还款额为120万÷360个月=3333元。第一个月的利率算法为：120万×3.25%÷12=3250元，因此第一个月还款额为3333+3250=6583元。第二个月的利率算法为：（120万-3333）×3.25%÷12=3241元，第二个月还款额为3333+3241=6574元。以此类推，此后每个月的还款额逐渐减少。
再来看什么是等额本息还款法。它比等额本金的算法更加复杂，最终结果保证每个月还款的“本+息”之和始终保持不变。仍以公积金贷款120万，期限30年，年利率3.25%计算，每月的还款额固定为5222.48元。
等额本息还款压力小？
等额本金还款方式的优点在于整体支付的利息相对较少，但劣势在于前期还款压力较大。如果将上述例子中的公积金贷款换成商业贷款，年利率变为当前的4.9%，仍以贷款120万，期限30年计算。若是等额本金还款，首月要还8233.33元，并且在未来一年半的时间内，每月的还款额度都在8000元以上。对于好不容易刚刚凑齐首付款、还面临装修买家具的年轻购房人来说，还款压力不容小觑。而若选择等额本息还款法，虽然总利息多，但每月固定还款6368.72元，还款压力相对较小。
由此可见，如果贷款人工作和收入稳定，还款能力较强，选择等额本金方式较好。如果贷款人还款能力稍弱，等额本金还款方式无疑陡增生活压力。对于部分收入不
高的购房者来说，最好的状态就是先采用等额本息的还款方式，过了一段时间再变更为等额本金的还款方式。这样既能度过等额本金一开始的高额还款，还能省下一
部分利息。但是，至于什么时候变更比较合适、银行是否允许变更还款方式，都要根据贷款人经济情况以及与银行签订的具体合同而定。
在等额本息方式中，前期还的房贷，主要是利息部分。而等额本金方式，前期还的房贷，主要是本金部分。shqianyy
房贷期限和还款方式的选择，主要由家庭收入、家庭成员情况和家庭生活方式等情况决定。
题主计划10年后卖房，在不提前还款、贷款利率不变的情况下（以下均如此假设），“20年等额本息”还款10年后剩余本金约102万元，“30年等额本金”还款10年后剩余本金约113万元。两种还款方式在10年后剩余的本金相差约11万元。
若题主采用“20年等额本息”还款方式，今后10年期间月供10450元，略微超出题主1万元的月供预算。在收入不增加的情况下，题主每个月都会切身感受到月供的压力。
若采用“30年等额本金”还款方式，题主的首期月供为10622元——同时逐月减少并在39个月后低于1万元，至第10年（即120期）计划卖房时月供约8672元。
应该说，采用“30年等额本金”还款方式对题主的经济压力影响较小。
另外，还需要考虑题主家庭成员情况，如有老人需要赡养、有孩子将要出生或有孩子需要上学参加补习、家庭成员身患慢性疾病等等，有必要每月储蓄一部分钱以备将来支出。
最后给题主一个建议，因为你计划10年后卖房，因此此次购房行为可视作长期投资，若对未来房价预期上涨，可以选择加杠杆，即选择“30年等额本息”。这样你每月的月供约8278元，贷款购房对你家庭带来的经济压力将减少很多，并有能力每月储蓄一定资金。目前部分银行1年左右的理财产品年化收益率在4.50%左右，高于你房贷的利率，建议有5万元以上存款后购买国内商业银行发行的理财产品，收益较定期存款、余额宝高，风险较低。
恨不能多贷一点，5都不到的利率，稍作投资都能覆盖啊~~~至于20年，30年后……青菜不得10块钱一斤啊，慢慢还，急什么。