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作为理财者，应该遵循“金字塔”概念。就是先要保障“生存”基本，再考虑其他资产增值可能。
另外要注意以下几点：
首先，要认识清楚自己的理财目标，根据你的情况，应该长短线都考虑。
其次，就是你能承担多少风险？
货币基金风险低，但是收益也低。股票赚的多，但是风险太大。基金也许还算不错，但是鱼龙混杂。特别是指数基金，太被动了，纯跟着指数走没有什么投资乐趣啊！以及目前很多时下正火的互联网金融理财，都是各有利弊，要多做研究，慎重权衡。
以银行理财、众筹、P2P理财为例，这些金融理财途径各有利弊。
银行理财：
银行是大众的主要理财渠道，银行的各类理财产品也为投资者从理财中收获了相应的理财利润，但并不是所有的投资者投资银行的理财产品都可以得到理想的理财预期，银行理财产品同样存在理财风险。
关于银行理财，安全性是其最大的优点，但同样的，银行理财产品不是投资者完美的选择，同样有它自己的弊端。
银行理财产品的优势介绍：
银行理财产品的特点是风险低，在此基础上，期限灵活，种类丰富，多币种，购买方便。对于普通老百姓来讲，同时还有投资起来并不复杂的特性。购买银行理财产品，只需要到银行柜台去选择，有合适的期限、相当的收益，类似于办理存款手续，就可以购买一款银行理财产品。
操作简单，既不需要去学习看不懂的K线图，也不需要去深入了解各种投资学。只需要记得，有一笔定期存款快要到期。如果拿出来投资买股票又不懂；选择购买国债，又没有合适的选择；选银行理财产品就方便多了，不仅可以获得高于存款的收益，购买也很方便。
银行相较于基金公司、证券公司和保险公司，更接近于普通老百姓的生活。每个人都有跑趟银行办点事的经历，而基金公司和证券公司，那就陌生得多了。这是银行的优势。
很多人选择在银行买基金和保险，是因为方便，所以银行的代销业务也好，代缴业务也好，发展态势良好。银行的便捷性是银行理财产品得以发展，得天独厚的优势所在。
银行理财产品的弊端介绍：
其一，理财产品信息介绍不到位
关于银行理财产品，大众最直接的印象就是太过专业，投资者根本没有办法真正理解银行所推出的理财产品是哪种理财产品，包括理财产品的方向、相关的金融知识、理财的利率收益来源等等。
其二，理财产品发行方多样化
在银行柜台出售的理财产品不一定是银行的理财产品，也可能是其它金融机构推出的理财产品，有时候是第三方金融机构与银行合作推出，有时候可能是第三方金融机构借由银行柜台，却基本与银行没有任何关联的理财产品。
投资者在购买银行理财产品时，需要明确理财产品的发行方是不是银行，如果不是银行发行，投资者的权益不由银行承担，就存在较大的理财风险；购买银行发行的理财产品，银行才会保障投资者的理财权益。
其三，理财产品年化收益较低
相对其他互联网金融理财产品，银行理财产品的收益相对较低，年化收益在2%-6%之间，理财时间也相对较长。
目前大部分银行都有自己的银行理财产品，比如工行、农行、招行、交通银行等。
P2P理财：
P2P金融又叫P2P信贷，是互联网金融（ITFIN）的一种。意思是：个人对个人。
P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，自行决定借出金额实现自助式借款。
P2P理财产品的优势介绍：
优势一：P2P理财年化收益率基本高于银行理财年化收益率。
理财的目的就是为了钱生钱，所以收益率对于理财者很重要。据调查发现，大部分银行理财模式的预期年化收益率为2%-6%之间。但是P2P理财模式，很多都是8%以上。就年化收益率P2P理财明显优于银行理财。
优势二：P2P理财门槛比较低。
这里所谓的门槛是相对于准入人群而言的。一般银行理财的本金都要5万以上，但是很多P2P理财没有这种限制，有的P2P，甚至本金就要求50元-100元即可。小理财户更欢迎和追捧P2P理财产品。
优势三：P2P理财更加方便，且节省时间。
首次进行银行理财需要理财本人携带身份证到银行柜台办理。而大多数P2P理财，只要从网上就可以完全搞定。就这一点来说，P2P理财比银行理财更加便利，也更加节省时间。
P2P理财产品的劣势介绍：
劣势一：P2P理财平台良莠不齐
截止2015年10月，根据相关统计，P2P跑路平台数量有677家之多，平台质量良莠不齐，网贷平台固有资本较小，无法承担大额的担保，一旦出现大额贷款逾期问题，就很难解决。而且有些借款者也是出于行骗的目的进行贷款，且贷款平台创建者有些目的也并不单纯，携款逃的案例屡有发生。用户投资的时候需要选择相对安全的平台。
劣势二：P2P理财无抵押，高利率、高风险
与传统贷款方式相比，网贷完全是无抵押贷款。并且，央行一再明确：年复合利率超过银行利率4倍不受法律保护。也增加了网贷的高风险性。
劣势三：缺乏有效监管手段
随着互联网金融行业蕴藏的风险不断暴露，有迹象显示，进入2016年1月，互联网金融监管动作频频。
继北、上、深等地暂停互联网金融企业注册之后，近日又相继曝出互联网金融协会有望成立和互联网金融统计制度确立的消息。还有消息称，互联网金融协会也有望于年初完成挂牌。
业界人士认为，随着互联网金融协会的成立和互联网金融统计制度的确立，网贷行业由中央统筹指导、地方具体监管规范和行业自律“三位一体”的监管格局已经成型，接下来网贷行业或将迎来具体的整顿和规范。
目前市面上的P2P网贷公司相对较多，如陆金所、红岭创投、积木盒子等都是相对不错的平台。
股权众筹：
股权众筹是指，公司出让一定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过出资入股公司，获得未来收益。这种基于互联网渠道而进行融资的模式被称作股权众筹。另一种解释就是“股权众筹是私募股权互联网化”。
股权众筹从是否担保来看，可分为两类
1、无担保的股权众筹：无担保的股权众筹是指投资人在进行众筹投资的过程中没有第三方的公司提供相关权益问题的担保责任。目前国内基本上都是无担保股权众筹。
2、有担保的股权众筹：是指股权众筹项目在进行众筹的同时，这种担保是固定期限的担保责任。但这种模式国内到目前为止只有贷帮的众筹项目提供担保服务，尚未被多数平台接受。
股权众筹平台是一个有助于创业者和中小企业快速获取创业资金的平台。近年来，对新创企业的投资活动有着愈发向早期迁移的趋势，国内的投资人也越来越多地参与到了这种众筹模式中。
投资讲究的是安全，创业注重的是资金，股权众筹正好满足了需求：分散了投资风险，扩大了融资收益，使体量较轻的投资人和创业者也可进行较为安全的投融资，参与人群自然由权贵阶层向草根平民延展。目前市面上的股权众筹公司有例如36氪、点石微投行等，皆为不错的股权众筹公司。
此外，股权众筹还有着一些相对于传统融资的优势，这也使得股权众筹能够在融资大海中突出重围。
股权众筹产品的优势介绍：
优势一：
股权众筹融资成本较低，传统融资成本高。
优势二：
股权众筹速度快，创业者只需要将项目上传到股权众筹平台，便可迅速获得众多投资者反馈，如果反馈良好，便可迅速达成交易。传统融资过程复杂，首先创业者需要发掘人脉关系才能将项目展示给投资人，其次投资决策过程繁琐。
优势三：
股权众筹模式下，创业企业更容易得到合理估值。创业企业进行股权众筹之时，有投资意向的投资人都会在股权众筹平台上表明投资意向，全部过程非常透明，投资人公平竞争，创业者也能清晰了解企业融资前景。股权众筹有效地避免了投资者和创业者的信息不对称，从而避免了创业企业在信息不对称情况下廉价出售股份的情况。
传统融资模式下，投资人更了解投融资市场现状，创业者对投融资市场基本没有任何了解，双方信息非常不对称，不利于创业企业获得合理估值。
优势四：
股权众筹模式为创业企业带来宣传效应。企业进行股权众筹本身既是面向投资人的融资行为，也是一种面向大众的市场营销行为。
如果创业企业从创业初期的天使轮融资阶段便进行股权众筹，比起通过传统模式进行融资的企业，天然便具有宣传优势。
传统融资基本上只有投资者和创业者自己了解情况，如果融资金额不大、投资者不是话题人物/话题机构，创业企业几乎不会获得任何宣传上的先发优势。
优势五：
股权众筹面向更大范围的人群，如果融资市场反响不佳，创业企业还可以快速转向、廉价失败，承担的风险相对较小。传统融资是投资者和创业者的一对一交易，判断力依赖于投资者一人，承担风险较大。
优势六：
股权众筹的投资人既是财务投资人，也是资源投资人。
股权众筹的投资人，尤其是领投人，自己是出资方，也是投资决策者。投资人进行投资决策之时，会跟创业者亲自接触，建立联系。由于投资行为事关自身利益，投资者在向创业企业注资之后，还会向创业企业持续投入各种资源，帮助创业企业发展。
而传统投资方基本上只是创业企业的财务投资人。传统融资的投资方的出资者和投资决策者并非同一人。投资决策者一般只是投资机构的职业经理人，他们一般无法获得投资对象企业的股权，对投资后创业企业的发展和需求关心程度不高，只会在出资和退出时与创业企业接触。
股权众筹的劣势：
因为股权众筹涉及私募等存在法律上的风险，主要表现为：
触及公开发行证券或“非法集资”红线的风险。
股权众筹平台权利义务模糊。
但目前为止，股权众筹已经明确归属于证监会监管，《私募股权众筹融资管理办法（试行）（征求意见稿）》提出，融资完成后，公司股东人数累计不得超过200人。目前来看，股权众筹也逐步开始得到国家政策的支持。
第一：树立正确的投资理财观，不要想着一夜暴富；
第二：在选择理财产品时要了解这个项目是否是正常的投资回报，比如这个项目投资标的是租赁业，理财公司在传宣中表示回报是20%或更高，但常规租赁业的正常回报是8%左右，这明显有很大差距，这个时候投资者就要小心了，不要被眼前的高回报蒙蔽了双眼；
第三：是否有可能监督到所投钱的流向及利用情况；
第四：了解投资项目的前景及运作情况；
第五：投资是一门技术，不是单纯的选择，要多学习；
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作为理财者，应该遵循“金字塔”概念。就是先要保障“生存”基本，再考虑其他资产增值可能。
另外要注意以下几点：
首先，要认识清楚自己的理财目标，根据你的情况，应该长短线都考虑。
其次，就是你能承担多少风险？
货币基金风险低，但是收益也低。股票赚的多，但是风险太大。基金也许还算不错，但是鱼龙混杂。特别是指数基金，太被动了，纯跟着指数走没有什么投资乐趣啊！以及目前很多时下正火的互联网金融理财，都是各有利弊，要多做研究，慎重权衡。
以银行理财、众筹、P2P理财为例，这些金融理财途径各有利弊。
银行理财：
银行是大众的主要理财渠道，银行的各类理财产品也为投资者从理财中收获了相应的理财利润，但并不是所有的投资者投资银行的理财产品都可以得到理想的理财预期，银行理财产品同样存在理财风险。
关于银行理财，安全性是其最大的优点，但同样的，银行理财产品不是投资者完美的选择，同样有它自己的弊端。
银行理财产品的优势介绍：
银行理财产品的特点是风险低，在此基础上，期限灵活，种类丰富，多币种，购买方便。对于普通老百姓来讲，同时还有投资起来并不复杂的特性。购买银行理财产品，只需要到银行柜台去选择，有合适的期限、相当的收益，类似于办理存款手续，就可以购买一款银行理财产品。
操作简单，既不需要去学习看不懂的K线图，也不需要去深入了解各种投资学。只需要记得，有一笔定期存款快要到期。如果拿出来投资买股票又不懂；选择购买国债，又没有合适的选择；选银行理财产品就方便多了，不仅可以获得高于存款的收益，购买也很方便。
银行相较于基金公司、证券公司和保险公司，更接近于普通老百姓的生活。每个人都有跑趟银行办点事的经历，而基金公司和证券公司，那就陌生得多了。这是银行的优势。
很多人选择在银行买基金和保险，是因为方便，所以银行的代销业务也好，代缴业务也好，发展态势良好。银行的便捷性是银行理财产品得以发展，得天独厚的优势所在。
银行理财产品的弊端介绍：
其一，理财产品信息介绍不到位
关于银行理财产品，大众最直接的印象就是太过专业，投资者根本没有办法真正理解银行所推出的理财产品是哪种理财产品，包括理财产品的方向、相关的金融知识、理财的利率收益来源等等。
其二，理财产品发行方多样化
在银行柜台出售的理财产品不一定是银行的理财产品，也可能是其它金融机构推出的理财产品，有时候是第三方金融机构与银行合作推出，有时候可能是第三方金融机构借由银行柜台，却基本与银行没有任何关联的理财产品。
投资者在购买银行理财产品时，需要明确理财产品的发行方是不是银行，如果不是银行发行，投资者的权益不由银行承担，就存在较大的理财风险；购买银行发行的理财产品，银行才会保障投资者的理财权益。
其三，理财产品年化收益较低
相对其他互联网金融理财产品，银行理财产品的收益相对较低，年化收益在2%-6%之间，理财时间也相对较长。
目前大部分银行都有自己的银行理财产品，比如工行、农行、招行、交通银行等。
P2P理财：
P2P金融又叫P2P信贷，是互联网金融（ITFIN）的一种。意思是：个人对个人。
P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，自行决定借出金额实现自助式借款。
P2P理财产品的优势介绍：
优势一：P2P理财年化收益率基本高于银行理财年化收益率。
理财的目的就是为了钱生钱，所以收益率对于理财者很重要。据调查发现，大部分银行理财模式的预期年化收益率为2%-6%之间。但是P2P理财模式，很多都是8%以上。就年化收益率P2P理财明显优于银行理财。
优势二：P2P理财门槛比较低。
这里所谓的门槛是相对于准入人群而言的。一般银行理财的本金都要5万以上，但是很多P2P理财没有这种限制，有的P2P，甚至本金就要求50元-100元即可。小理财户更欢迎和追捧P2P理财产品。
优势三：P2P理财更加方便，且节省时间。
首次进行银行理财需要理财本人携带身份证到银行柜台办理。而大多数P2P理财，只要从网上就可以完全搞定。就这一点来说，P2P理财比银行理财更加便利，也更加节省时间。
P2P理财产品的劣势介绍：
劣势一：P2P理财平台良莠不齐
截止2015年10月，根据相关统计，P2P跑路平台数量有677家之多，平台质量良莠不齐，网贷平台固有资本较小，无法承担大额的担保，一旦出现大额贷款逾期问题，就很难解决。而且有些借款者也是出于行骗的目的进行贷款，且贷款平台创建者有些目的也并不单纯，携款逃的案例屡有发生。用户投资的时候需要选择相对安全的平台。
劣势二：P2P理财无抵押，高利率、高风险
与传统贷款方式相比，网贷完全是无抵押贷款。并且，央行一再明确：年复合利率超过银行利率4倍不受法律保护。也增加了网贷的高风险性。
劣势三：缺乏有效监管手段
随着互联网金融行业蕴藏的风险不断暴露，有迹象显示，进入2016年1月，互联网金融监管动作频频。
继北、上、深等地暂停互联网金融企业注册之后，近日又相继曝出互联网金融协会有望成立和互联网金融统计制度确立的消息。还有消息称，互联网金融协会也有望于年初完成挂牌。
业界人士认为，随着互联网金融协会的成立和互联网金融统计制度的确立，网贷行业由中央统筹指导、地方具体监管规范和行业自律“三位一体”的监管格局已经成型，接下来网贷行业或将迎来具体的整顿和规范。
目前市面上的P2P网贷公司相对较多，如陆金所、红岭创投、积木盒子等都是相对不错的平台。
股权众筹：
股权众筹是指，公司出让一定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过出资入股公司，获得未来收益。这种基于互联网渠道而进行融资的模式被称作股权众筹。另一种解释就是“股权众筹是私募股权互联网化”。
股权众筹从是否担保来看，可分为两类
1、无担保的股权众筹：无担保的股权众筹是指投资人在进行众筹投资的过程中没有第三方的公司提供相关权益问题的担保责任。目前国内基本上都是无担保股权众筹。
2、有担保的股权众筹：是指股权众筹项目在进行众筹的同时，这种担保是固定期限的担保责任。但这种模式国内到目前为止只有贷帮的众筹项目提供担保服务，尚未被多数平台接受。
股权众筹平台是一个有助于创业者和中小企业快速获取创业资金的平台。近年来，对新创企业的投资活动有着愈发向早期迁移的趋势，国内的投资人也越来越多地参与到了这种众筹模式中。
投资讲究的是安全，创业注重的是资金，股权众筹正好满足了需求：分散了投资风险，扩大了融资收益，使体量较轻的投资人和创业者也可进行较为安全的投融资，参与人群自然由权贵阶层向草根平民延展。目前市面上的股权众筹公司有例如36氪、点石微投行等，皆为不错的股权众筹公司。
此外，股权众筹还有着一些相对于传统融资的优势，这也使得股权众筹能够在融资大海中突出重围。
股权众筹产品的优势介绍：
优势一：
股权众筹融资成本较低，传统融资成本高。
优势二：
股权众筹速度快，创业者只需要将项目上传到股权众筹平台，便可迅速获得众多投资者反馈，如果反馈良好，便可迅速达成交易。传统融资过程复杂，首先创业者需要发掘人脉关系才能将项目展示给投资人，其次投资决策过程繁琐。
优势三：
股权众筹模式下，创业企业更容易得到合理估值。创业企业进行股权众筹之时，有投资意向的投资人都会在股权众筹平台上表明投资意向，全部过程非常透明，投资人公平竞争，创业者也能清晰了解企业融资前景。股权众筹有效地避免了投资者和创业者的信息不对称，从而避免了创业企业在信息不对称情况下廉价出售股份的情况。
传统融资模式下，投资人更了解投融资市场现状，创业者对投融资市场基本没有任何了解，双方信息非常不对称，不利于创业企业获得合理估值。
优势四：
股权众筹模式为创业企业带来宣传效应。企业进行股权众筹本身既是面向投资人的融资行为，也是一种面向大众的市场营销行为。
如果创业企业从创业初期的天使轮融资阶段便进行股权众筹，比起通过传统模式进行融资的企业，天然便具有宣传优势。
传统融资基本上只有投资者和创业者自己了解情况，如果融资金额不大、投资者不是话题人物/话题机构，创业企业几乎不会获得任何宣传上的先发优势。
优势五：
股权众筹面向更大范围的人群，如果融资市场反响不佳，创业企业还可以快速转向、廉价失败，承担的风险相对较小。传统融资是投资者和创业者的一对一交易，判断力依赖于投资者一人，承担风险较大。
优势六：
股权众筹的投资人既是财务投资人，也是资源投资人。
股权众筹的投资人，尤其是领投人，自己是出资方，也是投资决策者。投资人进行投资决策之时，会跟创业者亲自接触，建立联系。由于投资行为事关自身利益，投资者在向创业企业注资之后，还会向创业企业持续投入各种资源，帮助创业企业发展。
而传统投资方基本上只是创业企业的财务投资人。传统融资的投资方的出资者和投资决策者并非同一人。投资决策者一般只是投资机构的职业经理人，他们一般无法获得投资对象企业的股权，对投资后创业企业的发展和需求关心程度不高，只会在出资和退出时与创业企业接触。
股权众筹的劣势：
因为股权众筹涉及私募等存在法律上的风险，主要表现为：
触及公开发行证券或“非法集资”红线的风险。
股权众筹平台权利义务模糊。
但目前为止，股权众筹已经明确归属于证监会监管，《私募股权众筹融资管理办法（试行）（征求意见稿）》提出，融资完成后，公司股东人数累计不得超过200人。目前来看，股权众筹也逐步开始得到国家政策的支持。
第一：树立正确的投资理财观，不要想着一夜暴富；
第二：在选择理财产品时要了解这个项目是否是正常的投资回报，比如这个项目投资标的是租赁业，理财公司在传宣中表示回报是20%或更高，但常规租赁业的正常回报是8%左右，这明显有很大差距，这个时候投资者就要小心了，不要被眼前的高回报蒙蔽了双眼；
第三：是否有可能监督到所投钱的流向及利用情况；
第四：了解投资项目的前景及运作情况；
第五：投资是一门技术，不是单纯的选择，要多学习；