中国大陆目前的独立理财市场现状及前景是怎么样？ 举报 理由 举报 取消 如题，因为个人在做个人理财方面的工作，想知道目前国内市场现状 2017年8月14日 3 条回复 1077 次浏览 个人理财,理财,理财规划,理财规划师,顾问
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先简单说下概念：
独立理财师（Independent Financial Advisors），指从传统的金融机构出来创业，转变成独立代理人并进一步成为客户提供金融产品投资建议和服务的，具有一定客户资源和成熟的专业技能的理财师。
这类独立理财师在国外个人客户的投资理财市场中占有很重要的地位，据说美国独立理财师占美国理财市场 60% 以上的市场份额，在英国、澳大利亚等也都占理财市场的不少份额。在欧美，独立理财师收入包括咨询费、理财报告费、理财产品的代销或资产管理费。也有不少根据投资总额的百分比，按管理金额收费。
好，书归正传。
按照上述概念，独立理财师是个很高大上的职业，专业帮你理财，虽然也赚你钱财。所谓独立理财师存在的价值，其实最核心的就是：他是专业的理财顾问，你不是；他具备专业的投资理财知识，你没有；他能拿到好的符合你需求的理财产品，你找不到。他对你的财务情况，至少是你交给他的钱财，会按照你的风险承受能力和收益期望给你推荐产品，甚至帮你购买产品，虽然他分了一定收益，但至少他帮你取得了你想要的收益。这就是他的价值！当然在欧美国家，还有复杂的避税用途，在我大中华估计你是不能也不用这项功能吧。
总之，独立理财师扮演的角色，就是帮你取得真经路上的徒弟：孙悟空、猪八戒或是沙和尚、白龙马，估计是结合体。佛祖保佑，希望是吧。为什么希望是呢？因为你懂的，孙悟空不听话，猪八戒不靠谱，沙和尚没能耐，白龙马不说话。这就是唐僧的不幸，也是你的困惑。而且实际上你能碰上徒弟还是好的，小心妖怪！
目前在中国，独立理财师地位非常尴尬，他们遇到的最大问题是：客户（就是你）分不清他们到底是妖怪还是徒弟。话说唐僧在西游记中也是一路都对孙悟空的忠诚报怀疑态度的，这还是在有紧箍咒的前提下，问题是看官你是客户，对你的理财师总不能还给他穿个遥控炸弹背心吧。（阿弥陀佛，我这话成魔了，收回）
简单说，在中国，信任是最大的危机。总有这样的报道，某某银行或大的证券公司的客户经理推荐了某某产品，年收益率二三四五十，投资人倾家荡产购买后血本无归，最后在某某银行或公司或监管机构请愿加告状，要还我血汗钱。某某银行或证券公司说了，和我无关啊，这产品销售他的个人行为，然后就是各种甩锅和推脱。
上述这种飞单营销，当然是非法和不道德的。问题在于这种大机构的客户经理，都有可能依托于大的机构瞎卖非法产品（也许合法，但最后总归不会给你），最后获得高额销售回扣。那独立理财师的职业道德呢？作为客户你能相信他么？你敢相信他么？你知道他是徒弟还是妖怪么？所以在国内独立理财师的最大一关就是信任。而作为客户投资人的你，最大的问题还是怎么保证理财师是真心为你着想，只想挣那合同中说的 2% 的管理佣金的。况且在国内，对于这种投资咨询等法律条款还很不健全，国内也没有那种靠谱的行业协会等，可以制约和监管独立理财师。
再说，就算你的理财师确实是你徒弟，忠心耿耿，至死不渝，问题是他是孙悟空呢还是猪八戒？他是有本事的孙悟空，对不起可能脾气不好，而且要求多，谁叫人家有本事呢。更可怕的是，不怕神一样的对手，就怕猪一样的队友。你理财师是猪八戒（不是人身攻击哈），好吃懒做，自己认为自己很牛掰，各种法力无边，结果遇到妖怪，就把你扔下，自己拿东西回高老庄了。当然，更多的人，更多的你可能遇到的独立理财师其实是沙和尚或白龙马那种类型，勤勤恳恳，但没啥本事，甚至不说话，不作为，你还不好骂他，毕竟人家给你担行李，让你骑，还怎么着？你还嫌慢，没给你赚到钱？可他们就这水平，怎么着吧？估计你还是没招。
这时候可能看官会问，那说了这么多，看来独立理财师在国内就没戏了？我们还能取到真经么，会不会连看一眼真经的机会都没有？在笔者看来，也不是全无希望。还有两条路可行。
一是遇到你的孙悟空，而且踩着五彩云朵来见你。就如刘备三顾诸葛亮，文王拜相姜子牙。你确实也是金蝉子转世，佛祖看中，在茫茫人海中遇到正确的那一半。戏剧版本一般是这样的：偶遇大牛，学富五车，才高八斗，为人挣钱，人称中国巴菲特。你们一拍即合，一见钟情，一路向北，你买了他的产品，然后真就年化收益率二三四五十的，让你一路通往福布斯（还是福克斯）排行榜。
当然这种概率太小，大家真要擦亮眼睛，说自己是中国巴菲特的，往往都是。。。。。。（不说也罢,不一定是妖怪哈），尤其是现在各种私募横行，真的让人分不清好坏，而且他不一定适合你，当然你是唐僧这个主角除外，问题是你还要经过九九八十一难，你真的愿意？
二是走智能财顾的路子，就是智能理财，类似打败李世石的 AlphaGo 的理财工具，听着这傻傻狗还是像妖怪？告你个秘诀，分辨妖怪还是徒弟。智能投顾平台推荐的产品，最好是市场上监管规范的公募基金产品，平台会按照市场和看官的需求不同，推荐的组合也不同，这样至少就是徒弟了。因为真要是平台自己做的产品，谁知道是披着狼皮的羊，还是披着羊皮的狼。公募产品至少在情报上是公开的，收的手续费也合理，就是出现问题咱也有地方说理去，而且不会说了不算，更不会赔的一干二净。至于你要问好的智能理财平台，好的徒弟，那我只能发广告了——
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金融产品逐渐成熟，金融对生活的渗透率日益增加。几乎每一项重要的消费，均开始和金融有相关性。购车买房的按揭；税务管理的保险以及信托；子女教育的教育金规划等等。
各种产品和工具的快速涌现，虽然在风险管理方面纹理更精细，但是，复杂度却日益增加，远远超出一般投资者的理解，或者理解这些知识远远不是高净值客户的比较优势（机会成本太大）。
所以机构与从业者会进入专业化时代
国内目前处于刚起步的状态，但独立理财顾问发展条件已经日趋成熟。
1、客户。
为屌丝提供服务的是具备互联网基因的平台，依托于大数据的优势，提供简单的金融产品，比如蚂蚁金服、百度金融等。
为高净值客户提供服务的是私人银行，依托于机构的优势，做全球的资产配置，比如花旗、渣打等。
为中产阶级提供服务的是独立理财顾问。余额宝唤醒大众理财意识，中国中产阶级财富急剧增长，国内急需一批代表客户利益的独立理财顾问。而以银行理财师为代表的从业人员更像是产品推销员，由于背负着销售任务，无法站在客户立场去提供服务。
2、产品。过去产品种类少、结构简单，加上银行、信托等金融机构的隐形背书，独立理财顾问的专业性没有用武之地。但随着PE、阳光私募、契约型基金、对冲基金、海外投资移民等复杂金融品的出现，独立理财顾问的价值得以体现，理财师需根据客户的风险偏好和风险承受能力进行资产配置，在较低风险下获得最优收益。
3、平台。独立理财顾问创业需要一个平台，提供产品采集、办公场地、教育培训、专业运营等一系列支持。在平台的支持下，理财师只需做好客户的服务工作。
目前，上述主要条件均已日趋成熟。响应国家“大众创业、万众创新”政策，我们推出“黑马计划”，帮助独立理财顾问创业～感兴趣可以加我微信13811360869