消费金融领域，互联网金融公司如何参与银行的存量用户的开发？包括存量储蓄客户和代发薪客户？ 举报 理由 举报 取消 银行的存量用户，比如储蓄客户，代发薪客户等如何做开发，进行个人消费信贷的转化？银行会跟第三方公司合作开发这部分存量客户吗？如何开发？最好请举案例说明。 2018年2月2日 3 条回复 992 次浏览 互联网,商业银行,市场营销,消费,金融
回复 ( 3 )
1。银行有这么多待开发的珍贵客户资源，为什么跟第三方互联网公司合作开发呢？为什么不自己赚呢？肥水不流外人田。留也留向譬如北银，中银，中邮这些银行背景的消费金融公司，把这些存量客户再次开发，如代发工资，如房贷在供，各种和银行有业务往来的都有开发空间。2。储蓄和消费本来就是两条线，一个是攒钱，一个是花钱，储蓄客户开发方向偏向于理财，保险，基金等产品，这些都是和攒钱存钱搭边的。而消费信贷方面，房贷在供的和代发工资的客户开发成功率会更高。3。至于具体开发措施实在太多了，各种市场营销各种广告。
谢邀。这个问题有点难，仅谈点自己的拙见。
个人认为银行现在面临一个比较尴尬的局面。
首先银行确实有盘活存量客户的需求，现在银行业务越来越难做，全行业都面临着优质资产的短缺，如能激活数量巨大的存量代发客户则能发掘出一个新的利润增长点。
其次，银行对于如何激活这部分客户是没有把握的，因为从授信审批来看，大部分银行缺少高效的风控模型，使其无法做到对这类客户的批量审批，而且银行掌握的这部分代发及储蓄类的客户数据中，绝大多数为账户流水，可能其中一大部分还是被三方支付阉割过的流水，根本无法做为信审依据。
以上看似银行确有痛点，第三方可以很容易地以此为切入点介入银行存量客户的开发，但是问题也恰恰在这里——大部分银行并不愿意与第三方分享客户。虽然痛点存在，也足够痛，但是银行的思维通常都是不太开放的，这里面有信息安全的考虑，也有自我保护的想法，因为他们在支付领域已经吃过一次大亏了。对于第三方而言，如果要对银行存量客户开展消费金融业务，则必定要获取客户的信息，这是银行不愿意的，本人今年才从银行体制内出来，银行对于第三方通常处于强势，所有与客户信息有关的系统全部都必须运行在银行内部的服务器上，第三方如果想触碰客户具体信息，对不起，出局。
个人认为与银行做消费金融业务可能需要反着来，不从客户端入手，那是人家的心肝，咱不碰，咱从场景入手，我们为银行提供消费金融落地场景，通过场景来控制业务风险。为什么要这么做？因为现在几乎所有的消费信贷都是放个贷款给客户（信用卡啥的就不说了，其中的现金分期也是一回事），客户自己拿去花，可谁知道客户到底拿着钱去干嘛了，炒股？买房？赌博？不知道。但如果我们能控制消费端的用途，实际上还是能够帮助银行把握风险的，至于客户端的实际开发，让银行自己去做。一个很好的案例是京东白条，通过线上销售场景来做消费金融，形成资金闭环，即获得了不错的收益，又控制了业务风险。但是线下的场景比线上多得多，我觉得还是值得好好思考一下的。
问题感觉有点模糊，用户两类，一类是储蓄客户，一类是代发薪客户，个人消费信贷客户，首先得先把用户进行画象，找出相应客户的属性特征，然后根据行为特征来进行匹配，匹配之后再进行开发，比如年龄，职业，地区，公司类型等等，我觉得银行已经在开发这些客户了，一般电销的基本都是从各银行打过来的，也有和第三方公司合作的，具体开发的话，没实操过，等有经验的来回答吧