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谢邀，回顾题主提问：小两口现金类资产110万，年入税后90万，无房无车无贷，5年内不打算要孩子，如何理财？工作生活在上海，不打算买房买车，因为不想负债为银行打工，无刚需（无孩，将来有孩就移居），房租由公司提供9000补贴无需额外支出，不想买车也是因为每年的消耗计算下来不如天天拼车。所以就不要建议我们在国内买房买车了。
目前的资产配置是：五分之一欧元，五分之一股市，十分之一某宝活期类理财，十分之一保险类理财，其余现金。请问应如何优化现有配置？目前在考虑投资海外房产，一百五十万人民币全款房子收租可达1000欧每月，不知这个方案是否可取？
其实比较有意无意的避开这类问题的邀请回答，但是目前虽然本人处于单身状态，但是未来也会遇到有了婚姻生活后的规划打算。首先肯定一下，题主这两口的资产分配现状是本人认为在众多投资者中规划比较合理的情况了。
合理在哪里，首先，清楚明白自己的刚需去决定不买房和车去通过资产规划增持手中货币，其次，合理分配了自己的资产（五分之一欧元，五分之一股市，十分之一某宝活期类理财，十分之一保险类理财，其余现金）。最后，考虑投资海外房产我在自己个人理财方面也是有这方面的项目（不谋而合，应该属于同道中人）。唯一能给的建议是，找好项目和对接好内需。
找好项目体现在哪方面，首先，投资海外房产，如果将来有移民打算或是有了BB之后有移民或者出国教育计划的话，这个是需要提前考虑好的，如新西兰，加拿大等可以考虑（注意生活成本和工作成本，本人朋友在新西兰移民后又回国发展了）。其次，海外房产的选址，对于海外房产这一块我是比较认可的。从题主的态度和描述可以看出，应该计划在欧盟或者欧洲国家，去一百五十万人民币全款房子在国外地段好的话还是比较划算可以尝试的（我之前有打听过伦敦的房价）。
其次就是内需，本人是有未来20年后移民打算的，如果有这方面的需求，可以考虑。这点就不多说了，每个人的思想和考虑都不一样，也会随着时间眼界想法的变化而变化。
个人认为这个方案可取。如有疑问可补充交流。
有种思路很奇怪。你借银行钱就是为银行打工。那你去银行存钱就是银行给你打工咯？国家发国债你去买了就是政府为你打工咯？你愿意这么想那你就这么yy下去好了。公积金贷款五年以上年利率3.25%。随便找个什么宝或者银行理财都妥妥跑赢这个收益率。更别说魔都房价的涨幅了。今年18%到20%幅度吧。这种贷款就是送你钱啊。
谢邀。个人觉得，你这个收入水平最好还是自己掌握一些理财知识（不是投资），迟早总要过这一关，晚过不如早过。给你推荐一个博客：优美的博客。有时间可关注雪球网的理财频道。
不好意思，邀了这么久才来答题。
看得出题主夫妇有不错的收入，而且也比较求稳，所以配置上比较雨露均沾。我觉得大思路没什么问题，已经做到了资产类别内部配置（类现金资产细分为好几种）、资产类别间配置（股票+现金+债券）、主权间配置（美元+人民币+欧元），而且（在我看来）很理性地不买车不买房，相信财商不低也做过一些功课了。我就提点小建议：
对于比较年轻的高收入群体，一般我不会建议他们花太多的时间去学习某一类的投资技能，在闲暇时先学会大类资产的配置，就已经很好了。初入职场就具备拿高薪的能力，说明专业技能树很强大，所以主要精力还是要放在本职工作上，争取把差异化能力带来的收益再作大的提升。花太多时间研究炒股炒房，而错过了提升自己的重要时间窗口，那无疑是犯了舍本逐末的错误。当然，也有人因为在合适的时候炒房炒股暴富，直接不需要再工作，但两种途径的确定性孰高孰低一目了然。
如果在做好本职工作、掌握大类资产配置的基础知识后还有余力，这时我才建议再做某一资产类别的细化学习。
1、目前题主夫妇应该是参加工作还不算很久，身体和心态都处于比较有冲劲的阶段（从收入资产比和无孩推断），负担也小，所以我认为整体的配置思路可以更加激进一些。况且目前现金类资产配置还是偏多了些，一般保留12-18个月的生活支出即可。
2、五分之一配置股市没啥问题，我觉得提升到三分之一或五分之二也是可行的，但指望20%的年化回报，长期看基本没有可能。不知道你们的投资水平如何，如果是不太有研究或是没有太多精力去关注，直接定投指数基金（目前沪深300etf和h股etf在我眼里都还便宜）也许会更适合。不要沉醉于过去的牛市氛围，收益率都会均值回归的。像我一开头提到的，职场收入要稳步提升20%（即3、4年翻一番），经过努力完全有可能做到，但是新手要在股市稳定赚20%，没有想象的那么轻松，即使这个数字看起来很不起眼。
3、保险类理财没有多大意思，保险的主要目的是为了对赌生活中遇到的各种天灾人祸，在你摔跤时为你铺上一层安全垫，而非为你带来财富的增长，既然你说了自己对保险是个小白，那就更没有必要在上面花费10%的资产。我建议砍掉各种分红、投资类的险种，只配置社保、综合意外和意外医疗、定期寿险、重疾，总体支出控制在年收入的5%左右。以后收入更高的时候，再研究买其他的险种不迟。这点可能是你目前资产配置中最薄弱的一项，一定要尽快补上。不知道你和老公谁的收入比较高，我的配置思路都是给顶梁柱先买保险，因为到时候给家庭带来的冲击会更大。于是作为单身狗的我给自己买了（不禁仰天长啸，泪流满面）。
4、做一些海外资产的配置是没有错的，你提到的那个房子，200的租售比不能说特别低，但也过得去。这一块我没有特别具体的建议，因为自己研究不多。
除了余额宝，还有哪些省事省心的理财产品？ – 个人理财
刚看到题主的问题，而且感觉题主未必已经得到了中意的答案，我就简单写一些自己的看法，和题主观念不同的地方，还希望多交流。
题主小情侣收入颇高，在工薪阶层中算得上高收入人群，拥有丰富的现金流。“现金类资产110万，年入税后90万，无房无车无贷～～～～目前的资产配置是：五分之一欧元，五分之一股市，十分之一某宝活期类理财，十分之一保险类理财，其余现金。”
题主和男友理财意识很好，赞一个。
下面说一下目前题主理财的特点：
1、现金比例太大了，初步算了一下，大概有22万的外汇，22万的a股，11万货币基金，11万保险，那么目前手中的现金就达到了40%，40-50万的样子。而题主短期内并没有买房买车或者其他大项开支的打算，这就没有必要保留着么多的现金了。
2、“五分之一欧元” 个人长期看空欧元，未来2-5年随着加息，美元大概率会更强势。建议把部分欧元换成美元，当然如果题主有意购入欧元区房产，那么不妨在元旦前换入更多欧元，避免个人外汇额度的浪费。
3、“十分之一保险类理财” 保险可以买，但保险类理财完全无必要。就是买意外险，少买理财类保险。因为理财险就是把钱交给保险公司来投资，而保险公司的投资方向通过查询上市保险公司年报就可以知道，还是以分红型股票和部分债券为主，那么干嘛不自己去投呢？
汇总一下 ，另外聊聊一点建议：
1、早点把长期目标树立起来，也就是题主将来最终在哪里生活，还是选择一种近乎于周游世界的世界公民式的生活？ 如果不是，那么还是要把定居城市选好。
2、外汇，纯保值、增值建议美元 ，这一点不妨和题主今后长期打算结合起来，另外银行账户里的外汇也可以存定期薅点利息，如果长期不动的话。
3、把保险类理财换成意外险，不用这么高的比例。
4、用好你的证券帐号，一个证券帐号足以配置股票、债券、逆回购、货币基金、现金，而且更加安全，绑定多张银行卡的话转账也很方便。很多优质企业债券比保险好多了，用证券账户购买手续费也低，而且中途用钱的话可以转售。
5、股票的话分散配置，不要全都买了一支股，担心资金在一起容易增加操作的话，可以开两个帐户，一个专股票，另外一个专债券、货币基金。
以上个人的一点建议，欢迎题主交流。
另外关于房产，海外房产不能只看租金比例，还要考虑到房屋养护费用和税率，政策层面一定要想好了。 而上海的房价，虽然租金比例很低，最近两年升值也少，但是源源不断的奔向上海的年轻人已经封杀了房价下跌空间，如果题主和男友用少量首付和大量公积金贷款购房的话，基本上算银行补贴你了，利息非常低的，常住上海的话可以考虑一下。
邀请我干啥，我是个穷狗。这么多钱我没见过，也没财可理 =。=
我除了仰视还能干啥呢……
买房收房租，等涨价
有上海户口或居住证吗，有的话赶紧买房，低风险、高收益、高杠杆。
——————-/–/–/—————–
话说题主持有现金不焦虑吗？
我今年置换，卖掉之后手握几百万现金，目标小区一直没有合适二手房源抛出，感觉从未那么焦虑过。
幸好一个月后，有业主抛出来一套，挂牌当天我赶紧带中介冲到房东上班的地方，谈好一分钱没还价。房东同意收下我200w定金后，长出一口气，心里一块石头落地了。
等过户完开始还900w房贷按揭时，房价已经300w涨好了。
这就是真实的魔都，好房子要靠抢。
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谢邀，回顾题主提问：小两口现金类资产110万，年入税后90万，无房无车无贷，5年内不打算要孩子，如何理财？工作生活在上海，不打算买房买车，因为不想负债为银行打工，无刚需（无孩，将来有孩就移居），房租由公司提供9000补贴无需额外支出，不想买车也是因为每年的消耗计算下来不如天天拼车。所以就不要建议我们在国内买房买车了。
目前的资产配置是：五分之一欧元，五分之一股市，十分之一某宝活期类理财，十分之一保险类理财，其余现金。请问应如何优化现有配置？目前在考虑投资海外房产，一百五十万人民币全款房子收租可达1000欧每月，不知这个方案是否可取？
其实比较有意无意的避开这类问题的邀请回答，但是目前虽然本人处于单身状态，但是未来也会遇到有了婚姻生活后的规划打算。首先肯定一下，题主这两口的资产分配现状是本人认为在众多投资者中规划比较合理的情况了。
合理在哪里，首先，清楚明白自己的刚需去决定不买房和车去通过资产规划增持手中货币，其次，合理分配了自己的资产（五分之一欧元，五分之一股市，十分之一某宝活期类理财，十分之一保险类理财，其余现金）。最后，考虑投资海外房产我在自己个人理财方面也是有这方面的项目（不谋而合，应该属于同道中人）。唯一能给的建议是，找好项目和对接好内需。
找好项目体现在哪方面，首先，投资海外房产，如果将来有移民打算或是有了BB之后有移民或者出国教育计划的话，这个是需要提前考虑好的，如新西兰，加拿大等可以考虑（注意生活成本和工作成本，本人朋友在新西兰移民后又回国发展了）。其次，海外房产的选址，对于海外房产这一块我是比较认可的。从题主的态度和描述可以看出，应该计划在欧盟或者欧洲国家，去一百五十万人民币全款房子在国外地段好的话还是比较划算可以尝试的（我之前有打听过伦敦的房价）。
其次就是内需，本人是有未来20年后移民打算的，如果有这方面的需求，可以考虑。这点就不多说了，每个人的思想和考虑都不一样，也会随着时间眼界想法的变化而变化。
个人认为这个方案可取。如有疑问可补充交流。
有种思路很奇怪。你借银行钱就是为银行打工。那你去银行存钱就是银行给你打工咯？国家发国债你去买了就是政府为你打工咯？你愿意这么想那你就这么yy下去好了。公积金贷款五年以上年利率3.25%。随便找个什么宝或者银行理财都妥妥跑赢这个收益率。更别说魔都房价的涨幅了。今年18%到20%幅度吧。这种贷款就是送你钱啊。
谢邀。个人觉得，你这个收入水平最好还是自己掌握一些理财知识（不是投资），迟早总要过这一关，晚过不如早过。给你推荐一个博客：优美的博客。有时间可关注雪球网的理财频道。
不好意思，邀了这么久才来答题。
看得出题主夫妇有不错的收入，而且也比较求稳，所以配置上比较雨露均沾。我觉得大思路没什么问题，已经做到了资产类别内部配置（类现金资产细分为好几种）、资产类别间配置（股票+现金+债券）、主权间配置（美元+人民币+欧元），而且（在我看来）很理性地不买车不买房，相信财商不低也做过一些功课了。我就提点小建议：
对于比较年轻的高收入群体，一般我不会建议他们花太多的时间去学习某一类的投资技能，在闲暇时先学会大类资产的配置，就已经很好了。初入职场就具备拿高薪的能力，说明专业技能树很强大，所以主要精力还是要放在本职工作上，争取把差异化能力带来的收益再作大的提升。花太多时间研究炒股炒房，而错过了提升自己的重要时间窗口，那无疑是犯了舍本逐末的错误。当然，也有人因为在合适的时候炒房炒股暴富，直接不需要再工作，但两种途径的确定性孰高孰低一目了然。
如果在做好本职工作、掌握大类资产配置的基础知识后还有余力，这时我才建议再做某一资产类别的细化学习。
1、目前题主夫妇应该是参加工作还不算很久，身体和心态都处于比较有冲劲的阶段（从收入资产比和无孩推断），负担也小，所以我认为整体的配置思路可以更加激进一些。况且目前现金类资产配置还是偏多了些，一般保留12-18个月的生活支出即可。
2、五分之一配置股市没啥问题，我觉得提升到三分之一或五分之二也是可行的，但指望20%的年化回报，长期看基本没有可能。不知道你们的投资水平如何，如果是不太有研究或是没有太多精力去关注，直接定投指数基金（目前沪深300etf和h股etf在我眼里都还便宜）也许会更适合。不要沉醉于过去的牛市氛围，收益率都会均值回归的。像我一开头提到的，职场收入要稳步提升20%（即3、4年翻一番），经过努力完全有可能做到，但是新手要在股市稳定赚20%，没有想象的那么轻松，即使这个数字看起来很不起眼。
3、保险类理财没有多大意思，保险的主要目的是为了对赌生活中遇到的各种天灾人祸，在你摔跤时为你铺上一层安全垫，而非为你带来财富的增长，既然你说了自己对保险是个小白，那就更没有必要在上面花费10%的资产。我建议砍掉各种分红、投资类的险种，只配置社保、综合意外和意外医疗、定期寿险、重疾，总体支出控制在年收入的5%左右。以后收入更高的时候，再研究买其他的险种不迟。这点可能是你目前资产配置中最薄弱的一项，一定要尽快补上。不知道你和老公谁的收入比较高，我的配置思路都是给顶梁柱先买保险，因为到时候给家庭带来的冲击会更大。于是作为单身狗的我给自己买了（不禁仰天长啸，泪流满面）。
4、做一些海外资产的配置是没有错的，你提到的那个房子，200的租售比不能说特别低，但也过得去。这一块我没有特别具体的建议，因为自己研究不多。
除了余额宝，还有哪些省事省心的理财产品？ – 个人理财
刚看到题主的问题，而且感觉题主未必已经得到了中意的答案，我就简单写一些自己的看法，和题主观念不同的地方，还希望多交流。
题主小情侣收入颇高，在工薪阶层中算得上高收入人群，拥有丰富的现金流。“现金类资产110万，年入税后90万，无房无车无贷～～～～目前的资产配置是：五分之一欧元，五分之一股市，十分之一某宝活期类理财，十分之一保险类理财，其余现金。”
题主和男友理财意识很好，赞一个。
下面说一下目前题主理财的特点：
1、现金比例太大了，初步算了一下，大概有22万的外汇，22万的a股，11万货币基金，11万保险，那么目前手中的现金就达到了40%，40-50万的样子。而题主短期内并没有买房买车或者其他大项开支的打算，这就没有必要保留着么多的现金了。
2、“五分之一欧元” 个人长期看空欧元，未来2-5年随着加息，美元大概率会更强势。建议把部分欧元换成美元，当然如果题主有意购入欧元区房产，那么不妨在元旦前换入更多欧元，避免个人外汇额度的浪费。
3、“十分之一保险类理财” 保险可以买，但保险类理财完全无必要。就是买意外险，少买理财类保险。因为理财险就是把钱交给保险公司来投资，而保险公司的投资方向通过查询上市保险公司年报就可以知道，还是以分红型股票和部分债券为主，那么干嘛不自己去投呢？
汇总一下 ，另外聊聊一点建议：
1、早点把长期目标树立起来，也就是题主将来最终在哪里生活，还是选择一种近乎于周游世界的世界公民式的生活？ 如果不是，那么还是要把定居城市选好。
2、外汇，纯保值、增值建议美元 ，这一点不妨和题主今后长期打算结合起来，另外银行账户里的外汇也可以存定期薅点利息，如果长期不动的话。
3、把保险类理财换成意外险，不用这么高的比例。
4、用好你的证券帐号，一个证券帐号足以配置股票、债券、逆回购、货币基金、现金，而且更加安全，绑定多张银行卡的话转账也很方便。很多优质企业债券比保险好多了，用证券账户购买手续费也低，而且中途用钱的话可以转售。
5、股票的话分散配置，不要全都买了一支股，担心资金在一起容易增加操作的话，可以开两个帐户，一个专股票，另外一个专债券、货币基金。
以上个人的一点建议，欢迎题主交流。
另外关于房产，海外房产不能只看租金比例，还要考虑到房屋养护费用和税率，政策层面一定要想好了。 而上海的房价，虽然租金比例很低，最近两年升值也少，但是源源不断的奔向上海的年轻人已经封杀了房价下跌空间，如果题主和男友用少量首付和大量公积金贷款购房的话，基本上算银行补贴你了，利息非常低的，常住上海的话可以考虑一下。
邀请我干啥，我是个穷狗。这么多钱我没见过，也没财可理 =。=
我除了仰视还能干啥呢……
买房收房租，等涨价
有上海户口或居住证吗，有的话赶紧买房，低风险、高收益、高杠杆。
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话说题主持有现金不焦虑吗？
我今年置换，卖掉之后手握几百万现金，目标小区一直没有合适二手房源抛出，感觉从未那么焦虑过。
幸好一个月后，有业主抛出来一套，挂牌当天我赶紧带中介冲到房东上班的地方，谈好一分钱没还价。房东同意收下我200w定金后，长出一口气，心里一块石头落地了。
等过户完开始还900w房贷按揭时，房价已经300w涨好了。
这就是真实的魔都，好房子要靠抢。