一个初涉入P2P平台投资者怎么选择P2P平台，放心投资？ 举报 理由 举报 取消 银行的一笔理财产品到期了，想转投近几年炙手可热、收益高的P2P平台,百度了一下，发现有好多，不知道怎么选？竟然还有跑路的P2P平台，谨慎起件，求各位大神指点一下妹纸怎么选择投资P2P平台？（广告勿扰！） 2017年6月29日 10 条回复 1585 次浏览 P2P,借贷,平台,投资,网络
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可以先到一些网贷论坛上面看看数据、口碑等等，选择比较中意的，然后就是重点了，通过以下几点全面了解平台：
1、运营模式： 决定一个平台安全水平的，是它所选择的模式，以及按选定模式运作时是否严格按规范操作。
2、平台实力背景，注册资金、股东背景
3、保障方式，担保机构、风险备用金
4、资金安全，没有资金池、第三方资金托管、银行监管
5、平台风控，项目审核流程，贷后管理等等
老题了，但其实不同时间的答案我相信会是不一样的。
我先说一些错误的观点吧：
1、背景实力强就安全
目前稍微大一点的平台，做个上百亿的规模一年不算难，就算按5%的坏账率，2倍的拨备，也需要十个亿，除去一般运营开支，实收资本至少得有个二十个亿才能玩得起来吧？可这种高杠杆的游戏，真有二十个亿还来搞P2P？同样的，目前越来越央企也开始进入P2P领域，可除了保险公司不能倒闭，银行都可以倒闭，央企又算什么？更别说那些只是获得一些知名风投资本的P2P公司了。
2、名声响、投的人多就安全
泛亚400亿都倒得无声无息，跟风指望出了事政府兜底那种投资者真的是缺乏风险教育了。很多人不仅仅是容易受周围人影响跟风，还容易受广告影响跟风。很多平台狠砸几个亿营销一夜之间街知巷闻，或者买下央视广告频繁轰炸，别说平台靠不靠谱，就这作风就不是一个成熟企业长久发展之计。
3、线下的一定比线上的安全
如果有看过宜人贷的招股说明书，可以发现，宜人贷一个线上客户的获客成本是900多块钱，而一个线下客户的获客成本是4000多块钱。这也是为什么很多老的线下P2P开始转线上的原因，如果很多平台还在拼命招人发展线下而不是线上，那一定是战略错误甚至是有卷一笔就走人的意图的。同时，线下人员招揽时还容易发生飞单的道德风险。
4、利息较低就一定安全
很多人觉得10%-12%的收益已经比很多平台低了，但低利率通道下已今时不如往日。就像余额宝刚出来的时候，正好赶上了流动性最差的时候，资金成本特别高，很多人觉得货币基金这个收益就是应该的。同样，拿这样的收益去对比P2P过往的收益，其实是一种刻舟求剑的想法。
5、风控好、银行托管就一定安全
目前银行托管且有风险准备的据我了解至少在5家以上，请FICO来做风控的也不止一家。道德风险在这类平台已经不可能发生，但对于风控的把握来说，绝大部分网贷平台依靠的是大数据，大数据就一定靠谱吗？追偿成本是多少？追偿力度又能做到多大？风险准备金又能覆盖多少？这些除了平台上市之外，我们都是看不到的。
到底应该怎么看，其实仁者见仁。网贷评级不失是一个好的评判方法，平台存在时间长也可以做一定信用倍数，但就目前P2P行业发展的情况来看，如果让我认定好平台的话，只有一点，就是在这个风口浪尖，能急流勇退主动缩减规模的，一定是好平台。
首先，想必妹纸应该是属于懂点儿理财知识+有点儿小钱（一般银行理财产品5万起投）的有理财意识的妹纸，现在这样的妹纸太少了。。。。。。
其次，大神不敢当，算是自己投资p2p平台的一点小经验吧！分享给你做个参考！另，真正的大神要觉得小弟说的不对，勿喷！
l 知己知彼，当百战百胜（先普及点儿p2p行业的知识吧）
P2P算互联网金融，互联网金融是最近几年新出的一个行业，现在的发展也是炙手可热，不仅在短短的几年间突起了数不清的互联网金融公司，还有一些互联网公司也踏进了这个领域，比如国内的互联网巨头公司BAT，360、58同城等等。其中，最火热的当属P2P公司，如雨后春笋般一家又一家。
P2P平台的出现个人觉得算是颠覆了传统投资理财的方式。传统投资理财，以前有种说法叫有钱人的投资，股票、期货、黄金、银行理财等等，像股票、期货等，成本投入高，虽然收益高，但风险和收益也成正比的特性，让很多收入一般的老百姓望而却步。银行理财产品虽然风险低，但是投入成本对于一般人而言还是比较高的，而且收益并不高。
这个时候P2P平台出现，个人总结了p2p投资平台的几个特色：
1.
接地气：有些平台，最高0元起投、100元起投、1000起投，投资成本比较人性化，不管是在校学生，还是刚工作的白领，或者土豪，不管懂不懂金融，都能在平台上投资。俗称的傻瓜都能投资的理财方式。
2.
收益高：3个月15%利率，6个月20%利率等等，举个简单的例子，你投资一个p2p产品1万元，6个月利率20%，到期还本付息，6个月以后，你能拿到12000元，真的算是高利借了。投资越高，回报率越高。
3.
自由选择性：如果短时间内需要流动资金，可以选择一些能随时赎回的产品，理财方式非常自由。
最后一点是风险，之所以没有告诉风险的特性，一是这个风险不好界定，二是主要是想在下文单柃出来讲，这也是妹纸关心的重点。
l P2P投资平台风险：
Why and
what（为什么有风险？有什么风险？）
缺少监管措施，导致P2P平台的野蛮生长。想想看，任何一个人，随便花点钱，招几个人，做个网站，注册个域名，随便搞搞，就能叫p2p平台了，然后做个广告，保不准你就去投资了。跑不跑路全凭平台的心情，一不留神人就拿着你的钱溜得无影无踪了。你说你上哪哭去，告诉你，你还不找不到它。
记得之前看到过一个调研，P2P跑路的平台中，多数在其平台的投资人之前没有投资经验，一部分人是跟着朋友投，一部分冲着高收益。压根没考虑过投资平台是否靠谱，投资之前也没有做过调研。
这个跟我之前说的P2P平台投资特性中投资接地气有关，正是因为投资门槛低，一大波没有理财投资知识的人踊跃进入这个平台，最后，这批人的p2p投资风险也是最高的。当然，有不好的P2P平台，相对的，就有一些非常好、值得投资的P2P平台，这些平台接地气、收益高、信誉好。我们可以安心的投资这些P2P平台，无后顾之忧。
l 风险预警、防范
一个初涉入P2P平台的投资者，了解了P2P平台的特性，行业的规则之后，就可以对症下药了。比如发现一家收益还不错的P2P平台，先不用着急投资，可以调研一下这家平台的信息，比如注册资本、注册地、公司法人、公司法人背景、投资产品信息等等。调研的方式可以是多逛逛一些P2P投资论坛、问问知乎大神等等。
最近一直在泡论坛，发现论坛里大神都在谈好几家公司出的p2p评级，这个倒是能为调研平台带来点儿帮助，省了不少时间，也省的没理财知识的人像个无头苍蝇一样不知道调研的苦恼。
论坛里大神提到的社科院、网贷之家、融360都出了这个P2P评级，我也挨个都去看了。感觉这里面甚得我心的是融360的评级报告。评级报告中有这几个
看，股东背景、信息披露就是上面告诉大家的一个初涉入p2p投资的投资人需要了解的信息。他们发了3期，关于p2p公司的信息还是比较全的。毕竟，有背景、信息公开透明的P2P公司的跑路率低于无背景、公司信息不公开的P2P公司。
他们家评级报告中除了股东背景、信息披露，还包括风控实力、运营能力、用户体验3个维度，这些信息，对于一个初涉入p2p投资的投资人也可以稍微了解一下。（融360网贷评级第三期发布 95%平台不合监管要求
但是如果平台经常上线这样短期的投资产品，那很可能有拆标的情况，投资人目前比较青睐短期标的，但行业里面适合投资人胃口的标的又是有限的。。这也就是所谓的期限错配，用新投资人的钱还旧投资人的钱。一旦平台出现危机，投资人大量提现，或者新的投资人的钱“跟不上”旧投资人的到期本息，平台的流动性就会产生很大的风险。
因为P2P平台野蛮生长，p2p评级也是一样。对于初涉入P2P平台的投资者来说，网贷评级可以作为投资的一个参考，但也要货比三家，每个评级都看看。看的多了，投的多了，整合成一套自己的投资经验，就能在p2p投资市场中练就一双火眼金睛，投资就能所向披靡。
最后，给妹纸分享一下，我投资的几家P2P平台：陆金所、人人贷、拍拍贷。
老妹你问怎么选择靠谱的P2P平台？我贴个图，这是各方评级比较靠谱的！
别急听哥给你捞捞，选择平台最重要的一点：看他的后台，例如陆金所的亲爹是平安，妥妥的富二代。
在看他的团队，光是有个好爹不一定就牛逼，关键是你有一个优秀的团队，让别人认可你，还是举例陆金所团队请看图。不明觉厉!
在看他如何风控？陆金所主要依靠平安集团为后盾，做隐形背书。 平安融资担保公司目前的10倍杠杆额度已经被充分利用，担保瓶颈凸显。还是有个牛逼爹好！其实陆金所刚开始的时候我注册直接送200无投资限制，前后送我800多元无限制，后来就都有限制了。
上面所说的三点如果你对一家平台投钱，必须搜集这三个方面的信息！
我的建议是短期不要投陆金所，因为利息少，长期必投陆金所因为安全！【我只是以陆金所为例，毕竟他是这个行业带头大哥】还有很多靠谱平台，毕竟涉及到金钱问题，千言万语都不如你自己去实践了解，你要自己心里有底！
就这些吧，希望你能省心+安心+赚大钱！
P2P，简单说就是我有闲钱，借给你，收租，分出借方和融资方，大概要注意这几个问题，谁创办了这个平台？钱借给谁，用来干嘛了？谁负责审核贷款？资金如何托管？坏账风险控制转移怎么办？一般来说P2P平台的背景，国家队比民间队靠谱一些。
1.看P2P平台的真实性，在当地工商局或全国企业信用信息公示系统网站查询相关信息，国内绝大部分正规平台都有100万以上的实缴金额，注意是实缴，不是认缴（认缴的话这钱有没有还说不定呢）
2.看平台的创始人团队背景，P2P对风控有要求，最好是创始人团队有风控从业经验，比如在银行信贷部门或者别的P2P平台做过风控业务。当然，如果是银行、保险机构直接投资的最好。注意，有金融背景不等于能玩转风控。比如说陆金所是中国平安保险（集团）股份有限公司旗下，保险的风控能力还是很强的。
3.P2P平台借款给企业需要更强大的风控能力，所以需要在借款项目中查看借款对象，一般借款给个人的优于借款给有担保企业，再优于无担保企业。
4.P2P平台自己有专业的风控团队审核贷款，比从担保公司小贷公司手里拿项目要安全。
5.资金的托管，必须要有第三方支付网站托管或银行资金托管，不能直接将钱放到网贷平台，这样很容易发生携款潜逃的事情。
6.你要知道，没有坏账的P2P是不存在的，所以要看万一出现了坏账怎么办。一般小贷或担保公司有赔付计划、P2P平台有风险准备金甚至是维权基金（如人人贷的本金保障计划），什么都没有肯定是不行的。赔付的可靠性要看一看担保公司的资质，一定要是融资性担保公司才靠谱。
7.由国有资本入股的P2P平台有政府信用做支撑，跑路的可能性不大，由银行、保险等金融机构建立或入股的P2P有金融集团信用支撑，也不太会跑路，相比之下， 由纯民营资本建立的P2P水平就参差不齐了。
最近接触投资人，发现安全是在交流中强调最多的一个词。安全，已然成为影响投资决策所有因素中权重最大的一项。而怎么去鉴定平台的安全，很多投资人表示，会去参考平台的合规情况。
值得一提的是，投资人尤其关注资金存管。这存在一定合理性，一方面是在制度设计上，有些合规项目是存管的前提条件，而且存管的门槛最为严格，还有银行把关！另一方面，存管为资金安全多了一层切实保障。
但在投资人眼里，合规还只是考察平台的一项指标，综合考量成为了很多人选平台的决策机制，而每个因素的权重则又因人而异。
很多投资人分享了他们的常用小技巧：
有人会根据平台的资产端判断，除了判断资产来源，还会对资产进行分析，比如看是不是抵押资产，抵押物是否属于优质资产，无抵押资产情况是否做到小额分散。
有人会去判断团队靠不靠谱，查公司老板的征信和为人。“老板人不错，跑路就不可能发生。”这是一位有三年投资经历赵先生的分享。
有人会上网查公司介绍，搜索关键词看有无负面报道，参考第三方网站的平台各项数据。当然，投资人也很理性，会去质疑数据的水分，以及报道的客观真实性。
借款人跑路了，网站帮你讨债么？
网站倒闭了，你找谁去讨债？
我反正没想明白。
从第一家P2P平台拍拍贷成立，到现在数千家平台，P2P网贷行业真的是有一个量的飞跃。说起来，P2P进入中国差不多9年了，但被大多数人知晓还是最近两年的事，并且是以负面新闻的方式。去年e租宝、大大集团相继出事，把P2P网贷推上了风口浪尖，随即而来的监管，也让这个行业迎来了冬天。
不过，事实并没有很糟糕，从最近几个月的行业数据来看，P2P的成交量还在持续上涨，说明P2P在规范的同时，也在吸引更多的人关注。但是面对如此多数量的P2P平台，我们应该怎么选择呢？
1、看平台背景
目前的P2P平台大概分为民营系、国资系、风投系、上市系、银行系等几个类别，从分类名称上可以看出个大概，我个人是不会选择民营系平台的，这是我的原则。当然，也不是说有背景，这个平台就靠谱了，在决定投一个平台之前，我们需要做的还很多。
第一步，我们先在浏览器上输入这个平台的名称，看看有没有相关负面信息。
第二步，看官网，如果官网看起来很劣质、照片都很模糊的话，不用再看了，妥妥的从一开始就准备跑路的。
第三步，仔细核查平台信息，看看他们的证件是否齐全，比如营业执照、组织机构代码等等。
第三步，在全国企业信用信息公示系统中查询这个平台，关键是看他们公示的信息是否属实，比如注册资金、股东组成等，之前遇到过打着国资系的名号，查出来什么都不是的平台，这种直接列入自己的黑名单。
2、分析平台的运营模式
这里先看平台业务模式。目前我比较熟悉的模式有信用贷、房产抵押、车辆抵押，但基本上，我只投有实物抵押的平台，不怕一万，就怕万一，如果出了事，有实物抵押的平台还可以变卖实物，至少损失不会太大。
其次是看平台的风控模式。不要找有资金池的平台！！！不要找有资金池的平台！！！不要找有资金池的平台！！！重要的话说三遍，如果投资者把钱转入了平台，万一平台将钱挪用了，就很容易发生提现困难的现象，严重点的就是平台跑路，所以我说这点很重要啊，银行存/托管虽不是百分百安全，但还是不能缺少的，目前完成存管的平台不多，是不是一下就把目标缩小了。
3、合理的利率区间
我们理财肯定是为了收益，但最重要的其实是本金安全，如果只重视收益的话，很容易走入误区，落入骗子的圈套。按照目前的市场行情，行业综合收益率在9%左右，超过15%就要慎重考虑一下了，我之前收到过一条短信，说XX平台收益78%，差点没吓到我，这种几乎不用考虑就直接pass掉，这么高的收益，无非就是想着投资人的本金啊。
4、平台有没有垫付能力
以前的P2P行业很乱，没有监管、没有规则，几乎所有的平台都会说保本保息，事实上呢，这不过是平台的一种增信手段。监管文件出台以后，平台逐渐去担保化，这时候，很多平台又开始用风险准备金的方式来增信，一般平台会这样讲：“你就放心投吧，我们是有风险赔付金的，如果逾期了，我们可以用风险准备金来回购债权”，如果你听到这里，那你就直接问他，你们风险赔付金比例是多少？现在额度有多少了？风险准备金在哪个银行存管的？有存管报告吗？每个月有详细流水吗？保证你问完这几个问题，他就不敢再哄你了。因此，在投资P2P时应尽量选择风险准备金信息披露详实的平台。
5、平台成立时间
这个不是绝对哈，毕竟成立5年的e速贷还是出事了。但我们从达尔文的进化论来看，物竞天择，适者生存嘛，能经历时间考验的平台，并且一直稳健发展的平台，肯定是具备一定实力的。
6、警惕平台密集发标
如果一个平台突然很反常地发布了大量的短期标、高息标，不用考虑，不用犹豫，不要投，平台要圈钱跑路了。很多骗子平台都是这样玩的，千万不要有侥幸心理啊，不要认为平台会等我们提了现再走。。。。
7、分散投资
感觉这个不用细说了，大家都知道，不要把鸡蛋放在一个篮子里，当然不是说把钱放到很多个P2P平台就叫分散投资了，而是合理配置自己的资产，比如，放20%或30%到P2P，其他的钱做另外的投资。
8、为了凑齐8点，我决定再写一条
如果你不想这么麻烦，可以参考网贷之家、社科院、融360、网贷天眼的评级，选排名靠前的平台投。
有人会说，既然P2P行业这么乱，那我就不投了啊，但是目前来看，P2P还是很有优势的。当然，最重要的还是那句老生常谈的话：市场有风险，投资需谨慎。
一个问题，引来无数广告，足以见得P2P平台的混乱！啧啧啧
简单来说，看评级吧。然后选一个相对安全平台中收益较高的