P2P投资必修课，如何鉴定平台靠谱性？ 举报 理由 举报 取消 个人P2P理财风险控制：入门需迈过三道坎 2017年10月27日 5 条回复 762 次浏览 P2P,互联网,借贷,平台,投资,理财产品,网络,金融
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1.平台的团队经验丰富、风控模式严谨、信息透明程度真实
2.资金托管的，因为这种模式能有效保障投资人资金安全
3.平台有提供保障，比如逾期垫付、催收
具备这三点的平台就比较靠谱了。
随着人们收入的增加，如何实现自身资产的增值保值，是目前困扰很多城市居民的难题之一，尤其是在银行等传统金融机构理财产品收益普遍偏低的情况下，实现个人资产的增值保值就变得更加的困难了。不过，利好的是，在国家经济发展整体处于下行趋势下，互联网金融行业的快速崛起，为经济的转型升级提供了动力，而P2P（www.rjs.com）作为传统金融行业的重要补充，在这过程中，扮演了重要的角色。此外，P2P理财，对于提升人们的金融消费能力，刺激人们的理财意识，起到了很好的带动作用，但同时也面临着一系列的问题，而资金的风险控制就是最重要的一环。
风险控制第一道坎：需要知道自己要什么？
目前很多人进行投资理财都有跟风的嫌疑，实际上不少的用户对于P2P理财到底是怎么回事，并不是很清楚，多数是冲着P2P理财产品较高的收益率来的。当然，不是说这话中方法不可取，但一味的人云亦云的理财方式，一旦发生风险，吃亏的往往是自己。因此，个人理财的时候，要想有效的规避风险，最重要的就是知道自己为什么要理财，而不是看到别人理财，就跟着理财，这是投资理财的大忌。所以，个人在进行P2P理财时，先要清楚自己为何理财，这是控制风险的第一步。
风险控制第二道坎：知己知彼
知道自己想要什么之后，还得看P2P平台能够给你什么，因为只有清楚平台有什么，才能更好的选择自己喜欢的产品。实际上，由于现在P2P平台在产品上已经出现了严重的同质化现象，个人用户要想能够有效的选择适合自己的平台和产品，是有难度的，更别说可以防雷了。此外，对于已经选好的平台要进行一定的分析，不能盲目的听从平台工作人员的建议，就投资，毕竟钱是自己的，只有自己才能对自己负责。所以，个人在进行P2P理财时，做好风险控制的关键之一就是要及时了解平台的基本信息以及在业内的口碑，这样才能做到百战不殆。
风险控制第三道坎：不能急功近利
P2P理财产品的高收益，要说个人不动心，那是不可能的，因为现在银行理财产品的收益率普遍偏低，加之物价上涨，很多人都感觉钱不够用了，更别说增值保值了。鉴于此，很多人一看到收益较高的理财产品，都纷纷去购买，殊不知，这样反而会容易导致平台的产品供不应求，引起恶性的竞争，同时，一些平台为了迎合用户对于此类产品的需求，有时候会铤而走险，将标的进行拆分，这样就容易造成产品的错位，严重的会带来资金链断裂。因此，作为投资用户，不能急功近利，要合理投资，同样，平台也要规范发展，才能持久。
其实，理财都有风险，这是基本的常识，为此，要想提前做好风险预防，最好的就是结合自身的实际情况，合理投资才是上策。
平台稳定性主要看:
第一，风控团队是否严谨。
第二，线上运营是否合理。
第三，平台是否有风险准备金有无坏账。
这些都是考察平台稳定性的几点要求。通常还可以考察平台是否有背景，是否上市公司等等因素。
其一，平台是否触及政策红线。在征求意见稿中，再次重申了网贷机构的信息中介身份，并指出其以互联网为主要渠道，提供信息交互、借贷撮合等服务。与此同时，征求意见稿中还划定了网络借贷信息中介机构不得触碰的“12道红线”，不仅包括禁止自融、禁止设立资金池、禁止期限错配，还明确了禁止平台代销金融理财产品、禁止从事股票配资等创新业务。投资者在进行P2P理财时，可首先考量所要投资的平台是否违反了上述“禁令”，远离那些触碰红线的平台。
其二，随着高净值人群的财富投资意识的增强，多元化的财富管理需求慢慢提升，全球化资产配置的市场空间会越来越大。债权标的是否小额分散。此次公布的细则在对风险控制的规定中，明确强调网络借贷金额应当以小额为主，控制同一借款人在本机构的单笔借款上限和借款余额上限，防范信贷集中风险。王凤华认为，P2P网贷的初衷就是解决小微经济体的小额资金需求，强调的小额属性一方面符合P2P信息中介、普惠金融的定位，另一方面也有利于强制平台合理控制风险。
其三，是否有合理有效的风险保障机制。根据细则的内容可以看到，监管新政一旦实施，合规的平台自身均不得提供担保或者承诺保本保息，且平台也不可有任何增信行为，平台只作为信息中介的角色，投资者需风险自担。如此一来，一个平台的风险控制能力，对债权质量的把控显得尤为重要。尤其对小额债权标的来说，在当前的征信环境下，如果单纯靠线上审核很难有效识别风险，必须有实地考察的线下风控作为补充，才能全面把控风险，保证债权的真实性与安全性。
其四，谁能供应优质资产，谁就可能成为赢家。伴随P2P行业迅猛发展，资产端状况欠佳是目前很多P2P企业面临的困境。信息系统是否足够有保障。互联网金融作为互联网等新兴技术与金融融合的产物，其本身在网络与信息安全方面的要求就很高。监管细则也明确网络借贷信息中介机构需要按照国家在网络安全方面的规定和要求，完善网络与信息安全的基础设施建设和管理机制，保护出借人和借款人的信息安全。
其五，国内全球化资产配置最大的问题是国内对外汇的监管，这也是全球化资产配置最大的风险点，政策风险。信息披露是否足够透明。在涉及投资者保护方面，征求意见稿对资金存管和信息披露也给出了十分明确的要求，规定了平台除需披露借款人的借款用途、风险评估、还款能力等基本融资信息外，还需要充分披露平台自身所撮合借贷项目交易信息、定期年度报告及第三方审计信息等。王凤华对此表示，监管细则对信息披露的要求已经非常细化和透明，各家平台也会根据这一标准，逐渐完善自身的信息披露体系，让投资人明明白白投资。如果投资者看不到透明的信息披露，则应远离此类网贷平台。
第一看 是否具有团队、法人、股东照片和简介！
第二看 是否展示每个材料的真实性！
第三看 平台的借款资料是否有造假嫌疑！
第四看 与运营沟通是否具有应对提现危机意识和运营思路！
第五看 是否有负面消息，有无合理解释！
第六看 平台有无展示公司发展等相关图片和说明，并已经付之行动！
第七看 平台公司所在地、是否有投资人落实过！
第八看 平台法定代表人，股东是否有无法院诉讼、犯罪记录等！
第九看 平台所在地域是否是网贷频繁跑路的地域！
第十看 平台当地现实中，民间借贷的活跃情况！
十一看 平台是否具有实体企业！
十二看 调查法人是否具有负债！
十三看 考察时，平台是否会提到运营理念和业务来源渠道！
十四看 平台的软件由谁开发！
十五看 法人是否具有运营，还是运营，风控，业务集于一身！
十六看 高息平台，赢利点在哪里！
十七看 平台是否具有政府背景、社会背景！