信用卡年初收取年费并waive掉第一年年费，和每年年末收取年费有什么本质区别？ 举报 理由 举报 取消 貌似目前北美主流信用卡都是年初（指持卡年，非自然年）收取，并waive掉第一年的年费，这样做，和每年年末收取年费有什么本质区别吗？ 2017年10月3日 7 条回复 1527 次浏览 信用卡,市场营销,理财,金融
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听起来好像w了一年，好听一点。实际就是骗你的。
信用卡年费可以看作永续年金。先收年费还是后收，也就是普通年金和预付年金的区别了。我来叨扯叨扯。
假设今天正好是月初1号，你刚租下一间包子铺。包子铺的铺租，你是每个月底给房东打过去呢，还是每个月的今天给？
正常来说，今天先签订合同，不用交租金（交押金什么的不在考虑范围内）。每个月月底把钱给房东汇过去。这是后付年金。
如果今天马上就把第一个月的房租给了，以后每个月也是月初给。这是预付年金。
先说后付年金。后付是普通年金的模式，也就是直到第一期的期末，才第一次产生现金流。比如第一年年末获得了第一期的理财收益，第一个月月末扣的房贷，等等。
预付的年金不同，在第一期的期初就产生现金流了。而在第一期的期末（相当于第二期期初），第二次产生现金流。如果从投资收益方面来看，可以理解为每笔收益都提前了一期拿到。
为什么要这样区分？在计算年金的现值和终值时，两种情况不一样。以现值为例，年金的现值是每一期现金流的现值的总和。在公司做投资决策的时候，看到一个持续盈利的项目，能够马上得到第一期投资收益，还是要在第一期结束时才能拿到收益，两者的价值不一样。原因在于资金是有时间价值的。
两者的现值有什么区别？今天的一块钱比明天的一块钱值钱，越早拿到的一块钱，价值越大。因此预付年金的现值要高于后付年金。相比较后付年金，预付年金每一期的现金流都刚好少贴现了一次。因此两者的比值，也刚好就是贴现系数。
信用卡先收年费好还是后收年费好？对于消费者来说，当然是后收。考虑到资金的时间价值，我今天的这一块钱拿去做投资，一年以后能得到收益和利息。这一块钱增值了。真正让利于消费者的银行，选择后收年费，或是豁免年费。国内有的银行是怎样做的？采取年费先扣收，达到一定的消费之后年底返还。作为消费者，我们不喜欢这种策略的原因，除了主动权被牢牢握在银行手里这一点之外，潜意识里我们还明白，不论是考虑现在的通货膨胀，还是考虑这一年货币的时间价值，我们拿到的返还的年费都没有一开始值钱了。
从持卡人角度赞同FloatingH2O的答案。
从信用卡公司的角度，在认定收入的会计计算方法上应该也不一样，如果是年末收取年费，算是应计收益（Accrued Revenue）, 第一年waive掉年费，之后年初收取的话，应该算是首年无年费收入，第二年开始计预收收入（Unearned Revenue）。
因为你可以在一年内把卡关掉啊。这样完全不用付年费了。
另外从钱的时间价值上来说，今天的100元和一年后的100元是不一样的。无论是可能的投资收益或者通货膨胀，今天的100元通常都比一年后的100元更值钱。所以信用卡公司愿意取消第一年年费当然是一种对消费者有益的促销手段。这和培训机构免费听课，超市免费试吃都是一个道理。第一年后是否愿意付年费继续使用，完全看你的个人意愿。而且大多数信用卡关卡是非常简单的。只要在网站上发送一个close account的请求消息就可以。不用直接面对客服。
不过关卡对信用分数短期内有负影响。所以不建议过多的为了省年费多次开关卡。有很多没有年费的信用卡也是很好的选择。
年初收取年费意味着年费是prepaid，属于预付费服务。
年末收取年费意味着年费是postpaid，在你付年费之前这都是你的欠债。
很多人喜欢在收年费之前关卡，对于prepaid的年费自然是没问题的，你这一年的年费都交过了，并不欠银行的，甚至银行可能还会退给你这一账单年剩余几个月的年费。
而postpaid得情况下你之前几个月的年费还没交，必须要补上才能关卡。
考虑某人开卡一年之后关卡（很多银行都是要求持卡一年以上才可以关卡/转卡），年末收年费的卡必须先交了年费才能关。而年初交年费并免首年年费的，可以不交年费直接关（即使交了也可以退回来）。
PS. 其实免首年年费的卡不是主流，大部分都还是不免首年年费的。
就相差一天，不过是让你感觉遥远。
会有很多人开完卡之后用不满一年就关卡。