今天三星和苹果先后联合银联宣布入华，先前 iOS9.2 正式版发布时 Apple Pay 也开放了一小会儿，那么 Apple Pay 能像支付宝微信那样在国内大展身手吗？PS：目前个人在商场支付更习惯现金或者刷卡，还是有很多商户不公开提供支付宝付款的，然而刷卡虽然不要密码但是要签名还是麻烦，Apple Pay 貌似很愉快地解决了这个问题？2016/2/18 Apple Pay 正式上线，各大常用团购类 App 更新支持 Apple Pay。是否验证密码根据个人设置有所不同，开通小额免密的POS机可以不输密码。
与微信、支付宝这类软件不同，Apple Pay 必须依赖苹果手机端一个专门用来存储加密支付信息的硬件芯片，名叫 “Secure Element（SE）”。iPhone 6 及之后的苹果设备才有 SE，老版本的苹果手机是没有这种硬件的，所以也不支持 Apple Pay。
用户绑卡时，苹果的 OS 将信用卡或借记卡数字化，并将卡信息及密码信息一并存入SE中，由于这些信息存在于一个单独隔离的硬件当中，而不会出现在文件或内存中，安全性得到了充分的保障。与刷银行卡相比，Apple Pay 在安全方面的另一点改进在于，付款时，收款方无法获得用户的银行卡信息，取而代之的，是 Apple Pay 为每一笔交易动态生成的安全码（类似于用支付宝、微信扫码支付时，收款方也无法获得用户银行卡信息）。
其次，在支付体验上，Apple Pay实现了线上线下的巨大体验提升。
对线上场景而言，国内很多主流的 App，如美团、大众点评、唯品会，当当等都在 Apple Pay 入华第一时间宣布支持 Apple Pay。打开这些 App 付款时，在 App 内部就能弹出 Apple Pay 的支付页面，用户手指按在 Home 键上，通过 Touch ID 指纹认证即可支付，体验更好。而由于操作系统的限制，支付宝和微信是无论如何也做不到不跳出 App 就支付的。不过，用户对微信和支付宝支付时的两次 App 跳转的忍受程度因人而异。
在线下场景，Apple Pay 的优势非常明显。在线下收银时，用户拿出 iPhone 放在支持 Apple Pay 的 NFC contactless（非接触式）收银终端前（比如，VISA的PayWave，MasterCard 的 PayPass 和银联的闪付终端），手指放在 Home 键上做指纹认证，就可完成付款。付款信息通过 NFC 传递到收银终端，然后再传到银行后台，交易完成。
Apple Pay 入华掀起的汹涌波涛，也预示着未来中国的移动支付市场格局将会更加复杂、多样。对于用户而言，更多的选择也意味着更多的便利和优惠。真刀真枪的支付市场争夺战的背后，是多方利益的平衡，巨大的金融市场不会也不允许有一家独大的垄断出现，多足鼎立的动态平衡将会是未来的大趋势。在这个错综复杂、汹涌变化的巨大的支付市场中，无论是对于大公司，还是新兴的初创公司，都酝酿着机会。
Apple Pay不过是苹果庞大的生态系统中的一项，目的很简单，为了方便消费者，让果粉们更方便地刷（Zhuang）卡（B）。它的出现简化了传统的刷卡消费过程，经常需要刷卡，而又同时是苹果的用户，即可享受到便利。它不是为了要和支付宝、微信们在移动支付上分一杯羹。苹果的竞争对手还是其他的手机厂商，不会是支付宝和微信。
1. 绑定信用卡并取消信用卡消费密码，可以享受最便捷的支付体验，比支付宝、微信扫码能节省至少 10 – 15s 的时间（ 6P 测试）。别小看这么几秒的时间，可以显著的提高柜台的受理效率，提高整体的购物体验。所以厂商应该更加有动力去鼓励 AP 这类支付方式；
2. 支付时服务员惊讶了一下：今天前面几个都是需要输入密码的。可以看出，目前 AP 里绑定借记卡或者开启消费密码验证的用户比例很高。会大大削弱 AP 的整体体验。需要输入密码的支付过程，又要防止别人偷看，在小额支付时体验明显不如 App 扫码 + Touch ID 的方式。这会成为制约 AP 类支付技术的硬伤。
3. Apple Watch 上尚未试用，但是这类技术的特点可能会激发出一类在可穿戴设备上的支付方案。这是需要联网的 App 扫码方案力所不能及的。所以个人整体看好这类技术占领市场的潜力，前提是队友：Android 生态里的各类方案别在安全上拖后腿。
回复 ( 10 )
不是银联抱苹果大腿，也不是苹果抱银联大腿。这是面临微信、支付宝这些new school的竞争时，old school们的抱团反击。
new school们依靠对客户需求的敏锐预测和客户体验的持续追求，在支付市场成功打下江山积累了商业银行多年追求的客户。
而灰头土脸的old school转头拥抱用户需求和用户体验的祖师爷，心想“这样看你们这些小婊砸还怎么闹腾。”
那边箱美国的old school推出Pay业务也快两年了，在全球四个国家一直不温不火，近半年甚至下滑了。没办法，受理环境不好被猪队友坑了啊。这不，抱上“new money” CUP这个土豪，我们一定能在远东打赢翻身仗。
—————————————–
手机先答，之后再补充。
早上抢先体验了一把，7-11买的豆浆。售货员等待我打开微信还是支付宝的时候，我说芯片卡支付，然后他拿了pos，我把手机贴过去，屏幕点亮指纹识别，付款成功走人，很便捷。
分享一篇我写的原创文章，里面涉及到了很多与这个问题相关的内容，供大家参考。
标题：在美国尚未成功的Apple Pay，能在中国打翻身仗吗？
2016 年 2 月18 日，苹果再一次证明了其在中国市场的巨大影响力。
Apple Pay 登陆中国 12 小时内，旗下硬件设备绑定了超过 3800 万张银联卡，这还不包括大量因为网络过于繁忙而无法绑卡成功的用户，这个成绩相当漂亮。与此同时，是铺天盖地的媒体自发传播与全民大讨论，微信朋友圈、微博、知乎，甚至广播电视里都满是对 Apple Pay 的讨论。
那么，Apple Pay 是否能够顺着首日绑卡的利好，迅速在中国第三方支付市场与微信、支付宝分庭抗礼呢？我们将从以下几个方面来探讨。
Apple Pay 在美国的发展情况不尽人意。
考虑到 Apple Pay 在海外市场已经推广运营了 1 年多，我联络了很多在海外的朋友，问他们的直观感受。
在美国，基本上除了加州，甚至说在加州的湾区（又称 “硅谷”）之外，Apple Pay 的使用都比较有限。虽然一些大的连锁店，例如 Whole Foods，Best Buy，Walgreens，CVS，Chevron 都已经全线支持 Apple Pay 刷手机支付，但是大部分商家，尤其是线下餐饮店，还不支持。
这些被咨询的美国朋友中，使用过 Apple Pay 的只占 1/3，其中，部分人使用 Apple Pay 是因为类似去年信用卡公司 Discover 与 Apple Pay 合作推出了高达 10% 返现的这类优惠政策。
一位在硅谷的朋友表示，即使在 Apple 总部所在地，他还没有遇到一家能接受 Apple Pay 的餐厅。市场调研机构 InfoScout 一项涉及 30 万人的调查也证实：2015年中，Apple Pay 在所有可用交易中所占份额只有 2.5%。
在线下市场，到目前为止 Apple Pay 在美国的发展并不像国内看起来那样火爆。我认为主要原因在于，美国的信用卡已经非常普及。截止 2015 年，美国人均信用卡持有率是 8 张，而中国人均信用卡持有则只有 0.34 张！
另外，与刷信用卡相比，基于 NFC 技术的 Apple Pay 在线下场景中的使用体验并没有太大提升（美国传统信用卡公司的无接触支付技术已经很完善）——无非是从钱包里掏出一张卡来刷（信用卡无需输密码）与从口袋里掏出一个手机来“刷”的区别。
这种情况下，美国大众多年使用信用卡的习惯很难在短时间内改变，尤其是很多用户对刷手机的安全问题会有担心，无论事实如何。
Apple Pay PK 微信支付和支付宝。
首先，在安全性上，Apple Pay 实现了支付过程的物理环境隔离。
与微信、支付宝这类软件不同，Apple Pay 必须依赖苹果手机端一个专门用来存储加密支付信息的硬件芯片，名叫 “Secure Element（SE）”。iPhone 6 及之后的苹果设备才有 SE，老版本的苹果手机是没有这种硬件的，所以也不支持 Apple Pay。
用户绑卡时，苹果的 OS 将信用卡或借记卡数字化，并将卡信息及密码信息一并存入SE中，由于这些信息存在于一个单独隔离的硬件当中，而不会出现在文件或内存中，安全性得到了充分的保障。与刷银行卡相比，Apple Pay 在安全方面的另一点改进在于，付款时，收款方无法获得用户的银行卡信息，取而代之的，是 Apple Pay 为每一笔交易动态生成的安全码（类似于用支付宝、微信扫码支付时，收款方也无法获得用户银行卡信息）。
其次，在支付体验上，Apple Pay实现了线上线下的巨大体验提升。
对线上场景而言，国内很多主流的 App，如美团、大众点评、唯品会，当当等都在 Apple Pay 入华第一时间宣布支持 Apple Pay。打开这些 App 付款时，在 App 内部就能弹出 Apple Pay 的支付页面，用户手指按在 Home 键上，通过 Touch ID 指纹认证即可支付，体验更好。而由于操作系统的限制，支付宝和微信是无论如何也做不到不跳出 App 就支付的。不过，用户对微信和支付宝支付时的两次 App 跳转的忍受程度因人而异。
在线下场景，Apple Pay 的优势非常明显。在线下收银时，用户拿出 iPhone 放在支持 Apple Pay 的 NFC contactless（非接触式）收银终端前（比如，VISA的PayWave，MasterCard 的 PayPass 和银联的闪付终端），手指放在 Home 键上做指纹认证，就可完成付款。付款信息通过 NFC 传递到收银终端，然后再传到银行后台，交易完成。
这个过程中，即使手机完全没有信号，没有任何 WiFi 可用，甚至是开了飞行模式，都依然可以完成支付。而支付宝和微信的线下扫码支付是绝对需要手机有网络的，当网速慢或者干脆没网时，其体验都是要命的。
另外，Apple Pay 完全不用解除锁屏，系统会自动感知周边的 NFC 设备，用户用手按在 Home 键上就能完成支付，无需看一眼手机屏幕；而这时，支付宝、微信的用户也许还在解锁屏幕，打开支付宝 App、微信 App，看着不是很亮的手机屏幕里的小字，寻找付款扫码的界面，再扫码并等待龟速的网络请求的过程中。
在非常强调体验与速度的线下场景，多等一段时间和多经过几个步骤，即使耐心的用户可以忍，他身后排着长队要结账的其他用户也不能忍了。
第三，在费率上，Apple 这一次终于拿出了诚意。在 Apple Pay 之前，Apple 给所有虚拟物品强制推的 In-App Purchase（内置购买）由于 30% 这一让人咋舌的费率让很多国内 App 开发者望而却步。Apple Pay 不直接向商家收费，而是由渠道从本来的手续费中向其分成。
虽然没有对外公开，美国媒体报道的 Apple Pay 在美国的分成比例是 0.15%；在英国，由于欧盟的一些限制，这一比例更低；在中国，猜测这一比例会低于美国，因为国内支付手续费普遍比美国低。
之前据说由于分成比例的分歧，Apple 与银联经历了超过一年的旷日持久的洽谈。最终谈定的比例不得而知，但可以肯定的是，Apple Pay 不会在交易费率上给商户带来太大负担。不考虑营销优惠的话，使用 Apple Pay 与使用支付宝和微信相比，费率基本可以持平，约在 0.6%。
银联的反击。
Apple Pay 入华的另一个优势在于，它更受整个支付生态的欢迎。站在银行、收单机构和卡组织（银联）的角度来说，支付宝和微信带来的颠覆太过彻底，踢开了银联和其收单机构，还把各大银行“踩在自己脚下”，一个电子钱包，关联了所有的银行卡，甚至还可以在里面理财。
长此以往，银行的钱全部都流进支付宝和微信的余额了，更不要说银联该何去何从了。不得不说，这是支付宝和微信的商业成功，但是各大银行和银联也势必会誓死捍卫自己的利益与地位。
而就在此时，Apple Pay 适时入华。那么为什么几乎所有的银行与银联夹道欢迎呢？
首先 Apple Pay 没有微信、支付宝的余额的概念，用户存量的钱依然存在银行里；其次，Apple Pay 本质上就是让用户更方便地刷卡，银行/收单机构/银联 7/2/1 这一雁过拔毛式的手续费分成模式依然成立，甚至更好，因为 Apple Pay 会将一部分现金支付的用户转变为刷卡用户。
此外，Apple Pay 的技术接入难度被降到最低，对 Apple Pay 的线上推广大有裨益。虽然从 App 接入新支付方式的技术难度来说，App 团队自身的技术实力不同，面临的挑战或大或小，但是，我们 BeeCloud 和其他同类聚合支付服务平台已经将不同支付渠道之间技术接入的难度降至最低的同一起跑线。
拿 REST API 举例，对于已经接入 BeeCloud 的开发者来说，接入 Apple Pay 只需要在后台配置 Apple Pay 的参数，并将请求的 channel 参数改为 Apple Pay 对应的参数即可。
基于以上这些前提，Apple Pay 在中国拥有巨大的机会，再加上银联在中国市场的巨大能量，Apple Pay 从一进场就已经是牌桌上拥有重磅筹码的玩家。
Apple Pay 的中国之旅。
然而，与现在在国内大红大紫的微信和支付宝相比，Apple Pay 如果要在中国迅速开疆拓土、跑马圈地，将面临多方面的巨大挑战。
其一，Apple Pay 在中国的推广首先需要获得线上线下收单商户的支持。
就线下而言，银联标准的 POS 机目前完成非接触式改造升级的比例不超过 60%，而且，在没有补贴或者优惠券的前提下，与美国市场类似，商户并没有较强的意愿来支持或推广 Apple Pay。此外，Apple Pay 要直面支付宝和微信支付的强大市场运营能力挑战。
“运营本土化”是 Apple Pay 要面临的一个重大挑战。是否要跟进微信与支付宝的市场推广策略？如何调动支持 Apple Pay 的第三方应用参与整体运营？将是苹果不得不主动思考的问题。
其二，Apple Pay 目前只支持 iPhone 6 及以上的最新几款苹果手机。
这类最新款手机的拥有者一般是偏年轻的果粉，包括用分期付款购得苹果手机的大学生人群，这个用户群体在整个社会人群中的消费力占比值得研究。而支付宝、微信显然拥有更大的数亿级的用户基数，包括大量的 Android 用户，以及极大的先发优势——大量用户已经在很多场景下习惯固定使用微信或支付宝来进行付款。
其三，Apple Pay 还面临来自其他手机厂商推出的新兴支付方式的冲击。三星 Samsung Pay 计划今年 3 月进入中国，并定于 2 月 24 日正式开启公测。Google的 Android Pay 何时入华，未来小米、华为这类本土手机厂商是否会推出自己的支付来应对来自Apple的挑战，或是与微信和支付宝抱团来打入战局，目前来看还存在很多未知数。
Apple Pay 入华掀起的汹涌波涛，也预示着未来中国的移动支付市场格局将会更加复杂、多样。对于用户而言，更多的选择也意味着更多的便利和优惠。真刀真枪的支付市场争夺战的背后，是多方利益的平衡，巨大的金融市场不会也不允许有一家独大的垄断出现，多足鼎立的动态平衡将会是未来的大趋势。在这个错综复杂、汹涌变化的巨大的支付市场中，无论是对于大公司，还是新兴的初创公司，都酝酿着机会。
最后希望对支付有兴趣的童鞋关注我们的公众号
不赞同最高票回答，接下来对他的某些观点进行一些微小的批判。
@Jesse Chan 强调了Apple Pay和支付宝、微信支付不一样，没有直接竞争关系，但在回答中却明显地在贬低支付宝。（下划线部分为引用他的回答内容。）
1.反对”支付宝污染了门店体验“这一说法
门店体验和是否能用支付宝支付并没有直接关系，这个锅支付宝不背。例如麦当劳也可以用支付宝，但它并没有贴着蓝色巨幅海报，很多商家也只是在收银台处放了个小小的支付宝LOGO。然后大家也想象一下，一家沙县小吃店贴着支付宝海报，消费者会觉得这张海报污染了自己的眼睛吗？
2.反对“支付宝更low，Apple Pay/刷卡更高大上”的说法
答主是没有直接这么说，但是在他的话语中可以明显感觉到。
答主身为一个看不起红米NOTE和支付宝，身上不带现金超过3元的高逼格青年，答主用了高大上的星巴克和煎饼摊做对比，宁可为了花3元升杯经历繁杂的刷卡，也要黑一波支付宝。（现在的煎饼也要5块钱一个了大哥）
反正星巴克在我眼里和肯德基、麦当劳、汉堡王这些店没什么本质区别，凭什么可以用支付宝付钱就Low了？嗯？
3.反对“ApplePay跟支付宝并没有直接的竞争关系”的说法
不知道答主对于刷卡的理解是什么，从消费者的角度，支付宝和微信支付扣的不也是银行卡里的钱吗？
虽然不是有POS机的地方都支持支付宝，但是同时有这两样的商家已经涵盖了生活中的大部分方面了，不知道答主是生活在哪个城市，反正我老家在的三线小城，大部分的超市、酒店、商场，都支持POS机和支付宝/微信。
通常情况，刷卡的消费金额确实比用支付宝来得多，但答主却一直强调星巴克，所以答主去一次星巴克消费是比我逛一次超市、吃一次麦当劳消费要高出多少呢？反正支付宝的支付额度是10000，还可设置2000以内免输密码。
——-反对完毕，以下是我个人观点——
4.Apple Pay和支付宝/微信支付就是有竞争关系
5.在国内，Apple Pay还真就是干不过支付宝
强龙压不过地头蛇。这里是从商家的青睐度和用户量上说的，Apple Pay不过是传统刷卡的升级版，而它的局限也显而易见，必须要有POS机，只支持iOS设备，而且是最新型的那几款，市面还有不少iphone5和5s，甚至4s，更别提用户最多的安卓设备了。而支付宝和微信就方便多了，传统的商品扫码枪或者一部手机就行。
6.银联为什么这么讨厌支付宝呢？
简单来说，就是支付宝和微信的支付方式，银行赚不到钱。
7.然而，苹果并不是要和支付宝竞争
Apple Pay不过是苹果庞大的生态系统中的一项，目的很简单，为了方便消费者，让果粉们更方便地刷（Zhuang）卡（B）。它的出现简化了传统的刷卡消费过程，经常需要刷卡，而又同时是苹果的用户，即可享受到便利。它不是为了要和支付宝、微信们在移动支付上分一杯羹。苹果的竞争对手还是其他的手机厂商，不会是支付宝和微信。
8.Apple Pay的出现，对国内移动支付将有怎样的影响？（终于切题了）
单就一个Apple Pay来说，它仅仅简化了苹果用户刷卡的流程，对整个移动支付影响并不大。但是在苹果的带领下，必将使得其他手机厂家也推出类似的支付功能，例如Android Pay、SamSung Pay，可以预见不久之后，国内的手机厂商也会跟上，Mi Pay、Meizu Pay、锤子Pay之类的也不远了。
所以，当市面上大多数手机都可以简化刷卡的流程后，它的影响当然是巨大的。
对经常刷卡的消费者来说是件好事，万年不变的繁杂刷卡过程终于简化了。
对商家来说，他们手里的POS机出镜率更高了，收钱效率也高了
对于银联来说，虽然会用Apple Pay和各种Pay付钱的人，大多还是以前那些刷银行卡的人，但是简化了流程之后，必将吸引不少新用户，毕竟普通消费者们，这些不过是付钱的手段，我们只在乎方便，哪个方便，就用哪个。
看一个新的东西对现有的市场有怎样的影响，需要看这个东西对现有市场的利益相关者(Stakeholder)带来了什么样的变化或者改进。这个变化是更好，不变，还是更差了。
很喜欢 @陈昊宁答案里面的“old school”和“new school”的说法，那么，我们先从old school来说。
支付（非特指移动支付）环节的主要参与者：
用户：用户最关心的是安全，是否便捷和泛在（到哪儿都能用）；是否有优惠（或者说是否有额外费用）
发卡行：也就是各商业银行，
卡组织和清分平台：VISA，Master，银联
收单：银联商务，杉德等；商业模式是布POS，收刷卡手续费的部分作为收入，有些还有些服务的费用
商户：商户最关心的的是费率
在传统的刷卡支付，刷卡手续费（由商户/用户承担），由发卡行，清算和收单三方按照70%，20%，10%的比例分配。
在移动支付环节，多了一个”Wallet”，这个Wallet，即可以有自有账户体系（比如alipay，Wechat Pay），也可以是个没有自有账户体系的纯“钱包”(比如Apple Pay, 比如运营商推的SWP)
在没有各种“Pay”之前，发卡行，卡组织和收单这些“old school”是个相对平衡的关系，大家各自挣各自的钱。
“New School”比如Alipay/Wechat Pay，实际上是做了
1. 清分平台
2. 收单
3. 带自有账户体系的Wallet
同时，需要用户和商户的额外工作
用户：下载应用，注册，把钱放进钱包–所以Alipay和Wechat Pay在不断的扩展应用场景，余额宝，水电煤，交通罚款，手机缴费…
商户：涉及POS的改造成本和学习成本
对于一个新的”pay”来说，移动支付是个典型的双边市场，进入这个市场，需要同时补贴用户和商户，直到足够的规模形成，用户习惯形成。
形成用户习惯，低额高频的交易是最理想的，打车，外卖，菜场，早点，快餐……
对于用户来说，安全，快捷和泛在（注册，app下载和注册，使用速度，适用商户数量，圈存是否方便），有没有优惠
对于商户而言，费率是一方面，用户是另一方面考虑是否引入这个“Pay”的因素
而对于“old school”的被”短路“利益相关者，是利空。
回过头来看Apple Pay，Apple Pay的本质是银行卡的电子化后通过非接的POS界面来收单。
对于”old School”的利益相关者，几乎是不改变原有的均衡和商业模式（Apple Pay和卡组织的分成暂且抛开不谈），使用场景和原来几乎一致，只要是支持Quickpass的POS可以直接使用。
那么，这些利益相关者，至少是有了个可以对抗”new school“的手段。
对于用户来说，安全性更强（虽然大部分用户不care），使用更便捷。–至少不会更差。
接下来，各种基于NFC的Pay也会逐渐推出，Samsung Pay，Andriod Pay再加上SWP的pay。
昨天已经看到大把App更新支持Apple Pay了。
总的支付场景就那么多，各种基于NFC的Pay必然会分流掉部分Alipay和Wechat Pay的应用场景。
著作权归作者所有。
商业转载请联系作者获得授权，非商业转载请注明出处。
作者：米罗
链接：Apple Pay登陆中国，几家欢喜几家愁？ – 莫道寻常 – 知乎专栏
2014年9月份，当Cook船长一边演示Apple Pay的便捷支付，一边说“That’s it”时，我就意识到新的“移动支付”模式来临了。
随着Apple在上海自贸区建立公司，以及随后与中国政府、银联以及银行的艰难谈判，直到今天，朋友圈已经被2月18日的Apple Pay登陆刷屏了，包括四大行在内的19家银行都在宣传。
真有那么好吗？或者只是昙花一现的噱头？本文尝试回答如下几个问题：
1.Apple Pay到底是什么？
2.对移动支付市场的影响？
3.未来前景以及演变？
Apple Pay到底是什么？
不知道大家是否意识到，Apple Pay支付时是不需要联网的！不需要联网的！不需要联网的！重要的事情说三遍。（针对有读者评论说，支付宝扫码支付也不需要联网的说法，我查了一下支付宝的官方说明：”首次使用支付宝钱包扫码支付是需要网络才可以使用，之后无需网络也可以支付。温馨提示：如果您关闭小额免密功能，每次使用支付宝钱包扫码支付都需要网络。”）
支付是离不开场景的，让我们回想一下线下支付的场景。去超市买东西，很早之前只带着现金，流程是，掏钱–付款，只涉及顾客跟商家两方；有了信用卡之后，流程是，掏卡–刷卡，这其中涉及到顾客，商家，发卡行，收单机构以及卡组织（银联等），后三方一般是721的手续费分配比例，这种模式一直持续，直到支付宝们横空出世。
支付宝们的革命是颠覆性的，一只脚踢开了收单机构和卡组织，另一只脚把银行踹到自己身后，用一个电子账户（实际是记账簿）关联了各家银行卡，什么都是自己来。不得不说，支付宝是成功的，越来越大，金融帝国无边无涯，但支付市场的矛盾，甚至是生死存亡的战斗就是这样打响的。
卡组织要生存，线下支付是其生命线，其与支付宝们之间绝对话不投机半句多。银行与支付宝们之间是相爱相杀，时髦点叫“竞合”，但银行也不甘心当一个默默的提款机，也要走上前台获客。
怎么办？怎么办？谁能提供一套移动支付解决方案：一方面支付体验超爽，甚至比支付宝们的扫码还爽，另一方面还能带着银联和银行一起愉快得玩耍，当然，如果安全上还能完胜支付宝们最好了！于是，Apple Pay来了。
有人说，Apple Pay甚至都不属于移动支付，其实质是用手机替代了卡，拿卡出去算什么移动支付，应该属于卡的划时代创新，卡介质的电子化。但个人认为，从其载体，手机终端看，仍是移动支付。
用手机代替卡，是好多人由来已久的想法，NFC之前断断续续喧嚣过好多次，始终也没火起来，就是因为这个链条上多方的利益之争。此处涉及一个概念或模式，叫TSM，可信服务管理，是基于“一卡多应用”技术建立的一套完整的“空中发卡”和应用管理体系，什么意思呢？一张小小的卡片上可以承载（虚拟/模拟）多张银行卡或应用。例如，我有工农中建的卡，共四张，每天带着太麻烦了，就在手机上虚拟出四张电子卡来，想用的时候就把手机掏出来，多方便。
虚拟多张卡这件事，有两种技术，一种叫HCE，基于主机的卡模拟，一种叫SE，安全单元。前者是软件实现，不用在手机上单独安装硬件。后者是硬件实现，在手机上装一个安全单元（SE），专门用来存储卡的敏感信息。
根据Apple自己的说法，手机中的SE know nothing of 客户、卡以及交易。并且SE中实际存的是一个令牌（token），发卡的时候生成的，在SE中加密存储。当接近非接POS设备需要Apple Pay 支付时，提示客户按指纹，获取对SE的访问权限，读出token，通过NFC传给POS，POS把交易数据和token发给银联、发卡行，发卡行根据token对应到实际的实体卡，完成扣款，这就是交易流程。
你看，Apple只是负责自己的事情，其他事情一概不参与，不知道，很克制，这就是Apple的聪明之处，值得大家学习。前段时间张小龙在饭否的语录被大家翻出来时，很多人都八卦东莞的细节，我却看到了张大神做微信时的克制，对，克制，是一种美德。
对移动支付市场的影响？
Apple Pay的影响力，Apple以其卓越的品牌且携中国千万忠粉开了一个好头，但其最终影响力度，不是由自己决定的，主要看银联给不给力。在这场战斗中，银联应该是最大的受益者，也应该是最主要的推动者。
还是从发卡行、收单机构、卡组织来看，由于Apple Pay没有过多触动大家的利益，只是提供了一种可选的支付模式，所以，对发卡银行而言，并非重大利好。现在银行搞互联网金融，最重要的是获客，获客，获客，Apple Pay解决不了这个问题。
对银联而言，这反而是机遇，一种无论线下还是线上都可以与支付宝们争夺的利器，把纯粹依靠卡的支付抢回来，把线下刷卡抢回来，把扫码支付踢出去，把线上支付咬一块肉回来！但是，但是，银联愿意付出多少呢？
并且还有三个赤裸裸的现实摆在面前。
一是移动支付场景为王，又有谁有像淘宝、天猫、京东这样的大商城，没有商城就没有话语权，再好的支付方式商城不支持，怪谁？例如，京东就不支持支付宝。
二是用户的消费习惯引导，把卡添加到wallet再激活，信用卡还要打客服电话，门槛真不低，就拿现在支付宝和微信的扫码来说，为了引导这一习惯，砸了几十亿都属于保守估计，还有他们的地推力量也鲜有企业比得上。
三是iPhone6及以上机型中国用户的数量，Apple没有公布具体数字，但看市场各种分析，千万是有的，相比支付宝和微信，那也是小众。（抱歉，具体数据我拿不到）
如此种种吧，我看好这个模式，但不认为Apple Pay能支撑银联的期望。银联抢夺市场的能力，那简直是……
未来前景以及演变？
还是那句话，好模式，开了个好头。Google带着Android Pay可以回归了。有Apple，Google，三星，华为等大企业在，手机代替卡的时代已经向我们招手了。
如果银联、银行，跟这些企业一起努努力，或许跟支付宝们有一拼。但我始终对马总充满信心，保不齐改天支付宝也加入Apple Pay了呢，银行卡的实质是什么，其实并非账户，而是身份，银行柜台已经验证过的身份，Apple Pay本质解决的也是身份识别问题，支付宝账户也是身份啊，真想谈，没问题的。
我对这件事情最大的期待就是，什么时候实体卡可以完全用手机代替，然后支付方式多种多样，有扫码，有扫脸，有指纹，有各种Pay，客户，小商户得了各种实惠……至于像沃尔玛这样的大商户，它恨不得自己发信用卡呢。
我其实觉得扫码挺方便呢……
晚安。
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首先需要明确的是，Apple Pay并不属于第三方支付服务，其工作原理是将信用卡通过协议绑定在手机上，然后手机以“虚拟信用卡”的形式来代替传统信用卡使用，Touch ID则提供签名认证。
它不需要申请第三方支付牌照，也不会像支付宝一样刺激银行，在政策上使得Apple Pay落地变得更加容易。
其次，苹果这种模式也大大的保证了移动支付的安全性，同时由于其绑定和支付都不牵扯到苹果自身的服务器，也就不存在分享交易数据的问题，在和国内一些企业进行合作时，威胁性也就自然降低了。
但是国内移动支付尚且恶战不止，Apple Pay与银联达成合作宣布如华前途尚难预测。 国内在移动支付的扩张上早已跟美国处于同等水平，甚至其成熟度已经处于领先，Apple Pay选择在这一时间节点来华，在短时间内怕是难以掀起大的风浪。
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Apple Pay 是银联闪付的宣传第一枪，并不惟一，将来必然还有 Mi Pay, Meizu Pay, Huawei Pay …
关于移动闪付，之前公司楼下自动售货机闪付 62 折，要使用这个功能需要去 ATM 机器将现金存入银行卡上的现金账户，用起来的确方便，但是上班的时候，大部分时间钱包并不放在身上，而且从钱包里拿出闪付卡跟拿零钱支付几乎同等时间
所以 Apple Pay 入华后，面对这种面对面小额支付的场景（便利店，咪表停车），是极大的提高了便利性，但是对于并不支持刷卡交易的场景（快餐店等）必然还是微信支付宝的天下
至于 Apple Pay 以及银联闪付的未来，就要看银联能够花费多大的精力来推广他的闪付终端了
晚饭在麦当劳体验了一下，几点体会：
1. 绑定信用卡并取消信用卡消费密码，可以享受最便捷的支付体验，比支付宝、微信扫码能节省至少 10 – 15s 的时间（ 6P 测试）。别小看这么几秒的时间，可以显著的提高柜台的受理效率，提高整体的购物体验。所以厂商应该更加有动力去鼓励 AP 这类支付方式；
2. 支付时服务员惊讶了一下：今天前面几个都是需要输入密码的。可以看出，目前 AP 里绑定借记卡或者开启消费密码验证的用户比例很高。会大大削弱 AP 的整体体验。需要输入密码的支付过程，又要防止别人偷看，在小额支付时体验明显不如 App 扫码 + Touch ID 的方式。这会成为制约 AP 类支付技术的硬伤。
3. Apple Watch 上尚未试用，但是这类技术的特点可能会激发出一类在可穿戴设备上的支付方案。这是需要联网的 App 扫码方案力所不能及的。所以个人整体看好这类技术占领市场的潜力，前提是队友：Android 生态里的各类方案别在安全上拖后腿。
基本没有影响。
正如前面有人说到的，Apple Pay的本质是刷卡。想象一下，你家小区门口的包子店、水果摊、奶茶铺，连普通POS都没舍得装的他们会专门买一个闪付卡POS机就为了服务少数的苹果用户吗？
论操作步骤，Apple Pay的NFC技术的确是最快捷的，没错。但考虑到使用这种技术的成本，能接受Apple Pay支付的商家目前还只局限在大商场、连锁超市、小资咖啡馆这样的地方。
而真正能让普罗大众体会到cashless的便捷的，还是取决于在我没带钱包的情况下，我能否打车、买早饭、在小店买酒水饮料、在路边餐馆吃饭、买电影票/门票/火车票/机票，或是在身边朋友代为付款后能迅速地还钱……而这些方面，恰恰才是微信和支付宝的主要使用领域，也是Apple Pay毫无用武之地的地方。
毕竟，打印一张二维码的成本几乎为0。
获利方毫无疑问是: Apple & 银联。
一方面，Apple Pay在社交化媒体&分享、线下商户等媒介的曝光，对于Apple 手机销售会有移动的推动。
12小时，绑定接近4000万银行卡，加上有很多人一时间无法添加Apple Pay，还些人在社交圈秀Apple Pay成功绑定，也有很多人秀自己的支付过程，曝光量可以想象。
另外一方面，银联通过与Apple的联姻，在高速上有追上来的趋势。
还记得之前，支付宝还苦苦的与为数不多的银行合作，推出支付宝卡通支付；为了满足支付需求，银联支付，也是必须的。
当有了快捷支付，支付宝慢慢的抛弃了支付宝卡通，也慢慢的抛弃银联支付。
银联慢慢的只能退守线下市场，可是线上的支付宝&微信，也不安稳，他们发动了线下“战争”，银联岌岌可危。
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线下支付：目前支付宝&微信支付宝，都需要解锁(大部分还需要输密码)->打开App->我->钱包->付款(支付宝深度稍微浅一些，打开App->付款)
线上支付：Apple Pay内嵌，无跳转，直接支付，秒付；而支付宝&微信还需要跳转，密码。
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如果再剖析下线下支付，Apple Pay其实就是电子钱包，将所有的银联卡都在手机里(不需要带手机)；如果遇到大额的支付，用指纹取代密码。 原理：IC芯片 感应=NFC模块 感应。