源于十年前已经在日本普及的电子钱包模式相同的apple pay为何让大家如此高潮？ 举报 理由 举报 取消 加密方式也许随着技术进步更加保险。 但就模式来说没什么创新的点吧？ ntt当初也是这个路子，联合发卡商，补贴线下店铺推广收款终端。 然后引入信用卡体系。 2017年6月17日 1 条回复 1055 次浏览 Apple,Pay,互联网,科技,苹果公司
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因为对日本的「電子マネー」也就是你说的电子钱包做了前期研究准备，因此我想我可以解答一部分疑惑。
首先最准确的汉语翻译成啥我纠结很久了，欢迎翻译大神或相关从业者一起讨论。
NTT我不太了解。但是我所知道的日本的主要手机搭载钱包功能的都是预付电子卡类型。也就是电车的交通卡、永旺和711的电子充值卡、以及技术始祖索尼开发现在卖给乐天的EDY。
这方面日本是这些电子预付卡由各家商家，请注意不是银行，也不是卡组织。由商家在本商店的消费场景范围内拓展并给予优惠的行为。目的是锁定顾客群，减少找零人力和金融成本，以及获得消费信息大数据。
提供手机钱包功能，是因为以上电子预付卡高度发展并且有成长力，手机服务商顺应顾客需求，把电子预付卡线圈挪到手机里面而已。
而中国的Applepay和银联闪付合作，重点在银行和卡组织。这里面商家并不是推广和积分兑付的最主要推动力量。
只要苹果和阿里能谈得来，银联完全可以被始乱终弃。更多的问题是，日本的话由于一开始就是独立的预付卡，存入余额上限有的是折合人民币一千多，最多也不超过人民币3000。发生任何风险损失是绝对限定和可控的。
而接入银联闪付，绕过了本来闪付的单独账户单独预付。这是直接接入了信用卡还好说，关键是储蓄卡！比如日本多数开户银行储蓄卡是不参加卡组织（银联）等，可以完全割裂外部风险。而天朝的储蓄卡据我记忆都是强制参加唯一的卡组织银联吧？虽然再怎么安全，关联的风险是有的，不能被完全隔离。虽然技术和程序再怎么安全，漏洞一出来，风险就是绑定的储蓄卡全额。