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毕业于 武汉大学，管理学硕士，法学与工商管理双学士， 金元宝理财社交平台创始人，CEO。曾任用友集团事业部负责人；品牌特卖平台-天品网产品总监；创业成立金融机构互联网服务公司，为华夏基金、浦发银行、海康人寿等知名金融企业提供专业服务。微信公众号：老祝说
北京已经下发了《网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求》，据说是最严监管，要三个禁止！
禁止P2P平台设立设立风险保证金、准备金、备付金等提供担保，或者以此进行宣传。 禁止P2P平台：资产端对接金融交易所产品、对接融资租赁公司产品、对接典当行、对接保理公司、对接小额贷款公司、对接担保公司等其他形式。 禁止校园网络借贷业务。
网叔从投资人角度给大家简单解读一下：
1、禁止校园贷
网叔觉得，校园贷已经把人品败光了。禁了对我们投资人来讲，没有什么伤害。
网叔对投资人的忠告：现在投资校园贷的朋友，要稍微注意一下，可能某些平台突然遇到转型压力。能避让就避让。
2、禁止资产端对接金交所和民间持牌金融机构
本质是禁止P2N模式，N指其它金融机构。也就是讲，P2P，你们就乖乖做你们的点对点小微信贷，不要妄想变成一个可以打通任何资产端的融资工具。
至于禁止金交所，主要是禁大额资产。早些的监管要求，个人借款不能超过20万，企业不能超过100万。然后大家开始幻想，如果我把大额借款绕道金交所呢……
聪明总是被聪明误啊，监管部门也不傻，这么耍机灵，那我就继续补刀。
网叔对投资人的忠告：对于自己投资的北京的大额借款平台，需要稍微注意一下。没背景的通道平台，适时可以退出了。背景实力雄厚的大额背景平台，全国其他地方倒也没那么可怕。对于暗度陈仓走金交所的平台，也要更花精力评估。
风雨飘摇之时，如果遇到短期不符合监管意见的平台，我们投资人则要重点看看它的爹了，但也不要过度恐慌。
3、禁止设立风险准备金
P2P早些年，很多草根平台是宣传全额保本保息的。
然后很多机灵的精英创业者，为了防止船毁了人也亡，开始玩风险准备金的游戏。简单来讲就是说，亲，某一天平台倒了，我们的责任就是将风险准备金赔光结束。
事实的实际情况，平台挂掉依然是船毁人亡。
在中国，做金融出事了就是连坐。除非，你跟拍拍贷早期那样，高举口号：我就是不保本。
但未来如何，也不得而知。
网叔个人认为，监管部门禁止设立风险准备金并不会真正动摇平台的刚兑压力。
（1）一个平台如果突然逾期不垫付，投资人还会继续投么？拍拍贷现在都大部分刚兑了。所以，除非平台自己不想玩了。
（2）一个平台如果突然逾期、坏账、关掉了，闹出群体严重群体事件，大概率经侦也会介入。当然喽，小范围群体事件是另一回事。最近国内非法集资太多，经侦的确也忙不过来。
都说未来去刚兑是大势所趋。但中短期内，叔认为靠谱的平台，即便逾期坏账，都还会隐性刚兑。所以，禁止设立风险准备金短期也没那么可怕。
当然，长期的话，大家还是要紧跟时代的步伐。
网叔对投资者忠告：选择靠谱的平台，依然是安全的最重要保障。而靠谱的主要两大特点：干爹硬或者专业硬，或者两者兼具。干爹硬，主要看控股股东真的很有实力很有钱。专业硬，则是实实在在的金融精英。
最后再强调一点，这么看起来好像很可怕的政策，目前是北京。全国其他地方，就保持关注吧。个人感觉，大同小异。
P2P死不了。好平台，该投的就继续投。垃圾平台，以前即便运气好在那里捡到黄金，现在该撤的还是果断撤！
写在最后 1、投资上有什么疑惑，可以留言问叔。但平时很忙，不一定马上回答。保持耐心。 2、问问题的时候，不要“在吗”？在你妹啊……叔又不是守在微信后台的小客服。 3、如果问问题，先把问题讲清楚，自己先调研基础信息。不要上来直接问：某某平台安全么？（该类问题一律不回复）。问平台的正确方式：把这个平台的注册时间，核心股东，业务。让你不安的原因先整理发给叔……总之，叔一向不喜欢不动脑子的伸手党。你懒，叔的时间更宝贵。 叔的态度：投资靠自己，但能帮的尽量帮。
写在最后 1、投资上有什么疑惑，可以留言问叔。但平时很忙，不一定马上回答。保持耐心。 2、问问题的时候，不要“在吗”？在你妹啊……叔又不是守在微信后台的小客服。 3、如果问问题，先把问题讲清楚，自己先调研基础信息。不要上来直接问：某某平台安全么？（该类问题一律不回复）。问平台的正确方式：把这个平台的注册时间，核心股东，业务。让你不安的原因先整理发给叔……总之，叔一向不喜欢不动脑子的伸手党。你懒，叔的时间更宝贵。
叔的态度：投资靠自己，但能帮的尽量帮。
网叔
互联网金融资深人士。独立，理性。热爱钱更在乎良善。闲来聊两句常识，骂几个混蛋，喝两杯小酒。网叔不是文明人，衣冠禽兽请绕道。关注网叔，微信公众号：网叔点财（wsdc2046）
千呼万唤的P2P监管细则（《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》），终于赶在2015年结束前，出来了。
仔细阅读了监管细则的各个章节，基本上与原先预期的较为一致，总体上实现了适度监管、又给P2P行业的发展和创新，留下了足够的空间。
下面，我来谈谈这次监管细则中，较为重要的几条，与大家一起探讨：
1、平台必须备案
任何从事P2P业务的平台，都必须到当地的金融办进行备案登记。未备案的，是不能营业的。
解读：备案的目的，实际上就是为了后续的监管。例如定期的报表要报送的监管机构，还要接受监管机构的一些日常巡查等。所以备案是一个基础。
2、明确P2P平台不能做的事，即所谓负面清单
包括不能自融、不能做资金池、不能平台提供担保、不能承诺保本保息、不能自己放贷、不能销售资管计划、银行理财、信托等产品。
解读：以上禁止的清单，绝大部分正规经营平台，是本来就不会去做的。但贷款期限拆分和销售其他理财产品，则是这次一个明确提出来的禁令。
3、不能开设线下的销售网点
这次规则很明确，就是你平台主要是基于互联网开展业务，线下如果要设立实体网点，也只能用于进行风控，绝对不允许用于进行销售。
也就说，以后像e租宝那样全国设立那么多销售分支，是命令禁止了。
解读：线下大量发展销售队伍，本来就有传销之嫌，这个规定，算是堵住了这条路了。伪P2P，大部分都是靠线下来做业务的，互联网上的流量不大，这样的平台，接下来可能会遇到困难。
4、应当使用电子签章、可信时间戳等手段，确保电子合同的效力。
这个也明确地提出来了，就是电子协议，不是一份普通的电子文本，必须要加上电子签章、加上可信时间戳，使得合同具有防篡改，具有法律效力。
解读：如果投的平台，没有电子签章，那就要注意了。
5、客户资金银行存管
这个也是很早就提出来了，此次监管细则相当于进行了最终的确认。
银行存管的意思，就是投资者的钱，必须是存放在开立在银行的账户中，而且是以投资者的名义。
但存管，银行仅仅是按照你的指令来进行资金操作，但没有义务来审核项目的真实性，项目出了问题，与银行无关。
解读：接下来，各家平台都会正式开始迈向银行存管，具体的实现方式，主流的还是通过第三方支付与银行签订协议，来完成。银行提供账户，第三方支付提供整个系统。
6、信息披露
信息披露，第一是项目的信息，要全面、完整、真实；第二是平台整个运营的数据，要全面披露，例如借款人、待收余额、借款集中度、逾期率、坏账率等等。
尤其是第二类，关于平台的信息披露，接下来是强制性的，并且，要经过第三方事务所的审计。
解读：我一直说，透明是最好的控制风险的工具。这次信息披露，是作为非常重要的一个内容，明确了披露的内容和信息报送的要求。
7、风险提示和出借人的评估
这个有点类似证券行业，就是你投资前，一定要清楚地告诉你有什么风险，同时对你的风险承受能力进行测试，根据测试结果，来决定你能够买什么样的产品。
解读：这个主要解决了很多平台的不负责任的虚假宣传，今后凡是看到保本保息字样的宣传，都是违规的，坚决远离。
监管办法的基础上，北京已经下发整改通知了：
这几天，天气都特别好，感觉只有在阳光灿烂的日子里在桃花树下悠哉慵懒的度过一整个下午，才算不辜负这个三月。
可是在这个美好的季节里，有一群人却无暇顾及身边的美景，因为度过的每一分每一秒都在提醒他们“留给平台整改的时间不多了…”
这不，北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室的同志们已经坐不住了，已经陆续向北京的多家平台下发了整改通知。
虽然这份整改通知目前只针对北京的网贷平台，但对全国的整改行动还是有一定的借鉴意义。相信不久之后，全国各地的整治小组也会采取相应的行动来规范网贷平台的行为。
这份整改通知在去年出台的《网络借贷信息机构业务活动管理暂行办法》（下称《办法》）的基础上，根据现场根据现场调查结果给出事实认定和整改要求。
除了我们“老生常谈”的平台经常出现的自融、自我担保、期限错配、未上线银行存管、未办理电信业务经营许可证、超过借款余额上限等违规问题，整改通知还在很多细节上做了要求，小伙伴们快来围观你们投资的平台有没有中枪：
1.公司基本情况
相信很多小伙伴经常看到平台实际经营地址和运营主体工商注册地址不一样的情况，甚至有的平台因为地址不一致被列为经营异常名单。一般情况下，只要平台经营地址真实，投资人都不会有太大的意见，可是整改通知已经将此列入了整改范围，并要求有这种情况的平台必须变更注册地址。
“通知”中对平台运营主体的经营范围也做了要求，经营范围中必须包括“网络借贷信息中介”，目前这一点绝大多数的平台都没有达到要求，至少在八戒投资和测评的平台中没有一家符合规定。
2.风险提示
“通知”中要求平台必须对出借人进行网络借贷知识普及和风险教育，确保每一个出借人都是“合格”的出借人，比如现在有的平台官网上对网络借贷中名词解释、以及出借后可能会遇到的风险陈列都属于这部分的内容。
平台还应该按照规定对每个出借人进行风险承受能力评估，就像银行一样，在购买理财产品前都会进行一次风险评估，一般都是通过问卷的形式。
平台光提示风险还不够，还需要出借人确认，确保出借人是在知悉风险的情况下做出相应的决策。
3.资产
现在很多平台自身都没有开发资产的能力，都是通过合作机构推荐，但“通知”中已经将此列入了整改范围，比如对接小贷公司、保理公司、担保公司等资产都是不被允许的。
此外，对之前打的火热的各种金交所产品，“通知”也给出的否定的意见。
还有很多平台先通过高管或者股东发放贷款，然后再以债转的形式将债权转让给出借人的业务模式也被“通知”纳入了整改范围。
将散标或者债转标打包发售也是不被允许的，很多平台的各类“计划”，基本都属于这种模式。
一般情况下，债转类项目提供的都是债权转让合同，也就是受让人（出借人）和转让人签订的，平台的项目都是经过层层包装才呈现到出借人面前，很难直接看到原始的借款人和借款项目，对于这种出借人不能直接和借款人签署借款合同的情况也面临整改。
还有像昨天八戒测评过的真融宝的业务，平台通过购买别人的债权，然后打包后拆分给出借人，开展类资产证券化业务，也是涉嫌违规的。
4.信息披露
信息披露不仅要求对项目信息还包括平台经营情况的披露。
对借款人和借款项目的基本信息必须予以充分披露，之前平台打着保护出借人信息幌子，打掩护战的方法已经行不通了。
“通知”中将未按照监管要求报送信息的行为列入整改范围，并要求在合理范围内披露已撮合未到期的资金运用情况、会计事务所审计报告、律师事务所合规报告，现在能做到这几点的平台目前并不多。
5.宣传
对于设立风险准备金、备付金、保证金等提供保障，或者以此作为宣传的都列入整改范围。这一点，对投资人的影响还是比较大的，现在信息披露制度不完善，如果在没有此类保障，投资人很容易没有安全感。
平台对融资项目或者经营信息进行夸大宣传也是不被允许的，关于这点的判断办法，八戒之前就已经教过大家了，通过对比“某段时间”（一个月或者几个月）平台披露的经营数据和第三方对接数据，就能看出平台是否存在夸大宣传的嫌疑。
还有很多平台抖机灵，在宣传自己收益的时候对比余额宝和银行理财等同期利息，这样很容易误导投资人，这种宣传方法也是不被允许的。
还有一些电视和广播上宣传的土豪平台，“通知”对此类宣传方法也判了死刑，同样也不允许在电子渠道之外的物理场所做宣传。
网页或者平台有理财字样，预期收益等理财产品特征的信息也是不被允许了，目前这一点几乎所有平台都涉及到了。
6.其他
去年，各种关于校园网贷的悲剧接踵而至，也让校园网贷陷入了舆论风波，“通知”正式将校园网络借贷业务纳入了整改范围，也算是众望所归了。
网贷平台上除了有各种P2P产品，时不时还会出现各种基金、保险等产品，当你质疑是否违规时，客服通常会告诉你，平台只是一个通道并不是代销！
现在好了，“通知”也将这种为其它公司的金融产品开放链接端口，并向其他公司收取代理费、推荐费用等佣金性质费用的做法纳入整改范围，妈妈再也不怕平台搪塞我了~
“通知”罗列了很多细节情形，八戒重点说了大多数平台都可能存在问题的情形，其他的就不一一列举了，还是那句话，合规是一个平台生存的前提，如果不合规他的故事讲得再好听也不碰。
P2P监管细则意见稿的十二个漏洞大解析：
期待已久的P2P监管细则征求意见稿终于在12月28日和大家见面了，下面我们就一起来聊一聊这份意见稿。
共时妹仔细研究了下，发现此次细则竟然存在12个漏洞，不信你看：
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监管应由松倒紧，循序渐进，逐渐肃清行业
记住一条，当局现在任何制度的建立都是考虑两个原则，保利益，甩包袱。
1、首先是保银行的利益。p2p监管细则表面是保护投资者利益，实际是限制p2p发展，保国家垄断金融机构的利益，因为一旦任p2p发展，银行最终只能成为资金代收代支机构。
2、其次是甩包袱。p2p监管细则中特意强调不准担保，意思是将系统风险转嫁个个别投资者，避免平台跑路，导致大批投资者的群体事件。但是对投资者来说，如果你碰到逾期，本金收不回，平台不跑又有什么意义？担保不管会不会带来系统风险，但是对投资者来说就是个保障，没有这个保障，各个平台的风控根本就是自说自话，完全不可信，p2p的未来也将进一步暗淡，这其实也是一个限制p2p的措施。
P2N干掉是影响比较大的，基本上护住了银行、信托、小贷等传统机构的利益，但是也给互联网P2P留下发展空间，马太效应会更强。
保亲儿子，野孩子滚粗。
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北京已经下发了《网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求》，据说是最严监管，要三个禁止！
网叔从投资人角度给大家简单解读一下：
1、禁止校园贷
网叔觉得，校园贷已经把人品败光了。禁了对我们投资人来讲，没有什么伤害。
网叔对投资人的忠告：现在投资校园贷的朋友，要稍微注意一下，可能某些平台突然遇到转型压力。能避让就避让。
2、禁止资产端对接金交所和民间持牌金融机构
本质是禁止P2N模式，N指其它金融机构。也就是讲，P2P，你们就乖乖做你们的点对点小微信贷，不要妄想变成一个可以打通任何资产端的融资工具。
至于禁止金交所，主要是禁大额资产。早些的监管要求，个人借款不能超过20万，企业不能超过100万。然后大家开始幻想，如果我把大额借款绕道金交所呢……
聪明总是被聪明误啊，监管部门也不傻，这么耍机灵，那我就继续补刀。
网叔对投资人的忠告：对于自己投资的北京的大额借款平台，需要稍微注意一下。没背景的通道平台，适时可以退出了。背景实力雄厚的大额背景平台，全国其他地方倒也没那么可怕。对于暗度陈仓走金交所的平台，也要更花精力评估。
风雨飘摇之时，如果遇到短期不符合监管意见的平台，我们投资人则要重点看看它的爹了，但也不要过度恐慌。
3、禁止设立风险准备金
P2P早些年，很多草根平台是宣传全额保本保息的。
然后很多机灵的精英创业者，为了防止船毁了人也亡，开始玩风险准备金的游戏。简单来讲就是说，亲，某一天平台倒了，我们的责任就是将风险准备金赔光结束。
事实的实际情况，平台挂掉依然是船毁人亡。
在中国，做金融出事了就是连坐。除非，你跟拍拍贷早期那样，高举口号：我就是不保本。
但未来如何，也不得而知。
网叔个人认为，监管部门禁止设立风险准备金并不会真正动摇平台的刚兑压力。
（1）一个平台如果突然逾期不垫付，投资人还会继续投么？拍拍贷现在都大部分刚兑了。所以，除非平台自己不想玩了。
（2）一个平台如果突然逾期、坏账、关掉了，闹出群体严重群体事件，大概率经侦也会介入。当然喽，小范围群体事件是另一回事。最近国内非法集资太多，经侦的确也忙不过来。
都说未来去刚兑是大势所趋。但中短期内，叔认为靠谱的平台，即便逾期坏账，都还会隐性刚兑。所以，禁止设立风险准备金短期也没那么可怕。
当然，长期的话，大家还是要紧跟时代的步伐。
网叔对投资者忠告：选择靠谱的平台，依然是安全的最重要保障。而靠谱的主要两大特点：干爹硬或者专业硬，或者两者兼具。干爹硬，主要看控股股东真的很有实力很有钱。专业硬，则是实实在在的金融精英。
最后再强调一点，这么看起来好像很可怕的政策，目前是北京。全国其他地方，就保持关注吧。个人感觉，大同小异。
P2P死不了。好平台，该投的就继续投。垃圾平台，以前即便运气好在那里捡到黄金，现在该撤的还是果断撤！
网叔
互联网金融资深人士。独立，理性。热爱钱更在乎良善。闲来聊两句常识，骂几个混蛋，喝两杯小酒。网叔不是文明人，衣冠禽兽请绕道。关注网叔，微信公众号：网叔点财（wsdc2046）
千呼万唤的P2P监管细则（《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》），终于赶在2015年结束前，出来了。
仔细阅读了监管细则的各个章节，基本上与原先预期的较为一致，总体上实现了适度监管、又给P2P行业的发展和创新，留下了足够的空间。
下面，我来谈谈这次监管细则中，较为重要的几条，与大家一起探讨：
1、平台必须备案
任何从事P2P业务的平台，都必须到当地的金融办进行备案登记。未备案的，是不能营业的。
解读：备案的目的，实际上就是为了后续的监管。例如定期的报表要报送的监管机构，还要接受监管机构的一些日常巡查等。所以备案是一个基础。
2、明确P2P平台不能做的事，即所谓负面清单
包括不能自融、不能做资金池、不能平台提供担保、不能承诺保本保息、不能自己放贷、不能销售资管计划、银行理财、信托等产品。
解读：以上禁止的清单，绝大部分正规经营平台，是本来就不会去做的。但贷款期限拆分和销售其他理财产品，则是这次一个明确提出来的禁令。
3、不能开设线下的销售网点
这次规则很明确，就是你平台主要是基于互联网开展业务，线下如果要设立实体网点，也只能用于进行风控，绝对不允许用于进行销售。
也就说，以后像e租宝那样全国设立那么多销售分支，是命令禁止了。
解读：线下大量发展销售队伍，本来就有传销之嫌，这个规定，算是堵住了这条路了。伪P2P，大部分都是靠线下来做业务的，互联网上的流量不大，这样的平台，接下来可能会遇到困难。
4、应当使用电子签章、可信时间戳等手段，确保电子合同的效力。
这个也明确地提出来了，就是电子协议，不是一份普通的电子文本，必须要加上电子签章、加上可信时间戳，使得合同具有防篡改，具有法律效力。
解读：如果投的平台，没有电子签章，那就要注意了。
5、客户资金银行存管
这个也是很早就提出来了，此次监管细则相当于进行了最终的确认。
银行存管的意思，就是投资者的钱，必须是存放在开立在银行的账户中，而且是以投资者的名义。
但存管，银行仅仅是按照你的指令来进行资金操作，但没有义务来审核项目的真实性，项目出了问题，与银行无关。
解读：接下来，各家平台都会正式开始迈向银行存管，具体的实现方式，主流的还是通过第三方支付与银行签订协议，来完成。银行提供账户，第三方支付提供整个系统。
6、信息披露
信息披露，第一是项目的信息，要全面、完整、真实；第二是平台整个运营的数据，要全面披露，例如借款人、待收余额、借款集中度、逾期率、坏账率等等。
尤其是第二类，关于平台的信息披露，接下来是强制性的，并且，要经过第三方事务所的审计。
解读：我一直说，透明是最好的控制风险的工具。这次信息披露，是作为非常重要的一个内容，明确了披露的内容和信息报送的要求。
7、风险提示和出借人的评估
这个有点类似证券行业，就是你投资前，一定要清楚地告诉你有什么风险，同时对你的风险承受能力进行测试，根据测试结果，来决定你能够买什么样的产品。
解读：这个主要解决了很多平台的不负责任的虚假宣传，今后凡是看到保本保息字样的宣传，都是违规的，坚决远离。
监管办法的基础上，北京已经下发整改通知了：
这几天，天气都特别好，感觉只有在阳光灿烂的日子里在桃花树下悠哉慵懒的度过一整个下午，才算不辜负这个三月。
可是在这个美好的季节里，有一群人却无暇顾及身边的美景，因为度过的每一分每一秒都在提醒他们“留给平台整改的时间不多了…”
这不，北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室的同志们已经坐不住了，已经陆续向北京的多家平台下发了整改通知。
虽然这份整改通知目前只针对北京的网贷平台，但对全国的整改行动还是有一定的借鉴意义。相信不久之后，全国各地的整治小组也会采取相应的行动来规范网贷平台的行为。
这份整改通知在去年出台的《网络借贷信息机构业务活动管理暂行办法》（下称《办法》）的基础上，根据现场根据现场调查结果给出事实认定和整改要求。
除了我们“老生常谈”的平台经常出现的自融、自我担保、期限错配、未上线银行存管、未办理电信业务经营许可证、超过借款余额上限等违规问题，整改通知还在很多细节上做了要求，小伙伴们快来围观你们投资的平台有没有中枪：
1.公司基本情况
相信很多小伙伴经常看到平台实际经营地址和运营主体工商注册地址不一样的情况，甚至有的平台因为地址不一致被列为经营异常名单。一般情况下，只要平台经营地址真实，投资人都不会有太大的意见，可是整改通知已经将此列入了整改范围，并要求有这种情况的平台必须变更注册地址。
“通知”中对平台运营主体的经营范围也做了要求，经营范围中必须包括“网络借贷信息中介”，目前这一点绝大多数的平台都没有达到要求，至少在八戒投资和测评的平台中没有一家符合规定。
2.风险提示
“通知”中要求平台必须对出借人进行网络借贷知识普及和风险教育，确保每一个出借人都是“合格”的出借人，比如现在有的平台官网上对网络借贷中名词解释、以及出借后可能会遇到的风险陈列都属于这部分的内容。
平台还应该按照规定对每个出借人进行风险承受能力评估，就像银行一样，在购买理财产品前都会进行一次风险评估，一般都是通过问卷的形式。
平台光提示风险还不够，还需要出借人确认，确保出借人是在知悉风险的情况下做出相应的决策。
3.资产
现在很多平台自身都没有开发资产的能力，都是通过合作机构推荐，但“通知”中已经将此列入了整改范围，比如对接小贷公司、保理公司、担保公司等资产都是不被允许的。
此外，对之前打的火热的各种金交所产品，“通知”也给出的否定的意见。
还有很多平台先通过高管或者股东发放贷款，然后再以债转的形式将债权转让给出借人的业务模式也被“通知”纳入了整改范围。
将散标或者债转标打包发售也是不被允许的，很多平台的各类“计划”，基本都属于这种模式。
一般情况下，债转类项目提供的都是债权转让合同，也就是受让人（出借人）和转让人签订的，平台的项目都是经过层层包装才呈现到出借人面前，很难直接看到原始的借款人和借款项目，对于这种出借人不能直接和借款人签署借款合同的情况也面临整改。
还有像昨天八戒测评过的真融宝的业务，平台通过购买别人的债权，然后打包后拆分给出借人，开展类资产证券化业务，也是涉嫌违规的。
4.信息披露
信息披露不仅要求对项目信息还包括平台经营情况的披露。
对借款人和借款项目的基本信息必须予以充分披露，之前平台打着保护出借人信息幌子，打掩护战的方法已经行不通了。
“通知”中将未按照监管要求报送信息的行为列入整改范围，并要求在合理范围内披露已撮合未到期的资金运用情况、会计事务所审计报告、律师事务所合规报告，现在能做到这几点的平台目前并不多。
5.宣传
对于设立风险准备金、备付金、保证金等提供保障，或者以此作为宣传的都列入整改范围。这一点，对投资人的影响还是比较大的，现在信息披露制度不完善，如果在没有此类保障，投资人很容易没有安全感。
平台对融资项目或者经营信息进行夸大宣传也是不被允许的，关于这点的判断办法，八戒之前就已经教过大家了，通过对比“某段时间”（一个月或者几个月）平台披露的经营数据和第三方对接数据，就能看出平台是否存在夸大宣传的嫌疑。
还有很多平台抖机灵，在宣传自己收益的时候对比余额宝和银行理财等同期利息，这样很容易误导投资人，这种宣传方法也是不被允许的。
还有一些电视和广播上宣传的土豪平台，“通知”对此类宣传方法也判了死刑，同样也不允许在电子渠道之外的物理场所做宣传。
网页或者平台有理财字样，预期收益等理财产品特征的信息也是不被允许了，目前这一点几乎所有平台都涉及到了。
6.其他
去年，各种关于校园网贷的悲剧接踵而至，也让校园网贷陷入了舆论风波，“通知”正式将校园网络借贷业务纳入了整改范围，也算是众望所归了。
网贷平台上除了有各种P2P产品，时不时还会出现各种基金、保险等产品，当你质疑是否违规时，客服通常会告诉你，平台只是一个通道并不是代销！
现在好了，“通知”也将这种为其它公司的金融产品开放链接端口，并向其他公司收取代理费、推荐费用等佣金性质费用的做法纳入整改范围，妈妈再也不怕平台搪塞我了~
“通知”罗列了很多细节情形，八戒重点说了大多数平台都可能存在问题的情形，其他的就不一一列举了，还是那句话，合规是一个平台生存的前提，如果不合规他的故事讲得再好听也不碰。
P2P监管细则意见稿的十二个漏洞大解析：
期待已久的P2P监管细则征求意见稿终于在12月28日和大家见面了，下面我们就一起来聊一聊这份意见稿。
共时妹仔细研究了下，发现此次细则竟然存在12个漏洞，不信你看：
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监管应由松倒紧，循序渐进，逐渐肃清行业
记住一条，当局现在任何制度的建立都是考虑两个原则，保利益，甩包袱。
1、首先是保银行的利益。p2p监管细则表面是保护投资者利益，实际是限制p2p发展，保国家垄断金融机构的利益，因为一旦任p2p发展，银行最终只能成为资金代收代支机构。
2、其次是甩包袱。p2p监管细则中特意强调不准担保，意思是将系统风险转嫁个个别投资者，避免平台跑路，导致大批投资者的群体事件。但是对投资者来说，如果你碰到逾期，本金收不回，平台不跑又有什么意义？担保不管会不会带来系统风险，但是对投资者来说就是个保障，没有这个保障，各个平台的风控根本就是自说自话，完全不可信，p2p的未来也将进一步暗淡，这其实也是一个限制p2p的措施。
P2N干掉是影响比较大的，基本上护住了银行、信托、小贷等传统机构的利益，但是也给互联网P2P留下发展空间，马太效应会更强。
保亲儿子，野孩子滚粗。