求助各位大神，求详细的答案？

现有一项投资产品，条件如下：

（1） 每月月初存入1000元；

（2） 3年后可以开始领取，有两种领取方案。方案1：分月领取，每月领取2000元，持续20个月领取，然后归还10000元初始资金；方案2：可以一次性领取50000元；

（3） 方案一的投资如果不能按时归还，该产品会强制按照年利率3%对投资者进行归还。方案二可选择花500元进行保险，保险之后就能确定拿到50000元。

请问，哪一种投资方式是最合理的？