什么样的业务需要三方支付牌照？ 举报 理由 举报 取消 ping++，beecloud这样的公司是否需要三方支付牌照？三方支付牌照主要涉及业务是什么？什么样的业务需要三方支付牌照？ 2018年1月24日 6 条回复 1327 次浏览 支付,牌照,第三方
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莫名受到了邀请，万分荣幸…… 虽然不是第三方支付业务的从业者，但之前因为业务关系做过一些功课，所以尽我所能回答一下吧。
关于第一个问题：看了一下ping++和beecloud的主页介绍，这两个机构都只是在提供第三方支付接口的整合服务，也就是把支付宝、微信等杂七杂八第三方支付机构的接口用SDK或者API的方式一次性提供给用户（估计是各类小网站或者小app的开发者），这样可以解决开发者增加支付功能时和各类第三方支付机构逐一谈判、对接的麻烦，也省了一道开发环节。
目前看来，第三方支付/网络支付的监管本质还是针对有“发出支付指令、转移货币资金”行为的真正支付机构，如果一个技术服务商只是把《支付业务许可证》持证机构的接口整合在一起、自己作为支付指令的传递方、不参与资金的转移和清算环节，应不需要取得支付牌照。而且即使将这种技术服务提供商纳入监管，监管要求也应当和支付机构有很大区别。
关于第二、第三个问题：本质上是同一个问题，直接看《支付业务许可证》的类别范围就可以解决。《支付业务许可证》的子项目前只有三类：（1）网络支付（含货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等）；（2）预付卡的发行与受理（含单项的预付卡受理）；（3）银行卡收单。不属于这类业务的话，不需要去拿许可。
各类第三方支付业务的定义和整体监管框架可以查阅《非金融机构支付服务管理办法》，以及针对预付卡和银行卡收单业务颁发的专项《支付机构预付卡业务管理办法》和《银行卡收单业务管理办法》。网络支付的专项监管办法还一直酝酿中，目前只能看征求意见稿（比如《非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》）预测一下监管方向，征求意见稿中”网络支付”的定义是需要有客户+指令+资金转移三者合一的，如果具备这样的模式、或者虽然是这类模式的变体但可能在自己体内形成资金沉淀的其他模式，为安全起见，都去申请一个支付许可为好。
凡是非银行机构要做收单业务都要申请第三方支付牌照，但目前央行发出的260多张第三方支付牌照中只有五十几张有收单牌照。没有收单牌照的机构要做收单，就出现了“二清”机构，也就是挂靠在有收单资质的机构上做收单，可能是银行，也可能是第三方。
支付机构如何盈利呢？
收取支付手续费
第三方支付行业的主要盈利点在于帮助商户收单和付款产生的手续费，不同的行业、不同的公司手续费不同。据业内人士透露，不同的第三方支付机构对待不同商户的收费标准有所不同。例如除彩票、游戏、3C数码等部分特殊行业之外，蚂蚁金服向绝大部分小微商户（包括餐饮、航旅、数字媒体和金融等行业）收取0.6%的最低服务费率；非营利性机构（如公益机构、公共医院、公立学校等）接入支付宝免费（2015年11月16日数据）。而微信支付的最低服务费率也是0.6%，最高为2%，具体费率与交易产品类型有关。相比之下，银行卡刷卡的手续费也全部由商户支付，手续费主要由发卡机构收取的发卡行服务费、银行卡清算机构收取的网络服务费和收单机构收取的服务费构成。按照2013年“66号文”规定，刷卡手续费商户类别包括餐饮类、一般类、民生类和公益类四大类，费率分别为1.25%、0.78%、0.38%和0%。
对于商户来说，虽然与银行比较，第三方机构的手续费具有明显的优势，而且蚂蚁金服等支付机构近期还向涵盖餐饮、快消、泛行业、医疗、教育等全行业商户推出了支付让利方案（针对单个
ISV 接入线下商户月日均小于 1000 笔、月日均大于等于 1000 笔两种情况，分别设定了 0.3%和 0.2%
的保底费率，保底之外的费率则全部无条件让利给合作伙伴，如果让利少于万五，则统一返 0.05%）。
但对于一些交易规模较大的电商等商户来说，手续费仍然是较大的支出。以京东为例，京东2015年第三季度GMV（网站成交金额）实现1150亿元，假设全部为线上支付，那么仅手续费京东需要缴纳3.45亿元。因此，京东在2012年通过收购网银在线（北京）科技有限公司，拿到了支付牌照。这使得一些零售、金融类企业认为，与其一年付几千万的手续费，还不如买一个牌照自己做，成本更低，因此他们对支付牌照的需求尤其大。
此外，微信支付还开始对用户收取提现手续费。自2016年3月1日起，微信支付用户（以身份证维度）在1000元免费提现额度之外的部分按银行费率收取0.1%的手续费，每笔最少收0.1元。不过微信表示对提现交易收费，不是为了盈利，而是用于支付银行的手续费。
对于商家来说，相对低廉的手续费让他们更倾向于使用第三方支付作为收费工具，这也促进了支付宝、微信支付等第三方支付机构向线下的扩展和交易规模的扩大。
然而，2016年3月14日，国家发改委、中国人民银行联合印发了《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知(发改价格[2016]557号)》，降低了发卡行服务费费率水平，要求借记卡费率不超交易金额0.35%，贷记卡费率不超0.45%；降低网络服务费费率水平，取消商户行业分类定价，实施政府指导价、上限管理，费率水平降低为不超过交易金额的0.065%，由发卡、收单机构各承担50%；还对发卡行服务费、网络服务费实行单笔封顶措施。新的费率将在2016年9月6日之后正式实行，这对第三方支付机构形成了挑战。
沉淀资金利息
第三方支付机构的另一个盈利点在于沉淀资金产生的利息收入。作为支付渠道，只要有钱通过，就会产生利润，比如沉淀利息。支付宝等第三方支付机构通过集结海量的用户得到庞大的资金规模，从而可以在银行得到较高的利息收入。还有一些第三方支付机构向托管银行要求银行把客户资金通过贷款的方式再还给支付公司或是允许其购买一定额度下的理财产品等。
支付信息——潜在的盈利
近年来，信息和数据的重要性越来越得到人们的认可，这不仅取决于信息安全方面的考虑，还出于经济上的原因。通过常规软件工具对数据进行抓取、管理和处理，不仅使企业可以判断趋势，帮助自己发现问题，推动创新或解决方案出现，还可以使企业对用户进行精准营销，并在此基础上拓展消费场景。
作为直接连接用户的第三方支付，手中掌握了大量用户数据、消费数据。例如，当初京东停止使用支付宝，除了高额的手续费外，还有保护自己的用户信息和交易信息，免于被竞争对手（淘宝）掌握的考虑。京东商城CEO刘强东曾向媒体坦言，“采用第三方支付不能掌控数据，如果推出自己的支付系统，用户在京东的购物行为就全部在京东的体系之中，京东就能获得更多用户信息，也更容易增强用户体验。”因此，京东在2012年收购了网银在线（北京）科技有限公司，拥有了自己的第三方支付渠道。
第三方支付机构还可以通过对支付信息的收集获取额外的收益。例如蚂蚁金服通过对交易信息的收集，创建了芝麻信用，而支付信息无疑是其中非常重要的一部分。通过芝麻信用的构建，蚂蚁金服不仅推出了花呗、借呗等信用产品，还进行了相关服务的对外输出，因而可以进一步收取相关费用。芝麻信用各场景的合作伙伴已超过200家，90%和蚂蚁、阿里没关系。
谢邀。
第三方支付牌照分四类：
网络支付：包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等
银行卡收单：以POS为主的终端为银行卡特约商户代收货币资金
预付卡：包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡
其他支付服务
不同产品和功能需要不同的支付牌照，统称是支付牌照，真正意义上的全支付牌照的公司很少。
第三方支付的牌照上会显示可以经营的范围，如互联网支付，预付卡支付，移动端支付等，在中国人民银行的官网上能查到总共367家支付平台的牌照具体细节。现在已经暂停审批了，进入这一行的公司大多是买的牌照，需要的加威masterzhao66赵
还是不太懂。比如像拉卡拉哪一种POS机是否需要支付牌照？有很多做公交卡充值和小额消费的是否需要支付牌照？