经常听到某某平台设了资金池，资金池究竟是什么意思？如何才能看出自己投资的平台有没有资金池？ 举报 理由 举报 取消 2017年7月2日 4 条回复 1328 次浏览 P2P,互联网,借贷,平台,投资,网络,金融
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资金池：先收上来资金、再寻找借款对象，使放贷人的资金进入了平台自己的中间账户，相对于是由平台进行了实际的控制和支配。
四类或涉嫌资金池的P2P平台：
一是流动性高、宣称“可以随时赎回”的P2P产品。这类P2P产品往往被市场认为是兼具了高收益和流动性两种优点，在保证了一定收益率水平的同时，还满足了投资者对流动性的需求。而实质上，当用户可以随时提现、P2P借款又尚未到期时，提现的钱只能来自P2P的“垫资”——即平台找钱满足提现要求，待借款人还款后再补回去。
二是只有产品名称、收益率、期限、起投金额的产品。这类产品没有关于借款人的任何信息描述，通常是起一个某某宝、某某盈之类的产品名，给定一个约定的收益率、期限和起投金额。投资者完全不知道资金的流向和用途。这符合“将借款需求设计成理财产品出售给放贷人”的情况。
三是P2P平台先从第三方受让债权，然后转让给平台投资者的产品。这类产品表面上看起来没有问题。在法律界限上，以平台先期获得债权，而后转让债权项目的收益权的行为也并不违反相关规定。但是在整个债权转让环节，从项目和资金的匹配上而言，常常无法遵循点对点的业务逻辑，以投资者的资金对接所筛选的P2P平台项目。在这个转让的过程中，平台可能先用之前投资者的资金来受让债权，然后转让给新的投资者，事实上项目和资金并不匹配，难以避免资金池和非法集资的风险。
四是P2P网贷基金。这类产品是由平台方先用自有资金购买多笔P2P债权，然后再将这些集合的债权重新打散，转让出售。在这一模式下，投资者可以随时购买和赎回。这是一种比较“间接”的P2P产品，可以将投资者的投资充分分散，降低“踩雷”的风险。但与上述第一类相似，从现实操作上看，投资者的资金并不可能完全与基金的资金流动同步，必然会形成资金池。
进行P2P网贷投资时需掌握以下三大原则：
一是远离高息平台。对于提供高额利息的平台须保持谨慎心态，因为这种平台很有可能通过高息为诱饵吸收投资者资金，做的却是借新还旧、庞氏骗局的事情。
二是要看平台的客户集中度。倘若平台发标高度集中到几个借款大户时，投资者要格外注意，因为这可能存在一定关联性自融的风险。
三是仔细阅读平台对于借款标的的描述。如果对标的的描述含糊、不清晰时，有可能标的还不存在，平台有可能通过先吸收资金再找借款项目，这时平台做的即是资金池的事。吸收资金后不找借款项目，此时平台就涉嫌自融自用。
你可以关注下知乎上关于此问题的回答，比较详细：P2P 网贷的资金池指的是什么？如何判断平台是否有资金池？ – 投资
所谓资金池，就是平台把理财人的钱全汇集到一起，形成一个像蓄水池一样储存资金的空间。平台是水库的直接操控者，什么时候放水、如何调配都很方便，不想干了还可以把水装桶里带走。去年跑路的平台无一不是资金池。这也是网贷新规严禁P2P平台设置资金池的原因。
不设资金池就要有第三方介入
不设资金池就要有第三方介入，钱不能直接给到平台。这个很好理解，我们在天猫、淘宝购物都要有个第三方支付宝，钱不会直接给店家，收到货再给钱，这样就避免了店家先收钱不发货就跑路。P2P也一样，同样需要一个第三方平台，钱不能直接给平台，否则就是资金池。
在第三方是否有独立子账户
注册时，除了投资平台的账户，一定要在第三方有自己的独立子账户。这个在注册时规范操作的平台都有提示，否则就有资金池嫌疑。
充值、投标、提现是否跳转到第三方页面
在平台投资，为账户充值时，投标时，有一个核心步骤就是必须要跟银行或者非银行支付机构签署协议，在网上操作的话必须要有一个跳转到存管公司网页的步骤，这个步骤绝对不能缺少，如同网购付钱要登录你的支付宝账户。项目到期本金返还后要提现时，也会跳转到第三方的页面。
满标前资金是否先冻结
如果P2P平台采用的托管模式，理财人投资之后，这个标还没满，那他的资金会被先冻结在他的第三方账户，直至满标后再将所有投资这个标的资金一起划走，统一的直接划到借款人的托管账户中。这个有点像网购后资金先冻结在支付宝，待消费者确认收货后才会真正到卖家账户。
资金池，简单来讲就是平台在吸收投资人资金的时候，并没有真实的借款人，这也导致平台成为了借款主体吸收了投资者的资金，而失去了其信息中介的特性，即便是在吸收资金后找到了真实的借款项目，但此时平台已经背离了信息中介的特性，其做法变成了银行的吸储放贷行为。
对于判断资金池现象，可以主要从分析标的着手。
（1）标的中无借款人信息。
平台只披露投资人信息，对借款人信息完全不予披露–类似很多大平台倚靠自己的信用背书，对借款人信息不予披露，这种情况很有可能存在资金池现象。
（2）借款资料简单，缺乏实质性内容
它本身就不是真正的借款何来真实详尽的借款资料，甚至出现拷贝走样的情况。
（3）借款人数少，出现同一人反复借款现象
由于受注册用户名、提现银行卡与身份证实名相对应等限制，而能知道自融的人数极少，自融者往往用自已或有限的人员来注册，因此常会出现同一个用户名反复借款现象。
（4）借款信息不合逻辑
站在借款人的角度对借款信息进行分析。之前分析过一个平台标的，某三线城50多岁的老师，通过平台借了30多万用于房屋装修，每月需支付利息16000多，而其工资每月不到5000。而且平台大多数标的均如此，这显然不符合逻辑。
建议在投资前谨慎选择平台，尽量选择正规靠谱有实力背景的平台，比如铜掌柜，这样可以保证自己安全，然后再看平台平台的风控，信息披露情况，千万不要盲目追求高收益。