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Apple Pay 即将正式在国内上线，其在移动支付方面的竞争力是什么？
Apple Pay 终于来了：2月18日凌晨5点上线
广发银行的微信原文如下：“经苹果公司、中国银联共同确认，Apple Pay业务将于2月18日凌晨5：00正式上线。如遇无法加载卡片情况请稍后再试，iPhone/iPad系统需IOS9.2以上，Apple Watch OS2.1以上可使用。”
而中国也是目前亚洲首个开通Apple Pay支付业务的国家，全球第五个，目前全球支持Apple Pay业务的国家只有美国、英国、澳大利亚和加拿大。而首批宣布支持Apple Pay的国内银行有十五家，其中包括了中行、工行、建行、农行这四家国内最大的银行，同时还有招行、民生、广发等。第二批增加4家至19家。
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1. 与传统刷卡支付方式和支付宝或微信相比，apple pay的支付流程更加简洁流畅
银行卡刷卡：拿出卡——插入POS机——服务员输入金额——输入密码确认——签名——完成
支付宝和微信——拿出手机——进入应用——选择付款选项——被扫码——完成
Apple pay——拿出手机——靠近POS机——按指纹——完成
从流程上apple pay体系耗费时间最短，并且不需要主动开启任何应用，也无需服务人员扫码，只需靠近NFC感应端后按指纹确认就行了。
2. 防盗性更佳
支付宝和微信——账号（软件加密）+密码（信息半暴露）
Apple pay——Token（软/硬加密）+指纹（信息隐藏）
Apple pay增加了硬件加密技术，况且指纹的保险性更好。选择支付宝和微信其实相当于把个人消费信息暴露给阿里和腾讯。Apple Pay上的银行卡信息是以Token的形式储存在iPhone的加密芯片Secure Element中的，商家和收单方是不知道你的帐号信息的。
Apple Pay联手银行可以在一定程度上改善NFC支付的弱势局面，但是需要拥有NFC接收功能的POS机配合支持，银联对现有POS进行改造恐怕还需要一段时日。而且在中国的大环境下，支付宝除了默认线上支付工具的优势之外，现在也在线下大量布局。像团购、外卖、打车等服务，基本都以支付宝等网络支付手段为默认选项，而在超市这些传统银行卡的势力范围，微信与阿里也会偶尔弄弄消费满多少元随机立减的活动，可以说支付宝和微信已经将中国移动支付格局瓜分了，用户支付习惯已经养成，基数十分庞大，apple pay想要和支付宝和微信争，估计还需要很长一段路要走。
Apple Pay在国内和国外的优势其实是一样的
就是在于Apple的影响力能够让其快速普及
首先：
苹果的体验和银联、银行的用户、线下推广，还是能分一部分移动支付市场份额的，具体取决于：
1、国家政策
是否打压互联网公司的支付属性，
2、场景
设备：POS机，
活动：估计结合银行会搞些电影、机票、饭店等之前推广信用卡时的活动吧。
其次：
不会对现有市场有大的冲击，因为：
1、设备对商家的要求较高，那么小的终端如小卖店、理发店、小餐馆、的车等场景无法覆盖。
2、接入银联的手续费较高，大型终端不愿意接入，如沃尔玛。
3、苹果手机占有量并不大。
4、同类竞争对手多，且规模不小，如谷歌pay、三星pay。
5、推广力度不可能跟阿里、腾讯相比。这些互联网公司烧钱很有经验，银联？银行？苹果？会不顾一切的烧吗？
最后：
上线后，估计会火上一阵，2、3个月？然后..没有然后了~~
谢邀。
不过问题没有说竞争力是相对于谁，是条码支付还是其他厂家的NFC支付？
对比条码支付，Apple Pay的优势是快速和安全，虽然微信和支付宝的条码支付非常方便可靠，但速度是个问题，不过微信和支付宝的推广力度是苹果不能比的，对于大部分人来说，可能条码带来的优惠吸引力更大。
对比其他厂家（三星等，估计华为、小米、魅族很快会加入）的NFC支付，还确实看不出有明显的竞争力，iPhone的指纹识别不够可靠，手出汗就容易失败，如果苹果下一代手机不改进指纹传感器，可能很快就被一批android手机超过。
2014年Apple Pay发布时，国内还没有靠谱的移动支付方式，这才一年多的时间，竟然被微信和支付宝用条码这么一个古老的技术全面颠覆，还没进入中国就成了落后者，所以我更期待这两家在NFC上的作为。
本人作为苹果iphone6+用户（但非死忠粉） 是不会用这apple pay的。
为啥？
1. 当初我要不是看在支付宝有淘宝 微信钱包有微信和红包这功能 ，我是万万不会绑定我的银行卡的。
Apple Pay 没有统一入口的多功能平台做后盾。除非哪天苹果有种，连网页端都取消支持支付宝充值。。
2.我现在已经习惯连在街边不知名小店买10块钱的珍珠奶茶都用支付宝、微信扫一扫了。
Apple Pay 能深入到这腹地么？银联愿意免费给小商家派发闪付POS机么？
我国市场繁杂 线下场景样样有。不像西方现代化后，市区里面基本上所有服务业提供者来来去去就那几个大公司了。
3. 支付宝微信过去烧钱推动用户习惯，百度也正在狠狠烧钱，利用百度糯米/百度贴吧平台推动百度钱包（绑定银行卡 首单无条件立刻减15块 这是钱！钱！钱！啊 我们可是发展中国家啊 诱惑力强吧）。
Apple/银联/各大银行都不肯屈尊降贵 还要买满100才减15，更多还只是送积分。。。恶心人啊！
光搞移动支付 场景单调平台没有还不愿意烧钱。。。我就静静的看着你装逼到中国实现现代化 。。
别跟我说苹果技术强，安全。。。在中国 我们的钱/隐私都是zf的，没区别。。。不过这不是苹果的错。。。。
方便、安全，但是关键要看银联能铺多少POS机了
乍看推出ApplePay是苹果用户的事儿，实际上银行卡组织才是女一号好不啦。传统银行卡走向电子化，这是一个必然的趋势，只不过苹果先走的了一步而已，三星Pay（所以大名是？）二月底也会开放公测，相信我，很快诺基亚Pay、安卓Pay、LG Pay、小米Pay、酷派Pay、魅族Pay都会陆续上线哒。
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传统的支付技术团队一直在研究一种不但代替现钞成为交易媒介，而且可以代替银行卡的交易媒介，最好能够与我们生活中密不可分的一样东西联系在一起，让我们无时不刻一旦冲动就能买买买。
NFC（Near Field Communication/近距离无线通信技术)为基础的支付技术，在支付领域我们俗称为”非接支付“。它的本质上就是一张可以存储交易信息的小芯片。而技术团队锁定的，那个“能够与我们的生活密不可分“手机就毫无疑问的成为了芯片载体啦，毕竟你没手机你能好好过日子吗你嗦你倒是嗦呀！
但是芯片具体放在手机的哪一个部位好呢? 最初技术团队提出来两个方案。
首先是SD卡。
SD卡大多数安卓用户都不会陌生，10年11年左右的时候，购买安卓手机都会配备一个4G 或者2G的SD卡（那个时候的手机只有2G内存…），但是随着更多的手机型号拥有越来越大的手机手机内存，逐渐SD卡就被淘汰掉了，于是团队fo掉了这个想法。
然后研发人员把目光转移到了SIM 卡上面。
非接支付植入SIM卡的想法比植入SD卡要稳妥得多，首先不论你手机再怎么发展，SIM卡的技术在短时间内都不会被淘汰掉把，这是其一。而且，如果是将NFC植入SIM卡的话，NFC团队只要和移动通讯部门谈妥合作就可以了，毕竟每个国家和地区的移动运营商也就几家，中国是移动/联通/电信,美国是T-mobile/AT&T/Verizon/Sprit，而SD卡的生产机构太多，SONY/KINGSTON/TOSHIBA/三星/松下等等等等，而且因为SD卡的制造技术不会太难，我国小作坊的奇怪牌子SD卡用的人也很多，推广难度大，这是其二。
置入SIM卡的非接支付产品也投入过国内市场，比如说中国移动推出了支持市政公交一卡通的SIM 卡。
但是考虑到人们有同一时间同事使用多张SIM 卡的可能，所以置入SIM卡的NFC产品主要支持的都是小额交易，需要圈存，并且手机必须要有电的情况下才可以使用，所以用起来并没有很便利。
而且这玩儿实际上给人有点儿然并卵的感觉，毕竟你只是让我出门少带了一张公交卡啊，我的钱包还是得兜着不是？团队心想，也对诶，老子辛辛苦苦研发的东西怎么能让你只用来搭公交呢，老子要让他们刷NFC买宝马啊！
然而安全问题的解决是推广非接交易的一个必经之路，凭什么消费者信任你这张芯片呢？
好的，下面我们以ApplePay为例，来正式唠唠关于带的手机和卡组织合作的这事儿。
手机带有非接支付功能后，手机内就相当于一个存储银行卡的钱包，即将你的卡信息通过手机储存到内置于手机的一个芯片上，利用NFC的感应技术，代替传统的刷磁条卡和插入IC卡的动作。目前线上iPhone产品只要是6以上版本均置入了NFC芯片，官网有显示5s并没有NFC功能，这也就是为什么6以上版本才能使用ApplePay。
这样的设置在安全上有几个优势，
1. 交易支持指纹支付，而非密码支付，这样即使别人拿到你的手机后也很难盗刷（他顺便捎上了你的手指的情况除外>< )
绑定过程中系统会要求你必须打开Touch ID，Touch ID一旦关闭，ApplePay的功能也会被禁用。不过想想以后劫匪抢了你手机，可能还会顺带砍了你手指，也是蛮酸爽的。。
2. 芯片置于iPhone内部，方便了手机系统对卡信息的管理，故iPhone丢失后可以通过iCloud抹掉存储的卡信息。这样的话，即使这个有文化的小偷把手机破解，获得了你的卡信息和指纹，你也可以抢在他买买买前把卡信息抹去。
（还可以避免那些不会破解的小偷上门来剁你手指^^）
3. 银联作为中国唯一的卡组织，好歹是个国企，具有一定的权威性，这么多年来国民使用银联标识的银行卡已然成为习惯，而且加密依然走的是银联的渠道，直观来看也算是让人放心的。
银联于ApplePay联手也算是对抗互联网二维码支付模式的第一场反击战了。
银联真正开始紧张起来，应该是支付宝和微信开始抢他们线下的市场份额的时候，二维码交易扫一下输密码就搞掂，大大的提高了买单的效率。
银联曾经推出了QuikPass银联闪付来推广非接交易，支持闪付功能的卡一般一同时具有IC插卡交易的功能或是磁条卡刷卡功能，收银员一般懒得看你的卡支不支持闪付，直接就给刷了，而且就算是闪付也可能需要输入密码和签字，流程并没有很大的简化，所以投入市场并没有太大的波动。但是有了ApplePay加身的卡组织，获得了较为完善的硬件环境技术支撑，更加便利的操作流程和果粉们的热情目测还是有一定的受众的。
在未来应该会有以下的几个趋势：
1. 短期内ApplePay的推出对支付宝和微信支付不会构成太大的威胁。
线上购物平台毕竟还是这两家的主战场。单单是马云大大家的淘宝、天猫和强东哥家的京东就已经占据很大的市场份额了， 然而马云大大家有支付宝，东哥家网银、微信、货到付款等支付方式并存，而且京东也在推广自己的支付平台。这两家若是一口咬死不接受ApplePay，银联并不会因为ApplyPay在线上而分到更多的利好。不过据说有美团在内的一些机构已经开放ApplePay，但是市场份额还是难以和阿里帝国平分秋色吧。
2. 线下短期内支付宝和微信也还算是稳定的，但会逐渐随着商户熟练的增加而受到威胁。
中午和同事在楼下走了一圈，发现支持银联卡、微信、支付宝、ApplePay的商家数量关系大约是”银联卡>微信=支付宝>ApplePay”，但是商户从支持银联卡到支持ApplePay之间只是换一个POS的事儿，而且如果银联有心做这件事何况还有国企光环加持，完全可以对商户的POS机升级给出优惠，从而来吸引商户都是有可能的，所以ApplePay的支持率超越支付宝和微信也不是不可能。
3. 有些声音表示iPhone用户并没有那么多，从而注定是占不到大的市场份额的。
讲真，用户少真的不代表市场份额小，好吗！
首先很简单一个现象，用iPhone的不一定是土豪，但是土豪基本都是用iPhone的好不辣？
（咦怎么冥冥中感觉要被骂）
客观的来讲，iPhone用户人数不一定是大头，但是个体消费水平要更高啊，所以用户数量还真不一定能够说明他市场份额小。
当然，你可能会说，收皮啦，iPhone用户也不一定要用你ApplePay哒
咱还是先看看人家的蓝图是啥，ApplePay是实现银行卡电子化的一步，要是哪天实体银行卡被电子银行卡取代后，ApplePay、安卓Pay、小米Pay里放的就是你正儿八经的银行卡啊，这个时候您不用都不行。你以为这个发展没那么快，但事实上很可能几年以后，你买单时掏出一张银行卡的感觉，和现在能看到一个人掏出存折的感觉可能差不多。而想想当年银行卡取代存折的时， 不也就是近十年的事儿吗？
额外分一段讨论一下逼格的事儿，毕竟这个说大不大，说小不小。
你见过用支付宝买车的吗？你见过有微信买房的吗？
宝宝没见过，当然宝宝也不敢保证没人这么做，不过让我们来放松心情，调整呼吸，脑补一下你在太古汇的LV金碧辉煌的门店霸气的对着那一排包说：
“嗯对，这些个，都要了。”
“小姐，你们这能用支付宝吗?”
气势是不是差很多？
啊对没错，我后背已经感受到有人要赏我一个大写的虚荣了啊。
那大过年的，祝你新年不虚咯。
当然马云大大哪天能让我愿意用支付宝买房的话也是66哒（此行防打脸），
毕竟有钱才行[/微笑]
创建于 2016-02-19
著作权归作者所有
谢邀，我没使用过Apple Pay，因此不了解其中的整套体验是怎样的。很多地方都不能完全概括。
苹果公司如此大力宣传，证明苹果对Apple pay很重视。说到business，政府关系和消费者是必须要说的。
1.政府关系
苹果公司与我国政府的关系不算好也不坏。好的方面，银联对Apple pay的反映积极的（估计银联从中分成不少），而对于Apple上传信息的服务我大天朝朝廷是极其抵制的。在政府方面，不会对Apple pay 的竞争带来任何优势和任何劣势。
2.消费者的关系
苹果在中国消费者眼中是“高端”的存在，苹果出品必属精品。因此对于Apple pay的宣传完全不是一个问题。但是别忽略了隐私的问题。在央视长期的防诈骗保护隐私宣传下，问：如何让广大消费放心用Apple pay？这方面不会对苹果的竞争构成威胁，后面为你揭晓答案。
不会受到政府与消费者的抵制时，Apple pay就可以上市了。我们便会不约而同的把支付宝、微信支付拿起来对比。支付便利性毫无疑问Apple pay完胜，系统内置可以更快，也不用多注册账号。但对于支付宝和微信来说这点优势可以忽略。我们常常用微信聊天，上淘宝必备支付宝而且支付宝免费转账功能很实用，因此要抢占两款软件的线上市场和线下市场变得很困难，如果苹果想要与此竞争会比较烧钱（折扣），能刷卡的地方却很少用支付宝的地方自然而然的成为苹果的重点市场，那就是奢侈品市场。Apple pay的竞争优势就显而易见了。
Apple pay初期有较好的银行关系（银行把上市消息放到官方网站），前面提到的隐私
问题就不会成为问题。人民都相信银行。这就是苹果的优势之一。其次高端市场中iPhone保持着较高的占有率，而且这类人具有购买力。最后apple拥有最大竞争力就是它来源于apple。
2016年2月20日更新
apply pay上线几天，无论是线上电商还是线下银行都退出了不少优惠看来苹果是准备烧钱的节奏。估计其中也有第三方自己补贴烧钱，毕竟用苹果的消费能力都还不错，值得吸引。
谢邀，这个问题在之前有过个简单的回复，所以这里应该是用别的思维来解答，这个问题本身其实也是银联，苹果双方合作的根本原因。双方看重彼此的资源。
对于苹果而言，他需要的是银联现阶段的渠道下沉终端，无论微信支付宝广告如何，但是现阶段银联的POS机还是相对最覆盖广泛的，而且银联相对而言还是比微信支付宝的公信力更高，毕竟我们的所有关于钱都在他们账目上。
而苹果有最装逼的工具：iphone和watch，这两个也是现阶段一个人群分层次的比较好的产品线。相对而言还是人均消费能力比较高的一批。所以对于银联而言是一种跨界，增加了品牌价值，也增加了客单价和通过硬件的使用提高银联自身的使用率。
这里面因为是知乎还是要说明下，APPLE PAY是一个工具，他不像微信支付宝一样有所谓的资金沉淀，他就是个过手方式，苹果要的是数据捆绑后的计算，以及自身商店的充实，对于银联，有实打实的现金流流动，这个就是合作的基础。也有共同的敌人。
回到话题，移动支付的竞争力，一个是现阶段银联足够的线下布局，以及他的公信力背书，第二是苹果相对成熟的硬件以及软件支持，指纹识别的能力，就是我另外一个问题的一个场景：金地中心，一个大妞拿着一堆包包，用着苹果简单的闪付~~~旁边大款呵呵的笑着，拿着金苹果。这种钱好快。
最后，本身其实还有中国移动的存在，看好苹果跟中国移动加银联捆绑一起推进，那样这个项目会非常强大。毕竟就像我说的，假如银联和移动都去补贴苹果硬件了，苹果在通过自身价值提高前两者粘性，那时候苹果都不用打开软件了，直接移动的手机卡就是闪付的点，用指纹确定交易，~~那快感。。
谢邀，这个问题题主是要写PPT吗？（手动斜眼）
我认为ApplePay的竞争力有：
1、品牌，大部分/年轻的/IT行业的苹果用户会绑定一张卡尝鲜嘛，至于用不用是另外一回事。
2、体验，这次苹果和银联合作，是接入的银联云闪付体系，只要有银联云闪付标签的POS机（99.99%吧）都可以支持ApplePay。理论上实现了在所有的百货商店刷ApplePay的业务场景。
3、补贴，如果苹果进行AppStore的线上补贴，我就把想买的游戏都下了再删，嘿嘿。
最后，题主应该问竞争力的优势和劣势，或者直接要SWOT图。