第二天，黎明已经到来，新升的光明叫二维码，但那群人还在继续围NFC着的火堆，坚信NFC不死，这时从西方来了一个人带来一个新的NFC火苗——
Apple
Pay，它很酷，燃烧着一种具有中华特色的薪柴——X格，少数衣着光鲜的人们开始朝他聚拢，他们甚至不愿意正视已经大亮的白天，宁要火堆的温暖，渐渐的从
前建立的一个个NFC火堆也跟着旺起来了。大白天里，很多人聚在火堆前，其中有些人是知道火堆可以烹饪他们的珍馐，而其他的为了什么，可能连他们自己也不
清楚。
apple pay的店内支付，强依赖于银联的带非接的POS机，POS机在支付上面的灵活性，远比不上扫码支付强，支付宝和微信，早就跳出了支付本身这件事情，他们在帮助商家解决的是会员、营销等事情，这是apple pay目前还不具有的。
apple pay的APP内支付，说到对支付宝或者微信支付有多大的冲击，也不一定，支付体验上，大家差不多，apple pay是直接弹出自己的付款界面，微信和支付宝是弹一个自己的插件之类的出来。不过，因为支付宝和微信背后有各种强有力的应用支撑，所以在支付背后的一些类似积分、优惠、信用累积、支持银行卡等体验上，apple pay还是干不过支付宝和微信的。
回复 ( 10 )
差异竞争。Apple Pay会获得大量的高价值用户和一些不信任互联网金融的用户。前者是Apple一贯优势，后者是Apple的扭曲现实力场+整套方案的确是安全点。
高价值用户对于银联和银行来说是至关重要的，留住他们，就留住了希望。去银行直奔VIP贵宾室的客户，产生利润一个顶n个屌丝客户，获取成本却是不成比例的。
手机支付的发展要经历三天。
第一天，大地上什么都没有，大家都在说海东边的那个小岛上，有一种神奇的光明叫NFC，众人一直讨论到傍晚夕阳下山，天黑了，不甘心黑暗的人终于摸索着燃
起了NFC的火堆，那是一些看好“钱途”的人们在夜晚里点起的，而且时不时火堆旁会出现政府和国企大佬的身影，他们间或扔下一个大木棍，火一下子旺了一
下，但很快又回归正常，临近清晨，黑暗里已出现了许多NFC的火堆，但都燃不大。
第二天，黎明已经到来，新升的光明叫二维码，但那群人还在继续围NFC着的火堆，坚信NFC不死，这时从西方来了一个人带来一个新的NFC火苗——
Apple
Pay，它很酷，燃烧着一种具有中华特色的薪柴——X格，少数衣着光鲜的人们开始朝他聚拢，他们甚至不愿意正视已经大亮的白天，宁要火堆的温暖，渐渐的从
前建立的一个个NFC火堆也跟着旺起来了。大白天里，很多人聚在火堆前，其中有些人是知道火堆可以烹饪他们的珍馐，而其他的为了什么，可能连他们自己也不
清楚。
第三天，还没有到来。
《Apple Pay可以走多远》
——by Atticus Wong
作为一个手机支付行业的从业者，谈一点想法。
手机支付已是第二轮翻炒
手机支付/移动支付/移动电子商务/手机钱包/……这些词印象里是在2007年左右在国内被吵热，大约在2012年左右被新炒热的“大数据”、“云”这些光芒四射的新词盖了风头，之后消逝在主流媒体，偶然也冒头但相对低迷。
虽然不在风口浪尖，但几个顶级的互联网企业近年已经星火燎原，潜移默化的推进，现在到处都是支付宝嘀一下，从用户侧感觉不像是颠覆式的创新，其实手机支付体系在中国已经完全发展成熟。
刷支付宝刷微信，感觉体验和刷公交卡差不多，但支撑这套体系的系统远比公交卡系统要庞大、复杂、精密、完善，笔者曾经在2009年写过一篇文章——《基于
4P和4C的移动支付体系的构建》，描述了一个企业如何搭建手机支付平台——涵盖手机钱包（主要以NFC射频通信为核心，以二维码通信为辅）、B2C商
城、后台账户、订单系统等等一系列的框架，而且设计了各种信息通道和客户界面，文章更着重在市场营销方面，当时还很有前瞻性，今天除了NFC链条其他已经
基本实现了，文章讲到的类似内容目前在互联网上已经一搜一把，耳熟能详熟视有睹了。
但为什么笔者当时没有去拿着这文章忽悠VC创业呢，这就是今天要说的两个话题：NFC与二维码的技术之争、体制之争，这两个话题很难拆分讲，会有交叠，总的结论是眼下NFC已经不是二维码的对手。
手机支付与二维码的技术之争
ApplePay是个貌似高X格的话题，因此会有很多人关注，但其实技术上没有什么新东西。很多大神科普了基础知识，特别是技术方面的知识，因此笔者就不
冗述。在支付领域，NFC技术和二维码技术只是在前端的近场支付技术不同，后台的技术完全是一样的，两者的技术之争也就在前端。
为什么中国
人一直觉得NFC靠谱，是因为在一衣带水的日本NFC的确发展的很好，日本在二十一世界之初，由DOCOMO等公司推动的13.56M手机射频支付就已全
面应用，到处都是嘀一下就可以用银行卡消费，那曾经是中国电信运营商和金融企业的梦想——把银行卡数据放入手机里，嘀一下就OK（还分近场消费和远程消
费），但是和很多产业一样，人家做的好好的范本，到了中国就不一样了。
NFC大约在2008年左右在国内开启了动作，但也一波三折，开端应该是中国移动在做出了一系列手机支付创新之后（如2008年广州推出的手机地铁票），于2009年正式提出全面推进手机近场支付，使用2.4G通信频率。
中移动有自己的算盘，因为SIM卡需要如此高的频率才能穿透手机贝壳，而SIM卡是运营商把控支付市场的唯一抓手，因此必须要让SIM卡来做通信和信息载体。
这种模式在技术上与公交系统、金融行业智能IC卡13.56M采用的通信频率不同，在商务上通过SIM来把控市场也完全不符合后两者的利益，但因为中国移
动运营商强势的地位，控制着手机市场，又财大气粗到处建立消费环境，因此2.4G在一片质疑中也苟延残喘了近2年之久，在此期间中国移动洒下巨款采购了海
量的射频SIM卡，改造了海量的读取设备，在各地的近场支付市场冲杀腾挪，也出现过一些突破，但终没有走多远。
在喧嚣了两年之后，因为各种技术、政策、人事等原因，2.4G在一片嘘声中走下了舞台。但这一波折，葬送了中国NFC发展最好的时间窗口。在这两年时间，二维码因为各方面条件的成熟迅速兴起，造成了NFC的没落。
（一）智能手机的摄像头精度改变了竞争格局
在2009年之前，手机的摄像头像素还达不到识别二维码的精度，这时的二维码交互必须使用专用的识别设备，国内也有一些专门的公司承接此类业务，但当时二维码近场通信并未成为主流。
当时手机要和近场的ATM、POS等设备交互必须使用射频，日本NFC发展壮大就是在摄像头还没有提高精度之前就已成势，大势已成，二维码再进入的是一个成熟的市场，客户已经习惯了NFC，消费习惯不是那么容易替代。
但在2011年的中国，基础条件就不一样了，此时智能机大行其道，其摄像头的精度大大提高，智能机的各种APP也都可以随意的在手机界面生成二维码，既能拍又能做，一个手机就全搞定了。
在国内市场上，阿里巴巴的支付宝、腾讯的微信的已成气候，在线上支付赚的盆满钵满之时，两家也急欲插手近场支付领域，二维码用手机扫一下就可以读取，同时智能手机可以随时生成二维码，如此高效简单，很容易就被两家看上。
（二）终端设备改造缺乏强有力的推动者
二维码的简单，更体现在对现有支付系统的升级上。NFC要求老的POS机具有射频功能，因此要么花钱改，要么换新的。面向全国市场，这笔钱用巨款二字不足以形容。
金融业在很早之前就推行了13.56M的金融IC卡，即可以嘀的银行卡，同时对POS等收银设备进行了升级改造，这些机器可以直接为NFC所用，覆盖了国
内的一线城市和部分二线城市，但覆盖面不高，但POS机银行和银联大佬们的，自己的东西自己花钱也就改了。可这只是金融消费POS，还有很多公交
POS（公交POS是近场支付的使用率最高的设备）、校园POS等等，这些设备的更改，就没有财大气粗的爸爸了。曾经中国移动做了一回爸爸，但是爸爸走错
了路，洒了那么多钱连个响都没听到，最后鸣金收兵，市场上就再难找到这样的了。
没有读取设备，漫天都是NFC手机也无用武之地。
说回改造的POS的使用，因为嘀卡支付的消费习惯远没有培养起来，因此早年改造的POS使用极少，甚至连很多商家都不会用，POS机操作的菜单本就复
杂，NFC又有个近场支付有个在线支付，就这8个字操作员就蒙了，同时便利店人员更换率高，就算培训了人一换也就不会用了，这些设备也就放在那里老化。
设备改造门槛，几乎成为了NFC发展的长江天堑。
而蓬勃发展的二维码就不同，几乎对现有的终端设备不需要做任何更改，大家今天普遍看到的是在便利店里，售货员拿着读条码机嘀一下就OK，这对比NFC简直太便宜、太容易，售货员几乎不用培训。
可能有人会说二维码的安全性，其实也简单，刷二维码的时候输入一个密码，或者短信收一个密码，这样就基本上把危险降到很低了。返过来说，NFC使用的RFID算法也不是不能破解的，所以两者在安全性上并没有太大的差别。
因此短短两年，二维码就这样轻易的把NFC替代了，客户的消费习惯培养起来，再想用同质化甚至更复杂的操作去替换，谈何容易，而且客户还要换NFC手机，
预置银行卡，设置一堆的密码，即便如Apple Pay 这样的神器，很多人也是抱着玩的心态去试的，或者被银行推销的，这和普及根本不是一回事。
手机支付与二维码的体制之争
技术之争NFC已输，但技术只是面上的，二维码和NFC的背后竞争才是较量的核心。两者的竞争实质上是移动互联网巨头和国内金融国企、通信国企、手机厂商、地方政府引领的软硬件产业链之争。
二维码的支撑体系甚至称不上产业链，因为从手机界面到后台系统的开发运营几乎都被移动互联网企业自家包揽了，而且与金融企业和商家的对接也是移动互联网企
业自己负责的（也有少量的代理公司），所以企业对整个系统的把控性极高，可以充分的应对市场竞争。NFC则不同。
NFC这么一个比二维码要贵很多的小模块，因为牵涉到硬件，是一个更复杂的小系统。同样的用户体验下，NFC需要更精益求精，这需要整个NFC产业链上下游的通力合作，而目前这个链条目前看来并不健康。
技术常常不是问题，问题的根本在于商业模式。纵观整个产业链，产业链上的国企、手机厂商、地方政府都没有视此为生命线的利益驱动，而基于共赢的推动才会催生产业的成熟。
（一）大型国企动力不足
国内的大型国企几乎都在做互联网，但是谁能说出来几个有名的产品呢，有的银行连自己的手机客户端都做不好，你用过银联的客户端吗？那NFC呢？NFC牵涉到金融支付和手机硬件，想想这两个行业里都是超级巨头，站在这些巨头的角度，先把下面的问题想清楚。
移
动支付是他们的生命线吗？银行的生命线是什么？运营商的生命线是什么？手机支付对他们来说在企业发展算什么？构建移动支付体系需要大量的系统建设和技术开
发，巨头国企有这样的开发团队吗？开发合作商与他们合作为了什么？NFC应该不是巨头国企生死攸关的系统，那谁来推动精益求精？不精益求精这事情能做大做
强吗？
笔者几年前曾有一次机会和腾讯财付通的管理团队吃过一次饭，席间那边说国企在互联网市场不可能和腾讯竞争，他们周边围着那么多等饭吃的软件厂家，我们可以
让技术团队一周加班加点开发出一个新产品，他们一个星期估计还定不出来让谁来代工，我们一直有技术积累越做越好，他们的开发合作商只为了收益能做好产品
么，怎么和我们斗。
是啊，国企是NFC产业链上的推动机，动力都有问题，如何能运转好。
但NFC也不是必然动力不足，这些巨头里有一家与众不同，那就是银联，笔者也有幸和银联的高层有过几次接触，在2008年的时候他们认为支付宝就是小孩子
过家家，不弄死它是因为懒得动，到了2013年就开始紧张了，的确支付宝、财付通这些公司抢占了银联的蛋糕而且还有取代之势。基于NFC的移动支付是眼下
是银联的生死之战，这是它现在和未来的生命线，所以在NFC在推动力上银联唯一可以依靠的大佬，银联强则NFC还有生存的希望，银联未来必须借助
Apple
Pay在POS机具上大量的投入并着力育市场。可是“闪付”出现了这么久，有几个人用过，银联并不像银行那样有细化到乡村的分公司营销网络，在推广上可能
还要找人行或者银监会这样的爹地来压银行，可银行难道不想推自己的APP铺自己的POS？这样动力又分散了，可能还会相互抵消。
另外，或许银联、银行会大力推优惠补贴来培育用户习惯，学阿里巴巴咋下N多亿，但现在的氛围国企能这么做吗？
NFC发展动力几许还很扑朔。
（二）手机厂商谁可以挑大梁
ApplePay很炫酷，苹果全球顶级的技术公司，但在中国的手机支付产业链条中，苹果也只是一个手机厂商而已，他那颗通吃产业链的贪婪之心在中国的市场
环境里举步维艰，中国监管之严，Google的前车之鉴还未走远，Uber的痛苦也历历在目，想动银行、银联和通信国企的蛋糕绝非易事,想在国内发展成腾
讯、阿里巴巴那样的无孔不入的生态公司更是几无可能。所以苹果目前也就只有卖卖手机，与金融企业合作抽抽佣金，在人家的碗里啪啦一点。
但就这一点也给了无数的手机厂商以希望。
NFC目前在主流手机里早已经是标配，而且各大银行也早已推出了基于NFC的服务，这个技术门槛几乎为零，只是一直没有人做起来，苹果的进入给了众厂商一
个新的刺激，相信很快就会有XXPay跟进，然后在销售价格里如果有NFC就贵上那么一点，厂家有的赚当然开心。但像苹果一样负责任的厂家是很稀少的，，
大多数厂家还是以销售为目标，所以NFC机型多了会是好事么？NFC机型多了没应用不还是一个空架子？很快就会听到下面的对话:
——你银行的APP和我们的手机NFC功能不适配？和我厂商有什么关系，你找人开发调试啊？不行给你换台。
——客户投诉？我这里都是技术和销售，没那么多人处理NFC客服，你们自己搞吧。
机型越多，摊子越大，服务越差，手机厂商的水平良莠不齐，而且互相掐架，大家各做各的应用，最后很可能是XXPay都挂了，剩下的就只有ApplePay、或者三星Pay加上有格调的小米Pay。
移动互联网产品最讲用户体验，客户烦透了就拿脚投票了。
（三）地方政府是否有必要下这么大的决心
这里因为一些原因不深入谈，想进入NFC手机支付市场，应该会有很多的审批，少不了折腾，金融监管有很多单位什么人行、证监会等等，层级多规章多，但笔者也没有太搞懂就不谈了，
就谈谈地方政府监管的公交应用吧。
NFC支付想迅速做大，就要找最匹配的最大的使用场景，这场景当然不是便利店、小商铺，很多人不去那里消费也可以好好生活，想想你平时天天嘀来嘀去的最多
的是什么——小区门禁？那个不消费。公交卡？对了。要想在一个城市做大NFC，公交是最应该突破的领域，但无论是银行还是运营商，事实证明都举步维艰。
86版《红楼梦》电视剧导演曾在节目上说过自己承受的巨大压力，开拍之前有领导和他说——红楼梦也是你能动的？红楼梦还只是中国一些协会元老们眼中的重要文化产品，不是白花花的银子，公交消费可是实实在在的钱。
发卡的钱谁出？密钥谁监管？系统谁建谁维护？那么多押金谁收？押金存在谁那里？后台可以充值是通过你还是通过我？城市之间还要互联互通？最后一个——我现在做的好好的，你能给我什么？我为什么要和你折腾，还要受你牵制？
作为一个企业不能赔本干活，也更不可能让政府亏本，上上下下打通关，还要自己出钱出人出系统，投入从哪收回，向坐公交的老百姓多收钱？唯一可以自我蒙蔽的就是说先把用户做起来，人来了还能没钱吗？
有没有钱不知道，反正到现在也没有一个把用户做大的，公交领域难啃可见一斑，所以支付宝、微信都从商铺的小额消费入手，最多做做公交卡的充值，没有敢大动公交卡。反正二维码做公交应该是不可能，那样发卡的收入和押金的收入就蒸发了。
但NFC不是二维码，便利店可以嘀却不能嘀公交总是不幸福。
（四）软硬件产业链厂家还要大浪淘沙
这些游走在产业链上里软硬件厂家，应该是NFC产业链叫的最多的，也是最没博弈力量的，但却是蓝海里最嗜利的小虾小蟹。
不少企业早年前就看到了东瀛的NFC商机，跟着运营商下了水，砸了成本招了开发，可却总是起不来，也想过转二维码，但是那点小开发量和NFC不能比，可能还是喊的不够，继续高呼NFC是未来发展的方向！
然后你就看到网上不断的有NFC的新闻冒出来，今天又出了一个系统，明天又多了一个产品，稀稀拉拉的一片光明但没有一个成气候。
今天出了ApplePay，估计就会有这样的对话了：苹果公司都支持了，XX总你要跟上啊，这是工作亮点呢，你们没有技术我有啊，你没有系统我建啊，你没有人才我培训啊，签个合同我来帮你们搞。
就这样这些厂商今年又有收成了，把之前弄的系统改改贴贴给金主发过去，躺着把钱赚了，可NFC支付系统不是搭积木过家家，那是财务系统，系统复杂标准高，
这些要厂家都是为了赚钱的，能做好么。但人家都想清楚了，金主有核心的业务要忙，这个新东西能跑着就行了，用户用的好不好更不是厂商要操心的。
叫的最高，得利最大，但叫的高也可以理解为响水不开或者半瓶水咣当，也就是赵本山说的大忽悠。NFC市场目前还有太多的投机者，还需要时间大浪淘沙。
纵观整个NFC的链条，目前看不到太多健康的地方，苹果傍上银联走通了一条路并不意味着整个产业链成熟了（毕竟iphone用户只是中国手机用户中很小的
子集，和微信、支付宝也远不能比），眼下NFC链条各成员的利益还很难朝着一个共同的目标实现共赢。当然很多人可以说在国内做点事情哪有那么容易，都健健
康康的就不用奋斗了，这话对，所以两家互联网巨头看大家碰了一头包，就摸索出了二维码这条平行的链条，而且不碰公交，不改ATM/POS机，自己开发
APP自己搭系统自己谈商家，精益求精就成了，赚点小额消费的佣金和沉淀资金的收益，小日子也过的很好。
NFC的路前面还有很多山，但仍不乏愚公（或者假装的愚公），这样看来，苹果的确是一个让人尊敬的公司。
笔者对NFC手机支付不看好，至少眼下不是二维码的对手，无论从成本投入还是市场培育，但是NFC毕竟是未来近场通信的主流方向，而且还有银联在为了生死
存亡而战，或许苹果进入后会在中国的NFC支付市场上带领一些公司一同踏出一条血路，后来的人沿着他的脚印走就好了，但这条路踏出来要时间，而且时间应该
很长，我们需要等着苹果走出来，或者退出去。
Apple pay 在中国上线，其实对微信支付和支付宝来说，并没有太大的威胁。为什么这么说，这一切要从苹果支付到底是啥说起。
Apple Pay到底是啥？与国内支付有何不同
目前，大多数人的智能手机里都安装了微信和支付宝，Apple Pay跟支付宝或者微信支付有什么不同呢？这背后是两种支付方式的技术差异。
共时妹发现，微信和支付宝付款都需要扫描二维码。首先要打开APP，再点开里面的付款二维码，才可以付款，小额支付支持无密码交易。在客户选择付款后，支付宝和微信支付会通知银行扣款，银行再反馈扣款成功消息给支付宝或微信支付，最后支付宝或微信支付再告诉用户付款成功。
而苹果的Apple Pay则更简单，通过手指的触摸在一瞬间完成。在商店中，使用Apple Pay购物不需要打开APP或是唤醒你的屏幕。通过NFC天线设计，只要将iPhone靠近支持银联云闪付的POS终端，同时将手指放在Touch ID上即可。
如果使用Apple Watch，只需连按两下侧边按钮，然后将表盘贴近非接触式读卡器，便可直接在手腕上完成购买。在APP中使用Apple Pay购物，不必手动填写冗长的账户表单，也无需反复输入送货和账单信息。
Apple Pay入华不会颠覆支付市场
反而形成『鲶鱼效应』刺激市场活跃
在业内人士看来，苹果支付更多的是一个支付工具，并不是一个颠覆者，未破坏现有的支付环节的任何一环，相反在移动支付已成为趋势的当前，还能给各方机构带来更多的好处。
业内人士表示，现在很多国内的支付公司也在和Apple Pay合作，目前在苹果的名单里，除了银联还有连连支付、首信支付、易宝支付。所以Apple Pay进入中国不能理解为纯粹的竞争关系，其实也是在为国内支付公司提供另一个角度的考虑。
一位支付行业分析师也表示，Apple Pay对国内的移动支付不会有影响。银联不会因为ApplePay的存在把POS机铺到煎饼摊这样支付宝的领地去。Apple Pay的本质就是给『刷卡』披上了一件『移动』的外衣。甚至跟『移动支付这』个词关系不大。
贝付国际业务负责人冉强也认为，Apple Pay入华是推动了NFC近场支付的发展。Apple Pay NFC的推动同时也推动银行卡从磁卡到IC卡的一个升级。 主要影响的还是支付宝和微信，但是短期内一个用户习惯的改变是很难形成。并且Apple Pay的限制太多，必须iPhone6以上的机型，而且受到IOS系统自身的限制。其次，Apple Pay目前来看并不是传统意义上的支付公司，它只是一个载体，只是一种技术解决方案。
百强贷运营总监李楠楠认为，目前安卓系统用户还不能使用Apple Pay，并且已经习惯了支付宝扫码的用户也不会那么容易迁移，所以Apple Pay在未来短时间内不会爆发性增长，需要很长的一段时间来培养用户的支付习惯。
原支付行业资深人士现石榴壳CEO张英杰则表示，从本质上看，Apple Pay不能算是支付平台，只能算是一个手机上的银行卡包所以不会对移动支付有多大的冲击，并且Apple Pay本身不具备金融属性。
也有市场人士从宏观的角度解读，Apple Pay入华对整体的冲击不会太大。他表示Apple Pay入华是自由经济市场阶段性竞争的合理需要。毕竟下游消费者的行为习惯，以及上游政策管控部门都会对经济市场内的主体（无论是国内还是国外）行为进行制约。在市场固有自然规律的影响下，最终一定会实现供需双方以及多方竞争主体的稳定发展，在这个过程当中消费者的自主选择权，以及国家宏观调控能力，都会取到决定性的作用。
既然Apple Pay入华会刺激刺激国内移动支付市场活跃起来，那么有哪些行业能分到这一杯羹呢？
原支付行业资深人士现石榴壳CEO张英杰认为，Apple Pay入华对生产机具的公司将受益，未来商户小额支付场景的成熟，关键要看终端的机具的发展，只要机具技术的突破NFC成安卓标配也是有可能的。
有支付行业资深从业者向共时妹表示，支付宝、财付通在未来可能接入Apple Pay。他解释，如今在技术层面上支付宝、财付通已经完全具备，现今只有支付宝和财付通愿不愿意接入Apple Pay。那么他们会接入Apple Pay么？没有理由不愿意。因为Apple Pay在国内只是手机侧的解决方案，不存在直接竞争。反之Apple Pay愿意支付宝接入么？也没有理由不愿意。因为Apple Pay在国内只是手机侧的解决方案，不存在直接竞争。
所以说，苹果支付在华正式上线，对支付宝和微信来说并不构成威胁，大家该干嘛还干嘛。
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商家竞争越激烈，对用户来说越是利好。
支付宝和微信的金融服务本质上是两家银行，只不过是两个思维比较开放的互联网银行。
而Apple pay，完完全全是一种支付工具。
从这一点来讲，苹果和所有传统银行都不是竞争对手，所以会很容易和其他银行达成合作，互惠共赢。
看起来又可以捡微信和支付宝的红包了。。
我觉得不会。apple pay的背后本质上是银联携手apple 对支付宝和微信的一次反击。
支付市场本来是银联的天下，想付钱人人都要用卡，用卡就要刷卡，卡都是银联的，布pos也要银联的，刷卡银联也要手续费，左右收钱，借助人行赋予的垄断形成了极好的商业模式。
没想到做电商的阿里巴巴横空杀出，跑来做支付了，并且靠着强大地场景布局和推广能力获得了大片土地。可以说，在微信支付出世之前，支付宝已经成为了在线支付的垄断者，而且从14年开始布局线下扫码支付，蚕食原本属于银联的土地，尤其是小额支付场景。
银联不是没有尝试过更快捷更简便的小额支付手段，闪付这个产品从很早就已经出现了。但是问题是，太繁琐，而且还妄图培养用户去银行做“圈存”这样复杂的动作，这对喜欢简单无脑操作的用户来说实在是太难了。而且这个复杂不仅仅针对消费者，对于商家来说，闪付的扣款、冲正、对账结算都是一些复杂的操作，对于一个收银员来说，显然扫码哔一声搞定更符合他们对收银工作的期待。
不管怎么说，现在银联这个庞然大物，经过缓慢的调整，似乎总算打出了一记像样的拳头。其意图也十分明显，银联基本承认了闪付圈存的失败，借助苹果apple pay，把银行卡挪到手机上。同时也在安卓平台上为各个银行开发了类似apple pay的闪付app，鼓励用户把银行卡和手机绑定，完成闪付。
这样，借助apple pay顺利的培养了一次用户，人们对安卓的闪付也会有着期待。当然问题也还是有的，小问题是例如一半以上的安卓手机没有NFC功能，其安全性如何保证，或者闪付与商家银行的分润问题等等。而我看来真正的大问题就是银联，银行，商家三者本身的利益冲突，以及背后的银联银行传统金融圈与互联网圈子理念差别。银联银行的逻辑本身并没有转变，依然认为我干了活，提供了服务，应该收钱。然而在支付和互联网的领域中，商家和用户的嘴早已经被养刁，支付宝微信的理念是我赔钱给你们用，等以后总会有办法收钱。这一点上似乎才是银联在这些年被支付宝越拉越远的关键。
以此说来，其实银联不过是把掏卡这个动作允许大家变成掏手机了而已。实际上掏卡和掏手机便利性上究竟有多大差别呢？我看不出来。我不认为掏卡变成掏手机之后，银联与apple联手之后，能够改变银联大国企的逻辑和反应速度。更不要说银联在支付场景和生态上的布局已经落后阿里腾讯不止一个身位了。
最后带一句支付宝和微信，目前看来不管是体量还是推广还是趋势上看，支付宝都是当之无愧的大哥。从短期上看，微信和支付宝的体系建设上还有巨大差距，微信属于一个后发者。然而，微信占据着熟人社交的地盘就如同占据了战场的一个高峰，其对支付宝的攻城略地如同降维攻击（本次支付宝烧钱玩了一个五福游戏就可见阿里对微信社交功能这一拔不掉的碉堡的厌恶），长期来看，我觉得微信才是支付宝真正的对手。
★我再解释一下吧，我不是说掏手机和掏卡，或者是带手机带卡的便捷性有没差别。我是说扫码形式便捷可靠性并没有输给apple pay多少。而且支付宝有庞大的支付场景和生态.快速的响应.直接点对点产品优惠的能力，而银联机具背后那些互相博弈太过复杂了而影响行动了。换句话说，银联落后不是因为它没好牌(卡，机具和体制)，现在再抓上一张好牌(苹果支付)，显然和很难让人相信它能翻盘。
金融行业水很深。门道很多。
作为一个外行来讲。Applepay有很多问题还要解决。最主要是用户习惯。
我觉得Applepay很可能失败，雷声大雨点小。
1.并非硬需。银联闪付和Applepay在用户场景上是相似的。但银联闪付都没普及开来。
2.使用苹果的只有一部分用户。在商户端铺开硬件需要时间。消费端的用户习惯培养需要拿钱来砸。 砸钱这件事，支付宝和微信不可能不阻碍。
3.用户的迁移成本。这里面有个问题，之前银联闪付1秒结账为什么没有普及。说明这个便捷性的需求里面肯定有坑，必定有雷。
像我这种，有微信，有支付宝了，我已经习惯了。更换手机还麻烦。除非全中国的安卓机都支持nfc。
短期来看三方共赢。从Apple的角度来说，他成功了，免费得到公关宣传，在中国市场内与银联绑定了。从银联角度说，也成功了，抱着Apple得到市场推广和故事。银联这种国企至少没那么早死。从微信和支付宝的角度来说，其实也赚了，银联付钱提前普及了硬件，教育市场。
像我这种围观群众也赢了，又有了和周围人瞎逼逼的话题。
第一，Apple pay 其实也是一种NFC功能。方便快捷，只需要靠近设备，就完成支付，比微信支付，支付宝等快捷太多了。
第二，apple pay 绑定信用卡，消费时候会不会有积分？有人说apple pay 其实就是一个卡包，如果这样的话，通过apple pay 消费，信用卡可以积攒积分，会让更多的人更倾向于使用apple pay
第三，最近几年，支付宝和微信支付这些第三方平台的发展，大大打压了银联支付。apple pay的出现，既不会损害银联的利益，相反，更加稳固银联的地位。
第四，接第三点，apple pay 的出现，是对银联有利的，如果银联给予使用apple pay用户一定的优惠，将出现对微信支付和支付宝压倒性的威胁。
从支付领域的发展来看，近场通讯支付是比二维码支付和刷卡支付更便捷更安全的。也许仅仅就是少开次屏幕，少输个验证码。但纸币也就比铜钱轻点，体积还大不少呢。安卓手机们会很快推出类似的支付技术，而支付宝和微信支付的下一步肯定是挤破脑袋找NFC的出口，而不是坐等蚕食。但是他们又没有很大的pos机铺货量，这个不容易的。
支付市场的体量比其他垂直市场大百千万倍，所以市场营销行为实在是杯水车薪，最终还是要靠便捷性普及程度这样的硬指标来竞争。体验不好，单靠撒红包只是给一帮本来就熟悉操作的人薅了羊毛。
很多答案提到这是银联的反击，我不这么看。首先Apple pay不是单为银联开发的，只是在中国，确实跟银联合作比其他支付系统好太多。而更重要的是，苹果有狭天子以令诸侯的模式，他的谈判资本是很强的，一旦发展开，这些基础业务提供商迟早沦为通道。银联难道不知道这一点么？它当然知道。可是现在不当通道，以后可能连通道也当不成了。
还有一点很重要，在线下到底还是有各种各样的支付手段。线上几乎就是短兵相接的战况了，活跃度高的几乎只有支付宝和微信两家。线上支付是线上业务的咽喉，如果一个网站没有站队的打算，
那么Apple pay可能是它在iOS上最好的选择了。
想到哪写哪，有点乱，见谅
那我来泼一把冷水吧。
apple pay店内支付的实质，就是用手机替代了传统的卡片，以前该输密码的还是输密码，该签字的还是签字，和传统的银行卡收单体系没什么区别。
在apple pay之前，安卓阵营上面的各种NFC的云支付之类的，就实现了这个功能，也没见几个人用吧，再往以前，各种SIM的方案，SD的方案，都实现了这个功能，又有几个人用呢？很多人都没理解到apple pay的实质，就开始鼓吹apple pay能改变支付的生态环境。
apple pay的店内支付，强依赖于银联的带非接的POS机，POS机在支付上面的灵活性，远比不上扫码支付强，支付宝和微信，早就跳出了支付本身这件事情，他们在帮助商家解决的是会员、营销等事情，这是apple pay目前还不具有的。
apple pay的APP内支付，说到对支付宝或者微信支付有多大的冲击，也不一定，支付体验上，大家差不多，apple pay是直接弹出自己的付款界面，微信和支付宝是弹一个自己的插件之类的出来。不过，因为支付宝和微信背后有各种强有力的应用支撑，所以在支付背后的一些类似积分、优惠、信用累积、支持银行卡等体验上，apple pay还是干不过支付宝和微信的。
等着时间的验证吧~~~现在才刚刚开始
结论，近一两年内，近场支付无法成为主流移动支付方式。（原话是apple pay无法成为主流）
NFC，我所在的银行两年前曾经试水，障碍有二，不是技术，而是硬件。目前来看，这两个障碍有所改观，但总体情况和两年前大致差不多：一是手机，当时三星的几款高端机型内置了NFC功能，但占有率实在太低，与目前的苹果手机（6以上）的保有量自然是不能比，但全国来看，使用苹果6的人毕竟还是占少数吧。二是当时支持此功能的POS太少，新装POS成本较高，商户意愿不强，银联推广的意愿也一般般，不过近场支付是趋势，根据我的目测，两年间闪付POS增加了许多，此次苹果公司出手，银联应该是乐于合作。