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每年2W保费，就换来这些？不值！
可能在普通消费者眼里，这种一张保单多项保障的方式性价比很高。
可惜还是要吐槽一句，火锅式乱炖，看似样样都有，实则都不精。
就类似产品是否适合，已经分析过多次，最终归纳为一句话：
如果不是PA控，不迷信于大大大公司，那选择余地太多了。
意外+重疾（成人与少儿）+医疗，多家公司的优势产品组合，效果绝非1+1>2那么简单。
平安福，真的是不少人买啊，在重疾险中算是性价比很差的产品之一了吧呵呵，没办法，平安的主打产品，重疾险不销售这款也没啥好销售的了。当然可以放在同一位置的还有新华无忧C。
孩子的，消费型，可以考虑定期的：新华I健康，还是比较实在的产品。最多可缴费30年 保30年 30万保额每年几百元就够了。当然也可以考虑弘康的健康一生A，50万保额即便保至70岁，每年保费也不过1000多元 50种重疾可附加15种轻症。
1.先大人后小孩 2.先保障后储蓄。
香港危疾保障，即使不生病也有高达4%的复利。
好的家庭保险规划，一定是全家都有、保费合理（年收入15%内支配）、基本保障为先（重疾医疗寿险）、家庭经济支柱为主的结构。
但具体如何，肯定要和代理人充分沟通好，保险不是人买我买，还是要根据实际情况出发的。
香港危疾保障，即使不生病也有高达5.6%的复利。
1、香港保费比内地便宜。相同年龄的被保人，香港保费一般会比内地便宜1/3，甚至一半。因为保费率是按人均寿命计算的。（香港人均寿命85岁），国内人均寿命75岁，因此保费便宜。假设同样是100万元保额的寿险保障，在内地如果需要保费2万元，在香港就只需要1万－1.5万元。
2、香港回报高。香港保险是面对全世界的投资，较中国内地的保险公司有更多的选择，投资管道多，范围广，没有限制，客户和公司的利益都得到保证。
3、香港保障病种更多更全面。以重大疾病险为例，国内一般在35-40种左右；香港一般在50种以上，甚至部分公司超过60种。像自闭症、原位癌、严重哮喘、植物人这些疾病都在香港保险公司的承保范围内。
4、香港乃全球知名的国际金融中心，保险业营运历史悠久（超过100年），监管制度完善及行之有效，是投保人士信心之选。
5、多种不同类型的金融产品，香港投资，可为客户做出妥善的财富分配及投资选择。
6、 特区政府之私隐条例可保护投保人的个人私隐。
7、资金可合法地自由进出香港。
8、 无“资产增值税”，无“遗产税”。香港本身就是一个避税港，遗产税自2006年后不需要被征收遗产税。即使是在全球征税的美国，只要是人寿保险金的赔付，不管是在哪里买，都可以避税避债。
富豪们赴港买保险，多是垂涎［避税］、［避债］、［避险］的资产转移功能。保险是隐形资产，保密度高。有知情人士爆料，一些频临破产的中小业主，居然把实业抵押给内地银行套取现金，转手到香港购买保险，将巨额资产暗渡陈仓至境外，期望在境外［保险权大于债权］的法律框架下，即使是公司被清盘，手中保单都不会打水漂而达到保全资产的目的。
9、在香港经营保险业务的，大多是世界顶级跨国保险公司，加上香港完备的体制，沿用英国法律体系严格的监管，都予以投保人高度诚信和全面保障，到香港买保险签的是法律档。
10、香港保险索偿投诉局（投诉局）宣布自2013年5月1日起，将处理索偿投诉的服务范围扩大至非香港居民。（包括内地居民.）投诉局的宗旨是为个别保单持有人或受益人提供有效免费渠道，协调及排解他们与保险公司之间的保单纠纷，投诉局现在可裁决的限额为100万港元。官网： The Insurance Claims Complaints Bureau
11、 投保严格，理赔规范化。投保时要如实申报自己的身体状况。
12、 香港保险代理人流动性低，知识专业，诚信不误导。
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每年2W保费，就换来这些？不值！
可能在普通消费者眼里，这种一张保单多项保障的方式性价比很高。
可惜还是要吐槽一句，火锅式乱炖，看似样样都有，实则都不精。
就类似产品是否适合，已经分析过多次，最终归纳为一句话：
如果不是PA控，不迷信于大大大公司，那选择余地太多了。
意外+重疾（成人与少儿）+医疗，多家公司的优势产品组合，效果绝非1+1>2那么简单。
平安福，真的是不少人买啊，在重疾险中算是性价比很差的产品之一了吧呵呵，没办法，平安的主打产品，重疾险不销售这款也没啥好销售的了。当然可以放在同一位置的还有新华无忧C。
孩子的，消费型，可以考虑定期的：新华I健康，还是比较实在的产品。最多可缴费30年 保30年 30万保额每年几百元就够了。当然也可以考虑弘康的健康一生A，50万保额即便保至70岁，每年保费也不过1000多元 50种重疾可附加15种轻症。
1.先大人后小孩 2.先保障后储蓄。
香港危疾保障，即使不生病也有高达4%的复利。
好的家庭保险规划，一定是全家都有、保费合理（年收入15%内支配）、基本保障为先（重疾医疗寿险）、家庭经济支柱为主的结构。
但具体如何，肯定要和代理人充分沟通好，保险不是人买我买，还是要根据实际情况出发的。
1.先大人后小孩 2.先保障后储蓄。
香港危疾保障，即使不生病也有高达5.6%的复利。
1、香港保费比内地便宜。相同年龄的被保人，香港保费一般会比内地便宜1/3，甚至一半。因为保费率是按人均寿命计算的。（香港人均寿命85岁），国内人均寿命75岁，因此保费便宜。假设同样是100万元保额的寿险保障，在内地如果需要保费2万元，在香港就只需要1万－1.5万元。
2、香港回报高。香港保险是面对全世界的投资，较中国内地的保险公司有更多的选择，投资管道多，范围广，没有限制，客户和公司的利益都得到保证。
3、香港保障病种更多更全面。以重大疾病险为例，国内一般在35-40种左右；香港一般在50种以上，甚至部分公司超过60种。像自闭症、原位癌、严重哮喘、植物人这些疾病都在香港保险公司的承保范围内。
4、香港乃全球知名的国际金融中心，保险业营运历史悠久（超过100年），监管制度完善及行之有效，是投保人士信心之选。
5、多种不同类型的金融产品，香港投资，可为客户做出妥善的财富分配及投资选择。
6、 特区政府之私隐条例可保护投保人的个人私隐。
7、资金可合法地自由进出香港。
8、 无“资产增值税”，无“遗产税”。香港本身就是一个避税港，遗产税自2006年后不需要被征收遗产税。即使是在全球征税的美国，只要是人寿保险金的赔付，不管是在哪里买，都可以避税避债。
富豪们赴港买保险，多是垂涎［避税］、［避债］、［避险］的资产转移功能。保险是隐形资产，保密度高。有知情人士爆料，一些频临破产的中小业主，居然把实业抵押给内地银行套取现金，转手到香港购买保险，将巨额资产暗渡陈仓至境外，期望在境外［保险权大于债权］的法律框架下，即使是公司被清盘，手中保单都不会打水漂而达到保全资产的目的。
9、在香港经营保险业务的，大多是世界顶级跨国保险公司，加上香港完备的体制，沿用英国法律体系严格的监管，都予以投保人高度诚信和全面保障，到香港买保险签的是法律档。
10、香港保险索偿投诉局（投诉局）宣布自2013年5月1日起，将处理索偿投诉的服务范围扩大至非香港居民。（包括内地居民.）投诉局的宗旨是为个别保单持有人或受益人提供有效免费渠道，协调及排解他们与保险公司之间的保单纠纷，投诉局现在可裁决的限额为100万港元。官网： The Insurance Claims Complaints Bureau
11、 投保严格，理赔规范化。投保时要如实申报自己的身体状况。
12、 香港保险代理人流动性低，知识专业，诚信不误导。