24岁,如何在香港购买保险?

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本人26岁,性别女,平安集团员工,想为自己和家人买一份保险,大概思路如下:1.自身想购买重疾险,身边同事买平安重疾险较多(因为有返手续费嘛,比较划算,而且有问题找寿险同事也方便),但了解到香港重疾在价格和保险范围上都比大陆好,所以还是倾向买去香港买。能否推荐险种,保险公司,购买渠道。2.父亲在老家有城镇社保,但如若日后病痛入院这只是杯水车薪,想为他买份保险,不知有何推荐。虽然在保险行业工作,但财务狗真心不懂这些啊(⸝⸝⸝ᵒ̴̶̷̥́ ⌑ ᵒ̴̶̷̣̥̀⸝⸝⸝)

2017年7月9日 6 条回复 1457 次浏览

回复 ( 6 )

  1. 俞双-又又大叔
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    买香港保险,就问一句,年收入高于30万?

    再提醒一点,大陆的保障型保险比不上香港的,已经是老黄历了。

    抽点时间多了解下就能看懂。

  2. 姜嘉维
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    1. 险种

    香港主要销售的保险产品是重疾险、理财险和寿险。针对楼主的情况,重疾险相对符合你的要求。

    2. 香港重疾险介绍,我先介绍一下基础的知识

    2.1 香港的重疾险和大陆大部分的重疾险有比较大的一点不同,即香港的重疾险是保重疾+身故的。也就是说,香港的重疾险=重疾险+寿险

    2.2 香港的重疾险保终身,所以是终身重疾+终身寿

    2.3 香港的重疾险是返还型,和国内的返还型重疾相比,同等保障下,价格便宜1/3左右。但也正因为香港重疾险是返还型,其价格也相对要高

    2.4 如何理解香港重疾险比大陆便宜,但价格又高呢?简单来说,可以理解为,相对价格便宜,绝对价格较高。

    2.5 如何量化香港重疾险的价格高低?「2倍杠杆率」。记住这个很有帮助。杠杆率是保额与累计保费的比值,例如保额10万美元,累计缴纳保费5万美元,那么杠杆率就刚好是2倍。2倍就是香港重疾险的粗略杠杆率。重疾险的保费和被保险人的年龄息息相关(年龄越大得病几率越高),因此对于楼主的年纪,保费可能相对要比30岁以上的朋友们低,那么杠杆率可能就会在2以上,2.4、2.5倍的样子。如果10万美元保额,大约需要4~5万美元累计保费,分20年缴的话,每年大约2000~2500美元,折合人民币1.3万~1.6万/年,对于你的年龄和可能取得的经济收入而言(没有冒犯的意思啊),不一定算是小数字。

    2.6 香港重疾险和国内重疾险相比,保障病种会多吗?不能一概而论,国内也有XX树这样轻重疾覆盖超过60种的重疾。整体来看,香港重疾险的保障范围要相对比国内广一些,无论是轻症还是重症的数量。

    3. 香港保险公司和产品介绍

    主要的公司有几家:保诚、友邦、安盛、宏利,都是国际型金融集团,都是世界五百强,如果非要分高下,自己查一下世界五百强各自排名,2015年财富世界500强排行榜

    主要的产品每家一种:危疾终身保、进泰安心保、康采(不确定)、自在危疾保(不确定)

    如何在产品之间做比较:绝对价格(即保费)、保障范围(重症数量、轻症数量)、预期收益(保额增长的年化收益多少)、赔付服务如何。

    4. 针对父母的保险产品

    50岁以上患重疾的概率会随年龄指数增长,对保险公司而言,无论大陆香港, 赔付的几率也大大提升。所以保险公司会将保费定的比较高(甚至累计缴纳保费接近或超过保额),或者直接不接受50岁以上中老年人投保。

    这件事情告诉我们一个道理:「买保险,要趁早

    别着急,不是什么都不能买了。先推荐简化版重疾,「防癌险」,即把重疾中发病率最高的恶性肿瘤单独提取出来,针对老年人的险种。由于防癌险的保障范围相对重疾小了不少,因此价格上也不会那么离谱。

    再推荐意外险。只要年龄不是特别大,例如超过70岁,意外的发生和年龄没啥大关系。因此意外险有很多还是适合老人的。意外险的选择上,建议先考虑覆盖范围最广的综合意外险,然后根据情况,考虑例如交通工具意外险、车主意外险等等。噱头类的「跌打损伤意外险」、「摔伤意外险」就不要考虑了。意外险本身价格不高,数十万保额基本几百块就可以买到。用保险公司的话来说,“每天只用花1、2块钱,就能获得高达数十万的保障啊!“

    最后,建议楼主在下定决心前,多了解多咨询多参考。另外也要结合自己中长期的经济能力和资产规划:买保险不是一锤子买卖,而是长期的commitment。

  3. Zakk
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    同事啊 你在香港买个保险 谁给你服务啊 真出险了有人上门给你理赔吗 香港险能给你省多少钱足以让你忽视其它方面的不便?

    顺便提一下 对财务极是怨念 老退我的报销单+_+

  4. 理财小顾问
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    一、安全性高 香港是全球知名的国际金融中心,保险业营运历史悠久(超过100年),监管制度完善且行之有效,是投保人士信息的基础。

    二、费率低,保障高 相对于内地的保险公司而言,香港的保单需缴付的保费较低,并可享有的保额较高,因为费率主要以香港地区的风险来厘定。就重疾险产品来说,香港产品的费率普遍会便宜20%~30%以上。

    三、香港的保单回报可观 因保险公司可投资的项目、地区、渠道、范围皆较中国大陆的保险公司有更多的选择。另外全球性的的营运,分散投资皆可以为公司及客户在相对较低风险的情况下,争取最佳的回报。

    四、危疾、医疗享受全球理赔 无论旅游还是留学到世界其他地方等,享受全球理赔服务。

    五、免体检,额度高 香港保险免体检额可达200万人民币以上,而内地通常只有50万,有些香港保险公司免体检额达到了50万美元(相当于人民币300万以上),对于经济宽裕一点的家庭来说,可以获得更充分的保障。

    六、免责条款较少 经过保险公司核保及保单生效后,无职业及生活地区限制,全球性的保障。一般处理一年内自杀外几乎没有其他免责(具体条款略有不同)。

    七、重大疾病产品保障范围广 香港重大疾病保险产品保障的重大疾病多达60多种,加上轻症可达上百种。国内的大病险常见保障的仅有40多种病况,部分没有轻症保障,有的也仅有10多种左右保障。

    八、理赔条款宽松 香港保险公司实行的是严进宽出政策,投保时核保较为严格,在理赔时只要符合保险责任的审核较松

    九、理赔投诉低 香港保险顾问在专业度、诚信度及整体素质上相比要高,能给到顾客更周全、更贴心的服务。

  5. 小韩
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    太多人了,我就留个足迹!如果对AXA安盛也兴趣的话,请联系我!

  6. Charles
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    香港危疾保障,即使不生病也有高达5.6%的复利.

    香港的重疾保险,确实是业界领先。同样保额的情况下,香港的保费要便宜很多,而且保障范围更广。其中一个很重要的原因是香港保险的分红水平高。

    英国保诚的危疾终身保在相同保额的情况下,保费是最便宜的,主要是因为英国保诚的重疾产品前10年附送50%或35%的额外保额,所以在比较产品时不能只比较基础保额的,也不要忽略赠送部分。而且在第十年赠送保障期满时可豁免体检直接加保,福利啊!试想35岁健康时投保,45岁还能保证身体一定没有几个高或其它病症状况的改变么。

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