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1、从小培养理财意识 2、可以尽早实现财务自由 3、尽早退休
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年轻人，别老想着理财致富
薛洪言 · 10 小时前
当你看到类似《我终于通过这个理财方程式赚到了第N+1个10万！》、《做好这几件事，你还能躺着赚钱》等文章标题时，内心是不是很激动？是不是成功地勾起你的理财致富梦？如果你恰好又是一个年轻人，不妨读一读本文，对你也会会有帮助。
|当一个人想“理财”时，实际是在想些什么
一句“你不理财、财不理你”激发了国人对投资理财的热情，从此就有了源源不断的鸡汤文苦口婆心教人如何通过理财成为人生赢家。最经典的案例就是年金复利投资带来的震撼效应，先看看四种情景：
情景一：每年存1万元，年收益率5%，连续20年，可以得到多少钱？答案是33万。
情景二：每年存1万元，年收益率10%，连续20年，可以得到多少钱？答案是57万。
情景三：每年存10万元，年收益率10%，连续20年，可以得到多少钱？答案是573万。
情景四：每年存10万元，年收益率20%，连续20年，可以得到多少钱？答案是1867万。
看完四个情景，相信很多人是心潮澎湃的。情景一还没什么，33万不那么打动人。为了得到更好的结果，我们幻想着通过节衣缩食、努力工作把年理财金额提到10万，同时寻找一些高收益的产品，达到情景三，573万。这是个相当高的数字，很多人已经满足于此了，但贪婪永远是人的天性，还有一部分人认为自己可以找到收益率更高的项目，从而达到情景四。1867万元，对绝大多数人而言，20年后可以不用工作了。
当把理财的时间拉长，我们发现收益率的些许差异会被时间放大，激励着人们不断去冒险、去寻找高收益的项目。
|揭开理财致富的真相
通俗地讲，所谓理财，本质上就是钱生钱的过程。理财有两要素：本金和收益，大家关注的重心在收益，计较于收益率的高和低，孜孜不倦寻找高收益产品，不经意间，忽略了本金的重要性。就像一个人不停地在数字后面加0，一直没发现0前面原来没有1。
就绝大多数人而言，会不会理财收益率差个5%就不错了，我们来看看，5%的差异会怎么改变你的生活。
本金1万块，一年相差500元，改善不了生活；本金10万块，一年相差5000元，依然改变不了生活；本金100万元，一年相差5万元，算一笔小钱了。很多人认为可以改善生活了，问题是，对于百万资产的人而言，多了5万元依然改变不了生活。那些认为可以改善生活的人，恰恰没有百万本金，5%的收益率对他们而言，带来的是只是500或5000元的差异。
看清楚问题本质了吗？理财致富的真相在本金，本金太低，连复利和高利率都帮不了你。而本金高的人，本来就已经致富。基于此，洪言微语认为，理财致富是个伪命题。
|本金不足，杠杆弥补
本金的重要性不言而喻，对年轻人而言，最缺乏的恰恰是本金。不过，年轻人不缺冒险精神，本金不足，杠杆弥补，一些人开始尝试杠杆理财。
理论上，只要负债的成本低于投资的收益，杠杆理财就有得赚。很多人觉得杠杆理财有点夸张了，其实就在大家身边，洪言微语简单举两个例子。
P2P杠杆理财。很多P2P平台曾推出“安全标”产品，借款人是平台投资人，以其在平台的投资资产为质押，发出低利率（8%-9%）借款标的。满标后，借款人不提现，在平台上选择更高收益率（一般14%以上）的产品进行投资，稳赚利差。然后，借款人还可以以新的投资标的为质押再次发行“安全标”，重复这一过程，一般可以实现3-4倍的杠杆。
最大的风险是什么？期限错配带来的现金流风险还只是小问题，平台的倒闭才是大问题。3-4倍的杠杆，投资人真的扛得住吗？
杠杆炒股。这个相信大家都不陌生，去年的牛市就是杠杆上的牛市，又称“杠杆牛”。相对于P2P杠杆理财，杠杆炒股风险最大。但真正吊诡之处在于，很多人明明在冒险，却自认为资金很安全。当一个人头脑发热时，唯有冰冷的现实可以叫醒他们。疯牛转疯熊后，很多人平生第一次体会到什么是欲哭无泪。
|年轻人，莫辜负了青春
理财致富需要有大额本金，年轻人缺的就是本金。杠杆理财的歪主意想想就好，理财带来的是收益，杠杆借款面临的则是持续的还本付息压力，不要高估自己的承受能力。前一阵子因校园信贷跳楼的大学生，是个前车之鉴。
年轻人，趁年轻，做点正经事，莫要因追逐于点滴利息而辜负了大好青春。什么是正经事，洪言微语给三个建议：
一是努力工作，提升自身人力资本，提高挣钱能力。道理大家都懂，不再啰嗦。
二是保护好你的本金。少赚5个点不可怕，可怕的是盲目进行高风险投资搭了本钱。现在，人人想理财，贪婪而无知，滋生出各式各样的诈骗手段。只要你贪婪，不怕你不中招。
三是正常花钱消费。趁年轻，有空闲，要学会享受生活。很多事情，不要等有钱的时候在做，那个时候，你将没有时间，而且心境也完全不同了。更不要为了攒钱而过苦行僧的生活，钱是靠工作赚的，而不是靠节俭攒的。当然，铺张浪费要不得。
最后，洪言微语再说句明白话。投资理财暴富的机会是有的，房地产就是最好的例子，知名企业的A/B轮融资也是很好的机会（参考赵薇、范冰冰是怎么投资致富的）。问题在于，这些投资机会都有很高的门槛，未到门槛前，请踏踏实实做该做的事！
祝大家好运！
（文/薛洪言，苏宁金融研究院 高级研究员；微信公众号：洪言微语）
“生活不只眼前的苟且，还有诗和远方的田野。你赤手空拳来到这世界，为找到那片海不顾一切”
许巍的新歌，一听便触及内心的柔软。顿时泪流满面，然而，纵使眼前的苟且比不上诗和远方的田野，可离开了银子，诗和远方的田野永远只能在梦里。
如今，人们日常生活中的衣食住行没有一件能离开金钱独自运作，经济基础决定上层建筑，钱是人们生活的物质保障。没有钱，诗和远方也枉然。
钱，作为人们追求幸福的工具在人们日常生活中扮演着不可或缺的角色，挣钱是人们的“终生大事”，而理财也是伴随挣钱存在的副业。
互联网信息技术高速发展催生了互联网金融，金融与互联网结合，经过化学发酵，衍生了互联网金融这种新型的金融方式。P2P作为互联网金融的重要部分，给人们的理财投资带来了极大的便利，陌生人与陌生人通过网络中介平台发生借贷和出借关系，解决资金急需之急和闲余资金获利问题。
P2P这种新型的理财方式，让普通老百姓甚至是学生都能参与到理财投资中来，弥补了传统金融的不足，让普通阶层的人们也能享受金融服务。以拍拍贷、永利宝、陆金所等为代表的P2P平台领跑我国P2P投资。
拍拍贷是国内P2P行业鼻祖，成立于2007年，很大程度上引用了Lending Club纯信用无担保的模式。鼓励投资者小额分散投资，分散风险。大数据风控模式，以数据分析个人行为偏好，进行风险定价，保障资金安全。
成立仅仅2年多的永利宝，给投资人提供6%到15%的投资回报率，并通过严密的风控、周密的技术、良好的服务、优质的体验带给投资者安全、踏实、放心的感受。风控上，永利宝坚持贷前调查、贷中审查以及贷后检查的三查机制，从借贷发生的各个环节排查风险问题，保障资金安全。在服务上，永利宝打造了一支专业的客服队伍，客服人员上岗之前都要参加专业培训并通过考核。在工作中，要求贴心、细心、耐心的回答客户的问题。
P2P出现，优质P2P给人们理财生活带来便利。同时，有许多披着P2P外衣的伪P2P平台却给人们造成误解。在理财之前，投资者们应该擦亮双眼，警惕风险，选择一个安全靠谱的P2P平台进行投资，获得一份收益的同时也能收获一份安心。
信息技术高速发达的时代，利用业余赚点银子，丰富钱包，给诗和远方增加“盘缠”。
股票是一种高收益、高风险的投资，很多人觉得炒股赚钱是最快的赚钱方法之一。因为选择对了一只股，一天就可以赚几千，上万。但是，这是有前提的，前提是能够选择一支安全股，但对于炒股来说，任何一支股都是没有绝对安全的。比如10分钟前某支股涨了5%，10分钟后可能就跌了6%，股市的跌涨起伏是很大的。对于年轻人来说，有魄力、有经验、有资金可以去炒股，没有条件的最好是不要接触。
基金又分为几种，混合型、股票型、债券型、货币型几种，每一种的收益也不一样。股票型的基金是跟着股票的涨跌趋势进行盈利的;货币型基金是用于货币市场，如短期国债、回购、央行票据、银行存款等等;混合型基金是组合基金，既有成长型股票、收益型股票，又有国债等固定收益投资的共同基金;债券型基金以国债、金融债等固定收益类金融工具为主要的投资对象。这些基金各有各的特点，总得来说，都比较稳定，即使有风险也不会太大，但基金需要有一定的本金，本金太少也赚不了多少钱。
还有很多的理财方法，如流行的P2P理财，极低的理财门槛、较高的收益、超高的流动性，人们可体验到以较小的投入，换取较大的回报。而且P2P理财是一种门槛低、收益高的理财方式，深得人心，也是年轻人比较的理财方式。但现在的P2P平台良莠不齐，选择平台也需要谨慎，稳步向前。
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年轻人，别老想着理财致富
当你看到类似《我终于通过这个理财方程式赚到了第N+1个10万！》、《做好这几件事，你还能躺着赚钱》等文章标题时，内心是不是很激动？是不是成功地勾起你的理财致富梦？如果你恰好又是一个年轻人，不妨读一读本文，对你也会会有帮助。
|当一个人想“理财”时，实际是在想些什么
一句“你不理财、财不理你”激发了国人对投资理财的热情，从此就有了源源不断的鸡汤文苦口婆心教人如何通过理财成为人生赢家。最经典的案例就是年金复利投资带来的震撼效应，先看看四种情景：
情景一：每年存1万元，年收益率5%，连续20年，可以得到多少钱？答案是33万。
情景二：每年存1万元，年收益率10%，连续20年，可以得到多少钱？答案是57万。
情景三：每年存10万元，年收益率10%，连续20年，可以得到多少钱？答案是573万。
情景四：每年存10万元，年收益率20%，连续20年，可以得到多少钱？答案是1867万。
看完四个情景，相信很多人是心潮澎湃的。情景一还没什么，33万不那么打动人。为了得到更好的结果，我们幻想着通过节衣缩食、努力工作把年理财金额提到10万，同时寻找一些高收益的产品，达到情景三，573万。这是个相当高的数字，很多人已经满足于此了，但贪婪永远是人的天性，还有一部分人认为自己可以找到收益率更高的项目，从而达到情景四。1867万元，对绝大多数人而言，20年后可以不用工作了。
当把理财的时间拉长，我们发现收益率的些许差异会被时间放大，激励着人们不断去冒险、去寻找高收益的项目。
|揭开理财致富的真相
通俗地讲，所谓理财，本质上就是钱生钱的过程。理财有两要素：本金和收益，大家关注的重心在收益，计较于收益率的高和低，孜孜不倦寻找高收益产品，不经意间，忽略了本金的重要性。就像一个人不停地在数字后面加0，一直没发现0前面原来没有1。
就绝大多数人而言，会不会理财收益率差个5%就不错了，我们来看看，5%的差异会怎么改变你的生活。
本金1万块，一年相差500元，改善不了生活；本金10万块，一年相差5000元，依然改变不了生活；本金100万元，一年相差5万元，算一笔小钱了。很多人认为可以改善生活了，问题是，对于百万资产的人而言，多了5万元依然改变不了生活。那些认为可以改善生活的人，恰恰没有百万本金，5%的收益率对他们而言，带来的是只是500或5000元的差异。
看清楚问题本质了吗？理财致富的真相在本金，本金太低，连复利和高利率都帮不了你。而本金高的人，本来就已经致富。基于此，洪言微语认为，理财致富是个伪命题。
|本金不足，杠杆弥补
本金的重要性不言而喻，对年轻人而言，最缺乏的恰恰是本金。不过，年轻人不缺冒险精神，本金不足，杠杆弥补，一些人开始尝试杠杆理财。
理论上，只要负债的成本低于投资的收益，杠杆理财就有得赚。很多人觉得杠杆理财有点夸张了，其实就在大家身边，洪言微语简单举两个例子。
P2P杠杆理财。很多P2P平台曾推出“安全标”产品，借款人是平台投资人，以其在平台的投资资产为质押，发出低利率（8%-9%）借款标的。满标后，借款人不提现，在平台上选择更高收益率（一般14%以上）的产品进行投资，稳赚利差。然后，借款人还可以以新的投资标的为质押再次发行“安全标”，重复这一过程，一般可以实现3-4倍的杠杆。
最大的风险是什么？期限错配带来的现金流风险还只是小问题，平台的倒闭才是大问题。3-4倍的杠杆，投资人真的扛得住吗？
杠杆炒股。这个相信大家都不陌生，去年的牛市就是杠杆上的牛市，又称“杠杆牛”。相对于P2P杠杆理财，杠杆炒股风险最大。但真正吊诡之处在于，很多人明明在冒险，却自认为资金很安全。当一个人头脑发热时，唯有冰冷的现实可以叫醒他们。疯牛转疯熊后，很多人平生第一次体会到什么是欲哭无泪。
|年轻人，莫辜负了青春
理财致富需要有大额本金，年轻人缺的就是本金。杠杆理财的歪主意想想就好，理财带来的是收益，杠杆借款面临的则是持续的还本付息压力，不要高估自己的承受能力。前一阵子因校园信贷跳楼的大学生，是个前车之鉴。
年轻人，趁年轻，做点正经事，莫要因追逐于点滴利息而辜负了大好青春。什么是正经事，洪言微语给三个建议：
一是努力工作，提升自身人力资本，提高挣钱能力。道理大家都懂，不再啰嗦。
二是保护好你的本金。少赚5个点不可怕，可怕的是盲目进行高风险投资搭了本钱。现在，人人想理财，贪婪而无知，滋生出各式各样的诈骗手段。只要你贪婪，不怕你不中招。
三是正常花钱消费。趁年轻，有空闲，要学会享受生活。很多事情，不要等有钱的时候在做，那个时候，你将没有时间，而且心境也完全不同了。更不要为了攒钱而过苦行僧的生活，钱是靠工作赚的，而不是靠节俭攒的。当然，铺张浪费要不得。
最后，洪言微语再说句明白话。投资理财暴富的机会是有的，房地产就是最好的例子，知名企业的A/B轮融资也是很好的机会（参考赵薇、范冰冰是怎么投资致富的）。问题在于，这些投资机会都有很高的门槛，未到门槛前，请踏踏实实做该做的事！
祝大家好运！
（文/薛洪言，苏宁金融研究院 高级研究员；微信公众号：洪言微语）
“生活不只眼前的苟且，还有诗和远方的田野。你赤手空拳来到这世界，为找到那片海不顾一切”
许巍的新歌，一听便触及内心的柔软。顿时泪流满面，然而，纵使眼前的苟且比不上诗和远方的田野，可离开了银子，诗和远方的田野永远只能在梦里。
如今，人们日常生活中的衣食住行没有一件能离开金钱独自运作，经济基础决定上层建筑，钱是人们生活的物质保障。没有钱，诗和远方也枉然。
钱，作为人们追求幸福的工具在人们日常生活中扮演着不可或缺的角色，挣钱是人们的“终生大事”，而理财也是伴随挣钱存在的副业。
互联网信息技术高速发展催生了互联网金融，金融与互联网结合，经过化学发酵，衍生了互联网金融这种新型的金融方式。P2P作为互联网金融的重要部分，给人们的理财投资带来了极大的便利，陌生人与陌生人通过网络中介平台发生借贷和出借关系，解决资金急需之急和闲余资金获利问题。
P2P这种新型的理财方式，让普通老百姓甚至是学生都能参与到理财投资中来，弥补了传统金融的不足，让普通阶层的人们也能享受金融服务。以拍拍贷、永利宝、陆金所等为代表的P2P平台领跑我国P2P投资。
拍拍贷是国内P2P行业鼻祖，成立于2007年，很大程度上引用了Lending Club纯信用无担保的模式。鼓励投资者小额分散投资，分散风险。大数据风控模式，以数据分析个人行为偏好，进行风险定价，保障资金安全。
成立仅仅2年多的永利宝，给投资人提供6%到15%的投资回报率，并通过严密的风控、周密的技术、良好的服务、优质的体验带给投资者安全、踏实、放心的感受。风控上，永利宝坚持贷前调查、贷中审查以及贷后检查的三查机制，从借贷发生的各个环节排查风险问题，保障资金安全。在服务上，永利宝打造了一支专业的客服队伍，客服人员上岗之前都要参加专业培训并通过考核。在工作中，要求贴心、细心、耐心的回答客户的问题。
P2P出现，优质P2P给人们理财生活带来便利。同时，有许多披着P2P外衣的伪P2P平台却给人们造成误解。在理财之前，投资者们应该擦亮双眼，警惕风险，选择一个安全靠谱的P2P平台进行投资，获得一份收益的同时也能收获一份安心。
信息技术高速发达的时代，利用业余赚点银子，丰富钱包，给诗和远方增加“盘缠”。
股票是一种高收益、高风险的投资，很多人觉得炒股赚钱是最快的赚钱方法之一。因为选择对了一只股，一天就可以赚几千，上万。但是，这是有前提的，前提是能够选择一支安全股，但对于炒股来说，任何一支股都是没有绝对安全的。比如10分钟前某支股涨了5%，10分钟后可能就跌了6%，股市的跌涨起伏是很大的。对于年轻人来说，有魄力、有经验、有资金可以去炒股，没有条件的最好是不要接触。
基金又分为几种，混合型、股票型、债券型、货币型几种，每一种的收益也不一样。股票型的基金是跟着股票的涨跌趋势进行盈利的;货币型基金是用于货币市场，如短期国债、回购、央行票据、银行存款等等;混合型基金是组合基金，既有成长型股票、收益型股票，又有国债等固定收益投资的共同基金;债券型基金以国债、金融债等固定收益类金融工具为主要的投资对象。这些基金各有各的特点，总得来说，都比较稳定，即使有风险也不会太大，但基金需要有一定的本金，本金太少也赚不了多少钱。
还有很多的理财方法，如流行的P2P理财，极低的理财门槛、较高的收益、超高的流动性，人们可体验到以较小的投入，换取较大的回报。而且P2P理财是一种门槛低、收益高的理财方式，深得人心，也是年轻人比较的理财方式。但现在的P2P平台良莠不齐，选择平台也需要谨慎，稳步向前。