在中国买长期保险要知道哪些风险？ 举报 理由 举报 取消 最近家人准备买保险，相关信息如下（据说利息蛮多的，相当于捡钱）。不太懂，想具体了解下风险。 2017年7月18日 10 条回复 1423 次浏览 保险业,保险公司,理财
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我就知道会有一批担保公司的人混入这家保险公司的策划部门了。
这批人的生存哲学就是：忽悠一个算一个。
所以您把这东西叫长期寿险，我还真是接受不了。
其实就是个年金险，主要是用于资产配置的，也就是实现财务自由以后的事。
可是天朝无良保险公司和代理人把它卖给普通老百姓，无非是利用了信息不对称。
我就不说无身故保障了。身故退费算是耍流氓。
你写上本金是什么居心？
你的上一位东家担保公司关跑路前的宣传单也是这么写的吧？
哪有本金啊？不是保费吗？
抛开具体的投资型保险各种条条框框的数字游戏不理，先思考一个问题。
我们买投资型保险，究竟是为了什么？
赚钱吗？
还是抵御通胀？
想一想，10年前一个月的工资是多少钱，生活费是多少钱，现在呢？翻了多少倍？
再想想，10年后如果以同样的速度，我们的生活费会飙升到多少？
如果把这些生活费拿来买投资型保险，十年后的本金加上收益，所得到的总额，能抵得上现在的购买力吗？
如果能，而且还超过，那就值得买。
要是连这个标准都达不到，你买来干嘛？
谢邀 对于此类产品 个人一直是不销售 不推荐 不评价 。所以··········
用这个工具就好了：保险需求分析。
题图的那是什么玩意儿，太山寨了！这种年缴费过万、保额才35000的产品，是包着保险外衣的储蓄。
谢邀。
说真的我还是挺反感讲别人的计划书的，给你计划书的人不会跟你讲吗？看不懂不会当场问吗？当场回答不出来你不就知道有问题了吗？
简单来讲这个险种是主险两全险加附加险万能险的一个组合。 两全险的意思就是活着领生存金，身故了领身故金。对于这份计划来说，生存金是每年领取保险金额的10%，也就是35000×10%=3500元/年，一直领终身。身故金的话你就简单理解把你的“本金还给你”，因为我没看见简化计划书上关于是否在特定年龄扣除生存金的文字，所以就简单理解成返还你的所交保费好了。
附加险的部分是日记息，月复利的一个零存整取账户，65周岁后每年再给你该账户价值的3%作为长期存款奖励？（这个名称是我编的）。附加险零存的钱就是主险每年给的3500，当然也可以追加，就是当手头有闲散资金的时候也可以“存”进去。（保监会严禁用本金和存的方式来描述保险产品，但是为了方便您理解，我只能这样打比方，保险产品不是银行储蓄，退保有重大损失请知悉！）但是看不到条款是否有存入的手续费，取出倒是写了免费，还有是否有管理费以及是否能够全部取出还是要有一部分继续留在该账户内。这些通通看不到，所以在看到具体条款之前，这张纸上的内容只能呵呵。
关于分红，保监会规定保险公司要将每年可分配盈余的70%用于和客户进行分红，但是各家保险公司投资回报率不尽相同，分红方式也有差别，所以别太将太大的关注点放在分红上。
最后您鸡贼的遮住了被保险人年龄，所以保单年度数就是您画圈的20 30 40就毫无解释意义了。
以上。
4个回答中间，感觉只有吴军的回答靠谱一点，其他都有硬伤。
咪斯特陈，前半部分基本没问题，但扯到分红是什么鬼？
Yuting，在混淆概念了。将年金保险（储蓄型）与重疾保险（消费型）这样比较就好像告诉你电视机比冰箱好，根本不考虑你是要看节目还是储藏食物。其实从我个人而言，也觉得消费型的保险更有意义一些，本人及家人所购多张保单也都是这种类型，没有购买过此类年金保险。吴军的答案“太山寨了！这种年缴费过万、保额才35000的产品，是包着保险外衣的储蓄”估计和这个意思差不多。但不能否认社会上有这种年金保险需求，事实上，从目前保险公司的业务结构看，这种类型的年金保险，一般被保险公司定义为理财型险种，是现在保险市场上最主流的保险产品之一，如果从保费角度看，连之一都用不上。
至于匿名用户的“保险公司有一万个理由不赔，不信你看”可能是基于对行业的迁怒，对本问题说明和解决无任何意义。
撕完B后说点干货
此类产品的基本运作模式是：你交12305*10=12万给保险公司，保险公司每年给你3500元利息，相当与利率接近3%。这个利息你不拿出来的话，保险公司会帮你投资，就是进入那个万能帐户“天保盈”，你就可能从这个投资中获得高额回报。然后等被保险人身故后，再将你的保费12万退还给你（条款中是与现价比取大，不过此类产品现价不会太高，顶多就是15万的样子，收益不会有大的影响）
这个运作中，每年产生3500和死亡后领取12万（或者15万）是可以保证的，从目前的市场形式看，还没有不兑现这部分的保险公司。容易产生误导的是万能帐户，一是进入这个帐户的钱，其实是你每年应领取的3500元，你如果领了，这个帐户就没有钱了，不要看到表格上两栏，就以为可以领2笔。二是万能帐户的收益是不确定的，我查了条款这款产品最低是保底3%，虽然理论上最高是不封顶的，但也仅仅只是理论数据，实际利率还要看，销售过程中最容易误导客户的也是这里。你的那张建议书是按照6%的利率进行“测算的”，请看清楚，是测算，不是你实际可以拿这么多。事实上，目前保险公司的万能利率一般再4%左右（国寿平安这些大公司一般在这个水平，如安邦华夏一些投资驱动的保险公司到8%的时候也有过，但体量小，时间短一般是一年，个人认为不能代表行业），在天安官网查了其最近2个月的“天保盈”利率是4.25%，远远达不到6%的水准，如果按4.25%进行测算，20年是10万，30年是20万，40年是35万，当然这个金额也是“测算”，实际多少，应该是在保底26万（按3%利率测算，这个有合同条款保证）到上不封顶之间，至于是否达到你的期许，就看你自己的价值判断了，毕竟相对于银行存款利率，3%保底还可能更高也不错，相对于P2P，安全性也好像好一些。另根据保监局要求，建议书一定要有高中低三档利率，不能只写最高利益，而且要明确写上“以上情况为假设”，就凭这份建议书，在保监投诉基本可以确认为销售违规。
当然，作为保险产品，这个产品的保障部分是：10年内投保人身故，可以不用交后续保费。如第2年就发生不幸，实际只缴费2.4万，还是可以每年领取3500，这个时候单纯从收益率来看会比较可观。其他的所谓保障就只能呵呵了。
最后再补充一个声明，确实如咪斯特陈所说，保监会是严禁用本金、存甚至包括利息、利率等方式来描述保险产品，本文借用以上词汇，只是为了方便理解，确实是不严谨的。
利益相关，保险公司从业15年，从事业务推动，也卖过类似的产品。
受不了了
只要有保险相关问题 回答中肯定有香港保险经纪 我就想说 香港人同意大陆人都去买保险吗
买保险前，请弄清自己的需求！每一种保险都有适合的人群！不要因为保险代理人说这保险好，你就觉得好！你发的图很明显就是分红险！你需要的是保障型还是分红型，问你自己吧！
您好！若您覺得這樣的收益就像撿錢，那到香港來投保應該會讓您覺得錢跟天掉下來一樣豪不費事。
第一，這商品的身故傷殘理賠太低，只有3萬5。第二，每年領3500要領30年才能回本。假設您投保年齡是20隨歲，差不多的保費，在香港30年的身故金是將近55萬人民幣，若換成帳戶現金價值要取回也是55萬。找有誠信歷史紀錄優良的保險公司會更有保障，歡迎諮詢。
我只想说，真出了事，保险公司有一万个理由不赔，不信你看。
如果你没有兴趣把保险条款从头到尾仔细研究一遍，建议不要往里扔钱。