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为什么说房价即使崩盘，本来买不起房的还是买不起？
很多人都说房价就算崩盘，原本买不起房的依然还是买不起房。理由类似：银行不放房贷，通涨导致钱不值钱之类的。我现在有大概20万积蓄，再努力一年大概勉强可以到40万（并非年薪20万）。如果房价真的崩盘了，我有没有机会在深圳买房？如果有机会我该做什么准备？比如把积蓄换成外汇防止人民币贬值之类的？？我说的都是假设房价一定会崩盘的前提下。至于认为不会崩盘的就不用说了……如果不崩盘，我也根本不可能买到房了。＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝2016年3月20日补充问题＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝谢谢各位的解答，希望大家在描述房价崩盘的可怕状况时还能给点建议，面对这种经济危机的应对方法。比如说提前把积蓄换成黄金会有意义吗？或者说设法投资实业？
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穷人还是买不起房子是因为房价崩盘的同时穷人现在和未来的收入也在崩。再崩穷人本身也要贷款，就算有积蓄从长远角度考虑买房也得不偿失。日本泡沫经济时期就崩过一次，崩了以后大量的中产选择破产去过流浪汉的生活，有点闲钱没买的也并没用选择抄底，因为你压根不知道什么时候是底，所以日本的房子一崩就崩了几十年，有的地方至今还在崩。
翻墙查了一下日本国土交通省公表上提供的1983年（昭和58年）至现在的地价数据
上面这个图是总价，不同县的价格则有升有跌。
就目前的国内产业结构我觉得房价崩盘的话，对整个中国经济引发的连锁反应是毁灭性的。
只有房价崩，社会上物价和大家收入却维持原样的理想状态不符合正常的经济规律。历史上有过这种情况要么在对外开疆裂土要么是打土豪分田地时期，整个过程也只能短期维持无法长久。
我们现在假设房价真的崩盘了，原来300万的房子突然只要60万了。那原来首付100万的人与其欠着银行400万（贷200万还400万）分三十年还，还不如直接放弃之前的房子重新买过。
一定要记得中国和日本不同，我们是社会主义国家，不管这么说也是「工人阶级领导的、以工农联盟为基础的人民民主专政的社会主义国家」没有个人破产这个说法，法律也并不是完全站在维护资本家利益这一面。加上银行信用和契约关系更加不像国外那样深入人心，吃亏自己认咬着咸菜也要还贷的事情属于极少数。再者遇到这种情愿让银行收房子也不还贷款的行为从法律上来说不属于恶意欺诈，又不是虚构申报资料，纯粹是民事纠纷，并不需要坐牢。貌似只有一套房的话现有法律也不能收房子让人流落街头，到那个时候肯定会有大量的「房奴」选择断供。
要知道2015年中国最賺钱的公司分别是中国工商银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司和中国银行股份有限公司。排名第一的中国工商银行也是2015年全世界最赚钱的公司。
这里列出的是2015年中国利润最高最赚钱的21个公司，其中11个是银行业。
（左边的数字排名是公司大小）
为什么賺钱，就是因为各种贷款收益高，如果商业贷款也都断供，那后果就是银行破产，银行破产的后果就是收缩信贷，然后大批相关企业倒闭，相关企业倒闭会引发上下游企业的缺血，最后导致政府也没钱，这个时候就是经济大萧条。
经济大萧条的话普通自住按揭贷款断供这块对银行来说也许还能抗过去，纯商业行为的不动产抵押贷款断供就吓人了，银行赚钱本身也要承担一定的风险，贷款收不回来，小额担保人确实没钱又不跑路还能上征信系统每个月工资扣，大额的遇到整个环境不好你就是杀了他也真拿不出来啊，这个时候要么继续贷款让他过桥，要么手里再攒一堆不良资产。
房价大崩的话首先面临的问题是通货紧缩，在紧缩的环境下是不会有人愿意花费宝贵的现金去购买国内的固定资产，有钱人也不会投资不动产，反而民生用品的价格会一路走高，要注意的是越是有钱的人抗跌能力越强，因为对经济变化和政策的敏感性让他们永远是比穷人动作更快，在有部分预兆的时候人家就可以把部（大）分（量）资产转移到国外来规避风险，而普通人除了守住钱包以外貌似没什么办法来对抗资产贬值，于是大家越是不花钱经济就会越差，经济差了收不上税政府也没钱更导致公共事业消极，这里是个恶性循环。
社会保障不足+通货紧缩=社会动荡，穷人面临最大的问题再也不是改善居住条件而是失业。那个时候大家想想用什么办法养活自己更靠谱，题主问房价如果崩了就可以在深圳买房了，实际上真的崩盘的话题主你压根就不会想待在深圳了，想在深圳买房是因为你在深圳工作。万一真有房价暴跌的情况，对你我这种穷人来说压根不会关心房子是不是刚需了，饭都吃不上了，谁关心房子，评论里的有人问这样不是违约嘛，真到了那个地步当然违约啊，银行的人都下岗了，警察蜀黍自己都断供，谁来管你是不是违约。有现金和贵金属又走不了的人当然会存着买吃的喝的，到了那天可能谁越会种田谁就越能娶媳妇呢。
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以上假设是建立在房价突然大跌这个设定上的，就目前的现实来看这个可能性不大。
一旦有这种迹象国家不停印钞票强行通货膨胀救银行和楼市的可能更大。
一旦有这种迹象国家不停印钞票强行通货膨胀救银行和楼市的可能更大。。
一旦有这种迹象国家不停印钞票强行通货膨胀救银行和楼市的可能更大。。。
（重要的事情说三遍）
我是外行随便说说哦，说错欢迎指出，利益相关一线城市未婚大龄青年如我也希望房价跌。
评论里好多人强行说银行不可能允许你断供，银行本身有风控黑社会要债，你断供也会对以后的生活造成影响等等等
首先我也不认为房价会突然暴跌。 但这个回答是建立在题主预设房价突然大暴跌的情况下。
本来就是假想的问题，社会秩序崩溃的设定请不要用现在的情况来判断好不好。
举个最有可能房价大暴跌的原因就是中国本土发生战争了，假设离你家300公里的的地方就有核弹爆炸残留的核辐射，全家老小吃饭都很难了，你断供不断供？
断了会有银行的人联系黑社会来找你麻烦嘛？
PS
那啥我新注册了个公众号叫「顾扯淡不扯淡」求关注
但是注册完才发现私人号目前没办法通过认证，请问这有什么影响嘛？
主要还是因为信用收缩。房价崩盘后银行的压力增大，可贷头寸会收缩，贷款审核的门槛必然提高，购房贷款的难度相应增加。至于居民收入和房价之间的关系，恕我没有那个功底分析，不敢向各位大神一样断言，收入水平会同房价通向变化，毕竟这么多年房价增速和收入增速之间的关系大家都看到了，谁敢说两者是同向变化的？其增速关系呢？
个人认为，房地产崩盘势必影响经济发展，但不敢断言去除通胀后居民收入会比房价崩盘更快，是不是一个正确的判断我不敢确定，甚至我也不能确定当前的房地产市场是一个绝对的泡沫。
但有一点可以确定，从日本的经验看，在房价处于高点贷款买房是中产阶级返贫的重要原因，但总的来看，房地产投资总的风险小于证券，毕竟住房本身是有效用的。但加了杠杆后这个论断就未必站得住了。
主要是因为现在买不起的人更容易失业吧
如果你真的知道会崩盘，甚至知道什么时候崩盘……买入香港上市的房地产企业或者房地产中介公司的看空期权或者涡轮……新一代的“大空头”闪亮登场！买房，太容易，你是指买一栋吗？
不过，不过，不过，小心爆仓喔……
其实除了能全款买房子的，其他人都不算能买得起房子的……
贷款那是借钱买，借钱懂吗？
如果把房子当作生活或生命中的必备，那它就是奢侈品。
穷人买房不会变富。
为什么说房价即使崩盘，本来买不起房的还是买不起？
答：哪的有多穷啊？
假设北京朝阳区的学区房，对不对，买不起也很正常。
假设是河北贫困县的楼房，你说买不起，只能侧目而视。
路德维希•艾哈德：福利国家的幻想。西欧和北欧社会民主党所共同奉行的福利国家这种基本经济政策主张，是一种现代的幻想。之所以反对福利国家，理由有二：第一，大规模的福利支出将破坏经济发展的基石——通货稳定。在现代工业国家中，正确的经济政策需要辅之以必要的社会措施。但有效的社会福利政策必须以不断增长的国民收入为前提。国家预算中的社会支出过大，就将造成财政赤字，从而伏下通货膨胀的祸根，破坏经济的发展，反过来使社会福利成为无源之水。第二，福利国家与经济自由不相容。如果实行福利国家政策，人一生下来就由国家包下来，则他的智慧才能、创业精神就得不到充分发展。照此办理，经济发展就会愈来愈停滞。结果，人民大众将陷于集体的贫困之中。
因为他把钱拿去买股票了。
没什么。很多人把问题想复杂了。东京当年就崩了，也不存在什么没买的人也买不起的情况，失业也主要是一些非银金融部门以及相关部门失业。现在本来也没多少新房开发量，由于大多数就业岗位与盖房相关，房地产崩盘数年之前人们就不盖房了，跌下来也是不盖。要说失业，从不再盖新房的2015就开始了，不会等到房价崩盘了再失业。大家大量从事房地产相关行业的城市有，比如鄂尔多斯。
有答提到，历史上这种情况要么是开疆拓土，要么打壕分地。所谓产业升级，本质上就是开疆拓土，如若不成功，那也必然打壕分地，历史发展到这个阶段，必然。
政府显然不希望打壕分地，所以什么一带一路亚投行和疯狂增长的军费，军改，这么明显的事情哎。。。
就算崩了，货币没有蓄水池？这个也是想多了，不是每套房的交易价格都等于当前市场价的，货币本来就没多没少，“市值”
从本质上讲，在没变现前，就是一个虚的概念，它换不来相应的钱，在大家都变现时，只会通缩，绝不会通胀，到是国家要担心通缩。海南崩过，鄂尔多斯崩过，香港崩过，日本崩过，美国也崩过，之后也没发生什么，一群地产商跳楼，一群p2p失业，国家在一个关键节点筹钱稳定下流动性，再把它们租给刚需，还这部分钱，仅此而已。
政府不想被推翻的话，一定优先保汇率，而不是资产价格，除非汇率肯定保不住。
唯一需要担心的，信贷问题，贷款一开始是放给开发商的，你买了房子，就转移到了你身上，你个人还贷显然比开发商靠谱多了。比如开发商贷了4000w造了10套房，每套500w出售给你们，剩下的100w是开发商及各种工人赚的。你们的500w也来自银行。开发商欠银行的400万就还清了，你欠银行500w慢慢还。其实你也不是欠银行钱，你是欠储户钱。到最后，就算你们实在还不上而违约，收你们的房子卖不出去就问储户们要不要。反正不要的话，要钱也没有，估计有些没房的储户就要了，或许他只存了30w就要来一套2016年300w的房子，那银行破产清算时也得给啊。对这个储户而言，他原来的30w买不起房，现在反而有了一套，他觉得自己吃亏，其实未必。
要说真正的信贷出问题，还是在于未来新增信贷可能没有相应抵押物，当然本质上还是资本收益率到了瓶颈，再贷款只能推升资产价格催肥。解决这一问题只能打壕分地以及开疆拓土。国弱则打壕分地，国强则开疆拓土。
房价崩盘估计要在19大把各种事情安排好之后了，之前崩不了，3年政府还控制的住。我们会看见大量一线城市人口以及工作单位外移，因为土地成本已经覆盖供应链成本，外移的话，由于土地成本低，租买房成本低，可以给员工更低的工资，节省下来的钱足以抵消外移的成本，比如我的工作单位就因为房价过高而从徐家汇搬到了嘉定，同样，北京的通州新区计划，北戴河计划等等。
不过我估计，政府最可能玩这一手，天价交易税，甚至不予交易，直接限制流动性，既保汇率又保看上去的价格。只是租房会进一步便宜而已。
单题目来说，问题很好，题主的描述是关注自身利益的事情，这也很实际。
这个问题应该与你的消费和收入，储蓄这些联系起来就好理解了。中国房价和经济走势是相辅相成的，即房地产走好，经济也相对走向好的方向，为什么？有钱了才会去买房啊，没钱你买什么房，滚回去租房去！有钱就代表着收入(或储蓄)增加，虽然不一定有钱就会消费，但在中国，至少有钱就会花出去的，因为这是个看脸时代，所以装潢自己是一种必须的。
那么，没钱的人本来花在生活部分占比收入就多，你怎么指望他去买房？年入十万的家庭买房首付都要东拼西凑的，更别说还有一大波年薪三四万的呢，你说房价从十万降到八万和年薪四万的有什么关系？他们照样买不起，何况年薪那么多，你就以为自己能存得到这么多钱吗？网上那些年薪多少几年攒够首付的故事，你真以为那么简单？人家吃清汤寡水你受得了？人家牺牲了自己与朋友哈皮的机会，你舍得吗？就算你能，请翻看你的衣柜，有多少衣服是去年前年的？而这些，都是你的消费。没钱的人或许这方面都消费低，但和朋友联系，一起嗨，在朋友面前撑面子的事情经常干，别问为什么，因为这类人喜欢经营不是朋友的朋友关系，信奉花出去才叫理财，但他们不知道何为理财，所以，房价即使降了，和他们有什么关系？
总结就是:房价下跌，经济下行，但物价不一定下行，个人消费水平不一定下调(有个经济学理论就提到过)，储蓄也就意味着必须下降(因为实际收入降低啦)所以表现出来就是即使房价下跌，穷人依旧买不起。