用户名*
邮箱*
密码*
确认密码*
验证码* 点击图片更换验证码
找回密码
忘记密码了？输入你的注册邮箱，并点击重置，稍后，你将会收到一封密码重置邮件。
想往互联网金融发展的小白想深入研究，做足功课。
知之为知之不知为不知。
谢邀。
互联网金融领域很大。现在舆论分为两派，一者是金融机构触网，一者是互联网企业镀金。我还是倾向于将互联网金融看成金融的一种商业模式。所以互联网金融本质上还是资金的融通。通过线上的各个第三方服务中介将投资、融资双方连接起来。在一定程度上，降低了交易的时间成本。但未必能够提升交易的安全性。
如图所示，投资者通过第三方支付在中介购买了不同的理财产品，同时可以购买保险保障。这些理财产品底层是由不同的中介推荐的借款者的贷款资产构成。这些资产通过了征信和增信两道门槛，被中介整理成普通债权、货币基金或者其他结构化产品。
如该过程最终的产品交易在线上进行，一般就会被贴上互联网金融的标签了。
在此各个环节中，比较成功是：
————————————————————————-
银行涉足互联网金融的形式很多。银行业务主要包括存贷、资金清算、中间业务三种。
存贷和资金清算，由于互联网金融领域只有第三方支付牌照可用。因此银行可以着手的余地比较小。可从网上银行、手机银行、微信银行入手。绝大多数银行已经着手开始运营了。但是，只有极少数银行的尝试真正优化了客户体验。很多银行的手机银行仅仅是功能堆砌，小白客户、中老年客群不会使用。银行还是延续了传统的思路，将其所有可以变线上的产品全部铺在线上。但互联网金融的核心是客户体验，需要精准营销、精简流程、简化操作。所以余额宝这种简单粗暴的产品最受网民和移动用户的欢迎。
在这方面的领军银行，非招行和平安银行莫属。招行是多元业务做得好，基于零售条线的数据和运营基础，手机银行的活动、积分反馈以及商品、商户都非常诱人。平安银行是基础操作便利，自从引入客户体验考核（NPS）后，整体手机银行在多次客户调研后，不断提升。存款、查询、转账，极其便利。且与平安的一账通账号是可以通用的。
中间业务方面，就是各家银行近年来企图大展拳脚的。银行的切入点可以考虑线上财富管理的中低端客群。因为中高端的客户实际上各家银行已经瓜分殆尽。除非可以设计出划时代、高收益、低风险的产品，否则很难争夺粘性如此之大的客户。
银行的优势是有大量的资产。即使余额宝也是买的银行的大额存款利息。所以拓展了线上财富管理渠道后，银行就是左手产品、右手渠道，可以开始对中低端客群下手了。
如灵活起投、随时赎回的理财计划。这个要做资金池、期限错配，是银行的强项。银行可通过自己设立子公司，或合作其他通道、平台，开展该业务。
如P2P产品。这里，银行的优势在于资金成本低且具有放款资格，可以与小贷公司、既有P2P平台合作，对优质P2P客群放款。为什么银行不自己放呢？如自己放款，信审、征信各项成本高，且银行贷款标准高。通过P2P，可以放款给小贷公司，由小贷公司放给以前银行无法覆盖的客户，且将信审、征信委托给小贷公司去执行。这样，银行即可坐享利息了。
如B2C产品。这里，银行的优势在于有大量的表外业务，银信合作、银证合作等等各种资产证券化。可以开发大量的B2C产品，在线上销售。
以上各类合作，银行都需另设子公司或与既有平台合作。因为银监会的风控标准高，很多业务无法自己独立开展。如向非银行传统客群放款。另有很多产品也无法向中低端客群销售。如信托起投都高达100万，但合作后，通过SPV可以降低起投。
这些可行的尝试多是在监管的灰色地带的。在监管梳理清楚之前，只要银行利用好自己的风控优势、数据优势和运营经验，相信会比很多互联网公司转型做的线上金融好上万倍。
铜掌柜还不错，可以参考还有理财知识分享，适合小白。
网贷315指数_网贷平台排名_P2P网贷 排名靠前的网贷平台做的基本上还算可以，但平台盈利的不多，仅供参考。
昵称*
E-Mail*
回复内容*
回复 ( 3 )
谢邀。
互联网金融领域很大。现在舆论分为两派，一者是金融机构触网，一者是互联网企业镀金。我还是倾向于将互联网金融看成金融的一种商业模式。所以互联网金融本质上还是资金的融通。通过线上的各个第三方服务中介将投资、融资双方连接起来。在一定程度上，降低了交易的时间成本。但未必能够提升交易的安全性。
如图所示，投资者通过第三方支付在中介购买了不同的理财产品，同时可以购买保险保障。这些理财产品底层是由不同的中介推荐的借款者的贷款资产构成。这些资产通过了征信和增信两道门槛，被中介整理成普通债权、货币基金或者其他结构化产品。
如该过程最终的产品交易在线上进行，一般就会被贴上互联网金融的标签了。
在此各个环节中，比较成功是：
————————————————————————-
银行涉足互联网金融的形式很多。银行业务主要包括存贷、资金清算、中间业务三种。
存贷和资金清算，由于互联网金融领域只有第三方支付牌照可用。因此银行可以着手的余地比较小。可从网上银行、手机银行、微信银行入手。绝大多数银行已经着手开始运营了。但是，只有极少数银行的尝试真正优化了客户体验。很多银行的手机银行仅仅是功能堆砌，小白客户、中老年客群不会使用。银行还是延续了传统的思路，将其所有可以变线上的产品全部铺在线上。但互联网金融的核心是客户体验，需要精准营销、精简流程、简化操作。所以余额宝这种简单粗暴的产品最受网民和移动用户的欢迎。
在这方面的领军银行，非招行和平安银行莫属。招行是多元业务做得好，基于零售条线的数据和运营基础，手机银行的活动、积分反馈以及商品、商户都非常诱人。平安银行是基础操作便利，自从引入客户体验考核（NPS）后，整体手机银行在多次客户调研后，不断提升。存款、查询、转账，极其便利。且与平安的一账通账号是可以通用的。
中间业务方面，就是各家银行近年来企图大展拳脚的。银行的切入点可以考虑线上财富管理的中低端客群。因为中高端的客户实际上各家银行已经瓜分殆尽。除非可以设计出划时代、高收益、低风险的产品，否则很难争夺粘性如此之大的客户。
银行的优势是有大量的资产。即使余额宝也是买的银行的大额存款利息。所以拓展了线上财富管理渠道后，银行就是左手产品、右手渠道，可以开始对中低端客群下手了。
如灵活起投、随时赎回的理财计划。这个要做资金池、期限错配，是银行的强项。银行可通过自己设立子公司，或合作其他通道、平台，开展该业务。
如P2P产品。这里，银行的优势在于资金成本低且具有放款资格，可以与小贷公司、既有P2P平台合作，对优质P2P客群放款。为什么银行不自己放呢？如自己放款，信审、征信各项成本高，且银行贷款标准高。通过P2P，可以放款给小贷公司，由小贷公司放给以前银行无法覆盖的客户，且将信审、征信委托给小贷公司去执行。这样，银行即可坐享利息了。
如B2C产品。这里，银行的优势在于有大量的表外业务，银信合作、银证合作等等各种资产证券化。可以开发大量的B2C产品，在线上销售。
以上各类合作，银行都需另设子公司或与既有平台合作。因为银监会的风控标准高，很多业务无法自己独立开展。如向非银行传统客群放款。另有很多产品也无法向中低端客群销售。如信托起投都高达100万，但合作后，通过SPV可以降低起投。
这些可行的尝试多是在监管的灰色地带的。在监管梳理清楚之前，只要银行利用好自己的风控优势、数据优势和运营经验，相信会比很多互联网公司转型做的线上金融好上万倍。
铜掌柜还不错，可以参考还有理财知识分享，适合小白。
网贷315指数_网贷平台排名_P2P网贷 排名靠前的网贷平台做的基本上还算可以，但平台盈利的不多，仅供参考。