不想做月光族，求大神们指点，万分感谢！？ 举报 理由 举报 取消 各位大神，本人每个月工资6000元，现在想定投5000，留1000元生活费，存期先暂为两年，想强迫自己攒点钱，不想做月光族，哭…我该怎么选择？ 2017年5月11日 7 条回复 1412 次浏览 个人理财,基金,收入,理财
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拒绝月光是好事，但再迫切也要量力而行哦。何况理财可不仅仅是攒的越多越好，规划最重要！
下文是小伙伴小晋的亲身攻略，可供参考~
年初简七的微信推送我的亲身攻略丨3个月，从月光到理财达人，有很多小伙伴循着这篇文章找到了简七的Q群。但到现在，不少小伙伴还是感到自己依然是小白状态——你不会因为加入一个Q群而变成达人，但你却会因为分享而变得更好。在和大家交流讨论的过程中，发现横在大家理财路上最大的拦路虎是：缺乏体系来对碎片信息进行整理。
学习就像爬楼梯，碎片化的信息看得再多也不能代表你能从一楼爬到二楼，没有找到楼梯你也只是把一楼走得熟了而已。年初的亲身攻略本身可以算是一个结合体系的展示，年末的这篇帖子就把这个实例再抽象成——爬楼梯的正确姿势。
1树立理财目标
告别月光？养老规划？梦想基金？
【简七出品】理财第一步，到底是什么？
金钱只是交换的符号，只有流动时才能显出价值。
为了存钱而存钱是存不了钱的。
常听人讲总以为好几年才能还完的借款，往往提前就还完了。
如果不是为了还钱而是单纯储蓄，银行卡里是攒不了那么多的。
2找到理财调性
保守？稳健？激进？
给自己的投资定调，追求适合的收益率
【西西出品】理财之前，先要测风险矩阵
不要觉得资产翻倍才是应该的，那毕竟是昙花一现，如果觉得十年年化收益15%太保守了，那就是你太狂妄了。
一般来说10%的收益率已经算很棒了，即使只有6%-8%的年化收益，坚持十年、二十年甚至三十年都是不可小视的。
3搭建资产组合
保守端？稳健端？激进端？
对自己的资产进行划分，调整权重来达成目标收益。
很多小伙伴也测了风险矩阵，但是却不知道怎样应用测得的结果。来看看【小晋出品】风险矩阵在资产配置中的应用：
测试结果中的投资组合给出了三个类型的市场：货币、债券和股票。它们的风险由低到高，可将其看做保守端、稳健端和激进端。
理财三端各有其作用：保守端如守门员作用是保本，稳健端如后卫作用是抗通胀，激进端如前锋作用是博收益。
明白了这三端的作用，你就会知道花时间比较哪家的货币基金年化收益更高是没有意义的，进球靠的是前锋而不是守门员。
4精选得力干将
安全性？收益性？流动性？
对理财三端进行细化，用理财三维考察出最适产品。
民工丨极简三板斧，人人能上手的投资组合
其实林林种种的问题，到最后都可以归结为对单一理财产品的三维流动性、收益性、风险性中的某一维或某二维具有缺陷感到不满。
我们就来用这个三维原则来考察一下保守端、稳健端、激进端该选派哪位球员吧。
1守门员：银行存款 VS 货币基金
【小晋出品】小晋理财|小白实用升级指南
看过年初小白升级指南这篇帖子的小伙伴，都知道三招升级老办法中第一招便是“活期→余额宝”。
年末这篇帖子我依然如此建议，因为安全性和流动性都相差不大的情况下，为什么不选择收益性更高的货币基金。
这里有必要指出，不要被“××宝收益秒杀余额宝”这样的话语所蒙蔽，而忽视收益性变高的背后必然会在安全性或流动性方面有所牺牲这个真理。
同样是宝宝，也许你踩到的就是即将跑路的P2P。
2后卫：银行理财 VS 万能险 VS P2P VS 债券基金
1）银行理财
【小晋出品】小晋理财|小白实用升级指南
三招升级老办法的第二招是“定存→银行理财”。
银行理财5万起投的高门槛和每况愈下的可怜收益实在不讨人喜欢，但面对家中还只会定存的父母，银行理财未必一无是处。
不要着急让他们升级到你眼中最佳的理财方式，先教会他们怎样通过网银能在年末季末收益上浮的时候锁定一单5+%的收益。
这里还是要提醒一下，在银行买理财产品时别被忽悠买成保险了哈。
2）万能险
绝不亏损丨月存1500，5年收获10万+
万能险和银行产品的三维比较我在米苏的这个贴子后有回复讨论。
在安全性方面，和大部分银行理财的浮动收益相比，万能险不仅保本还保2.5%的息。
在收益性方面，和大部分银行理财5%的年化收益相比，大部分万能险6%的收益算是小胜。
在流动性方面，银行理财在冻结期间不可提前支取，万能险在“约定期”只需承担一定的手续费即可提前支取。
这里有必要指出万能险宣传时所称的6%收益并不会写入保险合同，超过2.5%的收益部分视公司业绩而定。现在的万能险还是达到了宣传收益，但是也有人指出随着时间推移它会像余额宝一样回落到较低的收益水平。
3）P2P
选P2P，这些事情没用的
经常看到小伙伴们问“××平台靠不靠谱”？说实话这些提问中所涉及的一些平台我都还是第一次听说，挨个考察肯定力所不及。
据统计近几年的P2P平台就有三千多个，跑路八百多家。接近1/3跑路量让小伙伴心惊胆战，就怕踩雷，这还能不能愉快的投资了！
针对“××平台靠不靠谱”这个问题，小晋就说两点明确吧。
1明确平台性质
说得更简单就是P2P是互联网化的民间借贷。自从余额宝开启了互联网金融元年之后，各路宝宝就层出不穷。刚才已经说过，宝宝和宝宝可是大不同。
前一阵遭了雷的“e×宝”是P2P，大家常问的“招财宝”就不是P2P。招财宝是个菜市场，有卖P2P也有卖理财险等等五花八门的东西。你买的菜吃了闹肚子，不赖菜市场，赖菜农。套用农夫山泉的广告语，我们不生产P2P，我们只是P2P的搬运工。当然也有挨不过消费者集体申讨浪潮而被迫赔付的菜市场，大家可自行百度“新浪微财富兜底”事件。
2明确四条边界
银监会处置办负责人刘张君在处置非法集资部际联席会议上为P2P列明了四条边界：
一是要明确平台的中介性质；
二是要明确平台本身不得提供担保；
三是不得将归集资金搞资金池；
四是不得非法吸收公众资金。
光是纯中介性质、不设资金池这两点就已经可以排除大部分P2P了，资金在银行托管，平台碰不到资金拿什么跑路。
4）债券基金
债券基金就是你把钱给基金公司，让基金经理去债券市场给你买一堆债券。债券是固定收益，债券基金是浮动收益。
虽然有涨有跌，但是长期持有一般还是能达到10%的收益。
图片来源：一图认清五种基金 基金到底该怎么投？
列举了四位后补球员后，大家会发现银行理财门槛太高，债券基金未来收益不可期，剩下还比较适合小白的就是万能险和靠谱的P2P。
如果你找不到靠谱的P2P，那自然就剩保本保2.5%息的万能险了（当然国债、票据也可纳入候补球员讨论）。
对流动性要求较高的小伙伴，用心找找会发现市场上还有三月后便可随存随取无手续费的万能险的。至于具体是哪个，我不收广告费也不为此背书，毕竟超2.5%部分的收益视公司业绩而定。
3前锋：股票 VS 股票基金1.股票
学过会计的同学都见过这个公式——“资产=负债+所有者权益”。
买债券就是借钱给企业，对企业拥有债权，企业的经营业绩与自己无关；买股票就是投资企业，对企业拥有权益，企业的经营业绩与自己息息相关。如果企业破产清算，它的资产要优先偿债，即先还钱给持债人再分钱给持股人。所以买股票的风险大于买债券，这就是一个牺牲安全性来换取更高收益的例子。
2.股票基金
债券有债券基金，股票也有股票基金。不同的基金就是投资于不同市场的一个打包产品，风险由所投资的市场决定。
所以买股票基金也是间接炒股，也是高风险，只是操盘手不是自己而是基金经理。
股票基金是一揽子股票，承担的是这一揽子股票的平均风险，获取的是这一揽子股票的平均收益。
从这个角度来看，股票基金的安全性较股票高，收益性较股票低。
当然，我没有买股票而是买股票基金最主要的原因还是自身水平有限，也不想花时间在股海沉浮，获取一揽子股票的平均收益已经足以。
买股票可以多看看民工和低调，买股票基金就继续往下看☟。
股票基金可以分为两类：主动型基金和被动型基金，被动型基金就是指数型基金。
简话金融 | 主动基金 VS 被动基金，赚钱方式大不同
选主动型基金可以参考我的七维基金池，选被动型基金可以参考简七的极简投资。其实被动型基金都不用选啦，简七在极简投资中连买那个标的都说了。
【小晋出品】小晋买基之七维基金池
极简全集：每年60分钟，你早就该这么投资了！
5视财力排兵布阵
存量资金？增量资金？
举个栗子：如果有月入3K，现存10W，该怎样进行配置呢？
这里是人见人爱的手把手环节。
现存的10W属于存量资金，存量资金就按照风险矩阵的测评结果将其三分。
保守端虽然为0W，但实际上我们得留3~6个月生活备用金，这个就因人而异了。
稳健端共有4W，除5W起投的银行理财不能买，其他的随便投。
激进端共有6万，除了投指数基金，如果你想试水主动型股票基金和股票，分去1W、2W也无妨。
沪深300和中证500代表国内市场，标普和纳指代表国外市场中的美国市场，如果你对美股不感冒，投港股印度股啥的也OK（详见极简投资）。
月入3K算是工资了，如果月消费2K，自然就月存剩1K了。这1K该怎么办呢？
如果保守端的生活备用金还没存够就先攒着吧，多了才按比例定投到各基金中。
如果你问我不够定投怎么办，那你就先存到够分咯╮(╯▽╰)╭
这个例子只是一个应用示范，帮助大家掌握正确的爬楼梯姿势。
爬楼梯的过程中不必走完每一个楼梯口，选择一个能爬上去的就足够了。
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理财科普小能手
原创有态度，理财理生活。我们只聊与你有关的小白理财内容。
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我来介绍我自己用的一个方法，叫做虚拟钱包法。
【一，其实你不会“乱”花钱】
虽然你到现在为止没有存下钱，但是我想你应该也没欠下什么债，对吗？
为什么你没办法控制自己乱花钱，却能够在刚好快要花完的时候停手？这是因为人的内心里，对自己还有多少钱是大概有点数的。当看到钱包里的数字减少，心里也会有紧张的感觉。
这就是为什么人有了信用卡以后，花钱的数目会大幅度增加，因为他会在心里把信用卡的额度当作自己能花的钱。
这就是我这种方法的基础，把收入分成好几份，花掉其中一份以后，再打开第二个钱包花第二份。这时候你内心会有紧张感，花钱的速度就会降下来了。
【二，用货币基金当钱包】
那么，用什么来做钱包呢？我选择了货币基金。
听到基金这两个字，你可能会有一点怕，但是，当你发现余额宝也是一种货币基金的时候，是不是就一点也不怕了呢？
而且，还有一个大秘密就是，余额宝并不是货币基金里收益最高的一种。
市场上有很多跟余额宝风险一样低、存取一样方便，利息还稍稍高那么一点点的货币基金。比如，华夏现金货币，工银货币，南方货币等等。他们都是一元起存，而且随时可取的。
你可以在手机上面，下载一些货币基金的app，当作自己的钱包来用。
如果你懒得下载那么多app，也有一个折中的办法，就是利用微信的理财通，里面有四种货币基金可以供选择。当然，用微信的缺点就是，你能够看到自己另外几个钱包里都有多少钱，这就不容易忘记掉他们。
【三，取个名字很重要】
接下来要做的事情很重要，给自己的每个钱包取个名字。
比如我的支付宝叫做吃喝玩乐，工银货币叫做手机费交通费份子钱，华夏货币叫做我要变成有钱人。
每次你有一个特别大的梦想，暂时还没有钱来完成的话，你就可以为他开一个钱包。比如你想明年买一个三千块钱的手机。你只需要每个月存三百块钱，过十个月就实现了，那么你就给这个钱包取名叫做某某手机，每个月发工资的时候就先存个三百块钱进去。
这样，假如你想要为什么事情挪用这三百块钱？你挪的就不是三百块钱，而是你明年要拿到的那个手机了。
【四，享受储蓄的乐趣】
你说不想月光，我估计你应该还是希望自己能有一点积蓄，但又觉得存钱很难。
像你这种情况要等到月底剩下钱，再把它存起来，是不可能的，那就只能月初先存。
每个月发工资以后，就直接把自己的钱分成几份，存到不同的货币基金里面。有的钱包专门管每个月的固定支出，有的专门管你想买的网上的好东西，有的替你攒钱买大件。对了，别忘了把你的吃喝玩乐钱包分成两个，微信一个支付宝一个，用完一个还能再打开一个。
你可以给自己搞一个货币基金钱包叫做“储蓄”，每个月往里面存钱。货币基金有一个优点，就是它会不断地告诉你，他为你挣了多少钱。
可能你过了一个月以后，钱包里多了几分钱几毛钱，你就会觉得自己是一个挺会攒钱，挺会过日子的人。到年底的时候，你可以用利息来奖励自己，想想心情都不错吧！
不知道你在哪个城市。不过定投5K不现实，难以持久。如果你1K就满足日常生活的基本需求的话，建议增加一点生活费，不要过的太紧。那么剩下的钱里面，建议定投1-1.5K。注意这个定投不是你说2年期，应该是长期的，甚至可以视作养老金。另外留出大约6K-1W的资金放在货币资金或者各种宝宝里面，作为日常生活的备用金。然后每个月再剩下来的钱，大约3K，建议有1.5K用于提升自己方面，比如攒起来学车、参加活动、健身、买书等等。剩下来的自己看怎么分配吧，毕竟不知道更多的信息了。
不过看你应该是刚毕业没多久，工作收入是不错，但是未来提升空间更大。精力更多的应该放在工作或者提升自身能力上面，眼光可以放的更长远一些。
就算是急于摆脱月光，也不用这么极端啊。除非你已经想好2年之内省出12万元要干嘛。
对于普通的工薪阶层，理论上日常收入的30%-50%用作衣食住行的开销都算正常范围。
剩余的钱也不建议你全存银行定期。可以一半买余额宝，一半买国债。
然后好好学习理财知识，再做规划。
哟，你开销真是太少了吧，哈哈哈
一个月存五千，你可以选择才米公社月月续投，起始利率6.60%，一年后可以达到14.08%。。我觉得还是挺适合你滴~~
这个你可以根据自己的所能承受的方式来选择合适的理财产品，这样就更好了，首先你要选择的一个理财产品有银行理财产品、P2P理财产品，基金、股票等等理财方式，短期理财产品的话个人还是比较钟情于P2P理财，因为门槛来说相关比较低，像一点钱就是100元起来，收益相对其他理财产品也说也是比较高的，要求的理财知识也是比较简单的，P2P就是有一点就选择平台的时候一定要谨慎，好的理财平台会获得不错的收益的，还有就是在理财过程不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里面，俗话说的所有的鸡蛋不要放在一个篮子里面还是有道理的。
你可以考虑每个月存500块到银行，拿1000块钱给自己买个香港重疾险（收益率大概在5%左右），另外再拿1000块做基金定投，剩余的钱可以留下来做你应急时候的基金。