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@Jason Lincoln
非典型胖子
最最最基础的当然是社保里的少儿医保呀！！
————————————————————————————————————————
以深圳少儿医保为例：
概括讲：少儿医保每年政府财政补贴384元，自己只需交200元左右，就可以享受门诊报销1000元，住院报销比例90%，最高报销额度达148万，大病门诊最高报销比例90%！
每年缴费多少？
少儿医保每年缴费的金额为上年度在岗职工月平均工资×0.8%×12个月。因此每年的缴费金额都是不确定的，理论上讲每年需缴纳的总的费用会逐渐增加。
以2015年的缴费金额计算举例，2015年的缴费金额为：2014年深圳在岗职工月平均工资6054元×0.8%×12个月=581.16（元/年）。这是总的缴费金额。
另外，自2012年起，对符合计划生育政策的少年儿童参保人深圳政府还有财政补助福利，2015年的补贴标准是384元。
（注：补贴金额在过去在不断提高，从每人每年75元提高到200元、240元、282元、324元，2015年9月后开始执行384元；未按要求提供本市计划生育证明的，不享受财政补助）
也就是说，扣减政府的财政补贴，个人只需要缴纳581.16元-384元=197.16元
享受什么样的待遇？
深圳医保分为三个档次，分别为一档、二档、三档。少儿医保属于的是二档医疗保险。这边暂且不对其余两档医疗保险做介绍，仅对少儿医保的二档进行解读。
1、个人医保账户入账金额
少儿医保账户没钱，不过医疗保险年度内（当年7月1日至次年6月30日）社区门诊统筹基金都会给1000元限额可用于门诊刷卡报销。不累加，7月1日清零再返1000元。
注：
① 可以通过绑定医保一档监护人的社保卡来使用，包括诊疗、买药等；
② 少儿医保需要先绑定一家社康中心或者二级医院；
2、门诊
基本医疗保险二档目前门诊就诊实行的是在绑定社康中心首诊，需要时进行逐级转诊。但是少儿不同于成年人，病情具有多样性和复杂性，单纯统一在绑定社康中心不利于就医。所以参保少儿绑定就医分为两种情况：
14周岁以下的少儿：这部分少儿门诊可以选择绑定一家社康中心，也可以选择绑定一家市内二级或二级以下医院门诊就医
满14周岁以上的少儿：其机体发展已较为完善，发病率和成年人差不多，所以该部分人员和成年参保人一样在绑定社康中心就医。
门诊报销比例：
1）诊疗费：在绑定的社康中心发生的属于医保目录内的诊疗项目或医用材料的，报销90%；
2）买药：在绑定的社康中心发生的属于医保药品目录甲类药品报销80%，乙类药品报销60%；
3、大病门诊
属于以下情形范围的：
1、慢性肾功能衰竭门诊透析；
2、列入医疗保险支付范围的器官移植后门诊用抗排斥药；
3、恶性肿瘤门诊化疗、介入治疗、放疗或核素治疗；
4、血友病专科门诊治疗；
5、再生障碍性贫血专科门诊治疗；
6、地中海贫血专科门诊治疗；
7、颅内良性肿瘤专科门诊治疗；
8、市政府批准的其他情形。
将享受以下待遇：
4、住院
1）报销比例：在定点医院住院报销比例90%；
2）起付线（住院费用低于以下额度不报销）：
3）住院报销限额标准：
住院报销最高限额（包括大病门诊限额）由基本医疗统筹基金限额和地方补充医疗统筹基金限额组成，而报销额度的高低与医疗保险连续缴费年限相挂钩。其中基本医疗保险基金的最高限额会随着社会平均工资的变化而变化，而地方补充医疗保险基金的限额是固定的。如下图所示。
如果医疗费用超出基本和地方补充的累计限额，超出部分可以再报销50%，不过只限于在深圳定点医院的治疗；
如图中所示，如果连续参保6年以上，则住院最高报销限额为上年度城镇职工年平均工资的6倍（2015年的年平均工资为81036元，6倍为48.6万元）+地方补充医疗保险100万元，即为148.6万元。
上图的住院报销限额的参保时间要求是：连续参保年限（中间中断三个月重新计算时间，中间参保中断三个月以上了，将影响上图所示的报销限额，对医保账户及医保年限没影响，对报销比例更没有影响）。
住院报销案例分享：
小明连续二档参保10个月，在2014年7月患了再生障碍性贫血，入住市三级医院，住院期间共花医疗费用30万，其中20万是属医保报销的医疗费用。社保可报多少？自付多少？
分析：
a、连续参保满半年不满一年的，报销限额为：月平均工资5218元*12个月*2+补充医保50000元＝175232元；
b、三级医院起付线是300元。
c、理论上小明可以报销：
住院报销公式＝（总费用-自费部分）*报销比例-起付线
＝20万*90%－300元＝179700元，而实际只能是175232元。
d、超过地方补充医疗限额部分，由地方补充医疗保险基金支付50%：
（30万－175232元）*50%＝62384元。
因此总报销费用＝175232元+62384元＝237616元。
给孩子买保险，家长多考虑的是孩子的未来教育金和孩子的医疗。
对于教育金保险最直观的理解就是在保险公司进行定期储蓄，到孩子读书的年龄再领取。这样看来和银行储蓄是一样的。但是这个理解方式没有考虑保险产品本身的特性，即保险的保障功能。保险在提供教育金的同时，也提供意外、疾病等保障（具体视产品而定）。
疾病保障+教育储蓄。
1.先购买一份重疾，作为大病保障，香港这边保障的疾病种类更加全面，保费更便宜。
2.再配置一份美金储蓄险，抗通胀能力更强，收益也更高，可以为以后小孩出国留学做准备
男宝女宝？
宝宝的身体情况怎么样？
题主主要是想给宝宝规划哪些方面的保障叻？
医疗？重疾？意外？教育金？······
市场上各种各样的保险产品很多，
建议题主以自身的【需求为导向】。
可以给楼主提供一个大致的【投保方向】：
我在为家庭或个人做风险规划时，一般建议的风险规划顺序：
第一层要转嫁的风险为：“一旦发生，我们无力承担，或可以承担，但会对我们家庭造成巨大经济创伤的风险。”这一层的风险有：①重大意外伤害 ②重大疾病 ③家庭关键人物（经济支柱）的缺失。这些对应在商业保险上即为：①意外险 ②重疾险 ③寿险
◎举例：
①重大的意外伤害，比如重大的车祸致残致死等；
②重大疾病，比如不幸罹患癌症，不管是从经济上还是从精神上都是对个人和家庭是很大的打击；
③家庭经济支柱的缺失，比如上有老、下有小的一位客户，全家都指着他挣钱，如果他不幸逝去，对这个家庭的影响是难以想象的。
综上，给题主的建议：①先检视自身家庭经济支柱是否已做好充足的保障；②父母才是孩子最重要的保险，父母的基础保障规划好了，再考虑给孩子规划；③给孩子规划时，建议先规划：意外、重疾、医疗等基础保障。
既然买最好的重疾产品，如果有机会和条件，您何不考虑香港保险呢？香港的保险相比较内地，保费更低，保障更全一点。
在这里，给您推荐香港英国保诚公司的产品。您可以上网深入了解一下，或者如果您乐意，可以加我微信，一起讨论一下。
.先购买一份重疾，作为大病保障，香港这边保障的疾病种类更加全面，保费更便宜。
再配置一份美金储蓄险，抗通胀能力更强，收益也更高，可以为以后小孩出国留学做准备
最简单重疾+人寿，基本一辈子不用担心了.
小孩免疫力差，看病次数多，买重疾的时候多配一份医疗，又省了一笔。
香港储蓄型人寿做的不错，还可以灵活提取，之后孩子上学，结婚养老，都在一岁前给置办好，省心。
恭喜楼主喜添宝宝，升级做父母。
2个月的宝宝，需要给宝宝 医保+商业住院医疗+意外险
1、社保：社保是最基础的，商业保险是补充，所以楼主一定要先给宝宝上一个社保。
2、意外险：宝宝小，没有危险意识，所以意外险，是小孩子必须买的，而且有时候看护孩子的人忽视了宝宝，也容易造成意外。
最好是能附加意外医疗的。
3、商业住院医疗保险：因为宝宝比较小，免疫力比较弱，容易生病住院。社保有起付线和上限。商业住院医疗保险可以补充报销医保剩余部分。
4、就是父母是孩子最大的保障，希望能先给自己一份保障。
楼主，你想通过保险解决什么样的问题那？你想给宝宝什么样的保障?把这些考虑清楚，然后再一步一步的选择产品。为宝宝建立一个比较完善的保障。
可参考：少儿保险规划 （怎么买少儿保险） – 王新瑶的文章 – 知乎专栏
1，小孩子刚刚认识这个世界，眼睛里充满里好奇，发生意外的情况比较高
,2，所以我建议给宝宝规划意外险，基础大病保险和意外医疗方面的保险做补充。
至少30万的大病保障非常重要。小孩有医保，其他附加险可以不用补充。
其他自己可以考虑专款专用的教育近或者基金定投储蓄孩子的未来教育规划。
不管是意外，大病保险，还是教育金，要注意免责条款的多少，免责少对应的保障范围就广泛。
最后，也别忘记关注大病保险的早起赔付的问题。
每天都会有很多人问此类问题，可移步如何购买少儿保险？ – 吴俊晶的回答
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最最最基础的当然是社保里的少儿医保呀！！
最最最基础的当然是社保里的少儿医保呀！！
最最最基础的当然是社保里的少儿医保呀！！
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以深圳少儿医保为例：
概括讲：少儿医保每年政府财政补贴384元，自己只需交200元左右，就可以享受门诊报销1000元，住院报销比例90%，最高报销额度达148万，大病门诊最高报销比例90%！
每年缴费多少？
少儿医保每年缴费的金额为上年度在岗职工月平均工资×0.8%×12个月。因此每年的缴费金额都是不确定的，理论上讲每年需缴纳的总的费用会逐渐增加。
以2015年的缴费金额计算举例，2015年的缴费金额为：2014年深圳在岗职工月平均工资6054元×0.8%×12个月=581.16（元/年）。这是总的缴费金额。
另外，自2012年起，对符合计划生育政策的少年儿童参保人深圳政府还有财政补助福利，2015年的补贴标准是384元。
（注：补贴金额在过去在不断提高，从每人每年75元提高到200元、240元、282元、324元，2015年9月后开始执行384元；未按要求提供本市计划生育证明的，不享受财政补助）
也就是说，扣减政府的财政补贴，个人只需要缴纳581.16元-384元=197.16元
享受什么样的待遇？
深圳医保分为三个档次，分别为一档、二档、三档。少儿医保属于的是二档医疗保险。这边暂且不对其余两档医疗保险做介绍，仅对少儿医保的二档进行解读。
1、个人医保账户入账金额
少儿医保账户没钱，不过医疗保险年度内（当年7月1日至次年6月30日）社区门诊统筹基金都会给1000元限额可用于门诊刷卡报销。不累加，7月1日清零再返1000元。
注：
① 可以通过绑定医保一档监护人的社保卡来使用，包括诊疗、买药等；
② 少儿医保需要先绑定一家社康中心或者二级医院；
2、门诊
基本医疗保险二档目前门诊就诊实行的是在绑定社康中心首诊，需要时进行逐级转诊。但是少儿不同于成年人，病情具有多样性和复杂性，单纯统一在绑定社康中心不利于就医。所以参保少儿绑定就医分为两种情况：
14周岁以下的少儿：这部分少儿门诊可以选择绑定一家社康中心，也可以选择绑定一家市内二级或二级以下医院门诊就医
满14周岁以上的少儿：其机体发展已较为完善，发病率和成年人差不多，所以该部分人员和成年参保人一样在绑定社康中心就医。
门诊报销比例：
1）诊疗费：在绑定的社康中心发生的属于医保目录内的诊疗项目或医用材料的，报销90%；
2）买药：在绑定的社康中心发生的属于医保药品目录甲类药品报销80%，乙类药品报销60%；
3、大病门诊
属于以下情形范围的：
1、慢性肾功能衰竭门诊透析；
2、列入医疗保险支付范围的器官移植后门诊用抗排斥药；
3、恶性肿瘤门诊化疗、介入治疗、放疗或核素治疗；
4、血友病专科门诊治疗；
5、再生障碍性贫血专科门诊治疗；
6、地中海贫血专科门诊治疗；
7、颅内良性肿瘤专科门诊治疗；
8、市政府批准的其他情形。
将享受以下待遇：
4、住院
1）报销比例：在定点医院住院报销比例90%；
2）起付线（住院费用低于以下额度不报销）：
3）住院报销限额标准：
住院报销最高限额（包括大病门诊限额）由基本医疗统筹基金限额和地方补充医疗统筹基金限额组成，而报销额度的高低与医疗保险连续缴费年限相挂钩。其中基本医疗保险基金的最高限额会随着社会平均工资的变化而变化，而地方补充医疗保险基金的限额是固定的。如下图所示。
如果医疗费用超出基本和地方补充的累计限额，超出部分可以再报销50%，不过只限于在深圳定点医院的治疗；
如图中所示，如果连续参保6年以上，则住院最高报销限额为上年度城镇职工年平均工资的6倍（2015年的年平均工资为81036元，6倍为48.6万元）+地方补充医疗保险100万元，即为148.6万元。
注：
上图的住院报销限额的参保时间要求是：连续参保年限（中间中断三个月重新计算时间，中间参保中断三个月以上了，将影响上图所示的报销限额，对医保账户及医保年限没影响，对报销比例更没有影响）。
住院报销案例分享：
小明连续二档参保10个月，在2014年7月患了再生障碍性贫血，入住市三级医院，住院期间共花医疗费用30万，其中20万是属医保报销的医疗费用。社保可报多少？自付多少？
分析：
a、连续参保满半年不满一年的，报销限额为：月平均工资5218元*12个月*2+补充医保50000元＝175232元；
b、三级医院起付线是300元。
c、理论上小明可以报销：
住院报销公式＝（总费用-自费部分）*报销比例-起付线
＝20万*90%－300元＝179700元，而实际只能是175232元。
d、超过地方补充医疗限额部分，由地方补充医疗保险基金支付50%：
（30万－175232元）*50%＝62384元。
因此总报销费用＝175232元+62384元＝237616元。
给孩子买保险，家长多考虑的是孩子的未来教育金和孩子的医疗。
对于教育金保险最直观的理解就是在保险公司进行定期储蓄，到孩子读书的年龄再领取。这样看来和银行储蓄是一样的。但是这个理解方式没有考虑保险产品本身的特性，即保险的保障功能。保险在提供教育金的同时，也提供意外、疾病等保障（具体视产品而定）。
疾病保障+教育储蓄。
1.先购买一份重疾，作为大病保障，香港这边保障的疾病种类更加全面，保费更便宜。
2.再配置一份美金储蓄险，抗通胀能力更强，收益也更高，可以为以后小孩出国留学做准备
男宝女宝？
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题主主要是想给宝宝规划哪些方面的保障叻？
医疗？重疾？意外？教育金？······
市场上各种各样的保险产品很多，
建议题主以自身的【需求为导向】。
可以给楼主提供一个大致的【投保方向】：
我在为家庭或个人做风险规划时，一般建议的风险规划顺序：
第一层要转嫁的风险为：“一旦发生，我们无力承担，或可以承担，但会对我们家庭造成巨大经济创伤的风险。”这一层的风险有：①重大意外伤害 ②重大疾病 ③家庭关键人物（经济支柱）的缺失。这些对应在商业保险上即为：①意外险 ②重疾险 ③寿险
◎举例：
①重大的意外伤害，比如重大的车祸致残致死等；
②重大疾病，比如不幸罹患癌症，不管是从经济上还是从精神上都是对个人和家庭是很大的打击；
③家庭经济支柱的缺失，比如上有老、下有小的一位客户，全家都指着他挣钱，如果他不幸逝去，对这个家庭的影响是难以想象的。
综上，给题主的建议：①先检视自身家庭经济支柱是否已做好充足的保障；②父母才是孩子最重要的保险，父母的基础保障规划好了，再考虑给孩子规划；③给孩子规划时，建议先规划：意外、重疾、医疗等基础保障。
既然买最好的重疾产品，如果有机会和条件，您何不考虑香港保险呢？香港的保险相比较内地，保费更低，保障更全一点。
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最简单重疾+人寿，基本一辈子不用担心了.
小孩免疫力差，看病次数多，买重疾的时候多配一份医疗，又省了一笔。
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恭喜楼主喜添宝宝，升级做父母。
2个月的宝宝，需要给宝宝 医保+商业住院医疗+意外险
1、社保：社保是最基础的，商业保险是补充，所以楼主一定要先给宝宝上一个社保。
2、意外险：宝宝小，没有危险意识，所以意外险，是小孩子必须买的，而且有时候看护孩子的人忽视了宝宝，也容易造成意外。
最好是能附加意外医疗的。
3、商业住院医疗保险：因为宝宝比较小，免疫力比较弱，容易生病住院。社保有起付线和上限。商业住院医疗保险可以补充报销医保剩余部分。
4、就是父母是孩子最大的保障，希望能先给自己一份保障。
楼主，你想通过保险解决什么样的问题那？你想给宝宝什么样的保障?把这些考虑清楚，然后再一步一步的选择产品。为宝宝建立一个比较完善的保障。
可参考：少儿保险规划
（怎么买少儿保险） – 王新瑶的文章 – 知乎专栏
1，小孩子刚刚认识这个世界，眼睛里充满里好奇，发生意外的情况比较高
,2，所以我建议给宝宝规划意外险，基础大病保险和意外医疗方面的保险做补充。
至少30万的大病保障非常重要。小孩有医保，其他附加险可以不用补充。
其他自己可以考虑专款专用的教育近或者基金定投储蓄孩子的未来教育规划。
不管是意外，大病保险，还是教育金，要注意免责条款的多少，免责少对应的保障范围就广泛。
最后，也别忘记关注大病保险的早起赔付的问题。
每天都会有很多人问此类问题，可移步如何购买少儿保险？ – 吴俊晶的回答