26岁女生，有社保，月薪13k，经常出差，如何搭配购买保险？ 举报 理由 举报 取消 26岁女生，有社保，月薪13k，经常出差，如何搭配购买保险？家中有癌症患者的病例，害怕有癌症基因遗传，不知道重疾险和防癌险应该怎么选，还有经常在国内外跑，是不是应该买一份意外险。看了知乎的一些问题，还是对消费型和返利型不是很了解，还有的是重疾险里面包含防癌险的比较好，求助各位大神给点建议。如图是一位做保险朋友给的建议，但是我感觉没有达到心里预期。 2017年4月22日 8 条回复 970 次浏览 咨询,意外保险,癌症,重大疾病
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意外险比较简单，结合你的情况，给一款产品作为参考：
便宜的也有，不过有些区别与限制，个人不看好，就不拿出来献丑了。
至于健康医疗类型的保障实施，有两种思路：
1、广覆盖的医疗险，不管大病小病还是意外受伤，可以报销费用（填补社保的缺口与不足）；
2、针对相当严重、可能危及生命的特大病（包括癌症）所产生的直接医疗费用与间接损失（恢复疗养、收入补偿等）。
这两种各有优势也有不足，如果要详细阐述，3天3夜也说不完。。。
没看到图，也不好评论，不过能想象得到，估计又是高保费低保额的大路货。
来个私人订制吧，花点时间聊聊，可以给出更有针对性的建议。
看了你的担忧，那对保险的需求已经很明显了，就是为了防范意外和疾病导致的财务损失，那意外险和健康险基本可以满足你的需求。这个需求也是非常的正确，此类保障型保险也是最基础的部分。
首先，意外险即使不是老在国内跑来跑去也是必备的险种之一，更何况还是经常出差的，那就更需要了。至于具体的意外险选择，消费型为首选，产品方面需根据你的出行交通工具以及出差的交通工具来进行选择。
其次，重疾险和防癌险的选择，如果单独购买防癌险略显单一，虽然癌症是重疾中发病率最高的，但是万一发生的不是癌症的其他重疾，那不但理赔不了，还需要继续缴费，那就雪上加霜了；单独购买重疾险是可以的，也可以购买重疾险再附加部分的防癌险，这样就是既有重疾，也加固了癌症的保额，具体可根据你的需求来选择。
最后，你提到返还型和消费型的区别，用最通俗的说法，消费型就是在合同约定的保障期间内，什么问题都没有发生，那保费就消费掉了，而发生了重疾当然就理赔保额；而返还型是缴费期满，则不用再缴费，不发生问题保费也不会消费掉，合同保障期内发生问题还是会理赔。至于如何选择消费型和返还型，得根据你的需求、投资偏好、投资渠道等情况来定。
除了上述所说的意外险和重疾险，医疗险（特别是住院医疗险）也是可以考虑的，虽然有社保，但社保有报销比例和进口药自费药的限定，所以可以在另外挑选一份可以解决此类问题、保证续保的医疗险作为医疗补充。
重疾险根据是否返还，分为消费型和返还型。只要保障宣传里出现了“储蓄”、“满期金”、“每年返还”、“返本”、“不出事保费返还”等字样的重疾险产品，都属于返还型的产品。
返还型产品根据保障期限分为定期返还型和终身返还型。定期返还型很好理解，就是保障期结束，如果没有发生保障责任，则保险公司给返还保费的110%或115%。终身返还型更好理解，市场上几乎所有保障终身的重疾险均为返还型（弘康【健康一生重大疾病保险A款】除外）。
保险本没有好坏之分，只有合适于否的区别。对与那些年纪尚轻，而且事业处于成长期、收入较低的人群，可以主要考虑消费型保险。那些最没有钱、最缺钱、最缺现金的人也更适合购买消费型保险。如果你是投资高手，并不在意返还型保险的那点收益，也完全可以购买这类保险。此外，选保险也要看特定的阶段和人群，比如经济能力有限，工作状态又不稳定，工作地点也不固定，与其“买房”还不如“租房”，投保消费型保险更为明智。比如人民人寿的精心优选、新华的i健康。
虽然返还型保险的收益回报并不高，但对于那些收入丰厚，花钱又大手大脚(存不下钱)的人来说，买返还型保险若干年之后至少还能够存下一笔，用于日后的养老或子女教育，这也未尝不可。比如中德安联的安康福瑞（定期型）、华夏健康人生（终身型）、天安人寿健康源（终身型）等。
至于重疾险里包含防癌险的产品，市场上不太多。同方全球康健一生（终身型）是其中一种，可以以附加险的形式附加恶性肿瘤和恶性肿瘤津贴。另外一款产品是中英守护一生，不用额外附加恶性肿瘤，主险里包含恶性肿瘤额外赔付50%，所以保费相对于其他一些产品贵一些。
如果楼主经常出差，需要购买包含自驾车意外的综合意外险，比如苏黎世“百万人生”（固定方案）以及苏黎世-意外自选计划（自由定制计划），这两款均可以在线投保，并且可以选择自动续保。
还有一款意外险是中国人寿财险的明亚无忧综合意外险，该款产品不仅包含普通意外，还包含高额的交通意外、自驾车意外和航空意外，适合乘坐公交交通工具和自驾车较多的商务人士，性价比非常高。意外医疗100元免赔100%报销，保障责任为国内。
首先楼主经常出差，建议考虑一份全球理赔的意外险苏黎士“百万人生”意外保障
康健一生终身重疾险，是返还型终身保障。附加的恶性肿瘤疾病险与恶性肿瘤津贴疾病保险均为消费型，保障至70周岁，可选择附加的保额不得超过主险保额。
如上图所示详解如下：康健一生终身重疾险50万+附加恶性肿瘤疾病保险30万+附加恶性肿瘤津贴疾病保险30万，26岁女士年缴保费为8550元+2742元+321元=11613元。
保险利益如下：
1、轻症豁免保费，视同已缴费，不影响重疾保障。
2、轻症额外赔付10万元。
3、终身寿险50万元。
4、恶性肿瘤的赔付最高为110万元，凭首诊记录赔付恶性肿瘤保险金80万元，随着恶性肿瘤治疗连续五年，每年给付恶性肿瘤治疗津贴6万元*5年=30万元。
5、除了恶性肿瘤之外的49种重疾，赔付50万元。
……
网上自助投保对于健康告知有要求，健康体有限额50万元
女生有时候容易没有安全感，不知道题主的睡眠怎么样，长期出差，对于时差、饮食、作息的影响，不知道题主有没有定期健身和体检的安排，就是对于自身的健康管理和健康评估大概有无相应的内容。
单位安排出差比较多，并且26岁能够13k以上的话，应该还会有年终奖。在这种情况下，考虑一些重疾险和意外险是没有问题的。除了你有社保外，本来还想问下你们单位是不是会有一些职工互助保险类的保障，但是我想这个就算有，额度也就是那一点。不会超过5万，其他的员工互助（募捐类），可能也会有5万-10万左右的保障空间。社保的话，看你们单位上的力度大不大，有的国企给的额度很高，有的单位就是按照当地基本线来走的。这是单位保障这一块。
保险肯定是要上，那么最好是在你的常驻地、甚至是在你最近的距离上，能有一位很靠谱的经纪人。我指这个人不仅要给你提供匹配的产品计划，更重要的是，在一旦理赔的环节的时候，这个人能否出现在你身边，就保险给你最大可能性的支持力度。相比较网上很多经纪人，都分散在五湖四海，在知乎上的，明亚，友邦，保诚、等等各类保险公司、保险经纪人都有，但是除了提供方案外，最好你有一个身边的专家能够在你最需要的时候，比如说住院了、或者意外医疗等各个环节，除了产品本身的保险销售之外，还要给你尽可能多的帮助。我觉得这个是对你而言，最重要的一点。
因为目前任何一个单位，都是要尽最大可能的利用一个人的价值。当然我们个人也会获得很多的收获，可是一旦有了风险，那么单位的人其实没有义务来帮你承担很多保险上游、下游的工作的。但是，唯独把保险当作一个终身事业、把你当作一个终身客户来面对的经纪人，才是能给你安全感的人。至少在保险方面。
因为在帮助你面对和解决生活、工作中的不安全感方面，专业度只是一方面，能否提供一份热忱才是至关重要的。专业度是很不错，给你最好的产品，你也很认同。但是出了问题，有人愿意牺牲自己的时间和精力，来真正帮助你么？
你需要找到这样一个人，然后再来和他谈具体产品。和对的人谈，比和错的人谈对的事重要的多。保险是这样，我们的人生也是这样。
26岁女生，有社保，月薪13k，还是相对不错的收入
1.经常国内外出差，可搭配苏黎世【百万人生】，保障全球/意外医疗100%报销/高额住院补贴/对于交通意外有额外保障。
2.家中有癌症患者的病例，害怕有癌症基因遗传，不知道重疾险和防癌险应该怎么选。
正常情况下，重疾险中的第一个病种就是【恶性肿瘤】，即癌症，所以，重疾险是包含癌症保障的。在重疾保额相对足够的情况下，保费有盈余，可以额外增加购买专门的防癌险，以增加对相对高发病种的保障。比如，康健一生防癌保险、康健一生重疾可以额外附加恶性肿瘤保障、守护一生重大疾病保险
3.还是对消费型和返利型不是很了解。
保险，从本质上来说，就是一种消费品，不管是意外险、重疾险还是防癌险，我们都需要为之付出保障成本，即我们缴纳的保费
消费型保险，即根据保险条款保障一定期间，如果在约定期间内没有发生合同约定赔付情况，所交保费就消费掉了。比如，一年期意外险、保障30年的重疾险
返还型，可以理解为定期返还型和终身返还型，如定期两全保险，到60/65/70返还保费或者保额；终身重疾，终身获得重疾/身故二赔一，也可以理解为返还型。
4.对于保险服务人员。建议找保险经纪人，因为他们的专业性相对更强，所掌握的险种更多。
你这个年龄首先建议打HPV疫苗预防女性容易得的癌症。我门都已经打了呢。鉴于你的情况，建议够买兼具人寿保险功能的重疾险，越年轻买越划算，保费越低。重大疾病现在很多国外特效药每天都是成千上万的花费。很多癌症只要有钱都是可以治愈的。可以了解一下香港保险,无论你是何处何时生病住院，全球化保障。没有地域限制。这点比较适合你的工作性质
香港保险是什么？全球通用吗？
不管是什么保险，买了保险后，涉及报销理赔都要怎么处理？
个人偏向重疾险，里面也包括了癌症，这种大众款基本每个保险公司都有产品，如何甄别不同，哪个保险公司的性价比最高？