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谢邀。
题主你好。你朋友写给你的那张图和合同内容大致相同。只是你朋友给你演示的理财账户不同年龄的金额是按照中等收益（4.5%）来演示的。而具体合约执行的时候会是怎样的一个收益情况，很难说。内地很多保险公司的收益演算都是基于精算师模型的运算，不代表公司的过往分红以及对未来的预测。你可以问问你朋友，他们公司有没有过往的分红历史，能否达到中等收益演示的预期收益？
另外，这份保单的保额是不变的。你看看利益测算表的那一页，不管过了几年，身故赔偿依然为35万、轻症为2.4万、重疾为12万。目前人民币的通胀>5%，你想想多年以后这些目前看似不低的保额剩下多少钱？因而这份保单的保障不能起到抗通胀的作用，所以实际上保额是在逐年递减的。
如果是香港的重疾险（重疾和身故赔偿一样的保额），每年保费1w人民币，10年供款，可以买到大概45w人民币左右的保额，并且这个保额是会逐年递增的。
70岁保额：105w人民币
80岁保额：160w人民币
90岁保额：257w人民币
100岁保额：426w人民币
为了确保自身的保障不会受到通货膨胀的影响而递减，题主可以多方了解一下境外的保险。
以上。
如有疑问，欢迎留言讨论。
谢邀
第一：保障责任一致，理财的收益不一定，因为保底利率只有2.5%，2.5%以上的收益都不是固定的。
第二：万能险的保障成本每年是会增加的，希望楼主知道这一点，而且越往后上升得越快。
第三：就自身需求而言，先理清楚自已的需求再配置保险产品。
第四：就产品而言，市场有一些重疾险产品可以附加万能帐户，保底利率都可以达到3.5%，年化收益在6%左右，比这种万能险的产品要好一些。
谢邀~
看完了。
谢邀！感谢对小蕾的信任！
看了一下题主的保单，总体来说保障还算是全面的。不过总体的保障额度比较低，未来题主应该会有增加保额的需要。而且每年1w的保费也不低，更甚的是缴费期竟然是终身，终身！而在后面细则里面写的又变成了缴费期10年，这个前后不一致的表述着实让人感觉迷糊。市面上较为常见的类似保险一般都是有一定缴费年限，然后可以保障终身的。关于这份保险，题主还是需要考量一下。既然，推荐人是题主朋友，小蕾建议题主可以和你朋友多多交流，务必弄清楚具体的条款。
既然小蕾也是做这一行的，小蕾在这里就介绍一下在香港市面上那么多保险公司和产品中，到底应怎样挑选？根据产品，还是公司呢？大多数的客户更加看重产品，其实小蕾想说，保险公司和产品同样重要。
如何选择保险公司？
很多公司在宣传时都会抛出各样指标来标榜自己的强项，包括在香港的排名、保费增长率、年度化新增保费、评级、有无在香港上市、资本、市值、股价、代理人数等等。其实偿付能力最实际. 偿付能力是一家保险公司偿还债务或应付赔偿的能力，是决定生存与否的重要条件。下图是一个简略的计算公式，至于具体的定义与内容小蕾就不详述了，大家百度即可。
如果偿付能力不足，就表明该保险公司资不抵债，很有可能没有办法履行赔偿的责任。一旦偿付能力低于150%，该公司就会被香港保监暂停有关业务。而目前香港市面上偿付能力最高的公司，偿付能力高达接近400%的偿付能力。
如何选择产品呢？
其实现在香港市面上的产品总体来说差别不是很大，毕竟整个市场发展已经非常成熟。所以说，配置保险与其说买的是产品，不如说买的是一份承诺，一份安心。其实无论题主是在香港还是在内地配置保险，最重要的是明确自己需求，然后才能选择好合适的产品。当然也请尽早配置，毕竟重疾等医疗险是按年龄计价的。
最后，小蕾建议题主也考虑香港一下的重疾保险。各方面的优势很明显，深受朋友们的推崇。香港重疾险保障病种为100种左右，早期疾病的保障非常全面，远高于国内重疾险的50种左右。由于香港人口寿命长和病发率低，同样保额香港重疾一般比国内保险保费低20-30%。国内的重疾产品一般没有分红，香港的重疾产品后期的年化收益率可达4-5%以上，未来无论理赔或退保，取回资金都远远高过国内。
不过需要注意的事项就是年满18岁的投保人必须亲身到香港签署文件。只有这样才会受到香港的法律保护，千万不要听有的人说伪造过关文件之列的瞎话，结果一定是鸡飞蛋打～
小蕾是江苏人，目前是一个在香港努力打拼自己小事业的港漂。我热爱我的工作，因为这份工作可以帮助到更多的人。因为这份工作，我认识了很多也许永远都不会认识的新朋友。他们能够信任我，我能够在朋友有需要的时候给予帮助，我认为是这份工作最大的意义所在～
这位朋友应该就是为了卖保险，所以给你推荐这个产品吧。。。。
24岁，花这么多钱买终身寿是为了给谁保障呢？
建议先花时间想想自己的风险所在，意外、重疾、如果已经结婚生子考虑下定期寿就好，然后分别选择最合适的产品。
希望我的答案对您可以有所帮助。
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题主你好。你朋友写给你的那张图和合同内容大致相同。只是你朋友给你演示的理财账户不同年龄的金额是按照中等收益（4.5%）来演示的。而具体合约执行的时候会是怎样的一个收益情况，很难说。内地很多保险公司的收益演算都是基于精算师模型的运算，不代表公司的过往分红以及对未来的预测。你可以问问你朋友，他们公司有没有过往的分红历史，能否达到中等收益演示的预期收益？
另外，这份保单的保额是不变的。你看看利益测算表的那一页，不管过了几年，身故赔偿依然为35万、轻症为2.4万、重疾为12万。目前人民币的通胀>5%，你想想多年以后这些目前看似不低的保额剩下多少钱？因而这份保单的保障不能起到抗通胀的作用，所以实际上保额是在逐年递减的。
如果是香港的重疾险（重疾和身故赔偿一样的保额），每年保费1w人民币，10年供款，可以买到大概45w人民币左右的保额，并且这个保额是会逐年递增的。
70岁保额：105w人民币
80岁保额：160w人民币
90岁保额：257w人民币
100岁保额：426w人民币
为了确保自身的保障不会受到通货膨胀的影响而递减，题主可以多方了解一下境外的保险。
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第一：保障责任一致，理财的收益不一定，因为保底利率只有2.5%，2.5%以上的收益都不是固定的。
第二：万能险的保障成本每年是会增加的，希望楼主知道这一点，而且越往后上升得越快。
第三：就自身需求而言，先理清楚自已的需求再配置保险产品。
第四：就产品而言，市场有一些重疾险产品可以附加万能帐户，保底利率都可以达到3.5%，年化收益在6%左右，比这种万能险的产品要好一些。
谢邀~
看完了。
谢邀！感谢对小蕾的信任！
看了一下题主的保单，总体来说保障还算是全面的。不过总体的保障额度比较低，未来题主应该会有增加保额的需要。而且每年1w的保费也不低，更甚的是缴费期竟然是终身，终身！而在后面细则里面写的又变成了缴费期10年，这个前后不一致的表述着实让人感觉迷糊。市面上较为常见的类似保险一般都是有一定缴费年限，然后可以保障终身的。关于这份保险，题主还是需要考量一下。既然，推荐人是题主朋友，小蕾建议题主可以和你朋友多多交流，务必弄清楚具体的条款。
既然小蕾也是做这一行的，小蕾在这里就介绍一下在香港市面上那么多保险公司和产品中，到底应怎样挑选？根据产品，还是公司呢？大多数的客户更加看重产品，其实小蕾想说，保险公司和产品同样重要。
如何选择保险公司？
很多公司在宣传时都会抛出各样指标来标榜自己的强项，包括在香港的排名、保费增长率、年度化新增保费、评级、有无在香港上市、资本、市值、股价、代理人数等等。其实偿付能力最实际. 偿付能力是一家保险公司偿还债务或应付赔偿的能力，是决定生存与否的重要条件。下图是一个简略的计算公式，至于具体的定义与内容小蕾就不详述了，大家百度即可。
如果偿付能力不足，就表明该保险公司资不抵债，很有可能没有办法履行赔偿的责任。一旦偿付能力低于150%，该公司就会被香港保监暂停有关业务。而目前香港市面上偿付能力最高的公司，偿付能力高达接近400%的偿付能力。
其实现在香港市面上的产品总体来说差别不是很大，毕竟整个市场发展已经非常成熟。所以说，配置保险与其说买的是产品，不如说买的是一份承诺，一份安心。其实无论题主是在香港还是在内地配置保险，最重要的是明确自己需求，然后才能选择好合适的产品。当然也请尽早配置，毕竟重疾等医疗险是按年龄计价的。
最后，小蕾建议题主也考虑香港一下的重疾保险。各方面的优势很明显，深受朋友们的推崇。香港重疾险保障病种为100种左右，早期疾病的保障非常全面，远高于国内重疾险的50种左右。由于香港人口寿命长和病发率低，同样保额香港重疾一般比国内保险保费低20-30%。国内的重疾产品一般没有分红，香港的重疾产品后期的年化收益率可达4-5%以上，未来无论理赔或退保，取回资金都远远高过国内。
不过需要注意的事项就是年满18岁的投保人必须亲身到香港签署文件。只有这样才会受到香港的法律保护，千万不要听有的人说伪造过关文件之列的瞎话，结果一定是鸡飞蛋打～
小蕾是江苏人，目前是一个在香港努力打拼自己小事业的港漂。我热爱我的工作，因为这份工作可以帮助到更多的人。因为这份工作，我认识了很多也许永远都不会认识的新朋友。他们能够信任我，我能够在朋友有需要的时候给予帮助，我认为是这份工作最大的意义所在～
这位朋友应该就是为了卖保险，所以给你推荐这个产品吧。。。。
24岁，花这么多钱买终身寿是为了给谁保障呢？
建议先花时间想想自己的风险所在，意外、重疾、如果已经结婚生子考虑下定期寿就好，然后分别选择最合适的产品。
希望我的答案对您可以有所帮助。