这大概是我听说过得最玄乎的信用卡。 American Express于1999年发行了“百夫长”信用卡，俗称黑卡。这种信用卡不能申请，只有被邀请的人才有资格办理，持卡人需要交纳高额的年费。卡由电镀钛制成（国内不是），比较硬朗，边缘磨平一点可以当武器使用。黑卡的持卡人必须是有生活品质的超级土豪，渴望量身定制的服务，拥有无上限的支付能力。由于黑卡的傲娇地位，慢慢发展成了一种上流社会的入场券。黑卡能够给持卡人带来大量优惠服务，例如航空保险，酒店优惠等等，夸张的有开头说的火车停驶等特殊需求都能被满足，只要你有张黑卡！网上流传着许多关于黑卡的传说，不知真假。
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哈哈哈哈哈，绝对是商业模式的作业
传说我最喜欢的梁朝伟去超市买菜用的是这张黑卡，传说黑卡的持卡人能让飞机返航，火车停止行驶，传说刷黑卡能买下一架飞机。。。
这大概是我听说过得最玄乎的信用卡。 American Express于1999年发行了“百夫长”信用卡，俗称黑卡。这种信用卡不能申请，只有被邀请的人才有资格办理，持卡人需要交纳高额的年费。卡由电镀钛制成（国内不是），比较硬朗，边缘磨平一点可以当武器使用。黑卡的持卡人必须是有生活品质的超级土豪，渴望量身定制的服务，拥有无上限的支付能力。由于黑卡的傲娇地位，慢慢发展成了一种上流社会的入场券。黑卡能够给持卡人带来大量优惠服务，例如航空保险，酒店优惠等等，夸张的有开头说的火车停驶等特殊需求都能被满足，只要你有张黑卡！网上流传着许多关于黑卡的传说，不知真假。
事实上，黑卡的门槛没有想象中的那么夸张，拥有一张黑卡就能让人觉得你不是一般人的错觉很可能就是外界过度宣传和像我这样普通屌丝认识不清的结果。黑卡持卡人的平均家庭年收入大约为130万美金，事实上并非是顶级富豪才能够资格。还有，国内发行的黑卡，不是用钛金属制作的，给人一种大大折扣的感觉。
黑卡得以生存，自然是因为其定位高端市场，无视普通大众，只有成功人士才配拥有。每个人都渴望一种身份的认（虚）同（荣）感，无论是富豪还是平民。黑卡一定程度上能满足人的这种需求，再加上持卡人超高的消费力，黑卡的市场自然保得住。另外，AE给持卡人的承诺是，只要是地球上合法的事，都会想办法满足，而且他们貌似确实做到了（例如网络上的各种传说）。由于AE保护用户隐私，各种传说的真实性无法核实，但我估计还是添油加醋的多。总之，黑卡能让有钱人对它产生粘性，再加上高门槛和神秘感，黑卡就能屹立不倒。
更新 自10／9
小白卡不仅听起来diao，材质也是很diao的。
小白卡不仅仅有交易积分，主要是网络交易积分可以换取实物奖励，还可以获得虚拟特权。
小白卡的特权有很多：
这些活动都是小白卡招徕客户的噱头，联合京东打白条，全年24期免息等活动正是符合青少年人消费观念。再者，小白卡还借助了“中间人”商业模式给用户带来奖励，介绍3人可以获得拉杆箱，介绍7人可以获得50寸年轻人的电视。
在小白卡里，我认为，他的特点在于借款，而不是消费。消费在于一个平台，需要一个平台去消费，金额用来消费。而取款，免息长达80天。这个和别的信用卡就大大不同了，有的信用卡就仅仅15天。并且借呗花呗的还款也在30天左右，相比之下还是太短。再加上和京东联名推出的活动，又能赚钱一笔。信用卡的商业盈利吸引眼球的方法就很明显地表达出来了。
现如今网络贷和网络分期购买产品已经有很多，作为信用卡公司，需要了解这一危机，小白卡是信用卡市场有一次尝试，不过网络分期带来的冲击对信用卡公司仍然很大。但是作为身份象征的运通黑卡，各大银行白金卡，钻石卡就像豪华QQ会员一样，仍然吸引我们。另外，优厚的待遇和优惠，比如免息，免年费的活动，还有丰富多彩的功能，之前在汇丰银行信用卡白金卡看到，白金卡可以和多家商业机构的VIP合作，生活的方方面面的优待服务，也可以给传统信用卡加入新鲜血液。
再来介绍一下网络虚拟信用卡吧
中信银行合作支付宝信用卡
网络信用卡于2014年中旬面世。支付宝钱包联合了基本信用卡的优点并且加入自己的特色整合成为了可以略去实体卡麻烦的虚拟信用卡。可以像储蓄卡一样便捷支付。
Prepaid Virtual Visa Card, Online Prepaid Cards, Virtual Credit Cards from EntroPay
再来介绍一下Entropay，也就是欧贝通卡。此卡的特点在于，欧贝通信用卡是虚拟的信用卡。可以拥有一张实体信用卡，但是虚拟卡更为方便。所以Entropay王婆卖瓜一般的宣传自己的小卡片。
Top 5 Advantages:
交作业啦
我选择介绍的卡是浦发银行发行的浦发青春卡双币版。![]()
选择这张卡做介绍的原因..因为其针对目标非常确定，就是大学生。
我们先来看一下它提供的优惠服务。
1.消费换取电影票。
电影票的策略实际上更注重的是“双人”。假设有一位大学生打算去办一张信用卡，在考虑办卡优惠时更多的会考虑一些实际的需求——在读生需要车险或者头等舱特权的需求想必不会很多——那就是生活娱乐。而如果这位同学恰好处在恋爱阶段，那么双人电影票对他来说就有着更加实际的意义。
2.高信用额度
该卡提出了两种借款机制，一种是原有的信用额度，另外可以额外申请所谓“梦想金额度“
两种额度一起能提供蛮充足的资金量。对在读的高校生来说是相对具有吸引力的。
3.取现特权
全球取现这一点也蛮不错，毕竟作为学生会有着出国交流或者旅游的可能。全球消费人民币还款也是一种很好的选择，简介替代了全球支付的功能。
4.特定日期双倍积分
学生作为低收入群体，他们更青睐优惠（双十一），也更加注重生活得仪式性（例如情人节）。本来这种节日优惠就是仪式性和优惠的统一形式，再加上一个信用卡积分，学生更倾向于在节日使用信用卡消费。
5.年费挂失减免
这一点很有趣，免年费和挂失费对学生来说减小了维护卡的费用，因此是变相的鼓励学生先办一张卡。。反正没年费嘛。
我的妈..咋越说越觉得自己是来打广告的…
这种对用户群体有高针对性的信用卡我觉得会成为一种主流趋势。现在市场上的主流还是偏向功能性信用卡，譬如说有很多信用卡专门针对车主提出车险加油费用减免等等服务。
而我认为呢，其实与其针对各种功能来推出相应的服务性或优惠性卡片，不如针对某一类人群推出专门的综合性信用卡。譬如，一个收入不错的中产阶级白领，有车有房，热衷于网购和旅游。那么如果他办理一张车主卡，办理一张旅游相关卡，再办理一张商务相关的信用卡..想想就觉得头疼。
对用户而言信用卡的维护是需要成本的。如果三张卡才能解决一张卡的问题，这相当于浪费了用户三倍的时间。
在在线支付和快捷支付蜂拥而至的今日，纸质货币的退场也许终有一天会到来。信用卡应该不再仅仅局限于一张卡片，而是成为一种更智能更高级的存在，应该存有更多的定制空间和服务能力。
信用卡是一种消费能力和消费意愿的结合体。越是有强烈消费意愿的用户，越青睐功能丰富的信用卡。而信用卡提供的消费能力扩展又能刺激用户的消费意愿..归根结底还是人的意志。
所以更人性化，更以用户为核心的信用卡大概会走的更远吧。
作业作业~~~
考虑作为一名新入学的研究生刚刚办了信用卡，所以我决定义无反顾的介绍我刚办的那张信用卡，没错就是这张。
这张卡相对一般信用卡比较特别的地方是可以全球支付，支持VISA（信用卡品牌VISA，
图片来源2015年银行信用卡报告
接着是第二部分，互联网金融对传统银行信用卡服务的冲击。当80后、90后成为主流消费人群后，互联网金融日益红火，主要是因为这类人群都是重度互联网用户，对于手续繁琐、等待时间长的信用卡没有过多兴趣，相反便于使用管理的互联网金融反而更受欢迎，我个人蚂蚁花呗、京东白条都有使用，相对学生而言，几千的额度、快捷的申请都是非常合适的，反观信用卡，不仅额度不及、并且手续繁琐，当然可以说是二者针对对象不同，但是用户使用习惯其实是非常重要的，所以个人感觉互联网金融对于信用卡服务的冲击其实是非常大，最关键的是互联网金融有代替银行进行资金结算的趋势，年青人越来越多的趋于把资金放入微信、支付宝，而不是银行储蓄卡。这个现象本身就是非常互联网的现象。与其说是互联网金融对信用卡服务的冲击，不如说是对整个金融业构架的冲击，但是银行现阶段仍因其完善的体系结构和广泛的基础设施占据优势。
上述的这张信用卡就是一直非常典型的信用卡，其在信用卡行业的主要竞争优势就在于全球支付，支持VISA，同时还支持免手续会允换货币，其他的附加服务如旅行保证和延机赔付都是比较适合经常出门的人群，笔者期望用这款信用卡的原因就是考虑到准备博士出国留学时可以用到，并且就算在国内其功能性与其他信用卡也无疑，现阶段主要使用的银行卡也是上海银行的综合考虑这张银行卡非常不错。（呀呀呀~~ 感觉自己变成推销信用卡的了，天啊撸~~ 这是作业，这是作业）
最后的最后，非常善意的提醒同学们，信用卡的使用对于那些爱剁手，喜欢买买买的孩子，绝对是洪水猛兽，不要轻易上手，小心想嚼了炫迈……根本停不下来。
在传统“信用卡”业务该如何改变来应对可能来自互联网的竞争业务？ – 商业模式这个问题下， @罗宸麒同学对国内信用卡的发展提出了如下展望
的确，在国外，如果没有信用卡，无论是线上支付还是线下刷卡支付都会遇到一定的障碍。考虑到国人出境旅游和在线海淘越来越频繁，各大银行都有计划推出支持VISA/Mastercard 通道的信用卡，尤其是将信用卡作为自己拳头产品的招商银行，更是推出了重磅产品：下图里酷酷的小黑——招商银行全币种国际信用卡。
由于这个学期结束后答主有去国外自由行的计划，所以母上大人申请了这张全币卡，并为我开通了附属卡。因此对这张卡还是有一定的了解。
在介绍这张全币种卡之前，先引用几个概念：
在信用卡使用过程中，有两个步骤会产生额外费用，即 交易（交易币种→记账币种） 和还账 （记账币种→支付币种） ，在这两个过程中，都会产生货币转换费，用以弥补卡组织的损失。然而卡组织为什么会损失呢？原因在于货币结算时，并不是实时结算，而是每天一次，这就使得结算时的汇率与消费时的汇率不同，卡组织有损失的可能。而转换费往往是由卡组织向发卡行收取，发卡行再将这笔费用转移到持卡人头上。
一般发卡行都会收取一定的货币转换费，如华夏银行发行的支持 visa 的信用卡就要收取1.5%的转换费用，一位长期海淘的人，想必是不愿支付这笔额外的费用的。
而我们的小黑的核心竞争优势就在于：
在还款时，一些visa 卡发卡行要求使用美元账户进行还款，这在很大程度上给持卡人带来了不便，
而招行的这张全币种卡可以实现：
这也在一定程度上提高了小黑自身的吸引力。
除了以上特性之外，小黑还深知自己的使命与用户群体——经常飞来飞去国外的商旅人士，因此小黑提供了一项赠送航空意外险的服务，可谓在很大程度上促进了持卡人使用自己进行一些大额消费。是一种典型的羊毛出在羊身上的商业模式。
而小黑搭载的这一增值服务，也更好地维持了用户忠诚度，尤其是那些使用频率较高的客户。小黑很机智地实现了服务的纵向加固，并因此达到了横向复制的目的——提高了用户数量。
在我看来以上几点是招行全币种卡的核心优势所在，此外，它还有着众多信用卡都有的刷卡返现，行程累计，积分兑换，免年费等服务。
但我们的小黑确只支持 visa 单通道，不能支持银联消费。不过现在国内一二线城市支持 visa 支付的 pos 机越来越多，支付宝，12306等网站都已支持绑定 visa 信用卡，这也使得小黑有着更多的用武之地。
可以说，在众多种类信用卡的重重包围下，个性鲜明的小黑为招行打出了一片天地，贡献了较多的客户数量，这些优质用户往往不是地推人员煞费苦心寻找到的，而是确确实实有着出国和海淘需求自己主动办理的群体，在拥有了这些客户资源之后，招行也许就会向他们推销自己的理财产品，财力充足的，或许就可以多发展一名金葵花客户：招行金葵花卡（链接）。理财产品和关联还账借记卡才是能给银行带来巨大利润的基础，也是信用卡这一看起来免费的模式的收入引擎。
从小黑的面世到今天，都没有遇到其它卡种所遭遇的来自电商平台的巨大冲击。这是由于其自身性质所决定的。毕竟在美国餐厅、服装店消费很少能打开支付宝让店家扫一扫吧。美亚、德亚、6pm 上的部分商品对比国内电商有很大的价格优势，但这些网站对支付宝和银联的支持并不好。境外消费，visa/Mastercard 这两大中间人怎么可能会被轻易绕过。这就是小黑具有高价值的原因。
综上，我们来总结一下其它众多的信用卡应该学习小黑的地方：
以上。
我是来交作业的。不定时更～
建设银行龙卡e付卡
从申办到下卡大概花了不到半小时，这还是在我妈不放心非要让支行的经理小哥给她解释清楚啥啥啥还款日账单日之类东西的情况下233333。
先来摆一摆这张卡的一些一般特性。首先，它支持常用的三大卡组织，VISA，MasterCard和UnionPay都不是问题。虽然不是双标，但由于一人名下账户共享授信额度，你可以分别申请不同卡组织的龙卡e付卡，已有建行信用卡的用户秒批。
这是一张全币种信用卡。全球任意外币消费 0外汇兑换费，全球任意外币消费 人民币还款
无条件免年费
即使对于一般的信用卡来说，上面的这些优惠条件虽说不上花哨却也是极为便捷的了。但建行的这张卡的最大特点却是…并不存在实体塑料卡片！卡号和CVV2都是经验证后通过短信发送给客户。得到这些信息后，客户便可直接同一般信用卡一样开始使用了，无需等待卡片邮寄。
**************************************************************************************************************************比如…给傲娇得PayPal都不收的美国佬送钱
当然了，这种东西绝配当然是 Apple Pay 这样的移动支付工具。作为虚拟信用卡，这些XX Pay们（加上支付宝之类的）成了线下交易的唯一途径。现在上海支持云闪付的机器已经相当多了，购物十分方便。而没有实体卡，则彻底杜绝了偷窥CVV2和卡号进行线上盗刷或复制卡片进行盗刷的可能。更关键的是…..
忘带卡包很正常，懒得带各种卡也很合理，但至少手机不会忘带吧？
虚拟信用卡很大程度上代表着信用卡的一个未来发展方向。对用户来说，这个产品在兼具传统信用卡产品优点的同时，提供了一种办理流程极端快速便捷，而线下支付安全性极高的新型信用卡产品。还提供了在建行App内随时自主限制额度或者直接开／关支付功能的选项，进一步降低了盗刷风险。同时，外币交易免手续费自动购汇人民币入账，无条件免年费，免费送短信提醒等优惠政策也十分符合此卡的特点。
同时，对于银行来说这种信用卡也似乎极具诱惑。目前，一张普通EMV芯片信用卡发卡成本可高至几十甚至一百元（此处应有引用），如龙卡e付卡这样的虚拟信用卡，由于不会产生制卡，邮寄，挂失等费用，又解kai放fa出一帮海淘剁手党之类的消费潜力，对此银行当然是很乐见的。
最后吐个槽，虽然可以任意申请VISA，MasterCard和银联，但建行没有单独做卡面，手机一打开卡面都是银联的，不太容易分辨哪张是哪张。
中国银行的招财猫金卡，卡片很漂亮，虽然不耐磨。JCB的金卡可以进一些高铁站的金色世纪贵宾厅(虽然人家很不想让你进入)。这个卡片日淘也非常好用。
作为一个基本不用信用卡的学生党，对其了解着实少之又少，大约还停留在父母谈话间零碎的只言片语，诸如：信用卡还款期、信用卡送的洗车及信用卡额度上升……为了暑假出国，办过一张中国银行的长城环球通白金卡，可能因为是办父母的附属卡，可能因为有熟识的银行工作人员帮忙，申办的过程十分简介，除了出示证件与填表格，就是等着几周之后卡快递回家了。这次做作业，正好还让我全面了解了这张卡的特点2333
先上图。
功能说明
中国银行环球通白金信用卡（visa），采用国际通行EMV芯片标准，具有存款有息、循环信用、分期付款、全球交易人民币自动购汇等金融功能，是为有出境支付需求人员设计的信用卡产品。
特色服务
1. 终生免年费
办理全币种国际芯片卡可享受无限期豁免年费的优惠
2．出国使用十分便利与优惠。
使用该卡，无论何时、何地、何种货币，持卡出境消费或者取现，减免跨境交易货币兑换手续费，优惠力度为交易金额1.5%，而且无论在世界何处，持卡进行的外币交易，都可自动转换为人民币入账，只需归还人民币欠款，免除繁琐的购汇手续（当然也可以美元进行跨境消费与还款，只需关闭该项功能就可）。可享受境外消费双倍积分、并且积分永久有效。每消费1元，均可累计1点积分，免费兑换丰富多样的礼品。同时提供国航、南航、深航等航空公司的会员申请、里程自动兑换等服务。
3. 储蓄卡与信用卡二合一
全币种国际芯片卡融合了储蓄卡和信用卡的优势，您在享受存款有息的同时，还可畅享透支消费和免息还款期的便利
4．免费取款
可以将国内任意省或直辖市设置为“您的地盘”。在“您的地盘”内，在柜台存款、取款、转账和中行ATM取现时，无需支付手续费！
5．多重安全保障
该卡采用国际通行EMV芯片标准，有效降低被伪冒与欺诈风险。可选择凭“签名”或者凭“签名+密码”刷卡消费，并提供实时交易短信提醒服务，信用卡丢失或被盗，立即拨打40066-95566进行挂失。在办妥挂失手续后，相应风险与责任由银行承担。如果用卡发生大额或非正常交易时，银行将第一时间询问确认，可以有效防止盗刷。
（部分内容参考中行网站的信用卡介绍页面）
竞争力
1.免年费。“免费”对人的诱惑力不言而喻。
2.针对性强。其实把这张卡称为“海淘卡”或者“境外出游卡”更为合适。减免的1.5%的交易额，对于海淘一族和国外shopping的持卡人而言，也是一波不小的优惠。
3.中行强有力的全球服务。
中国银行在海外32个国家和地区拥有900多家分支机构，消费、取款都非常便捷，这是国内任何一家银行都无法与之竞争的，这也是我们申请中行的全币种信用卡非常重要的原因。
劣势
1．国内使用不便。信用卡面上都有诸如VISA、银联等各种标识。每个标识代表一个结算通道，信用卡只能在有对应通道的POS机或ATM机上使用。由上图可见，中行的长城环球通白金信用卡面上只有VISA标识，而目前国内除了星巴克一类国外品牌和少数外国顾客较多的店，通常都是银联单通道，VISA结算的使用度并不广。因此，这种卡在国内的线下支付力十分低下。
2. 海淘一族不方便。此卡国内基本不能用，不支持支付宝等第三方还款，只能去中行网点或者用中行网银还款，
全币种信用卡的商业分析
利用“终生免年费吸”引顾客，由于无需支付年费，即使这张卡在国内的效力并不高，很多持卡人抱着“大不了放着积灰尘，万一有一天用上了呢？”的心态，而愿意办理这种信用卡。并且像我这种情况，为短期出国而办卡的持卡人，通常也不会在用完后选择销卡。这样就加大了卡的发行量。高发行量能带来以下几方面潜在的价值：
1. 提高银行品牌形象。
每年都会有各大银行发卡量汇总的统计发布（见下图）。一部分持卡人可能对于这款信用卡的使用频率并不高，但不可否认的是，这些卡的确被发到了持卡人手中，且被计入统计数据，从而成为银行宣传的资料、提高银行的品牌形象。对于办卡的消费者，更高卡片发行量的银行从某种程度上，意味着更高的保险系数与银行卡福利，自然倾向在此行开卡，也让银行的运营进入一种良性循环。
2. 提高银行收入。
银行通过信用卡盈利的主要途径包括信用卡透支利息收入、信用卡年费收入、信用卡取现收入和惩罚性收入、信用卡分期手续费收入等等，虽然这款卡免除了年费和取现的费用，但逾期偿还的超高利息与目前很火的分期也可为银行带来客观的收入。
3. 增加顾客数量。办理一张信用卡，顾客必须提供各种个人信息包括手机号码等等。这就为银行宣传其各种产品（理财产品、新型信用卡等等）提供了渠道。
浦发银行
浦发梦卡（银联版-日行者）
产品特点
1. 网络在线申请
2. 申请时可使用支付宝芝麻信用分作为征信依据之一。
3. 首刷送优酷黄金会员六个月
4. 银联在线支付“满100减10%”折扣
5. 每周二、六、日，16元观影就在星美影城
6. 太平洋咖啡免费升杯
7. 1元机场停车、商场免费停车
8. 免年费，免外汇兑换手续费
感觉比较吸引人的特点是银联在线支付满100减10%折扣的优惠。
不过据说这个是有限额的，最高满500减50，且每月只有两次机会。
可能缺点
1.
制卡费 80元/卡
评价
该卡通过与支付宝合作可以在线申请，一定程度上降低了申请门槛，吸引更多用户加入；引入芝麻信用分数，可以一定程度上减少征信成本。
至于如何应对网络金融服务的类信用卡业务的侵蚀？私以为有以下几方面的对策。
1.
拓宽支付载体
信用卡本身不一定要以“卡”的方式存在，也可以支持二维码支付，甚至支持与智能手表、智能手环结合，或者以NFC方式嵌入到手机中。
2.
提升支付安全性
当前的信用卡的CVV码泄漏后就极有可能存在盗刷风险，银行应改进支付方式，在提升支付便利性的同时，也要提升支付安全性，与上一条类似，我比较支持银行也使用类似二维码支付的方式。
3.
挖掘细分市场
蚂蚁花呗等互联网金融服务有着极低的边际成本和较低的征信成本，在不久的将来应该会占据主流地位，但其劣势也在于依赖互联网，缺少线下服务能力，银行可以主要关注黑卡高端用户，以提供更优质的服务来占据高端客户市场。除了传统的高端客户细分市场外，我觉得还可以考虑根据城市(主要目标是二三线城市)来划分细分市场，拓展更多合作商户，在一个城市的范围内，保证信用卡覆盖的线下合作商户要多于互联网金融服务。
4.
进一步增强外币结算能力
我注意到当前的蚂蚁花呗等互联网金融服务是没有外币结算能力的，而有一部分信用卡是存在双币结算能力，因此银行应充分利用这种优势，提升外币结算服务能力，进行差异化竞争。