银行做智能投顾业务有哪些优势？会冲击到银行原本的投顾业务吗？ 举报 理由 举报 取消 新闻背景：银行业开始机器理财？招行力推摩羯智投招商试水智能投顾，感觉渠道优势很大，但是产品目前来看没觉得特别智能，起投金额也比其他的互联网创业公司要高本题已经收录知乎圆桌商业银行职业进阶之路，更多相关话题欢迎关注讨论 2017年4月10日 9 条回复 1446 次浏览 商业银行,智能
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首先，要明确一点，
智能投顾的风已经吹了很久了。它应该是一场革新，但各家更像是做成了营销手段，促进销售的包装方式而已。
下面讨论两个问题，招商银行的智能投顾产品如何理解？真正的智能投顾到底是什么？
第一点：
前面已经有观点提到招行摩羯智投模式是“搜集客户信息—出具投资建议”，其实这是个很古老的模式，当你在线下和客户经理沟通理财方案时，他是不是也让你做问卷，再针对问卷所了解到你的信息做建议呢？
如果你去体验摩羯智投，你会发现它其实真的很简单，让你选择短中长投资期限，以及1-9不同的风险承受级别，以此测算出你投资1万元，所对应的模拟收益、亏损概率以及金额，如果你能接受，就进入产品购买环节。
So，请问创新点在哪里？
摩羯智投有几个产品关键词，机器学习、量化投资、行为刻画……其背后的逻辑，只是对几千只基金进行了投资期限分类、风险分类、收益评估，当用户选出自己的风险等级和投资期限时，系统立马能匹配出推荐关系。P.S. 招行的大数据肯定不是包括所有基金，仅限招行代销的客户可购买的基金。
回归到题主的问题，银行做智能投顾有何优势？
客户群体大吧。银行给人的印象太传统和刻板了，以致这个产品一出能引起这么多人关注。
对了，补充一点，银行的投研团队和能力一般是不太强的，不然16年也不会有那么多银行各种找基金公司发委外定制基金，乃至证监会都出政策防控风险了。招行摩羯智投的投研团队情况如何？反正我没看到详细介绍，只是“机器学习”“量化投资”等反复几个概念。
第二点，真正的智能投顾应该是怎样的。
摩羯智投所做的互联网解决资产配置问题，是智能投顾所最容易解决也最表层之处，
但是，问问自己，你测完之后它推得组合你信么？
反正我不信，也不会买。首先我对自己输入的数值是不确信的，第二它并未告诉我它背后包的是哪些基金，这么简单粗暴就让我买，不敢啊。
金融服务很重要的一点是建立信任关系。智能投顾应触及的创新点，应该在了解客户上。
理财是要在投资者需求和市场需求中间画出一系列斜率不同、波动率不同、区间不同的收益曲线，千人千面。智能投顾需要能足够颗粒细化到个人或家庭的情况，洞察用户说什么和话之外真正在想什么，以及他应该怎么想。用户对自己的实际风险承受能力其实是缺乏理性判断的，甚至对自己真实的需求也是不清楚的。投顾有帮助用户发现自己的角色。但即使是人面对面沟通，你也未必能在短时间内洞察他的真实情况和需求。
所以，了解客户之外的更重要一点，智能投顾要解决场景配置问题。这是最核心的。市场有两三千只股票，基金有四五千只（仅16年一年就发了上千只），让用户去做选择是根本不可能的，海量的数据能让用户望而却步。即使是用组合，也仍然让用户面临选择。
所以，核心上来说要包装场景，根据用户的场景去做配置，降低客户教育成本，缩短与客户的距离。
能解决场景包装和挖掘客户需求的智能投顾，才是牛逼的，有革新意义的。
回归到题主的第二个问题，会影响到银行的原本投顾吗？
不会，至少摩羯智投，肯定不会。
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新搞了一个微信号（谷非笔记），主要是关于个人理财心得（可能有小羊毛……），偶尔聊聊人情风土和生活小趣味。
比较懒……尽量定期更新，但保证至少是个人亦有所得的干货，各位随意关注…
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谢邀，对公 。毕竟电子化技术方面招行一直在领先。。。现在人机交互已经很厉害了，柜面业务方面人员逐步减少，大数据的背景下理财智能化也是理所当然，不一定是要冲击谁，更像是互联网金融崛起传统银行业的反击
谢邀，老东家的摩羯智投刷屏了我的朋友圈之后，这是又要攻占我的知乎了吗？
谢邀，老东家的摩羯智投刷屏了我的朋友圈之后，这是又要攻占我的知乎了吗？
我的朋友圈每次都会被各种老东家的公关稿，宣传稿，活动稿，运营稿，自high稿刷屏，我也同样觉得并没有那么智能，发挥渠道优势这个出发点不错。个人认为从客户的角度讲，并不关心你智能不智能，能不能让我的钱袋收益最大化才行，可以投个几万试试。匿了…
银行的优势主要在客户渠道。这也直接导致银行的智能投顾就是变相的卖基金，就像很多券商卖基金原则就是谁给分仓高就卖谁一样，投资顾问推荐都是销售业绩导向。
摩羯的诞生至少证明了一件事情，招商银行的危机感比起其他银行要强很多。
但是真正有多少人愿意为所谓智能投顾买单，我是持保留意见的。
智能投顾能够在硅谷风行一时主要基于两个核心竞争力：1、为用户减少分散投资所要付出的各种税费 2、基于全球多种资产的建模分析而提供的投资建议
在中国目前的金融市场上，投资税费是固定的，而且是由资产销售方代为缴纳，并不能减少任何费用。再加上金融产品种类不够多样化，历史数据并不全面和准确，机器人投顾并不比投顾经理更靠谱。
智能投顾在美国的用户群是一群集中在硅谷的理科生兼互联网从业者。这些人习惯于相信数据更甚于人，而且在互联网上有比较大的影响力，才让智能投顾这个概念甚嚣尘上。招行的用户范围还是太广，没有针对中国类似群体的痛点做出创新，目前来看智能投顾更多地是用来销售自有理财产品的噱头。
招行摩羯智的发布时零售银行应对互联网化和智能化挑战做出的转型，打造的是金融垂直自场景概念，从银行角度向金融体系横向扩张。银行做智能投顾具有先天的优势，在用户画像方面，银行掌握着用户的资产情况，用户的收入和支出都在银行的账户体系，在资产配置方面，银行累计了几十年的财富管理经验，资产配置团队庞大。除此之外，在长期的交流沟通和直接接触中，用户对银行的信任度更高。
对银行原本的投顾业务必然会造成冲击，在智能投顾的高效，理性，稳健、低成本的影响下，人工投顾业务将逐渐被削减，机构将精简，业务也更高效。
好了，更详细的智能投顾分享我会在我的专栏更新，欢迎关注 飞蝉智投-知乎专栏
会有一定冲击，主要针对学历较高，新事物接受能力较强的人群，但是未来可能会是一种趋势。对大多数人来说，理财意味着未来生活质量的保障，所以信任很重要，然而智能投顾毕竟是一系列算法组成，不具备感情交流，难以获得信任（特别是大额理财），从这点来讲，银行理财产品的销售，更需要的是理财经理与客户长久建立起来的信任。曾经在cmb短暂做过理财顾问，真正炉火纯青的理财顾问真的是让大妈大叔们随叫随到，购买理财，这就是人工最大的优势，因为感情投入。而且，线下的理财，还可以衍生很多增值服务，目前来讲智能还做不到。
谢邀，这几天前同事们关于摩羯智投状态刷爆了朋友圈，用手机点开一看，老东家的微信宣传画面做的感觉挺不错的。之前是个人理财经理，就自己之前的工作经验来说一下自己的看法。
首先招行银行原有的投顾业务面向的是高净值私人银行和钻石客户，就是在招行净资产600W+的客户群体，为他们提供咨询平台，辅助一线客户经理的营销，主要任务是促成销售。这次的招行的智能投顾业务产品起点是2W起，电子平台，从起购金额来看，智能投顾业务也原有投顾业务目标客群定位就有所不同。
此外，这的确是银行个人理财业务模式的一次探索，原有的个人理财产品的达成是人与人沟通为主，模式为“搜集客户信息—出具投资建议”，通过理财客户经理对客户的沟通挖掘客户信息，分析出客户的投资建议，在不考虑道德因素的情况下，做出的投顾建议大体基于两个维度的考量，一是客户的资产量，二是客户的个人风险承受能力及偏好，投顾建议主要依靠银行人员的个人素质及能力。这次智能投顾的出现完简化了传统的模式，即“投资目标设定—投资建议出具”，首先由客户选择投资的期限和风险承受能力，根据历史投资数据，测算出预期的收益及风险状况，给客户一个更直观的数字感受，从这一点来看，是一个有意义的尝试。
从理财产品营销来讲，重要的是见面沟通，来通过接触来获取客户的信任及认可，随后出具的投顾建议才会有实施的意义，否则就是空中楼阁。智能投顾首先要做的是如何能够获得客户的信任，现状是在这个各类银行理财诈骗消息层出不穷的时代，有多少人愿意去相信乃至去实施呢？现在讨论对原有投顾业务的影响，还言之尚早。