保险(侧重商业险)的年交保费支出占年收入比例多高为宜,以及如何规划各险种年交保费占年收入的比例? 举报 理由 举报 取消 背景:家中父母均年近50,自己初入职场,年收入较低,谢谢各位知友分享! 2017年4月27日 7 条回复 1335 次浏览 年收入,父母,财务管理
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买保险的宗旨之一,用尽量少的支出,弥补尽量多的经济损失。
而我们身边很多人的保险观念是有了,可还无法接受纯消费型的保费支出,多希望平安无事能把这些钱给拿回来。
保险公司正是抓住了这点,于是乎,保险产品越来越花哨,保费也越来越高。
保险,只是一种虚拟的可能。而保费,却是实实在在的真金白银。
买保险的宗旨之二,不能因为买保险而影响正常生活,这样就增添了另一种风险——经济压力。
保险公司要获利要吸金,大力推广的多是一些华而不实的保险产品。
卖保险的拼命鼓吹“双十原则”,只为多赚那么几百几千佣金,却浑然不顾消费者要背上十几二十多年的保费负担。
究竟交多少保费合适?那肯定是在结余里做文章,量入为出才是硬道理。
以一个有良性负债的工薪阶层、初具成形的普通三口之家为例,保费支出控制在年度结余的5%~8%是相对合适的,绝对不能超过10%。
另外!存一笔钱。
多少?与保费一致。
干嘛?准备买5-10年后的保险。
为啥?时代在进步、市场在发展,家庭对保险的需求也在潜移默化地改变。现在不留余地,以后感觉不合适了,要补充只能干瞪眼,要调整只好壮士断腕来割肉。
对于刚参加工作的年轻人,同样适用于这个比例。
买保险只是一种事后的补偿,树立风险意识,养成理财习惯才重要。
至于按照这个比例,却无法满足必要的人身意外与健康医疗保障,一是没遇上愿意帮你省钱又肯为你扫雷填坑的保险从业者,二是自身消费观念上出了问题——得改!
保险是金融的一个分支,金融是经济的一个分支,所以,保险必须跟随个人及家庭经济一盘棋。婚房首付就差1万,家人住院急用钱,自己失业大半年……这时跑去买一堆保险才是真·有病。
保费预算?
年收入10万的公务员,和年收入10万的麻辣烫摊主,保费预算肯定不一样。
同样收入,每月还5000元房贷和没贷款的人,保费预算肯定不一样。
三年不开张开张吃三年,和坐家收租旱涝保收的人,保费预算还不一样。
……
当然了,对于很多人来说,只要你肯从他那买保险,就算裸条贷他也会说“合理”——因为是为了“爱与责任”嘛。
大家不妨换一个投保参数,比如说刚才提到的职业,看看自己遇到的这位卖保险的是否只会按同样套路出牌。
有各种说法,比如收入的10%,净收入20%等等。
个人认为,保费支出没有感觉到有压力就是可以接受的。
买保险大部分都弄错顺序了,上去就是“某产品好不好?”“我保费预算多少,买什么好?”
其实,应该先识别并分析风险,要知道面临什么风险分析完该保什么之后,就是花多少钱,买多少保额,怎么搭配定期和终身,买哪家公司的产品,找谁买的问题了。
花多少钱?
不确定,一般在5%-20%之间(各公司系统一般默认上限是家庭收入的20%),大部分人是以10%作为基本的考量,当然还可以根据具体的家庭情况进行上下浮动。
买多少保额?
这个需要计算,一般从业者都自己有一套计算方法,需要你提供更详细的财务信息(尤其 是储蓄和投资部分)。另外提醒下,保险就像盖房子一样,是一步步去做的,不一定非要一次性到位。
怎么搭配定期和终身?
这其实和上面的保费预算有关系的。
一般保费预算没有什么压力,又不做投资的,建议终身比重高一些。
如果保费紧张或有做投资,那定期比重要高一些。
买哪家公司的产品?找谁买?
这两个问题可以放到一起来回答,一般建议找经纪人购买,毕竟经纪人所销售的产品比较多,相对来讲,比较专业。而且对市面上其他各家产品的优缺点都比较熟悉,这样至少可以保证你买的时候有充分的知情权,不会买贵。而独家的代理人的话,只销售一家产品,部分代理人容易推崇自己家排斥其他家,无法给你最好的组合。
以上就这么多,如果您认可我的理念,愿意继续沟通,可以关注留言。
保险杠杆,保险杠杆,保险杠杆…重要的事说三遍。以小博大,保险转移风险的法宝。
不要硬性的给自己一个参考说占收入的百分比多少,只要保障你正常的生活不会因一份保险而被动,那就是合理的。
选择保险,一定要了解清楚自己的需求再入手,看清楚保险内容是否需要自己。刚入职场的话,配置具有针对性的消费型保险会更有帮助,价低而且保障杠杆会高很多。当然,这些基于每年几百的基本医疗保障的基础上,没有基础一切胡扯。
最后,基本思路还是有的,就是要便宜,要靠谱,别想着一份保险可以大包大揽(太贵)。
有异议,请轻喷…
中国保监会的建议是家庭年收入的20%,个人的建议是10%左右,以缴费没有压力为宜,保险是强制储蓄,以小博大
因人而异的选择,难道收入低就不买保险了吗,即使占到收入的20%以上也要买,等到真得病了你就会觉得买的少了。买的保险是为了防守住你前进路上的风险。风险是客观存在的,问题只在于我们是怎么面对他。而保险是以最小的支出换来对风险的对冲。所以关键不在于占收入多少,而在于你是否把你可能面临的风险都已对冲掉,当然对冲风险的措施不止保险一途。