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"小白"的保险起步资询？
最近开始了解保险，希望得到一些比较专业的意见。1.基本情况。我31岁现役军官，单身男性身体健康，已购房，无贷款压力，希望年预算15000-20000元用于购买保险。2.保险用途。主要侧重未来重大疾病保障+养老，希望帮助我和我父亲（下面会有我父亲的一些基本介绍）分别设计两套保险。3.具体问题。这几日在了解保险，有些不懂的地方希望得到解答，一是部队体系跟地方体系的保障方式貌似不太一样我们没有医保卡，如果生病只能在部队规定医院就医享受全免待遇，其他医院完全自费，这种情况是否适合买保险？二是希望给父亲买保险，他的情况是56周岁有社保，有三高，无住院史，每年可用30000元购买保险，请问适合买什么保险。最后感谢您的耐心解答。
回复 ( 5 )
谢邀。
我的观点很简单，优先完善父亲的意外与健康保障！
道理浅而易见，你和父亲，你的风险小、保障足，而父亲只有基本社保，又属于亚健康状态。
与其关注未来几十年后的你，不如着眼于眼前的可能。
请补充些信息吧，父亲所在城市、目前的工作性质、主要出行交通工具、日常生活习惯（抽烟饮酒以及作息规律等），关键是三高的具体指标（最好能详尽提供就医诊断的结果、目前服用的药物，和近期的检查报告等）。
假设父亲的身体状况，可以通过核保，你们父子每年的保费大致控制在6K左右（满足必要的基础保障），多余的预算好好打理。
涉及投资理财的话题，属于长篇大论。同时需要沟通探讨的细节太多，在此不展开。
谢邀。
利益相关，我正好为多个军人家庭规划过保单，有一些经验教训供参考。
1.大病+养老，我会建议分开规划，专款专用，尽量不选择那些大病养老绑定在一起的险种，因为会导致赔付大病后养老也没有了的窘境。
2.军人的医保确实比较特殊，但是也有很大的局.限性。说特殊是因为在部队规定的医院全部免费，这确实有时候比社保、比商业保险都厉害，没有额度的限制，部队全部承担；说局限是因为如果日后军人转业 ，或是病情在部队医院没有办法得到良好的医治，那就不得不去其他医院，而去其他医院，就需要自己全部承担。
而商业保险，一般支持大陆二级以上公立医院，从保障范围上就可以弥补军人医保的不足，具体可分为：
1.报销型，花多少报多少，报销金额不超过实际花费，如果在其他地方报过了，就只能报剩余部分，会与楼主现在拥有的军人医保冲突；
2.给付型，符合病情和手术或达到一定的程度，保险公司直接给付保障额度，比如买100万就一次性赔付100万，不需要发票，与其他保险（军人医保、社保、商业保险）不冲突，以重大疾病保险、防癌保险居多；
3.津贴型，一般是住院后按天给付，比如200元/天，与其他保险不冲突。
结合楼主目前的情况看，购买重大疾病保险+住院津贴保险是比较合适的推荐方案。
4.父亲的情况楼主大概说了，其中三高会有一定程度的影响，购买重大疾病保险恐怕有难度，我的建议是购买防癌保险（只保恶性肿瘤），一是因为恶性肿瘤的发病率居首位，甲状腺癌、肺癌、肝癌、胃癌、胰腺癌、白血病……都属于恶性肿瘤，都可以得到赔付，二是因为三高人群容易患心脑血管疾病，保险公司无力承保，但是有可能承保防癌保险。
结合楼主父亲的身体情况，我建议购买防癌保险。
5.养老保险，需要提前说明的是，养老保险不是到退休前才买的，所以楼主父亲我不是很推荐买养老保险了。但是楼主这个年龄是需要考虑的，正如你文中提到的，但是买多少，什么时候开始领取养老金，每月领多少，持续领多久，这些都是个性化的参数，可以具体设计，这里有一篇文章，希望有助于理解:知乎专栏——静下心来我们谈谈养老金知乎专栏
上一次帮助客户规划的教训是，客户夫妻双方给家庭做保障规划，给孩子买了重大疾病保险和住院医疗保险，当时说父亲在军队有医保，母亲在医院，医院全部报销，但是后来孩子发生了罕见的脑炎，医院治不了，后来不得不去其他医院就诊，虽然不是严重的问题，但夫妻双方所谓完备的保障都起不到作用，最后等于是客户自费完成了治疗，所幸孩子恢复得不错。所以我会建议楼主可以单独规划一个住院医疗保险，保费不多，但支持绝大部分的公立医院，也是是给军人医保做一个补充。
虽然楼主给出了预算，但是涉及两位被保险人，涉及重疾、防癌、医疗、养老多个险种，肯定要有优先与主次，但每位客户的实际情况不同，有些客户认为保障最重要，保障需要优先，但也有客户认为风险不一定会发生，而养老早晚会来到，所以养老金是重要的规划。我们还是需要具体问题具体沟通，以便适合楼主及父亲的需要。
以上，希望有帮助！
1.职业是军官，购买商业保险可能会有险种、额度、保费的特殊情况。单身/有房/无贷款，说明经济情况好，同时肩上的责任也相对较轻。
2.1“重疾险不治重疾”。重疾险是用于收入损失补偿+康复费护理费等。题主作为军官，当重疾发生无法工作时，应该会有部队的照顾，真的需要商业险吗？
其次，定期寿险应对“英年早逝”，给家庭留下一笔生活费用；“终身寿险”则是作为遗产。
题主目前最多就需求定期寿险，而且因为单身，责任少；以及职业限制，也不需要太多。
2.2商业养老险也不是外面宣传的那种。
①灵活性较差，提前退保可能会有损失。
②收益增长缓慢，前20年还跑不过银行5年期定存，30到40年跑不过一般理财。
商业养老险，适合有闲钱，指定就是要养老；同时缺乏投资渠道或者管理能力的人。中间被保险公司吃掉的收益就当交了管理费。
题主作为军官，自律性和执行力高于一般人，需要交“管理费”吗？
我个人推荐，题主每年把一笔钱放入银行5年期定存或者安全的一般理财里，周而复始。期间资金灵活，30年后退休了，实际收益也不错。没必要买商业养老险。
3.1题主根据自己所在地的实际情况，想想如果将来（尤其是退休或者转业后）治病一定在部队规定医院，那就没必要买商业医疗险。反之；如果会去其他医院就诊，那么因为没有社保，就可以选择买高保额，广覆盖的中端医疗险，来应对治疗费用。
3.2 “老人56周岁，有社保，有三高，无其他病史”
买个老年意外险，实惠又实在。
健康险的话，因为年纪和三高，需要具体病例和体检报告才能确定。大致上就是中端医疗险和老年防癌险。
注意有三高，购买保险时一定要如实告知。
剩下的预算也是存起来或者安全的一般理财。商业养老险已经不适合了，没时间跑收益。
因为所知具体情况有限，只能泛泛而谈。
题主有什么疑问或者对保险知识有好奇，可以问具体的方面。
吐槽，这么安排下来，题主其实并不需要太多钱用来买保险。
另外，题主直接把挺高的预算报出来，得引到多少狼！
既然是现役军人还买什么保险，即使发生重疾也全免，不管是哪个城市，部队医院都是最好的吧
父亲三高，重疾基本没希望了，报销型医疗险也不会承保，如果三高指标不太高，老年防癌险还是有可能承保吧。费用大概一万五千多，保35万老年防癌险，得了癌症赔保额，其他原因身故退保费，返还型，还不错，需要几家公司搭配组合。
你个人的重疾是首选，其次需要搭配意外险，和报销型医疗险，万一需要去部队外医院就医可以报销呀。你的预算可以保障做的很全面。想要搭配养老，预算太少，可以做，但意义不大，可以考虑其他投资方式，具体可以私聊