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想做理财，不知道该怎么选了。
热爱旅行、写作、阅读。个人微信公众号：非行不可（feixingbuke）——与专业无关，与兴趣有关。
挖财宝几款理财产品描述各不相同，但本质都是P2B产品，也就是把贷款包装包装，转让给线上的普通理财者。风险约等于P2P。
挖财上的产品主要分基金和稳盈理财两部分，基金就不说了，都是基金公司设计和管理的，挖财只是一个分销的渠道和平台。你买了是亏是赚，和挖财一点关系都没有。
挖财宝上的稳盈理财，越女看了一下，基本都是P2B产品。收益率从5%-8.5%不等。
P2B是P2P在中国的一个变种。通俗点说就是，传统的金融机构A，比如银行啦、信托公司啦、保理公司、担保公司啦，在线下把钱贷款给它们信得过的企业B。
然后把债权(说白了就是借条)放到网上来，包装成理财产品，转让给我们这些普通人。
在这中间，B为了能借到钱，会找来一些看起来靠谱的机构为自己担保。然后金融机构A，因为是把贷款受让出去了，如果贷款出了问题，也有连带责任。
挖财起到的是一个信息平台的作用，负责把债权包装成产品，再卖给我们。
拿其中一个产品举个例子吧。
聚财宝245号，产品对应的债权是ZJCF投资基金管理公司的贷款，这笔贷款同时又是一笔为枣庄银行向中小企业融资的过桥贷。
所以说这款聚财宝245号，涉及到了五个不同的主体。（我怎么好像选了一款最复杂的…）
首先是某中小企业向枣庄银行借钱。枣庄银行接了这个活儿，但是手上暂时没钱，于是找ZJCF公司商量，让它先把钱放给企业。等银行有钱了，就把钱给ZJCF公司，ZJCF退出。这就是“过桥贷”。
然后ZJCF公司把钱借出去之后，又和挖财接上了头，把这笔贷款包装成“聚财宝”245号，卖给了在挖财理财的各位。
挖财宝其他的几款产品描述各不相同，但本质都是一样的，把贷款包装包装，转让给线上的普通理财者。风险约等于P2P。
复杂吧？希望没把你说晕…
二
理财产品的描述都很简单，但其实它背后的金融世界是很复杂的。这就是为什么越女说金融有杠杆、有风险了。
这笔中小企业的借款，经过了银行——ZJCF——挖财三个“中介”，收了三笔“过路费”，才到了你我的手中，风险远比你以为的要大。
不过呢，它的好处也不少。首先，这样的业务以前都是金融机构自己做的，咱们普通人接触不到，不做的话，风险是没有了，但是相对高的收益也拿不到。
另外一方面，虽然收益被层层盘剥，但这些“中介”在中间也帮我们筛选了一道又一道，还负责担保和连带责任，帮我们降低了投资的风险。
结论呢？结论就是，平台还是可以的，产品值不值得买，各位根据自己的承受能力，对比一下其他平台同类型的产品，自己衡量。
至于随手记，和挖财还有一些不同之处，累了，改天公众号上，再接着说…
{越女读财}扫描下方二维码可直接关注
微信公众号：ynducai，欢迎关注，一个金融、媒体各种经验掺杂的，复杂的人。
安全。挖财对“安全”的关注是近乎变态的，所有的项目均通过三重十道的严格审核机制，并且项目的审核通过率约为2%！具体来说，可分为以下三项：
（一）完备的风控体系把控项目安全：
1.从团队来说：挖财的风控团队均来自于对风控持保守态度的传统金融机构。挖财风控团队分贷前尽调、贷中审核和贷后监控三个团队。在组建风控团队时，便开始对人员进行组合配置，目前团队成员不仅有来自于工商银行、平安银行和花旗银行等大型金融机构、擅长大项目运作的风险管理专家，也有来自于担保公司、小贷公司和P2P公司、有着丰富尽调经验的资深尽调人员，同时还有来自于会计师事务所的审计专家，负责项目方财务情况的监控。
2. 从风控流程来说：风控需要通过严格的流程来进行控制，这点长久以来在传统金融上已经得到证明。挖财把与企业进行产品合作的风控分解成十二个步骤，每个步骤都有严格的标准和流程要求， 在这十二个步骤中，参与风控的不仅有传统意义上的尽调人员，还有公司负责对外合作沟通的BD部门、清结算部门和运营部门的参与。如此一来，每个岗位都会带着风控思维进行工作。这种将风险管理渗透到业务上每个步骤的管理模式又称为全面风险管理，是传统金融机构银行近几年非常流行的一种管理模式。挖财正是希望通过如此严格的风控流程，系统性地实施风控，把人为的主观因素降到最低。在执行过程中，任何项目，哪怕是很简单、看上去非常安全的项目，都需要严格执行以上流程走完这12个步骤。
3. 从风控策略来说： 对资产选择的高度保守也让资产变得更安全，可以部分规避一些系统性风险，避免只看树木，不见森林这样的事件发生。为了预防系统性风险的发生，挖财还专门组建了资产策略研究团队，根据对宏观经济形势和行业的分析，给风控、资产和BD团队提供各种各样的策略建议让挖财远离资产雷区。比如前段时间发生的钢贸事件、票据风波等，资产策略研究团队的研究可以让挖财避免卷入类似的事件中。
（二）第三方监管合作保障资金安全： 1.招商银行全程监管：交易过程中挖财不触碰资金，投资账户、风险备付金账户中的资金均接受招行的严格监管，并按照“专户专款专用”的模式运作。
2. 阳光财险承保： 阳光财险保障投资人在挖财平台的资金账户及资金流动安全，资金交易过程中的盗转盗用风险由阳光保险提供保障。投资人在挖财平台交易过程中因网银被盗、银行系统错误等原因导致的损失，阳光财险将进行赔付。
（三）银行级隐私保障系统确保数据安全：挖财采用业内领先的安全随机数和强哈希算法保护数据安全，对敏感数据采用银行级128位RSA技术进行基础加密和更高级的加密算法组合策略保护隐私数据； 通过应用防火墙和自建CTU系统、IDC入侵检测系统、授权和审计机、系统之间隔离部署、多机房数据备份和容灾等五项措施共同保障系统数据安全；挖财还设有多层防火墙，并采用安全套接字（SSL/TLS）技术，切实保障网络传输信道安全高效。
值得一提的是，挖财成立至今保持了历史到期资金100%兑付的零逾期记录，同时又有优质项目的100%兑付、合作机构的足额备付金、担保机构的本息担保，和强大的风险备付金的四重保障加持，是非常安全的综合性互联网金融平台。
可以参考回答：挖财销售的10%理财产品靠谱吗？ – P2P
挖财的公关一直做的比较及时，出了问题也老拿自己阿里老员工的CEO来说话。P2P自然有它的风险点在，楼上的挖财员工割鹿刀说的“挖财对“安全”的关注是近乎变态的”，也太夸张了点吧。出了问题你背锅？
表示真实体验，不是水军，买的新人体验送了100.而且马上到账，必须给挖财的理财产品点个赞
前言：过完春节，我在挖财的重庆群里面有群友开始抱怨了：说为什么现在，挖财上面都没有长期理财产品卖了呢？当时我还没有在意，后来去测评一些其他平台的时候，我发现最近好多平台都是这样，很多标的都显示满标，我们根本投不进去。
看来呀，过完春节过后出现了资产慌，没有那么多好的投资标的，供大家选择了。今天的我正好看到挖财社区，发布了一个公告，给大家解释为什么最近没有长期投资项目的原因。
公告上说：这主要是因为，整个市场的大环境，都出现了不同程度的，资产的紧缺情况，而优质的资产更是少之又少！因为挖财社区的风格，是比较严的，宁愿让大家，没有投资标的，也不愿意，随便找一些项目来平台上销售。
从这一点上来说，我要给挖财，点一个大大的赞。我觉得，我才这样做是一个负责任平台的做法。去年，我有参加过挖财的线下活动，跟挖财社区的伙伴们一起吃过饭。感觉他们人都挺不错的，而且挖财也是第一个给我认证的理财社区。从这一些方面来说，我对挖财是很有好感的。
好的闲话不多说了，我们开始测评吧，熟归熟，我还是要保证公正客观的。如果说错了什么，希望挖财的小伙伴不要找麻烦哈！
平台背景
据说挖财现在的CEO是阿里的46号员工，曾经创建了口碑网，组建了阿里云、快的打车、蘑菇街等。而挖财，则成立于2009年，到目前也有7年多的时间了。主要业务是做个人记账，做我们老百姓的资产管家。挖财还是首批中国互联网金融协会理事单位，获得了IDG、中金等机构1.6亿美元的融资，目前走到了B+轮融资。
挖财旗下有多款产品，挖财记账（主要针对记账），挖财宝（网贷投资），挖财钱管家（管理资产），挖财信用卡管家（管理信用卡）。今天我们主要测评的是挖财上面代售的网贷产品。
安全合规
在挖财宝app上可以看到，挖财的网贷项目是实现了招商银行存管的。并且由众安保险保障资金“安全”（注意：我这里把安全加了引号，是为了方便大家理解，保险公司承保的是资金在网络上流转，这个过程中的资金安全，比如说被黑客盗取啊，这样的风险。而不保证资金因为投资标的的亏损，造成的损失。）
虽然有这么多的安全措施，但是有一点，我还是要吐槽一下。那就是挖财产品的公开透明程度真的是有待提高，大家请看截图：
我就看到一个信息，那就是钱是借出去的，然后我们（挖财）帮你把风险已经管控好了。这样也太不透明了吧，虽然我是心里挺信任挖财的，也相信挖财团队的风控能力。但是作为投资人，我们对于资金的去处不清楚，心里是非常忐忑的，这点上真心希望挖财能够越做越好。
网贷产品
挖财和随手记是目前国内用户最多的两款记账软件，各种功能都比较类似。但是在网贷产品上却有一些不同。随手记选择和大型互联网贷平台合作，把网贷平台上的优质标的拿到平台上来销售。而挖财则是和传统线下金融机构合作，把线下的企业的借款拿到网络上来销售。这样来说就不是传统的P2P的网贷了，而是P2B的网贷了。对于传统金融机构来说，其实借款企业跑路的风险比个人来说，还要好控制一些。因为，一般企业借款都会对企业有严格的审核，并且会引入强大的第三方担保。不过这对于风控团队，要求就更高了。
另外，我看到挖财现在也上线了基金产品。估计以后也会慢慢的上线保险和股票或者其他的产品，以后也会向综合金融方向发展。加上原有的记账，理财社区功能，也相信挖财会有一个不错的发展。
投资建议
首先说明，我自己是有投资过挖财网贷项目的，到目前为止全部收回本金和收益，没有出现任何问题。挖财的收益比陆金所，宜人贷这些大平台要更高一些，期限更短一些。但是，我没有敢把大资金放在里面，主要是考虑的投资产品的透明程度问题。不过，把挖财作为一个分散投资的配置平台，是没有问题的。等待以后，挖财能够把资金投资去向完全的公开透明的时候，我就敢重仓持有了。
最后还是要说，网贷属于较高风险的投资产品。大家要根据自己的风险承受能力来做选择，不要盲目相信网络上的广告宣传，也不要轻信别人的推荐，哪怕是我推荐的也一样！
文/胡瑞 个人微信公众号：胡瑞微讲堂
我也买了挖财宝的产品！希望产品收益一直稳定下去。安全第一。
用了一年多了，收益还不错。现在近15W在挖财，希望安全。
我在挖财买了35万的理财，目前来看还挺好，前两天撤了20万出来，值得一提的是这二十万提现是秒到的，这速度真心不错，不过挖财的理财项目还是偏少，但是赎回比较自由，适合对资金流动性有要求的用户
我也买了一些，用了差不多一年的，收益的确是挺高的，但是老是担心风险大啊！
买过，收益相对来说还可以，用户体验也很棒！
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挖财宝几款理财产品描述各不相同，但本质都是P2B产品，也就是把贷款包装包装，转让给线上的普通理财者。风险约等于P2P。
挖财上的产品主要分基金和稳盈理财两部分，基金就不说了，都是基金公司设计和管理的，挖财只是一个分销的渠道和平台。你买了是亏是赚，和挖财一点关系都没有。
挖财宝上的稳盈理财，越女看了一下，基本都是P2B产品。收益率从5%-8.5%不等。
P2B是P2P在中国的一个变种。通俗点说就是，传统的金融机构A，比如银行啦、信托公司啦、保理公司、担保公司啦，在线下把钱贷款给它们信得过的企业B。
然后把债权(说白了就是借条)放到网上来，包装成理财产品，转让给我们这些普通人。
在这中间，B为了能借到钱，会找来一些看起来靠谱的机构为自己担保。然后金融机构A，因为是把贷款受让出去了，如果贷款出了问题，也有连带责任。
挖财起到的是一个信息平台的作用，负责把债权包装成产品，再卖给我们。
拿其中一个产品举个例子吧。
聚财宝245号，产品对应的债权是ZJCF投资基金管理公司的贷款，这笔贷款同时又是一笔为枣庄银行向中小企业融资的过桥贷。
所以说这款聚财宝245号，涉及到了五个不同的主体。（我怎么好像选了一款最复杂的…）
首先是某中小企业向枣庄银行借钱。枣庄银行接了这个活儿，但是手上暂时没钱，于是找ZJCF公司商量，让它先把钱放给企业。等银行有钱了，就把钱给ZJCF公司，ZJCF退出。这就是“过桥贷”。
然后ZJCF公司把钱借出去之后，又和挖财接上了头，把这笔贷款包装成“聚财宝”245号，卖给了在挖财理财的各位。
挖财宝其他的几款产品描述各不相同，但本质都是一样的，把贷款包装包装，转让给线上的普通理财者。风险约等于P2P。
复杂吧？希望没把你说晕…
二
理财产品的描述都很简单，但其实它背后的金融世界是很复杂的。这就是为什么越女说金融有杠杆、有风险了。
这笔中小企业的借款，经过了银行——ZJCF——挖财三个“中介”，收了三笔“过路费”，才到了你我的手中，风险远比你以为的要大。
不过呢，它的好处也不少。首先，这样的业务以前都是金融机构自己做的，咱们普通人接触不到，不做的话，风险是没有了，但是相对高的收益也拿不到。
另外一方面，虽然收益被层层盘剥，但这些“中介”在中间也帮我们筛选了一道又一道，还负责担保和连带责任，帮我们降低了投资的风险。
结论呢？结论就是，平台还是可以的，产品值不值得买，各位根据自己的承受能力，对比一下其他平台同类型的产品，自己衡量。
至于随手记，和挖财还有一些不同之处，累了，改天公众号上，再接着说…
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安全。挖财对“安全”的关注是近乎变态的，所有的项目均通过三重十道的严格审核机制，并且项目的审核通过率约为2%！具体来说，可分为以下三项：
（一）完备的风控体系把控项目安全：
1.从团队来说：挖财的风控团队均来自于对风控持保守态度的传统金融机构。挖财风控团队分贷前尽调、贷中审核和贷后监控三个团队。在组建风控团队时，便开始对人员进行组合配置，目前团队成员不仅有来自于工商银行、平安银行和花旗银行等大型金融机构、擅长大项目运作的风险管理专家，也有来自于担保公司、小贷公司和P2P公司、有着丰富尽调经验的资深尽调人员，同时还有来自于会计师事务所的审计专家，负责项目方财务情况的监控。
2. 从风控流程来说：风控需要通过严格的流程来进行控制，这点长久以来在传统金融上已经得到证明。挖财把与企业进行产品合作的风控分解成十二个步骤，每个步骤都有严格的标准和流程要求，
在这十二个步骤中，参与风控的不仅有传统意义上的尽调人员，还有公司负责对外合作沟通的BD部门、清结算部门和运营部门的参与。如此一来，每个岗位都会带着风控思维进行工作。这种将风险管理渗透到业务上每个步骤的管理模式又称为全面风险管理，是传统金融机构银行近几年非常流行的一种管理模式。挖财正是希望通过如此严格的风控流程，系统性地实施风控，把人为的主观因素降到最低。在执行过程中，任何项目，哪怕是很简单、看上去非常安全的项目，都需要严格执行以上流程走完这12个步骤。
3. 从风控策略来说： 对资产选择的高度保守也让资产变得更安全，可以部分规避一些系统性风险，避免只看树木，不见森林这样的事件发生。为了预防系统性风险的发生，挖财还专门组建了资产策略研究团队，根据对宏观经济形势和行业的分析，给风控、资产和BD团队提供各种各样的策略建议让挖财远离资产雷区。比如前段时间发生的钢贸事件、票据风波等，资产策略研究团队的研究可以让挖财避免卷入类似的事件中。
（二）第三方监管合作保障资金安全： 1.招商银行全程监管：交易过程中挖财不触碰资金，投资账户、风险备付金账户中的资金均接受招行的严格监管，并按照“专户专款专用”的模式运作。
2. 阳光财险承保： 阳光财险保障投资人在挖财平台的资金账户及资金流动安全，资金交易过程中的盗转盗用风险由阳光保险提供保障。投资人在挖财平台交易过程中因网银被盗、银行系统错误等原因导致的损失，阳光财险将进行赔付。
（三）银行级隐私保障系统确保数据安全：挖财采用业内领先的安全随机数和强哈希算法保护数据安全，对敏感数据采用银行级128位RSA技术进行基础加密和更高级的加密算法组合策略保护隐私数据； 通过应用防火墙和自建CTU系统、IDC入侵检测系统、授权和审计机、系统之间隔离部署、多机房数据备份和容灾等五项措施共同保障系统数据安全；挖财还设有多层防火墙，并采用安全套接字（SSL/TLS）技术，切实保障网络传输信道安全高效。
值得一提的是，挖财成立至今保持了历史到期资金100%兑付的零逾期记录，同时又有优质项目的100%兑付、合作机构的足额备付金、担保机构的本息担保，和强大的风险备付金的四重保障加持，是非常安全的综合性互联网金融平台。
可以参考回答：挖财销售的10%理财产品靠谱吗？ – P2P
挖财的公关一直做的比较及时，出了问题也老拿自己阿里老员工的CEO来说话。P2P自然有它的风险点在，楼上的挖财员工割鹿刀说的“挖财对“安全”的关注是近乎变态的”，也太夸张了点吧。出了问题你背锅？
表示真实体验，不是水军，买的新人体验送了100.而且马上到账，必须给挖财的理财产品点个赞
前言：过完春节，我在挖财的重庆群里面有群友开始抱怨了：说为什么现在，挖财上面都没有长期理财产品卖了呢？当时我还没有在意，后来去测评一些其他平台的时候，我发现最近好多平台都是这样，很多标的都显示满标，我们根本投不进去。
看来呀，过完春节过后出现了资产慌，没有那么多好的投资标的，供大家选择了。今天的我正好看到挖财社区，发布了一个公告，给大家解释为什么最近没有长期投资项目的原因。
公告上说：这主要是因为，整个市场的大环境，都出现了不同程度的，资产的紧缺情况，而优质的资产更是少之又少！因为挖财社区的风格，是比较严的，宁愿让大家，没有投资标的，也不愿意，随便找一些项目来平台上销售。
从这一点上来说，我要给挖财，点一个大大的赞。我觉得，我才这样做是一个负责任平台的做法。去年，我有参加过挖财的线下活动，跟挖财社区的伙伴们一起吃过饭。感觉他们人都挺不错的，而且挖财也是第一个给我认证的理财社区。从这一些方面来说，我对挖财是很有好感的。
好的闲话不多说了，我们开始测评吧，熟归熟，我还是要保证公正客观的。如果说错了什么，希望挖财的小伙伴不要找麻烦哈！
平台背景
据说挖财现在的CEO是阿里的46号员工，曾经创建了口碑网，组建了阿里云、快的打车、蘑菇街等。而挖财，则成立于2009年，到目前也有7年多的时间了。主要业务是做个人记账，做我们老百姓的资产管家。挖财还是首批中国互联网金融协会理事单位，获得了IDG、中金等机构1.6亿美元的融资，目前走到了B+轮融资。
挖财旗下有多款产品，挖财记账（主要针对记账），挖财宝（网贷投资），挖财钱管家（管理资产），挖财信用卡管家（管理信用卡）。今天我们主要测评的是挖财上面代售的网贷产品。
安全合规
在挖财宝app上可以看到，挖财的网贷项目是实现了招商银行存管的。并且由众安保险保障资金“安全”（注意：我这里把安全加了引号，是为了方便大家理解，保险公司承保的是资金在网络上流转，这个过程中的资金安全，比如说被黑客盗取啊，这样的风险。而不保证资金因为投资标的的亏损，造成的损失。）
虽然有这么多的安全措施，但是有一点，我还是要吐槽一下。那就是挖财产品的公开透明程度真的是有待提高，大家请看截图：
我就看到一个信息，那就是钱是借出去的，然后我们（挖财）帮你把风险已经管控好了。这样也太不透明了吧，虽然我是心里挺信任挖财的，也相信挖财团队的风控能力。但是作为投资人，我们对于资金的去处不清楚，心里是非常忐忑的，这点上真心希望挖财能够越做越好。
网贷产品
挖财和随手记是目前国内用户最多的两款记账软件，各种功能都比较类似。但是在网贷产品上却有一些不同。随手记选择和大型互联网贷平台合作，把网贷平台上的优质标的拿到平台上来销售。而挖财则是和传统线下金融机构合作，把线下的企业的借款拿到网络上来销售。这样来说就不是传统的P2P的网贷了，而是P2B的网贷了。对于传统金融机构来说，其实借款企业跑路的风险比个人来说，还要好控制一些。因为，一般企业借款都会对企业有严格的审核，并且会引入强大的第三方担保。不过这对于风控团队，要求就更高了。
另外，我看到挖财现在也上线了基金产品。估计以后也会慢慢的上线保险和股票或者其他的产品，以后也会向综合金融方向发展。加上原有的记账，理财社区功能，也相信挖财会有一个不错的发展。
投资建议
首先说明，我自己是有投资过挖财网贷项目的，到目前为止全部收回本金和收益，没有出现任何问题。挖财的收益比陆金所，宜人贷这些大平台要更高一些，期限更短一些。但是，我没有敢把大资金放在里面，主要是考虑的投资产品的透明程度问题。不过，把挖财作为一个分散投资的配置平台，是没有问题的。等待以后，挖财能够把资金投资去向完全的公开透明的时候，我就敢重仓持有了。
最后还是要说，网贷属于较高风险的投资产品。大家要根据自己的风险承受能力来做选择，不要盲目相信网络上的广告宣传，也不要轻信别人的推荐，哪怕是我推荐的也一样！
我也买了挖财宝的产品！希望产品收益一直稳定下去。安全第一。
用了一年多了，收益还不错。现在近15W在挖财，希望安全。
我在挖财买了35万的理财，目前来看还挺好，前两天撤了20万出来，值得一提的是这二十万提现是秒到的，这速度真心不错，不过挖财的理财项目还是偏少，但是赎回比较自由，适合对资金流动性有要求的用户
我也买了一些，用了差不多一年的，收益的确是挺高的，但是老是担心风险大啊！
买过，收益相对来说还可以，用户体验也很棒！