贷款9.1万，每月等额本息还款，然后拿贷款投P2P，利率14.5%，最后是赚还是亏？ 举报 理由 举报 取消 补充下，这是具体的背景： 今年我的信用卡银行推荐贷给我两笔钱，一笔 9000，月利率0.63%,1年期，每月还806.7。一笔 82000，月利率0.7%，2年期，每月还3990.66。 当时没考虑到等额本息这种方式就直接在月利率乘12算的年利率，感觉有赚头就贷了。 今天看了篇文章反应过来了。但现在越算越蒙已经绕进去了。我现在把这91000分2笔投出去了，一笔5 万年化15%的，一笔4万1年化14.5%的，都是按月付息的还款方式。请各位高人帮我算下，我到底赔了多少？ 2017年12月27日 10 条回复 1791 次浏览 P2P,借贷,平台,投资,理财,网络,金元宝
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实名反对所有答案，在平台不跑路的情况下，题主也是亏钱，根本就赚不了钱。
82000 每月还3990 X24 你要还 95760
9000 每月还806X 12. 你要还 9672
你要还 14432 的利息。
9000 X0.0125X12=1350
82000X0.0125X24=24600.
你得到的利息是25950..你看你是不是赚了11518。收益还可以哇？
但是，兄弟，帐不是这样子算的，因为你每月的本金加利息得还4796。所以你用于投资的钱，只会越来越少，但是银行还款是不变的。
下面是整理出来的每月收益与还款明细：
91000 +1137 =92137
银行一般从第2个月开始还款，所以第一个月是纯收入！
1.92370-4796=87341
8734 +1091 = 88432
2.88432-4796= 83636
83636 +1045=84681
3.84681-4796 = 79885
79885+998=80883
4.80883-4796=76087
76087+951=77038
5.77038-4796 =72242
72242+903 =73145
6.73145-4796=68349
68349+854=69203
7.69203-4796=64407
64407+805=65212
8.65212-4796=60416
60416+755=61171
9.61171-4796=56375
56375+704=57079
10.57079-4796=52283
52283+653=52936
11.52936-4796=48140
48140+601=48741
12.48471-4796=43945
43975+549=44524
一年期9000还完
13.44524-3990=40534
40534+506=41040
14.41040-3990=37050
37050+463=37513
15.37513-3990=33523
33523+419=33942
16.33942-3990=29952
29952+374=30326
17.30326-3990=26336
26336+329=26665
18.26665-3990=22675
22675+283=22958
19.22958-3990=18968
18968+237=19205
20.19205-3990=15215
15215+190=15405
21.15405-3990=11415
11415+142=11557
22.11557-3990=7567
7567+94=7661
23.7661-3990=3671
3671+45=3716
24.3716-3900=-273
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最后，平台没跑路，你每个月收益稳定，投资不间断的情况下，你亏了273块钱。
分享社区里达人的几个回答
1.盈亏的关键
我觉得这里的关键是每月都要还本金和利息给银行，和到期一次还，完全不一样。
此时，每月的本金和利息加起来，乘以相应的期限以及一个假定的利率，就是要支付的成本，比如为了还这个钱，我得把自己的储蓄拿出来还银行，本来我可以按14.5％的利率去投p2p的。
更惨的情况是，我自己也没钱，那么还要借高利贷来还，那就可能亏损了。
这个例子中，你是不会赔的，因为你是一次性投了p2p，比如91000，而还银行则是一部分一部分还的，比如第一个月4000，两者之间的差额就是收益！
2.一个测算
不考虑因为每月还本金和利息而导致的损失，其实很好算
第一年贷款的每月利息支出=56.7+574=630.7
第一年投资的总共利息收入=5*15%/12+4.1*14.5%/12=625+495.4=1120
这样一看，肯定是赚钱的啊。
当然，这里假设，你投P2P，是一直能够这样投下去，中间不出现空挡；另外每月考虑每月得借钱来还银行贷款。
这里，简单点，假设每月都得还4000，这4000都是从别人那借的，年化12%，那么一共产生的利息支出=480+440+400+360+320+280+240+200+160+120+80+40=3120
总的盈亏=（1120-630）*12-3120=2760
如果你不是从别人那借钱，而用自己的钱来还贷款，那么假定你浪费了14.5%的投资机会，产生的损失=3767
总的盈亏=（1120-630）*12-3767=2113
这么看来，还是赚的啊 ！
但如果是借高利贷，例如利率高达30%以上，还能赚吗？
第二个月应还的利息，是以9000算还是以8250算？
没贷款没买过房子。。。哎- –
首先你触犯了国家法律
==========================以上是原答案=====================================
前段时间出去外面玩了，一直没能抽空认真的回答大家，当然评论里很多人认为我抖机灵，不懂装懂，现在我试试能不能打脸，如果不能，全当我是在装逼。
首先请各位去百度一下“转贷牟利罪”，这里贴给大家“《刑法》第一百七十五条规定以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。”
本条是高利转贷罪及其处罚的规定。共分为两款。
本条第一款是个人套取金融机构贷款转贷他人非法牟利罪及其处罚的规定。根据本条规定，本罪在构成要件上有以下特征：
1．本罪的主体包括自然人和单位。
2．行为人在客观上有将套取的金融机构信贷资金高利转贷给他人，转贷牟利的行为。本条所说“套取金融机构信贷资金高利转贷他人”是指编造虚假理由，从银行、信托投资公司、农村信用社、城市合作银行等金融机构获得信贷资金后又转贷给第三人。行为人转贷他人的资金必须是金融机构的信贷资金。如果行为人只是将自己的剩余资金借贷给他人，不构成犯罪。本条所说的“高利转贷他人”。是指行为人以比金融机构贷款利率高出许多的利率将套取的金融机构的信贷资金转贷他人，从中获取不法利率。
3．行为人在主观上有转贷牟利的目的。
4．行为人将金融机构信贷资金转贷他人，获取非法利益，数额较大的，才构成犯罪，这是区分罪与非罪的重要界限。
本条第二款是关于单位犯将金融机构信贷转贷他人，非法牟利罪及其处罚的规定。
这里的“单位”，不仅包括非金融系统的公司、企业或者其他单位，也包括金融系统本身办的一些所谓三产企业、单位。有些银行或者其他金融机构办的所谓三产单位，利用金融机构下属单位的得天独厚条件，低息从金融机构获取贷款后，以高息转贷他人，获取非法利益，严重地破坏了金融秩序，必须给予坚决打击，根据本条规定，单位犯本条规定之罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。”
首先，如果我没猜错的话，你拿贷款想做投资理财，肯定是想赚钱，也就是说以营利为目的（恭喜你符合了刑法第一个定罪标准——以牟利为目的）。
如果你刚好以其他理由从银行较低利息贷到款了，当然如果你说是要投资p2p银行肯定不会带给你。（恭喜你符合了刑法第二条——套取金融机构信贷资金）
那p2p又是什么运作模式呢，个人对个人的借款服务，而p2p公司只是一个平台，起到信息收集，双方撮合的作用，所以你在上面理财其实是把钱借给了单个个体，当然我们必须首先定义所说的p2p是正规的p2p而不是非法集资的平台或者违规操作的平台。那么说到这里我们可以断定你在p2p的理财资金其实就是贷给他人（又符合了刑法规定的其中一项定罪标准——转贷他人）。
我们都知道，资金是有成本的，那p2p平台运作资金，是不是也需要人力物力成本，而且目前p2p基本上以线下找贷款客户为主要力量，这样成本更高，而且加上p2p的坏账较高，必须摊到利率中去计算出风险定价，这样加下来实际资金到了贷款人手上，资金的利率将近20%（有些效率低下、风险较高的平台给到贷款人的利率更高甚至可以到30%）。银行的贷款基准利率是多少——4.6%，算算看你这是高出了多少？（看到这里，恭喜你又满足了刑法的一个标准——高利转贷）。
至于9.1万，算数额较大还是算是数额巨大的我就不能轻易判断了。各位，不知道这个答案是否还说得过去。
另外，这个认真的回答是给那些认真询问的人看的，那些喷子请绕行。
我只关心14.5的年华利率 平台能支撑一年么
9000元的贷款实际年化为13.7%
82000元的贷款实际年化为15.38%
所以具体会不会赚钱自己可以算得到，你投的平台看起来几乎持平，亏也不会亏太多 就算赚也没多少赚，具体就不算了。
等额本息差不多比宣传的利率高一倍再少一点点，比如0.63%月息，年息就是7.56%，高一倍就是15.12%，实际我算起来比15.12%少一点点，是13.7%。具体公式就不说了，说了很多人也不一定会算，大概就是“年利率乘以2减掉1”左右。
楼上大多数答案都是错的！
楼上大多数答案都是错的！
楼上大多数答案都是错的！
重要的事情说三遍。
楼上大多数答案都与问题无关！
楼上大多数答案都与问题无关！
楼上大多数答案都与问题无关！
重要的事情再说三遍。
人家就是想问问到底亏没亏钱你给别人扯平台跑没跑路，我也是醉了。
年化14.5%的利率真不算高，少见多怪，你们怕是没见过更高息的平台吧，小资金和大资金的利润通道是不一样的，连这点都搞不清楚就来给别人做风险教育，教科书看太多了吧。
吐槽完毕，回归正题。
@林逸海的是正解，但是只给出结论没有公式，这是赤果果歧视大知乎众人的智商啊(¬_¬)。
你倒是贴公式贴推导过程啊，不贴怎么就知道别人不会算呢（欠扁脸），看来这种普及知识的任务就只能落到我头上了(¬_¬)。
题主根本没搞清楚等额本息的概念，信用卡贷款用的不是等额本息的方式，等额本息是随着你把本金还给银行，已还的本金银行就不会跟你收利息了，但是信用卡贷款不一样，只要你有一分钱没还清，银行就会按贷款的全额收利息，对了，银行不管这叫利息，叫手续费。
所以实际上信用卡贷款的利率，比实际利率是要高的，高多少呢，粗糙的算法是乘上一个2，比如月利率0.63%的贷款，实际月利率约为1.26%，所以题主应该是亏钱了，但总体来说亏的不多，只是损失了大量的时间，承担了额外的风险，白给银行打工了，当涨经验吧，以后跟银行打交道的时候不要被忽悠了，要学会薅银行羊毛O(∩_∩)O。
详细的算法等晚上下班后再更。
题主也是醉了，问个问题都搞不请自己到底是等额本息还是等额本金。按还款金额算，你是等额本金。
不知道那位兄弟何来底气说题主是等额本息还款，我就传4张图，9k+8.2w的等额本息和等额本金。
先不考虑是否违法的问题。
投资有风险，平台跑了你就要不回来，但是你欠银行的钱还是要还。
月利0.7%，算下来年率也8.4%了，为了14.5%的投资年化收益，不是14.5的年利率。为了一年5000来块的收益，你去冒这么大险值得吗？
均衡下，你每个月要还银行的钱，就决定了你每个月要从P2P里面捞钱出来还贷，所以你不能投期限超过你还贷时间的，这样的话，就会有一个投资空档期，最终算下来，你的收益更低了。
所以
不建议你这样操作
—————————————-
有位匿名的大哥发了计算方式
那个公式没考虑等额本金的变量
我这里按照那位大哥的公式再跟大家再算一下。
基于题主的信息：
由此推断，题主选的是等额本金方式。
等额本金，钱是越还越少的，而非简单的3990*24。
好，再来假设，题主投的P2P，没有空档期，回款及时到账，投标立即生息，资金不站岗，每天都在产生利息，年化收益15，且平台不跑路。
我们来算算楼主这笔贷款最终能赚多少。
9K的还款总额是9368.55
8.2w的还款总额是89175
算下来，需要还银行的总利息是7543
这笔贷款第一个月的收益有1137
第二个月开始还贷，总资金是91000 +1137 =92137
第一期
1.92370-4796=87341
8734 +1091 = 88432
2.88432-3966-801=83665
83665+1045=84710
3.84710-797-3942 = 79971
79971+999=80970
4.80970-792-3918=76231
76231+952=77183
5.77183-787-3895 =72501
72501+906 =73407
6.73407-783-3871=68753
68753+859=69612
7.69612-778-3847=64987
64987+812=65799
8.65799-773-3823=61203
61203+765=61968
9.61968-768-3799=57401
57401+717=58118
10.58118-764-3775=53579
53579+669=54248
11.54248-759-3751=50438
50438+630=51068
12.51068-754-3727=46587
46587+582=47169
一年期9000还完
13.47169-3703=43466
43466+543=44009
14.44009-3679=40330
40330+504=40834
15.40834-3655=37179
37179+464=37643
16.37643-3631=34012
34012+425=34437
17.34437-3608=30829
30829+385=31214
18.31214-3584=27630
27630+345=27975
19.27975-3560=24415
24415+305=24720
20.24720-3536=21184
21184+264=21448
21.21448-3512=17936
17936+224=18160
22.18160-3488=14672
14672+183=14855
23.14855-3464=11391
11391+142=11533
24.11533-3440=8093
这就是最后赚的，2年赚8000块钱，还是资金不站岗，年化保持15%，平台不跑路的完美条件下。你还要每个月去操作投标，还款，大家觉的赚这钱值得吗？
想想年利率15个点左右你承担了多大的风险，不然别人买8 9个点的信托，100w起步的人都是傻逼么。
我本人也在做互联网金融，但个人不推荐你这样做。
1）先谈利率，比较大的或正规的P2P平台，利率有几家能达到这么高？
2）利率的持续性，通常在做宣传的时候用高利率，高收益诱惑你，但这么高的利率能持续吗？
3）平台跑路的问题，楼上几位好心哥们的提醒了多次，真的要当回事啊！
投资都是有风险的，在互联网金融领域投资，选比较正规，背后一定要有大的金融机构合作的平台。
先想清楚自己的风险承受能力，在做决定更稳妥。