小两口带一娃年收入税后30万，应该如何理财？

最近忽然意识到自己之前一直很忽视理财这个问题。没有好好的规划将来，有钱就乱花，到处去旅游，想买什么就买什么，所以到今天自己手里只有一点可怜的现金。所以从今年开始要好好改变，从节约理财开始。以下是我现在能做的，1. 民间放贷1（老家这个很盛行，我们也小额度的参与了一些）每个月给2k，参与20个月，20个月以后一次性拿回44000. 因为风险可控，就当做强迫自己的存钱的一种手段。2. 民间放贷2，借了14万块给亲戚，每个月1W100的利息。都是亲近，借给他们买房周转。这种忙实在拒绝不出口。当年我买房也是得到了八方帮助，所以我很理解这种心情。3. 股票定投（长期规划，8年左右）。投了自己上班的公司的股票，懒得选股。最近大跌以后开始投，一个月投2k左右。国企背景，虽然效益一般但是盘子大，短期应该也难倒。4. 平时会把信用卡的钱套几万出来放余额宝或者一些P2P上面每月产生一些很小的收益。5. 认真的分析家庭开支，尽量不浪费。6. 败笔：最近换了一台不错的车，后悔了，还有两年的高额贷款。脑袋当时一热就买了，现在后悔也来不及了。还好没有房贷。再忍一年半就结束了。7. 在考虑要不要买保险，买大陆的还是香港的? 香港的保险看起来比较全面，保费也低一些。8. 父母赡养的开支1k左右，其实父母不要我们养，还不时给我们生活补贴，但是我们都两边固定存各500在货币基金里面。因为父母都还挺年轻，也有自己的收入。但是总得为将来打算。我总觉得自己想得还是不够周全，可是想破脑袋也想不出更多的好办法了。我两的工作都比较稳定，收入也是每年超过7%的稳步增长的。在职场上暂时不会有太大的增长空间，创业也不适合我们（懒惰习惯了）。房产现在也不是我们这些小老百姓能投资得起的了。我还能做什么为未来规划？