用户名*
邮箱*
密码*
确认密码*
验证码* 点击图片更换验证码
找回密码
忘记密码了？输入你的注册邮箱，并点击重置，稍后，你将会收到一封密码重置邮件。
一个不断追求进步、从不服输的人
人民币贬值是一个现在非常热的话题，针对这个问题，我们普通投资人应该考虑的是，我们怎么办？配置美元资产，让钱保值增值。
那么，有什么可以配置的美元资产？
只说最简单的两个：
1.买了就这么放着
没错，这也是一种方式，不能说很好但是至少不会太糟糕。毕竟美元的通货膨胀一直很低，买了就放那虽然也会一直贬值，但是毕竟购买力仍在，而且支取比较方便。
2. 买香港的储蓄型保险
如果这笔钱想用做长期投资，又想有比较好的收益，就不妨考虑香港的储蓄型保险，有以下几个好处：
美元保单
香港的保险是面对全球市场，使用全球通用的经济规则，所以使用的是美金结算。配置美元的必要性和重要性前面已经阐述，这里不再多说。
收益率较高且风险低
短期内的涨跌的确难以预测，但是长期的高收益就可以通过降低资金流动性来实现。香港储蓄险的收益率可以达到4.5%~6.5%甚至更高，因为香港的地域特殊性，作为一个特别行政区，香港在投资内地资产的时候有政策性的优惠，而在投资国外资产上的时候，也因为使用国际金融通用的海洋法的缘故，资金畅通无阻，
所以香港可以说是全世界唯一一个有可能保证较高收益和较低风险并存的地方。但是需要注意是，保险理财的收益率是长期的，而且收益率是随着持有的时间增长而逐步上升的。所以如果你在寻找一份长期的，收益比较稳定的美元产品，香港保险会是很好的选择。
而作为一份保险，还具有保障功能
理财型保险是一道防火墙，将个人财产和公司财产隔离开，如果有任何风险或负债，其他资产如房产或股票都会被冻结，而唯独保险不会。另外它还有人寿功能，不仅能给家人一道保障，也可以合法避开遗产税，将财富传承给下一代。
还有什么问题欢迎随时提出。大家共同讨论。
短期直接影响不大，可以说是中性稍偏负面一点。
但人民币即使是中期贬值，记得利益集团是有损失的，谁也不愿意自己的利益少了哪怕一点，他们想弥补损失只有唯一的一条路，向普通中国民众开刀。那么以后他们订的政策或在他们影响下新订的政策就会更多的倾向于他们本集团的利益，而不是人民利益国家利益。
大家可以拭目以待，可以看看今后新政策的最后部分或下面补充的部分 ，就明白了。
当然还要取决于最高层向他们妥协多少。
我默认题主说的是汇率对美元贬值，且仅针对老百姓。
首先，进口货物可能会变贵，但是幅度应该低于贬值幅度。原因如下：
1、很多大宗商品进口都会进行锁汇，短期的波动实际影响并不大，但是长期的贬值预期还是会对进口商品产生涨价压力；
2、进口货物价格的上涨传导至消费者的比例有限，尤其是在竞争性的行业，为了保持市场份额，打压竞争对手，企业往往会削减自身利润来保住市场地位。假设鸡蛋全是进口，原来5毛一个现在1块一个，煎饼果子是否就一定会涨价5毛呢？可以预想到，涨价幅度最低甚至不涨价的煎饼摊生意一定会好于其他摊位（假设其他条件都一样）。
3、要看这个国家对进口商品的依赖度有多高。最简单的例子就是土耳其，由于该国所有能源都是进口，汇率贬值往往带来高通胀。而我国作为一个贸易顺差大国，受到汇率贬值影响而刺激通胀的可能性较低。
然后就是出口了。不过我想去吃饭了，先到这里
目前的贬值对我的影响，除了让续费域名和在steam买东西变得贵了点之外基本没有。
单纯的人民币贬值，对于不使用外币的普通老百姓而言，暂时没有什么影响。
本币贬值有利于出口，而不利于进口，人民币贬值对于依赖出口的制造业是个利好消息，但是目前贬值的程度相当的不够。
事实上人民币近年来一直在升值而非贬值，这一次贬值只是突然一下太猛了所以才搞出个大新闻。
我国目前对民生影响最大的进口商品就是石油了，人民币贬值对于石化行业显然是个糟糕的消息。
影响的话，如果你持有外汇资产，那人民币下跌，你就是在赚钱。
目前根据每人每年兑换外汇上限为5万美元，如果要大量添置美元资产，除了兑换美元之外，还能透过在香港买保险的方式。因为是走银联卡方式投保，银联卡会以即时汇率计算所需人民币，一张保单可以刷多张信用卡或银联卡，所以即便数额较大，兑换也很方便，同时并不受外汇管制。
比如你在香港投保美金保单，当你在人民币兑美元汇率较高时，投保了100万美金保单。到现在如果人民币对美元汇率下跌3%，你的美金保单直接增值，约合人民币20万。
因为香港保单最后理赔或提取现金价值时是寄送美元支票，所以最后结算的时候，你的资产就合理规避了人民币汇率下跌风险做到了资产保值。
当然这是人民币汇率下跌的情况，如果上涨，你的保单价值就缩水了。
在未来，中国人口红利即将用尽，且人口结构愈趋老龄化。中国经济增长速度个人感觉不会再保持21世纪初那种强劲势头了，人民币兑美元汇率上涨机会不大。
内存和固态硬盘涨价超过70%，主板CPU和显卡跟着汇率涨价。组电脑贵了10%左右。
对老百姓最直接的影响就是会出现物价上涨，也就是所说的钱不值钱，原因是这样的，人民币贬值以后，对于进出口贸易就会使成本上升，也就是原来1元钱买的进口原材料会变成10元钱，如果一件商品所用的原材料有进口的，或者说对于一个公司如果涉及了跨国贸易，它的成本就会增大，相应的产品价格就会上升，环环相扣（没有任何一个公司可以单独运作），一条产业链的一处价格升高，就像多米诺骨牌一样，其余部分也就会随之升高，最终就会导致整个市场物价上涨。
这边在爱盘算微信上看到了相关的文章不知道能不能帮到你：
虽然为了摆脱人民币一味挂钩美元的被动局面，中国发布了CFETS人名币汇率指数，将人民币挂钩一揽子货币，使人民币国际化趋势更加稳固，但在整体上，2016年人民币将持续贬值的情况已经是金融机构普遍达成的共识。
人民币下滑和我们生活相关的可能会出现以下几个方面的影响：
出境旅游
受到汇率波动影响，那些相对人民币升值过快国家的境外游成本将上升，中国游客数量减少，欧美国家旅游成本上升，中心转向亚洲旅游。疯狂扫货的现象开始降低。
海外代购
海外代购的代购税已经吃不消。人民币贬值，代购的价格优势恐会逐步缩窄，尤其是母婴、保健、和电子电器产品。
境外留学
近年境外留学优势已不太明显，汇率若是贬值会直接影响到有境外留学这方面需求的家庭。
工商企业
若人民币贬值，“外向型”企业情况会有所好转，而相反那些对于进口依存度较高的航空、石化行业会影响成本的问题。
中国房价
受到汇率波动的影响，大量外资持续流出也会分食房地产市场的投资和投机资金，可能会有小幅度房价下降的现象。
股票市场
人民币贬值对股市的最大影响在于资本持续流出，但基本为短期影响。而国内资产价格若收到冲击，对金融、地产、保险等相关权重板块的影响可能是更大的。
进口食品
中国作为世界第一大粮食进口国，尤其是进口美国的粮食逐年飙涨。人民币贬值将直接抬高进口粮食价格，对老百姓生活的冲击是直接的。
人民币贬值影响直接，我们也应该有所准备。但在着手之前先要区分几种情况以选择适合的方法：
刚性需求者：
如果你或你的家庭近期有出国留学深造的实际需求，请尽早换掉你手中的人民币以免提高留学成本。
投机理财的土豪金领
金领资产规模足够大，可适当配置海外资产，如海外买房、购买海外保险傍身，还有各类QDII权益投资产品等。
抵御风险的升斗小民
没特定换汇需求，别瞎折腾，做点实用的人名币理财产品，比如股票基金、债券基金、网贷基金和靠谱的P2P产品，完全可以抵消贬值损失。
无所谓的懒人
如果时间多，但不愿意花在研究投资理财上，就随意换点外汇，尤其是美元，指不定哪天想出国旅游也能用上。
以上这几点希望能对你有点帮助~
【上文内容来自 爱盘算 公众号，已获得 算盘君 授权】
为什么人民币在贬值+如何保值你的财富
为什么人民币会贬值？
人民币的贬值与升值有一定相关性。
从2000年开始，中国经济快速发展，投资机会众多，海外资金大量流入，推升人民币汇率不断走高。另一方面，中国成为世界工厂，出口快速增长，顺差逐渐扩大，推高了人民币汇率。而从2009年开始，另一个因素则支撑了人民币汇率的上涨，然而也是这个因素埋下了人民币贬值的基础。
举例说明：某大型船舶企业60%以上的利润来自投资理财，已经超过了造船主业。资产负债表上价值高达百亿人民币的境内理财信托投资，靠的是境外美元贷款支撑。企业在国内抵押一部分人民币，获得全额的美元信用证，相当于获得了金融杠杆。企业的海外子公司凭借母公司在国内银行开出的美元信用证担保，从海外银行获得短期美元贸易贷款。然后海外子公司把获得的美元资金以各种方式汇入国内，提供给母公司在国内投资获利。(如图所示)
半年期美元贸易贷款利息约为3.5%，而如果汇入国内，投资于理财信托产品，收益约为9%，加上当时人民币相对于美元升值，再乘以杠杆，企业的收益是（5.5%+升值幅度）x 杠杆率。即使是保守的两倍杠杆，由于人民币在2010年到2013年每年升值1.5-5.0%，回报率至少有14%。
如此高的回报率，在实业越来越艰难的时候非常可观。大部分缺乏金融知识的实业企业，追求回报率的同时忽略了风险，本来是做实业，却首先尝到了金融杠杆套利的甜头。一旦尝到甜头，在实业领域获利的优先度将会大幅降低。
令人担忧的是，此类资金总额超过一万亿美元，且70%为一年期短期贷款，需要滚动续借。也就是说外汇储备里约有三分之一均是套利热钱，一有风吹草动，不得不走。在实体经济回报率不理想，外资不再大量流入的背景下，仅仅靠顺差已经无法抵消资本外流的压力，导致人民币开始贬值。并且这笔巨额套利资金面临着较大风险：
（1） 美联储最终到来的加息，导致海外美元贷款利息上涨。
（2） 国内投资理财的回报率变低。
（3） 人民币贬值使得套利空间反转，变为加杠杆亏损，套利者离场。
各种稳定人民币汇率的措施收效甚微，现在更多的是防止资金外流。在阻止资金大幅外流和外汇储备稳定后，人民币会出现缓慢或一次到位的贬值（前一种的概率可能较大），这里有四个原因：
（1）必须维持国内资产价格的稳定，而不能让泡沫破灭，以将资金锁定在国内，并防止经济硬着陆；
（2）贬值程度取决于人民币和美元的供需情况以及息差变化；
（3）国内和美国经济目前出现的反向演变；
（4）出口面临较大压力。
所以现阶段维持房价稳定为第一目标，其后为稳定汇率与尽量推动人民币国际化，从而保证经济、利率、汇率等市场化改革。而目前同时想完成这些事情是不可能的。央行一系列维持目前汇率的政策，均是此战略下的一些具体措施。
结论：除开经济下行与结构调整，近几年跨国资金套利的反作用，在一定程度上导致人民币的贬值。一万多亿美元套利资金的反转与投机者的退出，让全体持有人民币资产的人为此次贬值买单。
2.可行的防贬值策略与资产保值建议。
（1）人民币合格境内机构投资者QDII基金
随着人民币贬值，通过投资海外的人民币合格境内机构投资者（QDII）基金配置美元资产，一方面不用考虑个人购汇的额度限制，另一方面又可以获得相对于美元存款更高的收益。
（2）离岸美元结算基金
投资者可于香港直接投资“于人民币合格境内机构投资者（QDII）基金”以外的环球基金组合，包括中国境内的股票或债券基金。香港金融产品信息公开，并必须受证监会审批认可，从业员也必须受金融管理局及证监局监管。而且香港绝大多数基金都以美元作为结算货币，也有少部分以欧元、港币、英镑、日元、澳元等货币结算。基金种类有较多选择，部分每月派息基金，年化利率达9%，较国内美元理财产品或美元定存高。
（3）离岸美元结算债券
对于喜欢定息类而又较保守的投资者，可考虑购买离岸主权债券或上市公司债券。大部分以美元作为结算货币，也有部分以人民币、欧元、港币等货币结算。
优点：无需承担债券基金价格上的波动，投资模式类似银行定存。一般6个月派息一次，年期由1年至10年以上可以选择。
（4）离岸储蓄类保险
在人民币贬值潮下，大量投资者购买香港储蓄类保险对冲。一方面香港保险大部分以美元或港币结算，回报率与美元利率有正相关关系。美元极大机会进入加息周期，保单回报率也相应提高，现行红利回年报率大约3.5%-4%。另一方面，购买保险费用并不受个人购汇的额度限制，所以每年香港的最高保单记录均创新高，最新保费记录高达亿元以上，显示部分国内高净值客户利用储蓄类保单对冲贬值风险以及提高投资回报率。
但值得一提的是，香港某几家广告打得厉害、刻意招收大陆销售员的保险公司，产品并不如银行与几个境外保险公司，购买之前一定要谨慎。
（5）海外房地产投资
除开屈指可数的几个超一线城市，国内房地产估值过高与供应量过多。部分投资者于近年更多的选择海外房地产作为资产配置的一部分。一方面物业升值潜力较国内高，而且租金回报率在8%左右，较国内平均2-3%高。在经济、教育发达地区更有加成。
（6）购置国内超一线城市优质房产
过去10年，全球资本回报率最优秀的资产，其实是中国的大城市房产。若人民币计价，上涨超过10倍，部分学区房超过20倍。而人民币在过去10年对美元和黄金在升值。但未来10年不确定性加大。如果人民币发钞速度继续维持在比GDP增速快五六个百分点以上，则中国大城市房价仍然会在人民币计价模式下上涨。以北京为例，大胆估计，核心城区均价未到10万/平方平，都还属于合理。
每个国家文化均会影响置业习惯，不能套用日本，甚至欧美的房产规律。从08年开始不绝于耳、唱衰房市的声音，诸位可以自行判断。
（7）通过第三方理财公司投资境外产品
不少人开始配置境外资产，但投资境外资产不能盲目跟风，需做好信息的筛选。
面对种类繁多的海外资产，如何配置资产组合，费用、资金门槛固然是要考虑的因素，但最关键的是，应该根据自己的投资类别、投资区域，以及自己的风险承受能力选择，并适当咨询专业的投资机构。毕竟更强的信息对称可以适当消除非系统性风险。
昵称*
E-Mail*
回复内容*
回复 ( 10 )
人民币贬值是一个现在非常热的话题，针对这个问题，我们普通投资人应该考虑的是，我们怎么办？配置美元资产，让钱保值增值。
那么，有什么可以配置的美元资产？
只说最简单的两个：
1.买了就这么放着
没错，这也是一种方式，不能说很好但是至少不会太糟糕。毕竟美元的通货膨胀一直很低，买了就放那虽然也会一直贬值，但是毕竟购买力仍在，而且支取比较方便。
2. 买香港的储蓄型保险
如果这笔钱想用做长期投资，又想有比较好的收益，就不妨考虑香港的储蓄型保险，有以下几个好处：
美元保单
香港的保险是面对全球市场，使用全球通用的经济规则，所以使用的是美金结算。配置美元的必要性和重要性前面已经阐述，这里不再多说。
收益率较高且风险低
短期内的涨跌的确难以预测，但是长期的高收益就可以通过降低资金流动性来实现。香港储蓄险的收益率可以达到4.5%~6.5%甚至更高，因为香港的地域特殊性，作为一个特别行政区，香港在投资内地资产的时候有政策性的优惠，而在投资国外资产上的时候，也因为使用国际金融通用的海洋法的缘故，资金畅通无阻，
所以香港可以说是全世界唯一一个有可能保证较高收益和较低风险并存的地方。但是需要注意是，保险理财的收益率是长期的，而且收益率是随着持有的时间增长而逐步上升的。所以如果你在寻找一份长期的，收益比较稳定的美元产品，香港保险会是很好的选择。
而作为一份保险，还具有保障功能
理财型保险是一道防火墙，将个人财产和公司财产隔离开，如果有任何风险或负债，其他资产如房产或股票都会被冻结，而唯独保险不会。另外它还有人寿功能，不仅能给家人一道保障，也可以合法避开遗产税，将财富传承给下一代。
还有什么问题欢迎随时提出。大家共同讨论。
短期直接影响不大，可以说是中性稍偏负面一点。
但人民币即使是中期贬值，记得利益集团是有损失的，谁也不愿意自己的利益少了哪怕一点，他们想弥补损失只有唯一的一条路，向普通中国民众开刀。那么以后他们订的政策或在他们影响下新订的政策就会更多的倾向于他们本集团的利益，而不是人民利益国家利益。
大家可以拭目以待，可以看看今后新政策的最后部分或下面补充的部分 ，就明白了。
当然还要取决于最高层向他们妥协多少。
我默认题主说的是汇率对美元贬值，且仅针对老百姓。
首先，进口货物可能会变贵，但是幅度应该低于贬值幅度。原因如下：
1、很多大宗商品进口都会进行锁汇，短期的波动实际影响并不大，但是长期的贬值预期还是会对进口商品产生涨价压力；
2、进口货物价格的上涨传导至消费者的比例有限，尤其是在竞争性的行业，为了保持市场份额，打压竞争对手，企业往往会削减自身利润来保住市场地位。假设鸡蛋全是进口，原来5毛一个现在1块一个，煎饼果子是否就一定会涨价5毛呢？可以预想到，涨价幅度最低甚至不涨价的煎饼摊生意一定会好于其他摊位（假设其他条件都一样）。
3、要看这个国家对进口商品的依赖度有多高。最简单的例子就是土耳其，由于该国所有能源都是进口，汇率贬值往往带来高通胀。而我国作为一个贸易顺差大国，受到汇率贬值影响而刺激通胀的可能性较低。
然后就是出口了。不过我想去吃饭了，先到这里
目前的贬值对我的影响，除了让续费域名和在steam买东西变得贵了点之外基本没有。
单纯的人民币贬值，对于不使用外币的普通老百姓而言，暂时没有什么影响。
本币贬值有利于出口，而不利于进口，人民币贬值对于依赖出口的制造业是个利好消息，但是目前贬值的程度相当的不够。
事实上人民币近年来一直在升值而非贬值，这一次贬值只是突然一下太猛了所以才搞出个大新闻。
我国目前对民生影响最大的进口商品就是石油了，人民币贬值对于石化行业显然是个糟糕的消息。
影响的话，如果你持有外汇资产，那人民币下跌，你就是在赚钱。
目前根据每人每年兑换外汇上限为5万美元，如果要大量添置美元资产，除了兑换美元之外，还能透过在香港买保险的方式。因为是走银联卡方式投保，银联卡会以即时汇率计算所需人民币，一张保单可以刷多张信用卡或银联卡，所以即便数额较大，兑换也很方便，同时并不受外汇管制。
比如你在香港投保美金保单，当你在人民币兑美元汇率较高时，投保了100万美金保单。到现在如果人民币对美元汇率下跌3%，你的美金保单直接增值，约合人民币20万。
因为香港保单最后理赔或提取现金价值时是寄送美元支票，所以最后结算的时候，你的资产就合理规避了人民币汇率下跌风险做到了资产保值。
当然这是人民币汇率下跌的情况，如果上涨，你的保单价值就缩水了。
在未来，中国人口红利即将用尽，且人口结构愈趋老龄化。中国经济增长速度个人感觉不会再保持21世纪初那种强劲势头了，人民币兑美元汇率上涨机会不大。
人民币贬值是一个现在非常热的话题，针对这个问题，我们普通投资人应该考虑的是，我们怎么办？配置美元资产，让钱保值增值。
那么，有什么可以配置的美元资产？
只说最简单的两个：
1.买了就这么放着
没错，这也是一种方式，不能说很好但是至少不会太糟糕。毕竟美元的通货膨胀一直很低，买了就放那虽然也会一直贬值，但是毕竟购买力仍在，而且支取比较方便。
2. 买香港的储蓄型保险
如果这笔钱想用做长期投资，又想有比较好的收益，就不妨考虑香港的储蓄型保险，有以下几个好处：
美元保单
香港的保险是面对全球市场，使用全球通用的经济规则，所以使用的是美金结算。配置美元的必要性和重要性前面已经阐述，这里不再多说。
收益率较高且风险低
短期内的涨跌的确难以预测，但是长期的高收益就可以通过降低资金流动性来实现。香港储蓄险的收益率可以达到4.5%~6.5%甚至更高，因为香港的地域特殊性，作为一个特别行政区，香港在投资内地资产的时候有政策性的优惠，而在投资国外资产上的时候，也因为使用国际金融通用的海洋法的缘故，资金畅通无阻，
所以香港可以说是全世界唯一一个有可能保证较高收益和较低风险并存的地方。但是需要注意是，保险理财的收益率是长期的，而且收益率是随着持有的时间增长而逐步上升的。所以如果你在寻找一份长期的，收益比较稳定的美元产品，香港保险会是很好的选择。
而作为一份保险，还具有保障功能
理财型保险是一道防火墙，将个人财产和公司财产隔离开，如果有任何风险或负债，其他资产如房产或股票都会被冻结，而唯独保险不会。另外它还有人寿功能，不仅能给家人一道保障，也可以合法避开遗产税，将财富传承给下一代。
还有什么问题欢迎随时提出。大家共同讨论。
内存和固态硬盘涨价超过70%，主板CPU和显卡跟着汇率涨价。组电脑贵了10%左右。
对老百姓最直接的影响就是会出现物价上涨，也就是所说的钱不值钱，原因是这样的，人民币贬值以后，对于进出口贸易就会使成本上升，也就是原来1元钱买的进口原材料会变成10元钱，如果一件商品所用的原材料有进口的，或者说对于一个公司如果涉及了跨国贸易，它的成本就会增大，相应的产品价格就会上升，环环相扣（没有任何一个公司可以单独运作），一条产业链的一处价格升高，就像多米诺骨牌一样，其余部分也就会随之升高，最终就会导致整个市场物价上涨。
这边在爱盘算微信上看到了相关的文章不知道能不能帮到你：
虽然为了摆脱人民币一味挂钩美元的被动局面，中国发布了CFETS人名币汇率指数，将人民币挂钩一揽子货币，使人民币国际化趋势更加稳固，但在整体上，2016年人民币将持续贬值的情况已经是金融机构普遍达成的共识。
人民币下滑和我们生活相关的可能会出现以下几个方面的影响：
出境旅游
受到汇率波动影响，那些相对人民币升值过快国家的境外游成本将上升，中国游客数量减少，欧美国家旅游成本上升，中心转向亚洲旅游。疯狂扫货的现象开始降低。
海外代购
海外代购的代购税已经吃不消。人民币贬值，代购的价格优势恐会逐步缩窄，尤其是母婴、保健、和电子电器产品。
境外留学
近年境外留学优势已不太明显，汇率若是贬值会直接影响到有境外留学这方面需求的家庭。
工商企业
若人民币贬值，“外向型”企业情况会有所好转，而相反那些对于进口依存度较高的航空、石化行业会影响成本的问题。
中国房价
受到汇率波动的影响，大量外资持续流出也会分食房地产市场的投资和投机资金，可能会有小幅度房价下降的现象。
股票市场
人民币贬值对股市的最大影响在于资本持续流出，但基本为短期影响。而国内资产价格若收到冲击，对金融、地产、保险等相关权重板块的影响可能是更大的。
进口食品
中国作为世界第一大粮食进口国，尤其是进口美国的粮食逐年飙涨。人民币贬值将直接抬高进口粮食价格，对老百姓生活的冲击是直接的。
人民币贬值影响直接，我们也应该有所准备。但在着手之前先要区分几种情况以选择适合的方法：
刚性需求者：
如果你或你的家庭近期有出国留学深造的实际需求，请尽早换掉你手中的人民币以免提高留学成本。
投机理财的土豪金领
金领资产规模足够大，可适当配置海外资产，如海外买房、购买海外保险傍身，还有各类QDII权益投资产品等。
抵御风险的升斗小民
没特定换汇需求，别瞎折腾，做点实用的人名币理财产品，比如股票基金、债券基金、网贷基金和靠谱的P2P产品，完全可以抵消贬值损失。
无所谓的懒人
如果时间多，但不愿意花在研究投资理财上，就随意换点外汇，尤其是美元，指不定哪天想出国旅游也能用上。
以上这几点希望能对你有点帮助~
【上文内容来自 爱盘算 公众号，已获得 算盘君 授权】
为什么人民币在贬值+如何保值你的财富
为什么人民币会贬值？
人民币的贬值与升值有一定相关性。
从2000年开始，中国经济快速发展，投资机会众多，海外资金大量流入，推升人民币汇率不断走高。另一方面，中国成为世界工厂，出口快速增长，顺差逐渐扩大，推高了人民币汇率。而从2009年开始，另一个因素则支撑了人民币汇率的上涨，然而也是这个因素埋下了人民币贬值的基础。
举例说明：某大型船舶企业60%以上的利润来自投资理财，已经超过了造船主业。资产负债表上价值高达百亿人民币的境内理财信托投资，靠的是境外美元贷款支撑。企业在国内抵押一部分人民币，获得全额的美元信用证，相当于获得了金融杠杆。企业的海外子公司凭借母公司在国内银行开出的美元信用证担保，从海外银行获得短期美元贸易贷款。然后海外子公司把获得的美元资金以各种方式汇入国内，提供给母公司在国内投资获利。(如图所示)
半年期美元贸易贷款利息约为3.5%，而如果汇入国内，投资于理财信托产品，收益约为9%，加上当时人民币相对于美元升值，再乘以杠杆，企业的收益是（5.5%+升值幅度）x 杠杆率。即使是保守的两倍杠杆，由于人民币在2010年到2013年每年升值1.5-5.0%，回报率至少有14%。
如此高的回报率，在实业越来越艰难的时候非常可观。大部分缺乏金融知识的实业企业，追求回报率的同时忽略了风险，本来是做实业，却首先尝到了金融杠杆套利的甜头。一旦尝到甜头，在实业领域获利的优先度将会大幅降低。
令人担忧的是，此类资金总额超过一万亿美元，且70%为一年期短期贷款，需要滚动续借。也就是说外汇储备里约有三分之一均是套利热钱，一有风吹草动，不得不走。在实体经济回报率不理想，外资不再大量流入的背景下，仅仅靠顺差已经无法抵消资本外流的压力，导致人民币开始贬值。并且这笔巨额套利资金面临着较大风险：
（1） 美联储最终到来的加息，导致海外美元贷款利息上涨。
（2） 国内投资理财的回报率变低。
（3） 人民币贬值使得套利空间反转，变为加杠杆亏损，套利者离场。
各种稳定人民币汇率的措施收效甚微，现在更多的是防止资金外流。在阻止资金大幅外流和外汇储备稳定后，人民币会出现缓慢或一次到位的贬值（前一种的概率可能较大），这里有四个原因：
（1）必须维持国内资产价格的稳定，而不能让泡沫破灭，以将资金锁定在国内，并防止经济硬着陆；
（2）贬值程度取决于人民币和美元的供需情况以及息差变化；
（3）国内和美国经济目前出现的反向演变；
（4）出口面临较大压力。
所以现阶段维持房价稳定为第一目标，其后为稳定汇率与尽量推动人民币国际化，从而保证经济、利率、汇率等市场化改革。而目前同时想完成这些事情是不可能的。央行一系列维持目前汇率的政策，均是此战略下的一些具体措施。
结论：除开经济下行与结构调整，近几年跨国资金套利的反作用，在一定程度上导致人民币的贬值。一万多亿美元套利资金的反转与投机者的退出，让全体持有人民币资产的人为此次贬值买单。
2.可行的防贬值策略与资产保值建议。
（1）人民币合格境内机构投资者QDII基金
随着人民币贬值，通过投资海外的人民币合格境内机构投资者（QDII）基金配置美元资产，一方面不用考虑个人购汇的额度限制，另一方面又可以获得相对于美元存款更高的收益。
（2）离岸美元结算基金
投资者可于香港直接投资“于人民币合格境内机构投资者（QDII）基金”以外的环球基金组合，包括中国境内的股票或债券基金。香港金融产品信息公开，并必须受证监会审批认可，从业员也必须受金融管理局及证监局监管。而且香港绝大多数基金都以美元作为结算货币，也有少部分以欧元、港币、英镑、日元、澳元等货币结算。基金种类有较多选择，部分每月派息基金，年化利率达9%，较国内美元理财产品或美元定存高。
（3）离岸美元结算债券
对于喜欢定息类而又较保守的投资者，可考虑购买离岸主权债券或上市公司债券。大部分以美元作为结算货币，也有部分以人民币、欧元、港币等货币结算。
优点：无需承担债券基金价格上的波动，投资模式类似银行定存。一般6个月派息一次，年期由1年至10年以上可以选择。
（4）离岸储蓄类保险
在人民币贬值潮下，大量投资者购买香港储蓄类保险对冲。一方面香港保险大部分以美元或港币结算，回报率与美元利率有正相关关系。美元极大机会进入加息周期，保单回报率也相应提高，现行红利回年报率大约3.5%-4%。另一方面，购买保险费用并不受个人购汇的额度限制，所以每年香港的最高保单记录均创新高，最新保费记录高达亿元以上，显示部分国内高净值客户利用储蓄类保单对冲贬值风险以及提高投资回报率。
但值得一提的是，香港某几家广告打得厉害、刻意招收大陆销售员的保险公司，产品并不如银行与几个境外保险公司，购买之前一定要谨慎。
（5）海外房地产投资
除开屈指可数的几个超一线城市，国内房地产估值过高与供应量过多。部分投资者于近年更多的选择海外房地产作为资产配置的一部分。一方面物业升值潜力较国内高，而且租金回报率在8%左右，较国内平均2-3%高。在经济、教育发达地区更有加成。
（6）购置国内超一线城市优质房产
过去10年，全球资本回报率最优秀的资产，其实是中国的大城市房产。若人民币计价，上涨超过10倍，部分学区房超过20倍。而人民币在过去10年对美元和黄金在升值。但未来10年不确定性加大。如果人民币发钞速度继续维持在比GDP增速快五六个百分点以上，则中国大城市房价仍然会在人民币计价模式下上涨。以北京为例，大胆估计，核心城区均价未到10万/平方平，都还属于合理。
每个国家文化均会影响置业习惯，不能套用日本，甚至欧美的房产规律。从08年开始不绝于耳、唱衰房市的声音，诸位可以自行判断。
（7）通过第三方理财公司投资境外产品
不少人开始配置境外资产，但投资境外资产不能盲目跟风，需做好信息的筛选。
面对种类繁多的海外资产，如何配置资产组合，费用、资金门槛固然是要考虑的因素，但最关键的是，应该根据自己的投资类别、投资区域，以及自己的风险承受能力选择，并适当咨询专业的投资机构。毕竟更强的信息对称可以适当消除非系统性风险。