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我是千古，2014年我中了雷，当辛苦积攒的28万资金顷刻间灰飞烟灭，我被雷的外焦里嫩魂不附体。整整一个月，我沉默不语的开始煎熬与思索。中雷的感觉，恰如乌鸦在海底，石斑鱼在枝头。
【一】目标
有两个故事，常被我用来教导新人。
第一个故事：从前有个和尚跟一个屠夫是邻居。和尚天天早晨起来念经，而屠夫天天要早起杀猪。为了不耽误工作，他们约定做彼此的小闹钟，互相叫对方起床。多年后两人相继去世，屠夫去了极乐世界，而和尚却下了阿鼻地狱！为什么呢？因为屠夫天天叫和尚起来拜佛，而和尚却天天叫屠夫起来杀生……
第二个故事：白龙马随唐僧西天取经归来，名动天下。很多驴马来请教：为什么自己也很努力，却一无所获？白龙马说，其实我去取经时，大家在磨房里也没闲着，甚至比我还忙还累。我走一步，你也走一步，只不过我目标明确，十万八千里我走了个来回，而你们始终原地踏步而已。
我们每天都在投资网贷，却不思考背后的意义，这是可怕的状态。所谓“思考背后的意义”，就是思考你为什么要投资网贷？你应该怎么投资网贷？你心目中理想的网贷应该是个什么样？同样是走上一万里，有目的的叫“长征”，没目的的叫“流浪”。
就像每天看剧，目标是导演的人积累了技巧，目标是作家的人积累了桥段，目标是音乐的人积累了灵感，也有人做了收集和分类，积累了粉丝，而你只积累了黑眼圈和眼镜度数。
所以，如果现在你的心里对上述问题还没有一个明确的答案，那么就请从看到这篇东西时候开始认真思考。这或许决定你新一年投资网贷的命运，是继续像驴马一样盲目，还是像白龙马一样卓越；是继续留在地狱，还是登上云端。
【二】思想
巴黎某著名杂志曾做过一次有奖征答：如果卢浮宫失火，而当时的条件只允许抢救一件艺术品，你会选择哪一件？
几乎所有的答案，都围绕着“是扛走维纳斯雕像呢，还是勇救蒙娜丽莎”争论不休。而最佳答案是：选择离门最近的那一件！
对于正在制定网贷投资计划的你，这个故事有三点启发：
（一）要懂得放手，学会做惊弓之鸟。
在你的内心深处，你总想把网贷投资当成是一种理财方式。甚至，你想把网贷平台当成是一家银行，可以随意存取。有这样的想法是好事，毕竟网贷的前景光明，民间银行的趋势不可逆转。但这只是个大环境，高得够不着、远得看不见，这样的愿景只适合让你放在心里暗爽。就像维纳斯雕像固然金贵无比，可你却不是李元霸，结局只能是抱着她的大腿葬身火海。
所以，你要明白学会做一只惊弓之鸟才是你踮起脚就可以够到的。比如每天收集一点你投资平台的小道消息，每天研究一点你投资平台的数据，每天琢磨一点你投资平台的借款资料……不要觉得这些微不足道，做就比不做强，做下去就可能挽救你那随时崩盘被套的资金。每做完一件事，你对你所投资的平台就会增进一份了解；当这些小事内化为你的习惯时，原来深不可测的平台面目浮出水面，你只需要根据判断随时逃命即可。
（二）要懂得理智，学会做合理规划。
有些投资人出于分散、牟利等多方面的目的，投资平台数量之繁多，投资平台分布之杂乱，虽比不上卢浮宫，但也像某宝的购物车一样丰满，可付出研究的经历却像自己的钱包一样骨感。
分散的平台多、分布的平台杂，资源和精力就会摊薄，精研的难度也随之加大。同样是十五分钟的空档，如果你只投资了5个平台，那你完全可以见缝插针地研究一遍。如果你投资了50个平台，那你光考虑“这十五分钟我该研究哪个平台”就要花五分钟，最后可能啥都干不了。分散的平台多、分布的平台杂，就等同于撞大运。反正分散是分散了，我也没时间研究，雷就雷吧。好吧，雷一个你无所谓，雷五个你今年就白玩，雷十个恐怕你哭都找不着调门了。
（三）要懂得自信，学会去疑神疑鬼
当人人都在劝解你抢救这样或者那样的艺术品时，事实证明了你就是那个必须要冲进去冒险的人，你很有可能葬身火海。这与网贷很相似，当人人都在告诉你这个平台没问题的时候，抑或恰恰就是你应该撤离的时候，否则你就很可能血本无归。
网贷的世界里，最大的危机是信任。盲目的信任会让你失去自我的判断，有时候明明你已经通过各种渠道了解到了你所投资平台的风险，但出于对别人的信任和对自己的不自信，而轻易的放弃了自己的判断。事实证明，往往真理都是掌握在少数人的手中，放弃了自我的判断而相信他人，也将是你中雷后最痛苦的根源之一。
面对着全国1500多家网贷平台，你一定要有自我的判定。就像失火的卢浮宫只允许你抢救一件艺术品那样，你也要问问自己：“我怎么才能把我自身的风险降到最低？”收益等等只能作为你的第二考虑。
【三】定位
有多少投资人辛苦几年投资网贷，最后却落得血本无归倾家荡产？昨天不中雷，今天不中雷，难保明天不中雷。其实中雷的原因却又何其简单，难免一个“贪”字使然。你想赚更多的利息，就要始终付出本金的漂泊不定。钱没回到你的银行卡之前，都只是一个数字而已。中雷后，你或许痛骂着自己薄如蕾丝的意志力，却未曾思考为何会中雷，或许你只是没有一个明确的定位。
（一）给平台一个准确的定位
我们投资平台，总是在探讨平台的标的是否真实、风控是否到位等等，天真的以为只要平台的借款标真实存在，平台就会寿与天齐永不会倒。
事实上，在中国的P2P网贷模式中，除个别像拍拍贷一样不做本息保障外，多数平台仍然担负着投资人本息保障的责任，平台已经成为了一家实体资金运营机构，需要资金链的维持和延续。在其运营过程中，一方面由于线下民间借贷市场有个主要的特性，即本金逾期利息照付情况；另一方面在网贷中，投资人投资到期则必须回款。这两者具有本质性的冲突，直接造成了部分平台在回款到期时容易产生危机。
试想，借款人借款到期只还了利息而要求续借，投资人方面选择提现不再续投，那么这个续借标则只能由新的投资人来接棒投资。倘若没有新的投资人接棒，那么平台方面就必须要自己来填补这个窟窿，敢问全国有几家平台有这样的资金实力填窟窿的？所以，通常平台采用运营手段中的长短期标错配来解决这个问题，如果错配时间得当，平台运营长久，反之则倒闭。
说了以上这么多，只是要告诉投资人一个道理。任何平台都是有运营生命期的，平台的资金链的延续与标的真实性同样重要。在投资人反复赚取利息的同时，是否可曾想过借款人的续借的还款能力？是否可曾想过平台的运营能力？是否可曾想过平台投资人的忠诚度？
如果你搞不清上述提出的几个问题，那么最简单的办法就是，把所有你所投资的平台看做庞氏即可，你所要做的就是在平台那根越崩越紧的资金链断裂前脱离轨道。
现在，你是不是对平台有了一个准确的定位？
（二）给资金链一个准确的定位
现在，我们已经明晰了平台资金链的重要性。那么，我们需要继续探讨的是如何判断资金链的稳固。
通常在平台运营过程中，决定资金链是否能够维系的核心在于投资人对平台的忠诚度，更在于平台是否拥有源源不竭涌入的新投资人。投资人是平台得以延续发展的血脉，没有了投资人平台就算是其他方面做得再好，也巧妇难为无米之炊。
影响投资人对平台忠诚度因素通常如下：
1、经济环境影响。如：社会经济环境下行；值年关岁尾投资人提现需求增长；某借款行业崩盘大幅逾期等等。
2、行业竞争影响：如：股市等投资行业行情看涨；同行业内竞争投资人净流失等等。
3、平台自身影响：如：负面消息被爆出；技术水平落后；风控能力减弱；投资人体验不佳等等。
以上这些，决定了投资人对某平台的忠诚度，也就直接决定了平台的资金链是否可以继续维系。没有不能断的资金链条，只有放任无限扩大的问题。
【四】方法
有个著名的“棉花糖实验”，说只有三分之一的孩子，能拿着棉花糖忍住十五分钟不吃，他们意志力更强，所以未来会更成功。近年有科学家重做了这个实验，不同的是，他们教给孩子一些转移注意力的方法，比如在心里唱首歌啊，去上个厕所啊。结果，有超过一半的孩子顽强地忍住了口水，这就是方法的威力。
通过以上的分析，我们得出了以下的结论：
第一、任何平台都是庞氏，需要资金链的维系；
第二、资金链的维系需要投资人的忠诚和源源不竭的涌入；
第三、投资人的忠诚与众多因素有关；
第四、出现众多因素情况之一的时候你跑的要快，做一只惊弓之鸟，。
现在，你是不是更清楚你应该怎么投网贷了？如果还不懂，我继续讲当惊弓之鸟的方法。
（一）平台出现大额度借款的时候你要跑。原本每天50万的发标量，突然增加到100万。作为小散户，我们无从知道标的真实性，从庞氏的角度判断，很有可能是平台回款资金流出现缺口，平台需要大量的资金堵窟窿，典型的回光返照。
（二）大户减少投资的时候你要跑。大户的消息远远要比你更灵通，对平台的看管更是无微不至。同样，往往平台出现问题最先得知的都是这些大户，即便他不可能全身而退，也会减少资金配置。他都撤资了，你不跑更待何时？
（三）平台爆出负面消息的时候你要跑。这里的负面要有理有据，至少要有图有真相。你应该明白，负面消息动摇的不仅仅是你一个人的忠诚度，而是所有投资人的。大势已去，你的坚守只是螳臂挡车，毫无价值可言。
（四）平台突发短期标和天标的时候你要跑。原本各种期限搭配合理的平台，突然高发月标和天标。意味着平台资金错配严重，平台需要拉高人气。侧面则说明平台人气不足，这时候你冲进去是为了接棒吗？
（五）平台突然搞活动的时候你要跑。平台借各种年节等等，大量发布秒标或者抬高利息收益。你以为平台是庙里的菩萨吗？天下根本就没有免费的午餐，平白无故施舍背后往往孕育着重重危机。
（六）平台高层突然更换的时候你要跑。平台高层的更换，说明内部有了变化，很可能是利益分配不均，或者个别人察觉风险过大想要撤资。退一万步讲，即便平台没有受到任何影响，但更换的高层风控、运作等能力都是你无从得知的。面对这么多的不明确，你要先学会做一件事，那就是“撤梯”。
我是千古，2015年了，我希望一切都能变得比2014年更好。但事实告诉我，网贷在相当长的一段时间里依然处于混乱的状态。2015年，将有更多更乱的草根平台们上线，将有更多更杂的网贷平台倒闭。一个行业的兴起，必然有一大批先行者为此付出惨痛的代价，我不希望每个人像我一样落寞。所以，请看好你手中的钱，静待黎明的出现…… 希望此文能给大家带来效益
不错 ！~
看重抵押是国人做借贷业务的传统思维方式，大家认为最好的风控手段就是抵押。老百姓更是相信房产抵押是非常好的风控手段。因此目前市场上出现了不少做房产抵押的P2P平台。房产抵押P2P平台优点是比较明显的：房产看得见摸得着，且目前房价比较坚挺，大多数老百姓相信，房产抵押是非常好的风控手段，因此做房产抵押P2P平台不仅理解成本较低，更重要的是比较容易获得投资者的信赖。但做房产抵押的P2P平台有哪些不足之处呢?
第一， P2P平台的房产抵押贷款，风险并不低。P2P平台在此类贷款上，照样有较高的坏账率。
众所周知，银行对房产抵押贷款的认可度极高，如果借款客户信用没问题，房产没问题，在银行获得贷款，是相对较容易的。在银行的房产抵押借款成本，也就是8%-10%左右。另外银行还有消费贷款，有房产的也很容易能申请到，成本也很低。试想哪类客户有房产，不去找成本很低的银行贷款，而是去找P2P平台借款，要承受25%-30%以上的成本。一般有两种情况：房产有瑕疵;借款人有问题。目前小贷公司出现不良贷款最多的，就是房产抵押类贷款。这类贷款，因为有房产抵押，很容易让风控人员放松审核。因此P2P平台的房产抵押贷款，风险并不低，有着较高的坏账率。
第二， P2P平台的房产抵押贷款存在着房产多次抵押的风险。
目前很多平台，允许借款人进行二次抵押。有的甚至允许三次抵押。二次抵押是对已设有抵押权的房产再次设定抵押权，二次房抵同样有效，但需要房屋目前的估计值大于原评估值，只对大于原评估值的部分进行抵押借款，但二抵押无法享受优先受偿权。优先受偿权是法律规定的特定债权人优先于其他债权人甚至优先于其他物权人受偿的权利。无优先受偿权，意味着在出现坏账时，只能眼睁睁看着抵押的房产被别的债权人收走，P2P平台面临极高的风险。
第三， 房产抵押贷款面临着一些法律风险。
P2P平台出现坏账，在抵押的房产处置的时候，里面有不少坑。在现实生活中，还有大约30-40%的抵押贷款诉讼最终因各种原因(如先刑后民、抵押不过租赁、产权纠纷、弱势群体居住、维稳等)最后无法执行。
比如如果被抵押的房产是借款人的唯一一套住房的，不容易收回房屋。《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》中明确“对被执行人及其所抚养家属生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍卖、变卖或者抵债”。比如“买卖不破租赁”，在去收房时，居住者拿出一份20年期限的租赁合同。《担保法》规定：“抵押人将已出租的财产抵押的，抵押权实现后，租赁合同在有效期内对抵押的受让人继续有效”。
第四， P2P平台处置房产变现的成本非常高。
司法处置抵押的房地产的，通常总费用约占全部拍卖所得的20%-43%之间，再计算大概一到两年的资金成本，损失很大。事实上，在中国当前的司法环境下，一个违约的房产抵押贷款，从起诉到能拿到房产变现的过程，一般没有一至两年是不可能完成的，而且其中产生的诉讼费、律师费、执行费、拍卖费众多，国家计征的各项税费(司法处置房地产视同房地产销售，税费按二手房买卖交易计征)占比最大，是优先扣除的。简单列举一下成本，按50-100万的案值计算：
司法方面：诉讼费约占1%(阶梯计算)、保全费每件5000元、执行费约1%(阶梯计算)、拍卖费约5%以下、评估费约2.5‰(阶梯计算);
税收方面：企业销售住宅与非住宅，需要承担印花税万分之五、营业税及附加5.6%、土地增值税约5%(差别征收)、企业所得税25%;个人销售非住宅的，除个人所得税为20%外，其它与企业销售一致。个人销售住宅的税费约6.6%(差别征收)。不良贷款抵押的房产如果不能直接到购买人的名下，为了保全资产防范出现其它风险，一般抵押权会先将房产落户在自已名下，再行处置变现时，又是一轮税收。
第五， P2P平台网络借贷有一定的特殊性，通常是多个投资人对一个借款人。
这会产生诸多问题。P2P平台网络借贷与一般线下的借款还不一样，通常面临着多个投资人对一个借款人、诉讼主体不清晰、跨地域、中间环节过多、P2P平台倒闭无法举证及执行、诉讼成本过高等诸多难点。
第六， P2P平台的房产抵押贷款，面临着房地产市场的系统性风险及部分地区市场大跌的风险。
随着经济下行，而房价越涨越高，以及目前一些地方房产供应量巨量增加，房产市场的风险越来越大。如近年鄂尔多斯、温州等地房地产崩盘等。因此， P2P平台的房产抵押贷款，还面临着房产市场的系统性风险及部分地区市场大跌的风险。
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【一】目标
有两个故事，常被我用来教导新人。
第一个故事：从前有个和尚跟一个屠夫是邻居。和尚天天早晨起来念经，而屠夫天天要早起杀猪。为了不耽误工作，他们约定做彼此的小闹钟，互相叫对方起床。多年后两人相继去世，屠夫去了极乐世界，而和尚却下了阿鼻地狱！为什么呢？因为屠夫天天叫和尚起来拜佛，而和尚却天天叫屠夫起来杀生……
第二个故事：白龙马随唐僧西天取经归来，名动天下。很多驴马来请教：为什么自己也很努力，却一无所获？白龙马说，其实我去取经时，大家在磨房里也没闲着，甚至比我还忙还累。我走一步，你也走一步，只不过我目标明确，十万八千里我走了个来回，而你们始终原地踏步而已。
我们每天都在投资网贷，却不思考背后的意义，这是可怕的状态。所谓“思考背后的意义”，就是思考你为什么要投资网贷？你应该怎么投资网贷？你心目中理想的网贷应该是个什么样？同样是走上一万里，有目的的叫“长征”，没目的的叫“流浪”。
就像每天看剧，目标是导演的人积累了技巧，目标是作家的人积累了桥段，目标是音乐的人积累了灵感，也有人做了收集和分类，积累了粉丝，而你只积累了黑眼圈和眼镜度数。
所以，如果现在你的心里对上述问题还没有一个明确的答案，那么就请从看到这篇东西时候开始认真思考。这或许决定你新一年投资网贷的命运，是继续像驴马一样盲目，还是像白龙马一样卓越；是继续留在地狱，还是登上云端。
【二】思想
巴黎某著名杂志曾做过一次有奖征答：如果卢浮宫失火，而当时的条件只允许抢救一件艺术品，你会选择哪一件？
几乎所有的答案，都围绕着“是扛走维纳斯雕像呢，还是勇救蒙娜丽莎”争论不休。而最佳答案是：选择离门最近的那一件！
对于正在制定网贷投资计划的你，这个故事有三点启发：
（一）要懂得放手，学会做惊弓之鸟。
在你的内心深处，你总想把网贷投资当成是一种理财方式。甚至，你想把网贷平台当成是一家银行，可以随意存取。有这样的想法是好事，毕竟网贷的前景光明，民间银行的趋势不可逆转。但这只是个大环境，高得够不着、远得看不见，这样的愿景只适合让你放在心里暗爽。就像维纳斯雕像固然金贵无比，可你却不是李元霸，结局只能是抱着她的大腿葬身火海。
所以，你要明白学会做一只惊弓之鸟才是你踮起脚就可以够到的。比如每天收集一点你投资平台的小道消息，每天研究一点你投资平台的数据，每天琢磨一点你投资平台的借款资料……不要觉得这些微不足道，做就比不做强，做下去就可能挽救你那随时崩盘被套的资金。每做完一件事，你对你所投资的平台就会增进一份了解；当这些小事内化为你的习惯时，原来深不可测的平台面目浮出水面，你只需要根据判断随时逃命即可。
（二）要懂得理智，学会做合理规划。
有些投资人出于分散、牟利等多方面的目的，投资平台数量之繁多，投资平台分布之杂乱，虽比不上卢浮宫，但也像某宝的购物车一样丰满，可付出研究的经历却像自己的钱包一样骨感。
分散的平台多、分布的平台杂，资源和精力就会摊薄，精研的难度也随之加大。同样是十五分钟的空档，如果你只投资了5个平台，那你完全可以见缝插针地研究一遍。如果你投资了50个平台，那你光考虑“这十五分钟我该研究哪个平台”就要花五分钟，最后可能啥都干不了。分散的平台多、分布的平台杂，就等同于撞大运。反正分散是分散了，我也没时间研究，雷就雷吧。好吧，雷一个你无所谓，雷五个你今年就白玩，雷十个恐怕你哭都找不着调门了。
（三）要懂得自信，学会去疑神疑鬼
当人人都在劝解你抢救这样或者那样的艺术品时，事实证明了你就是那个必须要冲进去冒险的人，你很有可能葬身火海。这与网贷很相似，当人人都在告诉你这个平台没问题的时候，抑或恰恰就是你应该撤离的时候，否则你就很可能血本无归。
网贷的世界里，最大的危机是信任。盲目的信任会让你失去自我的判断，有时候明明你已经通过各种渠道了解到了你所投资平台的风险，但出于对别人的信任和对自己的不自信，而轻易的放弃了自己的判断。事实证明，往往真理都是掌握在少数人的手中，放弃了自我的判断而相信他人，也将是你中雷后最痛苦的根源之一。
面对着全国1500多家网贷平台，你一定要有自我的判定。就像失火的卢浮宫只允许你抢救一件艺术品那样，你也要问问自己：“我怎么才能把我自身的风险降到最低？”收益等等只能作为你的第二考虑。
【三】定位
有多少投资人辛苦几年投资网贷，最后却落得血本无归倾家荡产？昨天不中雷，今天不中雷，难保明天不中雷。其实中雷的原因却又何其简单，难免一个“贪”字使然。你想赚更多的利息，就要始终付出本金的漂泊不定。钱没回到你的银行卡之前，都只是一个数字而已。中雷后，你或许痛骂着自己薄如蕾丝的意志力，却未曾思考为何会中雷，或许你只是没有一个明确的定位。
（一）给平台一个准确的定位
我们投资平台，总是在探讨平台的标的是否真实、风控是否到位等等，天真的以为只要平台的借款标真实存在，平台就会寿与天齐永不会倒。
事实上，在中国的P2P网贷模式中，除个别像拍拍贷一样不做本息保障外，多数平台仍然担负着投资人本息保障的责任，平台已经成为了一家实体资金运营机构，需要资金链的维持和延续。在其运营过程中，一方面由于线下民间借贷市场有个主要的特性，即本金逾期利息照付情况；另一方面在网贷中，投资人投资到期则必须回款。这两者具有本质性的冲突，直接造成了部分平台在回款到期时容易产生危机。
试想，借款人借款到期只还了利息而要求续借，投资人方面选择提现不再续投，那么这个续借标则只能由新的投资人来接棒投资。倘若没有新的投资人接棒，那么平台方面就必须要自己来填补这个窟窿，敢问全国有几家平台有这样的资金实力填窟窿的？所以，通常平台采用运营手段中的长短期标错配来解决这个问题，如果错配时间得当，平台运营长久，反之则倒闭。
说了以上这么多，只是要告诉投资人一个道理。任何平台都是有运营生命期的，平台的资金链的延续与标的真实性同样重要。在投资人反复赚取利息的同时，是否可曾想过借款人的续借的还款能力？是否可曾想过平台的运营能力？是否可曾想过平台投资人的忠诚度？
如果你搞不清上述提出的几个问题，那么最简单的办法就是，把所有你所投资的平台看做庞氏即可，你所要做的就是在平台那根越崩越紧的资金链断裂前脱离轨道。
现在，你是不是对平台有了一个准确的定位？
（二）给资金链一个准确的定位
现在，我们已经明晰了平台资金链的重要性。那么，我们需要继续探讨的是如何判断资金链的稳固。
通常在平台运营过程中，决定资金链是否能够维系的核心在于投资人对平台的忠诚度，更在于平台是否拥有源源不竭涌入的新投资人。投资人是平台得以延续发展的血脉，没有了投资人平台就算是其他方面做得再好，也巧妇难为无米之炊。
影响投资人对平台忠诚度因素通常如下：
1、经济环境影响。如：社会经济环境下行；值年关岁尾投资人提现需求增长；某借款行业崩盘大幅逾期等等。
2、行业竞争影响：如：股市等投资行业行情看涨；同行业内竞争投资人净流失等等。
3、平台自身影响：如：负面消息被爆出；技术水平落后；风控能力减弱；投资人体验不佳等等。
以上这些，决定了投资人对某平台的忠诚度，也就直接决定了平台的资金链是否可以继续维系。没有不能断的资金链条，只有放任无限扩大的问题。
【四】方法
有个著名的“棉花糖实验”，说只有三分之一的孩子，能拿着棉花糖忍住十五分钟不吃，他们意志力更强，所以未来会更成功。近年有科学家重做了这个实验，不同的是，他们教给孩子一些转移注意力的方法，比如在心里唱首歌啊，去上个厕所啊。结果，有超过一半的孩子顽强地忍住了口水，这就是方法的威力。
通过以上的分析，我们得出了以下的结论：
第一、任何平台都是庞氏，需要资金链的维系；
第二、资金链的维系需要投资人的忠诚和源源不竭的涌入；
第三、投资人的忠诚与众多因素有关；
第四、出现众多因素情况之一的时候你跑的要快，做一只惊弓之鸟，。
现在，你是不是更清楚你应该怎么投网贷了？如果还不懂，我继续讲当惊弓之鸟的方法。
（一）平台出现大额度借款的时候你要跑。原本每天50万的发标量，突然增加到100万。作为小散户，我们无从知道标的真实性，从庞氏的角度判断，很有可能是平台回款资金流出现缺口，平台需要大量的资金堵窟窿，典型的回光返照。
（二）大户减少投资的时候你要跑。大户的消息远远要比你更灵通，对平台的看管更是无微不至。同样，往往平台出现问题最先得知的都是这些大户，即便他不可能全身而退，也会减少资金配置。他都撤资了，你不跑更待何时？
（三）平台爆出负面消息的时候你要跑。这里的负面要有理有据，至少要有图有真相。你应该明白，负面消息动摇的不仅仅是你一个人的忠诚度，而是所有投资人的。大势已去，你的坚守只是螳臂挡车，毫无价值可言。
（四）平台突发短期标和天标的时候你要跑。原本各种期限搭配合理的平台，突然高发月标和天标。意味着平台资金错配严重，平台需要拉高人气。侧面则说明平台人气不足，这时候你冲进去是为了接棒吗？
（五）平台突然搞活动的时候你要跑。平台借各种年节等等，大量发布秒标或者抬高利息收益。你以为平台是庙里的菩萨吗？天下根本就没有免费的午餐，平白无故施舍背后往往孕育着重重危机。
（六）平台高层突然更换的时候你要跑。平台高层的更换，说明内部有了变化，很可能是利益分配不均，或者个别人察觉风险过大想要撤资。退一万步讲，即便平台没有受到任何影响，但更换的高层风控、运作等能力都是你无从得知的。面对这么多的不明确，你要先学会做一件事，那就是“撤梯”。
我是千古，2015年了，我希望一切都能变得比2014年更好。但事实告诉我，网贷在相当长的一段时间里依然处于混乱的状态。2015年，将有更多更乱的草根平台们上线，将有更多更杂的网贷平台倒闭。一个行业的兴起，必然有一大批先行者为此付出惨痛的代价，我不希望每个人像我一样落寞。所以，请看好你手中的钱，静待黎明的出现…… 希望此文能给大家带来效益
不错 ！~
看重抵押是国人做借贷业务的传统思维方式，大家认为最好的风控手段就是抵押。老百姓更是相信房产抵押是非常好的风控手段。因此目前市场上出现了不少做房产抵押的P2P平台。房产抵押P2P平台优点是比较明显的：房产看得见摸得着，且目前房价比较坚挺，大多数老百姓相信，房产抵押是非常好的风控手段，因此做房产抵押P2P平台不仅理解成本较低，更重要的是比较容易获得投资者的信赖。但做房产抵押的P2P平台有哪些不足之处呢?
第一， P2P平台的房产抵押贷款，风险并不低。P2P平台在此类贷款上，照样有较高的坏账率。
众所周知，银行对房产抵押贷款的认可度极高，如果借款客户信用没问题，房产没问题，在银行获得贷款，是相对较容易的。在银行的房产抵押借款成本，也就是8%-10%左右。另外银行还有消费贷款，有房产的也很容易能申请到，成本也很低。试想哪类客户有房产，不去找成本很低的银行贷款，而是去找P2P平台借款，要承受25%-30%以上的成本。一般有两种情况：房产有瑕疵;借款人有问题。目前小贷公司出现不良贷款最多的，就是房产抵押类贷款。这类贷款，因为有房产抵押，很容易让风控人员放松审核。因此P2P平台的房产抵押贷款，风险并不低，有着较高的坏账率。
第二， P2P平台的房产抵押贷款存在着房产多次抵押的风险。
目前很多平台，允许借款人进行二次抵押。有的甚至允许三次抵押。二次抵押是对已设有抵押权的房产再次设定抵押权，二次房抵同样有效，但需要房屋目前的估计值大于原评估值，只对大于原评估值的部分进行抵押借款，但二抵押无法享受优先受偿权。优先受偿权是法律规定的特定债权人优先于其他债权人甚至优先于其他物权人受偿的权利。无优先受偿权，意味着在出现坏账时，只能眼睁睁看着抵押的房产被别的债权人收走，P2P平台面临极高的风险。
第三， 房产抵押贷款面临着一些法律风险。
P2P平台出现坏账，在抵押的房产处置的时候，里面有不少坑。在现实生活中，还有大约30-40%的抵押贷款诉讼最终因各种原因(如先刑后民、抵押不过租赁、产权纠纷、弱势群体居住、维稳等)最后无法执行。
比如如果被抵押的房产是借款人的唯一一套住房的，不容易收回房屋。《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》中明确“对被执行人及其所抚养家属生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍卖、变卖或者抵债”。比如“买卖不破租赁”，在去收房时，居住者拿出一份20年期限的租赁合同。《担保法》规定：“抵押人将已出租的财产抵押的，抵押权实现后，租赁合同在有效期内对抵押的受让人继续有效”。
第四， P2P平台处置房产变现的成本非常高。
司法处置抵押的房地产的，通常总费用约占全部拍卖所得的20%-43%之间，再计算大概一到两年的资金成本，损失很大。事实上，在中国当前的司法环境下，一个违约的房产抵押贷款，从起诉到能拿到房产变现的过程，一般没有一至两年是不可能完成的，而且其中产生的诉讼费、律师费、执行费、拍卖费众多，国家计征的各项税费(司法处置房地产视同房地产销售，税费按二手房买卖交易计征)占比最大，是优先扣除的。简单列举一下成本，按50-100万的案值计算：
司法方面：诉讼费约占1%(阶梯计算)、保全费每件5000元、执行费约1%(阶梯计算)、拍卖费约5%以下、评估费约2.5‰(阶梯计算);
税收方面：企业销售住宅与非住宅，需要承担印花税万分之五、营业税及附加5.6%、土地增值税约5%(差别征收)、企业所得税25%;个人销售非住宅的，除个人所得税为20%外，其它与企业销售一致。个人销售住宅的税费约6.6%(差别征收)。不良贷款抵押的房产如果不能直接到购买人的名下，为了保全资产防范出现其它风险，一般抵押权会先将房产落户在自已名下，再行处置变现时，又是一轮税收。
第五， P2P平台网络借贷有一定的特殊性，通常是多个投资人对一个借款人。
这会产生诸多问题。P2P平台网络借贷与一般线下的借款还不一样，通常面临着多个投资人对一个借款人、诉讼主体不清晰、跨地域、中间环节过多、P2P平台倒闭无法举证及执行、诉讼成本过高等诸多难点。
第六， P2P平台的房产抵押贷款，面临着房地产市场的系统性风险及部分地区市场大跌的风险。
随着经济下行，而房价越涨越高，以及目前一些地方房产供应量巨量增加，房产市场的风险越来越大。如近年鄂尔多斯、温州等地房地产崩盘等。因此， P2P平台的房产抵押贷款，还面临着房产市场的系统性风险及部分地区市场大跌的风险。