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刨去有些骗子平台对投资人以收益来吸引投资人从而进行资金诈骗的不实高收益.一般20%以上收益的p2p理财产品基本都为信贷产品.信贷产品的特点就是借款人在平台直接发布借款需求,同时自己选择自己的借息率.如果借款人想更快的借到款,当然利率是越高投资人越喜欢.但是信贷产品的缺陷就赤裸裸的摆放在那里,信贷模式的借款方一般都是个人借款者.对于投资人来说要承担相当程度的风险.其中包括借款人到期无法还钱,借款人由于是个人导致跑路赖账等更加容易.正应了那句理财名言”高收益伴随高风险”.
对于10%左右的p2p理财产品,其基本都是债权转让模式.债权转让模式都是借款方先向小贷公司或者其他金融企业已经完成了借贷关系,再由小贷公司或金融企业对借款方的债权通过p2p理财平台转让给投资人.债权转让模式的收益率虽然没有信贷模式高,但是胜在其安全性有充分的保障.首先小贷公司/金融企业在进款前一定会对借款方进行认真细致的风审,从而确保借款方有足够的偿还能力及偿还意愿.而且对于债权转让模式是受到法律保护的借贷关系.如果借款方真的不能偿还借款,先会通过借款方的抵押物进行代偿,如果还不能够偿还给投资人,也可以通过诉讼程序要求法院进行强制执行,对借款方的固定资产进行拍卖来偿还给投资人.
“资金池”没有法律意义上定义的概念，在银监会的监管条例里面，出现过“资金池”方面禁止的，主要是针对银行理财“资金池”的限制，主要是指银行理财所对应的债权（信贷资产）需要一一对应，不能存在一个“资金池”来进行期限错配的盖帽游戏，也就是在借款期限长于理财期限的情况下，在理财到期时由资金池来接盘短的理财产品，再发行一个理财产品来接手资金池中的借款债权，这样会造成的问题是：如果借款项目是1年的到期一次性还款，那么借款即使出了问题，也能够用资金池来接，从而无从判断理财对应的借款到底违约风险有多大。
发布假标、自融等都会产生资金池问题，正常情况下，投资人的投资和借款人的借款是要一一对应的，即投资人的投资资金要有一个明确的借款人或借款项目。
判断投资、借款对象是否是一对一，一个非常简单的方法就是看P2P平台提供的借款协议中，借款对象与平台上的借款人是否统一。以好利网为例，所有的散标页面，投资人均可以看到融资人的身份证、征信报告、户口本、结婚证、身份证、银行流水、生活住所、工作状况、实地外访等资料，做到了真实详尽的信息披露。包括行业透明度较差的计划类产品，好利网也将其建立在同散标一 一对应的基础上，让投资人清晰的看到自己每一笔资金的流向及用途，因此大大避免了假标、自融的可能性。
如果投资人只是将钱交给平台，几个月之后拿收益，这样看似方便，投资人不用为选项目费心，但实际上却是增加了平台资金池的风险。
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刨去有些骗子平台对投资人以收益来吸引投资人从而进行资金诈骗的不实高收益.一般20%以上收益的p2p理财产品基本都为信贷产品.信贷产品的特点就是借款人在平台直接发布借款需求,同时自己选择自己的借息率.如果借款人想更快的借到款,当然利率是越高投资人越喜欢.但是信贷产品的缺陷就赤裸裸的摆放在那里,信贷模式的借款方一般都是个人借款者.对于投资人来说要承担相当程度的风险.其中包括借款人到期无法还钱,借款人由于是个人导致跑路赖账等更加容易.正应了那句理财名言”高收益伴随高风险”.
对于10%左右的p2p理财产品,其基本都是债权转让模式.债权转让模式都是借款方先向小贷公司或者其他金融企业已经完成了借贷关系,再由小贷公司或金融企业对借款方的债权通过p2p理财平台转让给投资人.债权转让模式的收益率虽然没有信贷模式高,但是胜在其安全性有充分的保障.首先小贷公司/金融企业在进款前一定会对借款方进行认真细致的风审,从而确保借款方有足够的偿还能力及偿还意愿.而且对于债权转让模式是受到法律保护的借贷关系.如果借款方真的不能偿还借款,先会通过借款方的抵押物进行代偿,如果还不能够偿还给投资人,也可以通过诉讼程序要求法院进行强制执行,对借款方的固定资产进行拍卖来偿还给投资人.
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一对应的基础上，让投资人清晰的看到自己每一笔资金的流向及用途，因此大大避免了假标、自融的可能性。
如果投资人只是将钱交给平台，几个月之后拿收益，这样看似方便，投资人不用为选项目费心，但实际上却是增加了平台资金池的风险。