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今年跑香港买理财和人寿险的人都特别多，而且是美元保单，为什么呢？
都说的那么隐晦干嘛，不就是规避个人外汇兑换限额，换美元然后把钱转移到境外么……
扯什么香港保险历史长，机构高大上，屁用，要是人民币是升值预期，中国经济是上行周期时候怎么没那么多人整这个业务去？你机构再历史悠久，央妈把外汇口一堵你再蹦哒？
Naive
香港的保险可以用银联作为消费的方式，把RMB兑换出去，而且没有什么金额限制，因为是“消费”
用香港保险消费方式出逃资金，没有了5万美金的购汇限制，又可以大额转出去，相当优雅
缺点就是保险有长年限条款，而且要去香港面签，比较适合高净值人士作为一种资产配置手段
这个问题下面回答的人，介绍不是境外理财代理，就是金融顾问，或者直接就XX保险公司。太利益相关了，不敢信啊。
关于香港购买保险，怎么买才合理？
在发达地区，人均保单持有率基本都是100%以上，保险最基础的作用就是保障，对冲风险。这是一项非常基本以及合理的保障及理财配置。
下面关于香港保险，我会着重讲一下大家关注的几个点。
购买保险之前，先看下自己或者家庭的情况。
每年的家庭可支配收入是多少？
主要家庭经济支柱是谁，哪些保障还没有照顾到。
投保人的年纪多大，工作情况，以及工作模式。大概身体状况，社保记录，疾病记录理赔记录等等。
想获得什么样子的保障。
不要太高估自己未来的安全情况，或者经济能力，因为万一出现问题，没有plan b，没有后备支撑，会造成很大的打击。
所以合理地拿出家庭收入的一部分（5%－10%），在不影响正常家庭经济生活的情况下，做一个保障安排，是稳定生活的基础。
而且其实每隔几年就应该看一下自己的保险保障安排，查缺补漏，也是对家庭的负责任的表现。
Q1：为什么重疾险是人手必备的险种？重疾险和高端医疗是不是买一个就够了，还是都要买？
答：重疾险的主要用途就是把负担一些突如其来产生的医药费的风险转交给保险公司。 特点是：只会保障保单涵盖的病症，一经证实就赔偿投保金额，相比于内地涵盖的种类多，而且理赔得更加早期，更加及时。而且这笔钱不属于消费险。
如果客户一直都健健康康，从未出现任何疾病，那么这笔钱就相当于一直存在了保险这间“银行”，届时还可以加上利息取出来。
最近几年很多人奔赴香港购买重疾险，而且年纪基本都在三十岁之后。我觉得一方面原因是内地的年轻人对于自己的身体状况都很自信，完全没有这个意识（谁会在二十来岁的青春年华觉得以后的自己可能会得大病？）。一方面原因是保障意识不足。
而很多踏入中年的人士，尤其是事业有了一定起色，结婚生子，成为了家庭支柱的成年人，因为高强度的工作，或者饮食，环境，遗传等各方面原因，身体开始出现一些小毛病，有了保障的意识，因为如果仅仅有国内的社保，对付一些没有大碍的疾病或者病痛还是毫无压力的，但是对于一些稍微大一些的疾病，需要使用先进一些的药物，住院治疗的时候，就应付不足了。而且对于疾病来说，及时！快速！好的医疗！是非常重要的。
而仔细研究了香港重疾险涵盖的疾病之后你会发现，重疾险真的就是一项很基础的医疗保障。它可以在你出现紧急疾病的时候给你提供一大笔资金进行周转和治疗。但是在重疾险涵盖的疾病当中，你却看不到一些流行的慢性疾病，比如糖尿病，尿毒症这种长期慢性疾病，需要花费长时间的精力和金钱去进行长期治疗的疾病，而这种疾病往往是拖垮家庭的元凶。
高端医疗：事先讲明不保事项，其他医疗涉及到的费用一概负责，不管你选择多贵的国内甚至国外的医院。费用实报实销，不超过赔偿上限就行。但是需要每年缴纳一笔费用来维持这种高端医疗的保障。
Q2:那在预算足够的情况下，香港市面有哪些比较全面，性价比高的产品呢？
答：所以随着越来越多的人赴港购买疾病保障类的保险，和有些人对于保障更加高和更加全面的需求，保险公司又推出了加强版的险种。比如友邦的“加裕倍安保（加强版）”和保诚的“危疾终身保（加强版）”。
这两个产品的原型（也就是未加强版）都是之前市面上最好的产品。差异也比较小，不管是保费还是保障范围来说差别都不大。都是赔七次，癌症下一次理赔需等待5年，要求上一次癌症完全清除恢复健康之后才可以进行下一次理赔（相当于不存在）。
那么加强版的优点就在于针对上述产品出现的漏洞，加上客户的需求做了更加人性化的调整。
如果你稍微做一下调查，就会发现
在香港购买的重大疾病保险，不管是什么地区的，一半以上的理赔都是癌症。（癌症的种类很多，涉及到的器官也非常多，很多是早期不易察觉的）。同时癌症也确实是家庭杀手，是对家庭冲击非常大的一个疾病，不管是对家庭经济还是家庭关系来说都是如此。虽然购买了保险，在被保人出现癌症的时候（有些产品在癌症第二期就可以赔付一部分，有些必须第三期开始扩散了才会给予理赔，相关条款一定要看仔细）保险公司在核实之后就会理赔，但是对于第二次的理赔要求非常严格。要求必须上一次的癌症完全消失，恢复健康之后才能进行第二次理赔，而癌症这个疾病的属性，不仅很难保证完完全全消除疾病（很多治疗结果就是控制在可控范围内无重大影响），而且确实具有复发的风险。那么这种多次赔付就相当于其实只有一次赔付，非常的不人性化。
加强版作出的调整就是只要三年后还有癌症都会理赔，不管有没有痊愈，实现了真正的多次理赔。这才是对家庭的无缝保障。
但是从价格上来说，保诚的危疾终身加强版比友邦的加裕倍安保加强版贵50%，它的多倍仅限于风险超过75%的癌症，性价比不是很高。
具体购买请酌情自己考虑。
关于香港的美元储蓄分红。
Q1:作为高净值收入家庭，我兑换了美元，为什么不拿去投资别的例如股票债券之类的产品，而去投资保险储蓄类产品？内地同理。
答：不是不可以，而是这种选择需要你们事先评估及量化风险。
首先，股票投资，门槛是挺低的。
玩弄股市叱咤风云，一夜致富，听起来挺燃的，但是需要你对企业运营以及金融市场运作认识清晰，不然对于普通人来说就是在玩运气。
很多人购买债券，买股票，投资房产，但从来不知道这些投资代表的是什么。
我们最终投资的对象是一个企业。如果你投资股票,你是投资于企业;
如果你买了一处房地产,例如一套公寓,那么这套公寓也是一项经营;
如果你购买的是证券,那么也同样事关企业经营。
若想成为好的投资者,首先要熟知企业是如何经营的。
其次说债券，据我的了解，如果你是一位比较成熟的投资理财者，通过合理的组合一些香港债券（比如一些美元计价的公司债券，很多大的国企在港发行的美国债）的产品，不仅可以获得固定的极具诱惑的收益，还可以借款加杠杆通过息差提高收益，有些甚至可以达到年化收益10％及以上。
但是，不论是在发达国家还是香港，投资债券都是需要门槛的。
1，每笔债券最低交易金额一般最低20万美金起。
2，投资者必须获得QI(Qualify Investor)合格投资者认证，证明自己仅可进行自由投资的流动资金就要大于一百万美元。
所以有钱人有钱的机会很多，穷人大多还是很穷的。
所以我推荐香港的储蓄分红产品，这也是很多具有资产配置及理财需求的人士通过亲身了解后大量购买的产品。优点就是，没有太大门槛，我每年选择投资1万美元2万美元也可以，几百几千万美元也可以。投资之后就可以作为活期资金库，想用可以随时取，长期投资的话收益非常可观，还可以定期取出投资收益分红作为家庭资金用途，同时保单本身价值不断增值。跟投资房产非常像，而且不需要打理。
Q2：既然储蓄分红险这种产品风险低，复利利润可达5%－7%，长期分红很可观，这种回报率怎么保证的呢？为什么内地保险公司没这么高？会不会是忽悠人？
答：这就关乎于保险公司的运作原理了。我们不管买什么，都需要知道它背后是什么。
首先我们需要知道保险公司是怎么挣钱的。我在另一篇文章里面也提到过保险资金池与保险＋投资的理财模式的相关内容，有兴趣可以看一下。
香港一些号称高回报的保险投资是怎么回事？有行内人了解吗？ – 秋儿的回答
简单的来讲保险公司拿到你们的钱不是凭空就可以给你们那么好的分红，它通过保单汇集了一定的资金池以后要去进行再投资，而且保单一般是具有时间期限的，没有说我买保险投资一两年就赶紧把保费都提出来，除非遇到了重大事故，大多都是长线投资。
所以保险资金池可以通过保单的数量差和理赔的时间差积累很大的资金池进行投资。这个原理其实是你买基金债券其实也是给钱给别人帮你你投资是一个道理。
香港的保险公司优势在于：1.资金池够大，投资规模大。2.作为国际金融中心，可选择的投资产品更加多元化，收益确实很高。
它可以投资房地产，美国债券，其他国家的房地产，证券，股票等等。。。世界范围内投资无限制，内地就没有这么多的选择了。
举一个例子，友邦保险公司仅在香港就拥有六栋大楼，仅靠每年收取租金就可以有很好的收益。公司资产规模已经两千多亿美元。对于赔付能力来讲香港的几家大型保险公司大多都可以保证最终分到客户手里的资金与预期演算相差无几。
Q3:我为什么要进行境外资产配置？
答：这是一个最基本的理财意识，对冲风险。存钱以备不时之需。
全球高净值人群拥有54万亿美元的财富总额，而这其中的24%投向了海外地区，这一比例在发达地区甚至可以超过40%，中国高净值人群财富总量4.4万亿美元，而只有5%的财富投向海外。
如果仅仅主观上来讲的话，家庭收入比较高，在解决了日常开支之后必定不希望钱仅仅是存在银行里，取得的那一点点利息可能还抵不上通货膨胀。那么上有老下有小，家庭需要定期存储资金，不管是作为小孩后面上学，出国还是以后家庭出了事情需要用钱，存钱理财都是必须的。这点想必大家也都很认同。同时现在的中国没有以前那么好挣钱了，以前随便投资个股票，房产，固定收益信托，私募股权就可以有很可观的收益，风险也没那么高，但是当大家都纷纷有理财这个意识的时候，赚钱就没那么容易了。
然而可悲的是中国很多人却对理财最基本的最低风险保障产品－保险具有偏见。
我个人其实可以理解这种偏见，其实在发达的资本主义国家，保险从业人员甚至比其他证券股票从业人员更受欢迎，因为确实赚得多，而且人们购买疾病险，通过购买保险来作为退休养老计划和教育储蓄计划是再再再平常不过的事情。就跟我们都知道把钱存在银行这种习惯差不多的。
而且中国保险市场发展晚，平均从业人员学历低，很多大妈或者退休人员仅仅以为了赚钱的目的从业卖保险，强推销，不照顾客户需求，而且甚至保险人比投保人的年纪还大，对于一份服务需要长达几年甚至十几几十年的保单来说，可能你真正需要保险人的时候，根本找不到当初投保那个人。而香港作为保险业异常发达的地区，保险从业人员很多都是八大名校毕业，自身素质过硬，年轻（选择一个年轻的保险人其实很重要）。就比如我自己当初在选择保险团队时就每个团队的理念和背景都做了调查，最终选择了合适自己的那个。年轻，可以保证一个长期的服务，团队好，那么在你所购买的那个保险人出现意外的时候，马上就有一个相同背景的人替补上来服务你。
Q4:美金储蓄的具体作用到底是什么？
答：香港的美金储蓄，假如你选择五年期缴费的话，基本就是五年缴清，八年回本，十年翻番。我非常推荐父母以孩子的名义购买一份教育基金储蓄，因为将来父母如果需要养老金的话，可以直接从孩子保单的现金价值和红利里面提取现金，因为后期利润是利滚利的，产生的红利非常多，正常情况下父母是花不完的，那么父母年过半百之后这份保单作为孩子教育基金的价值就体现了，孩子可以继续持有这份保单，利用保单的现金价值不断的利滚利，不管是拿这笔钱进行留学还是作为创业资金还是拿来结婚买房都是一笔不菲的资金支持。
因为购买了美金储蓄就相当于利用现有的资金种下了一颗种子，虽然花七八年种子才能长成具有一定规模的树，但是这样子就保证家庭有了一个随时可以取出现金的活期储存库，不断地产生现金流。时间愈长，这棵树就愈大，你可以选择只摘果子不砍树，那么孩子以后就可以在这棵树的树荫下乘凉了。这是一项十分明智的家庭资产配置。
Q5:如果我是高净值家庭，比如退休之后想要去国外，在境外资产配置上有什么建议？
答：我接触过有这种需求的客户。比如有一对夫妇，双方收入都很高，但是有一笔高达130万英镑的流动资金想要转移到境外，因为他们已经计划在英国购置房产，作为退休之后养老的去处。如果仅仅通过自己换外汇的话那显然是达不到这个需求的。
那么就可以通过购买香港的大额人寿保单（100万美元起），然后再通过保单再贷款的方式。把钱从银行再贷款出来（一般可以贷出80%－90%），因为这个夫妇提到她们正在还英国房产的房贷，有别于内地的还贷方式，英国的房子可能在第四第五年需要还30%-40%的钱，这个时候她们就需要将保单再贷款把钱贷出来买房子，而后面可以选择慢慢还钱，也可以只每年还给银行很低的利息（1.2%左右）就可以，只要保单的现金价值还在。也成功实现了海外资产转移和资产隐形。
总结起来就是：父母的重疾险－孩子的重疾险－家庭所有成员的意外险－家庭经济支柱的人寿险－美金储蓄
作者简介：通过香港移民署的“内地－香港优秀人才引进计划”进入香港中文大学就读营养学（慢性疾病与食品企业管理方向）。硕士毕业后加入香港某大型保险公司（世界五百强企业）成为持牌经纪人，隶属理想区Attraction团队，国家二级公共营养师，国家食品安全检验检疫三级证书，致力于给予最适合客户的理财建议，立志成为给予健康生活和理财保障咨询以及服务的“家庭顾问”。相关咨询或者投递简历请加个人微信：835509109
这个问题可以参考我在另一个问题下的答案：为何香港的保险保费会比内地的便宜这么多? – 知乎用户的回答。
利益相关：香港保险从业人员。
我就说自己的真实感受。我个人平时拉的大额单不多。找到我的主要的投保群体都是中产或中产以下的大陆客户，他们的大多数选择是重疾保险和较小额的分红险。
为什么客户们要离家千里自负吃住行费用来港投保？
因 为 大 陆 的 产 品 差 啊！
因 为 大 陆 的 保 险 业 发 展 时 间 太 短 啊！
因 为 大 陆 的 产 品 跟 不 上 人 民 日 益 增 长 的 对 安 全 感 的 需 要 啊！
承认这些有那么困难吗？
大额保单天天听说，但是我自己还没处理过两百万人民币以上的case。香港保险避税避债和转移资产的作用，我还没有切实感受到。经我手的来港购置重疾险的绝大多数朋友们，家庭主妇们有之，中产阶级之，富家子弟有之，应届毕业生有之，月入税前不到5000的家庭有之。大家看重的都是自己实打实的养老问题、子女教育问题和医疗健康问题。而这些百姓的切身利益，在大陆现有的体制下，并不能妥善解决。（医保社保空洞之类的自行了解啦）大陆居民的不安全感不得不转向商业保险。而大陆保险产品，补充体制缺口的作用又确实有限。（不是我信口开河满嘴放炮，有心的朋友们自己去慢慢了解）其对疾病定义之严苛，和香港公司的定义简直云泥之别。同保额下的重疾险保费能差出30%-40%。包括的疾病数量我都不忍心说了…
很多大陆人看到了这些事实，权衡利弊选择香港保险不是自然而然的吗…
我不是黑（虽然态度很明确），我明白大陆的保险产品和香港或其他境外地区相差悬殊，很大程度上是源于短暂的发展历史和有限的投资渠道。大陆保险公司的业绩更是逐年飙升，说明大陆居民的保险意识开始提升，大陆市场非常庞大。
我何尝希望自己年迈的父母千里迢迢从老家转火车转飞机地跑来香港投保，我也希望国内的保险业越做越好。如今香港保险这一强有力的竞争对手正好给了国内保险公司一个提升的契机。
所以恳请大陆同行们帅气地看待这次来自香港的冲击，站在公正的平台上良性竞争～
先想明白几个问题：
1、香港本土市场的保险市场能有多大？
2、香港本土市场能支撑的起这么大资金量的保险业么？
3、别人去香港买保险为了什么？
4、凑热闹去香港买保险为了什么？和3是一种人么？
不明白的话，请看@frog的答案
大的那些单基本都是为了合法（或灰色路径）转移资产，都是买完拿保单来当抵押品再融资的好吗，去看看内地人购买香港保险销售额的兴起和走势，基本和人民币走势一致。
谢邀，我看了很多人的回答，感觉很多回答都偏向感性而非理性的回答，例如中国人好骗呀、香港保险性价比高、口碑好什么的，简单的感情宣泄固然可以，但是如果有数据理性分析就更好了，下面我尝试用数据对这个问题进行一些探讨。
首先去香港买保险的人是不是真的非常多？我们看看数据：
1）数据：根据香港保监处提供的数据，从2010年到2014年，来港买保险的内地客户增长了6倍，如果从2005年算起的话，从2005年到2014年10年间翻了13倍！2015官方的统计数据还没有出来，但前三季的业绩已经到达2014年一年的业绩了，最后一季是传统旺季，整个2015年突破300亿没有任何悬念。所以从数据来看，来香港买保险的内地人确实越来越多了。
数据来源：香港保监处Office of the Commissioner of Insurance
如果不是香港保险很火爆，估计也吸引不了那么多媒体的关注了。
3） 现场情况，如果你在现场，你也可以明显感觉到内地客买保险的狂热，下图是本人实拍的现场图，未经许可不得转载。
以上事实说明内地跑去香港买保险的人确实是特别多，有的保险公司在去年年终总结时宣称每36秒就签发一张保单！可见很多人去香港买保险不是一个伪问题。
那么问题来了，“为什么那么多人跑到香港买保险？”真的是因为内地人好骗吗？我认为事情没那么简单，香港保险的火爆与自身的优势和外部环境密切相关。现在我们来谈谈自身因素与外部环境的因素。
一、香港保险的自身优势
1、香港保险历史悠久
保险业是香港经济中最古老的行业之一，从香港开埠（1841年）以来到现在已经有175年的历史了，长久以来保险业在香港经济中占据举足轻重的地位，正如申顿爵士在1935年庆祝香港最老的保险公司於仁保险成立100周年之致词说的那样：“在香港，没有任何一个行业能够像保险业一样反映香港经济的发展”，在这一百多年的历史中，香港保险业经历了野蛮生长，整顿、战争、政治改革和经济危机一系列更迭后，如今已成为亚洲第一、世界前十的国际保险中心，其行业自律与政府监管都已经相当完善和成熟。而反观国内的保险业从1990年全面开放以来只不过区区二十多年的时间，虽然近年来国内保险业发展迅速，行业监管规范也在不断完善，但与境外保险业发达的地区相比还是有很大的距离的。
2、香港排名前几名的保险公司都是国际知名大公司
香港保险业有一百多年的历史，香港排名前列的保险公司也是百年老店：
香港保险公司的信贷评级也很高：
对比国内保险老大平安保险的信贷评级，我只能呵呵了（中国平安信用及财务AAA评级
3、香港保险口碑比较好
我们经常会听到有人说香港保险口碑好、理赔规范收益高等等说法，那么如何客观评介口碑好呢？我想到了投诉率这个指标：
上表是2014年的统计数据，从上表看，香港的投诉率要远远低于北京。而且从处理结果来看，香港的投诉大部分都是无效投诉（占53%的投诉表面证据不成立，见下图）
所以从投诉率这一指标来看，香港保险的口碑要好过国内保险。
4、香港保险的产品具有很大优势
最后，也是最重要的一点：香港同类产品的设计要比国内的产品更有优势，不管从保障范围、合同条款、不保事项还是保费结构哪一方面来看都是如此，鉴于篇幅的限制，在这里不多论述，只举个例子，大家就一目了然。
国内平X公司的儿童险产品智X星与香港保X守护一生+重疾的比较：
基本条件：
供款年期、保费及保额：
保障及收益：
同样每年供1.5万元，供10年一共供了15万RMB(保X还要少一点)。
如果到30岁得了重疾，平X赔10万，保X赔22.3万，相差12.3万；如果意外身故了，平X赔60.5万，保X赔261.7万，相差200万；如果没什么事，想把钱拿出来用，平X能拿40.5万，保X能拿59.8万，相差19.8万；
如果到70岁得了重疾，平X赔10万，保X赔85万，相差75万；如果身故了，平X赔236万，保X赔2002.6万，相差1766.6万；如果没什么事，想把钱拿出来用，平X能拿216万，保X能拿1567万，相差1351万！
没有谁会为钱过不去，同样的钱，可以买到更好的货，何乐而不为呢？
二、外部因素
导致今年跑到香港买保险的人那么多的外部因素也有这几点：
1、 了解香港保险好的人越来越多
现在越来越多的人了解到香港保险的优势，所以越来越多人来香港买保险，特别是在广州深圳，如果买保险不去香港自己都觉得不好意思了呢。
2、 国内中产越来越多
能买保险的基本都是中产以上的人士，中产人士越多，买保险的人也就越多，这个不用多说
3、 人民币贬值预期及经济下行越来越明显，资本外逃严重
这个也不多说，大家可以看相关的新闻报道
综合上述内因外合，导致香港保险越来越多人去香港买保险。可以肯定，今年不是最多人去香港的，以后还会有更多的人去香港买保险，除非政府做出某种程度的限制，否则用脚投票的行动还会继续下去，这点可以参照去香港买奶粉。
—————————————3月12补充——————————————————–
非常感谢大家的关注，没想到我的回答引起了那么多朋友的关注，我再补充一下最新的情况：
@颠颠@PhilippeS 说得没错，现在人民币贬值，经济下行越来越明显，资本流出越来越大，而来香港刷卡消费没有额度限制但国内有5万美金的购汇限制，并且很多人担心国家会强制结汇！所以大家都希望把钱转出去。
为了控制资本外流，外管局已经连续二次下重手控制资本外流。
第一次是2月4日，外管局宣布境外使用银联卡刷卡消费每笔不得超过5000美元，但还留有几个支付后门可以走；
第二次是昨天也就是3月11日，外管局突然宣布关闭广州跨境支付和通联支付。至此，所有银联大额消费都已经停止！
但是现在的情况怎么样呢？今天来香港买保险的人仍然水泄不通！
作为在香港一线的相关人员，我可以负责任地说，中国还没有富到满大街都是有钱人的地步，希望通过买保险转移资产的毕竟只有小部分人，大部分人都是买那种几千上万的重疾险！
以后来香港买大额保单的人可能会越来越少，也越来越困难，但买重疾险这种保障型的保险的人一样会越来越多。
有兴趣可以参看我其他回答：
如何用保险保障自己的一生？ – Owen 的回答
在国外做保险代理人是怎样的体验? – Owen 的回答
香港购买重疾险，保诚危疾终身保和友邦进泰，哪个更好？ – Owen 的回答
在香港购买重疾险，保诚和安盛哪家好？ – Owen 的回答
网上传言说几年前购买香港保险因返佣导致几年前的保单作废，问了几个香港保险代理也各执一词。请问是否属实？ – Owen 的回答
在人民币贬值的趋势下，自然会选择香港保险美金保单进行资产配置，受到保障的同时，收益率也不低。
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都说的那么隐晦干嘛，不就是规避个人外汇兑换限额，换美元然后把钱转移到境外么……
扯什么香港保险历史长，机构高大上，屁用，要是人民币是升值预期，中国经济是上行周期时候怎么没那么多人整这个业务去？你机构再历史悠久，央妈把外汇口一堵你再蹦哒？
Naive
香港的保险可以用银联作为消费的方式，把RMB兑换出去，而且没有什么金额限制，因为是“消费”
用香港保险消费方式出逃资金，没有了5万美金的购汇限制，又可以大额转出去，相当优雅
缺点就是保险有长年限条款，而且要去香港面签，比较适合高净值人士作为一种资产配置手段
这个问题下面回答的人，介绍不是境外理财代理，就是金融顾问，或者直接就XX保险公司。太利益相关了，不敢信啊。
关于香港购买保险，怎么买才合理？
在发达地区，人均保单持有率基本都是100%以上，保险最基础的作用就是保障，对冲风险。这是一项非常基本以及合理的保障及理财配置。
下面关于香港保险，我会着重讲一下大家关注的几个点。
购买保险之前，先看下自己或者家庭的情况。
每年的家庭可支配收入是多少？
主要家庭经济支柱是谁，哪些保障还没有照顾到。
投保人的年纪多大，工作情况，以及工作模式。大概身体状况，社保记录，疾病记录理赔记录等等。
想获得什么样子的保障。
不要太高估自己未来的安全情况，或者经济能力，因为万一出现问题，没有plan b，没有后备支撑，会造成很大的打击。
所以合理地拿出家庭收入的一部分（5%－10%），在不影响正常家庭经济生活的情况下，做一个保障安排，是稳定生活的基础。
而且其实每隔几年就应该看一下自己的保险保障安排，查缺补漏，也是对家庭的负责任的表现。
Q1：为什么重疾险是人手必备的险种？重疾险和高端医疗是不是买一个就够了，还是都要买？
答：重疾险的主要用途就是把负担一些突如其来产生的医药费的风险转交给保险公司。
特点是：只会保障保单涵盖的病症，一经证实就赔偿投保金额，相比于内地涵盖的种类多，而且理赔得更加早期，更加及时。而且这笔钱不属于消费险。
如果客户一直都健健康康，从未出现任何疾病，那么这笔钱就相当于一直存在了保险这间“银行”，届时还可以加上利息取出来。
最近几年很多人奔赴香港购买重疾险，而且年纪基本都在三十岁之后。我觉得一方面原因是内地的年轻人对于自己的身体状况都很自信，完全没有这个意识（谁会在二十来岁的青春年华觉得以后的自己可能会得大病？）。一方面原因是保障意识不足。
而很多踏入中年的人士，尤其是事业有了一定起色，结婚生子，成为了家庭支柱的成年人，因为高强度的工作，或者饮食，环境，遗传等各方面原因，身体开始出现一些小毛病，有了保障的意识，因为如果仅仅有国内的社保，对付一些没有大碍的疾病或者病痛还是毫无压力的，但是对于一些稍微大一些的疾病，需要使用先进一些的药物，住院治疗的时候，就应付不足了。而且对于疾病来说，及时！快速！好的医疗！是非常重要的。
而仔细研究了香港重疾险涵盖的疾病之后你会发现，重疾险真的就是一项很基础的医疗保障。它可以在你出现紧急疾病的时候给你提供一大笔资金进行周转和治疗。但是在重疾险涵盖的疾病当中，你却看不到一些流行的慢性疾病，比如糖尿病，尿毒症这种长期慢性疾病，需要花费长时间的精力和金钱去进行长期治疗的疾病，而这种疾病往往是拖垮家庭的元凶。
高端医疗：事先讲明不保事项，其他医疗涉及到的费用一概负责，不管你选择多贵的国内甚至国外的医院。费用实报实销，不超过赔偿上限就行。但是需要每年缴纳一笔费用来维持这种高端医疗的保障。
Q2:那在预算足够的情况下，香港市面有哪些比较全面，性价比高的产品呢？
答：所以随着越来越多的人赴港购买疾病保障类的保险，和有些人对于保障更加高和更加全面的需求，保险公司又推出了加强版的险种。比如友邦的“加裕倍安保（加强版）”和保诚的“危疾终身保（加强版）”。
这两个产品的原型（也就是未加强版）都是之前市面上最好的产品。差异也比较小，不管是保费还是保障范围来说差别都不大。都是赔七次，癌症下一次理赔需等待5年，要求上一次癌症完全清除恢复健康之后才可以进行下一次理赔（相当于不存在）。
那么加强版的优点就在于针对上述产品出现的漏洞，加上客户的需求做了更加人性化的调整。
如果你稍微做一下调查，就会发现
在香港购买的重大疾病保险，不管是什么地区的，一半以上的理赔都是癌症。（癌症的种类很多，涉及到的器官也非常多，很多是早期不易察觉的）。同时癌症也确实是家庭杀手，是对家庭冲击非常大的一个疾病，不管是对家庭经济还是家庭关系来说都是如此。虽然购买了保险，在被保人出现癌症的时候（有些产品在癌症第二期就可以赔付一部分，有些必须第三期开始扩散了才会给予理赔，相关条款一定要看仔细）保险公司在核实之后就会理赔，但是对于第二次的理赔要求非常严格。要求必须上一次的癌症完全消失，恢复健康之后才能进行第二次理赔，而癌症这个疾病的属性，不仅很难保证完完全全消除疾病（很多治疗结果就是控制在可控范围内无重大影响），而且确实具有复发的风险。那么这种多次赔付就相当于其实只有一次赔付，非常的不人性化。
加强版作出的调整就是只要三年后还有癌症都会理赔，不管有没有痊愈，实现了真正的多次理赔。这才是对家庭的无缝保障。
但是从价格上来说，保诚的危疾终身加强版比友邦的加裕倍安保加强版贵50%，它的多倍仅限于风险超过75%的癌症，性价比不是很高。
具体购买请酌情自己考虑。
关于香港的美元储蓄分红。
Q1:作为高净值收入家庭，我兑换了美元，为什么不拿去投资别的例如股票债券之类的产品，而去投资保险储蓄类产品？内地同理。
答：不是不可以，而是这种选择需要你们事先评估及量化风险。
首先，股票投资，门槛是挺低的。
玩弄股市叱咤风云，一夜致富，听起来挺燃的，但是需要你对企业运营以及金融市场运作认识清晰，不然对于普通人来说就是在玩运气。
很多人购买债券，买股票，投资房产，但从来不知道这些投资代表的是什么。
我们最终投资的对象是一个企业。如果你投资股票,你是投资于企业;
如果你买了一处房地产,例如一套公寓,那么这套公寓也是一项经营;
如果你购买的是证券,那么也同样事关企业经营。
若想成为好的投资者,首先要熟知企业是如何经营的。
其次说债券，据我的了解，如果你是一位比较成熟的投资理财者，通过合理的组合一些香港债券（比如一些美元计价的公司债券，很多大的国企在港发行的美国债）的产品，不仅可以获得固定的极具诱惑的收益，还可以借款加杠杆通过息差提高收益，有些甚至可以达到年化收益10％及以上。
但是，不论是在发达国家还是香港，投资债券都是需要门槛的。
1，每笔债券最低交易金额一般最低20万美金起。
2，投资者必须获得QI(Qualify
Investor)合格投资者认证，证明自己仅可进行自由投资的流动资金就要大于一百万美元。
所以有钱人有钱的机会很多，穷人大多还是很穷的。
所以我推荐香港的储蓄分红产品，这也是很多具有资产配置及理财需求的人士通过亲身了解后大量购买的产品。优点就是，没有太大门槛，我每年选择投资1万美元2万美元也可以，几百几千万美元也可以。投资之后就可以作为活期资金库，想用可以随时取，长期投资的话收益非常可观，还可以定期取出投资收益分红作为家庭资金用途，同时保单本身价值不断增值。跟投资房产非常像，而且不需要打理。
Q2：既然储蓄分红险这种产品风险低，复利利润可达5%－7%，长期分红很可观，这种回报率怎么保证的呢？为什么内地保险公司没这么高？会不会是忽悠人？
答：这就关乎于保险公司的运作原理了。我们不管买什么，都需要知道它背后是什么。
首先我们需要知道保险公司是怎么挣钱的。我在另一篇文章里面也提到过保险资金池与保险＋投资的理财模式的相关内容，有兴趣可以看一下。
香港一些号称高回报的保险投资是怎么回事？有行内人了解吗？ – 秋儿的回答
简单的来讲保险公司拿到你们的钱不是凭空就可以给你们那么好的分红，它通过保单汇集了一定的资金池以后要去进行再投资，而且保单一般是具有时间期限的，没有说我买保险投资一两年就赶紧把保费都提出来，除非遇到了重大事故，大多都是长线投资。
所以保险资金池可以通过保单的数量差和理赔的时间差积累很大的资金池进行投资。这个原理其实是你买基金债券其实也是给钱给别人帮你你投资是一个道理。
香港的保险公司优势在于：1.资金池够大，投资规模大。2.作为国际金融中心，可选择的投资产品更加多元化，收益确实很高。
它可以投资房地产，美国债券，其他国家的房地产，证券，股票等等。。。世界范围内投资无限制，内地就没有这么多的选择了。
举一个例子，友邦保险公司仅在香港就拥有六栋大楼，仅靠每年收取租金就可以有很好的收益。公司资产规模已经两千多亿美元。对于赔付能力来讲香港的几家大型保险公司大多都可以保证最终分到客户手里的资金与预期演算相差无几。
Q3:我为什么要进行境外资产配置？
答：这是一个最基本的理财意识，对冲风险。存钱以备不时之需。
全球高净值人群拥有54万亿美元的财富总额，而这其中的24%投向了海外地区，这一比例在发达地区甚至可以超过40%，中国高净值人群财富总量4.4万亿美元，而只有5%的财富投向海外。
如果仅仅主观上来讲的话，家庭收入比较高，在解决了日常开支之后必定不希望钱仅仅是存在银行里，取得的那一点点利息可能还抵不上通货膨胀。那么上有老下有小，家庭需要定期存储资金，不管是作为小孩后面上学，出国还是以后家庭出了事情需要用钱，存钱理财都是必须的。这点想必大家也都很认同。同时现在的中国没有以前那么好挣钱了，以前随便投资个股票，房产，固定收益信托，私募股权就可以有很可观的收益，风险也没那么高，但是当大家都纷纷有理财这个意识的时候，赚钱就没那么容易了。
然而可悲的是中国很多人却对理财最基本的最低风险保障产品－保险具有偏见。
我个人其实可以理解这种偏见，其实在发达的资本主义国家，保险从业人员甚至比其他证券股票从业人员更受欢迎，因为确实赚得多，而且人们购买疾病险，通过购买保险来作为退休养老计划和教育储蓄计划是再再再平常不过的事情。就跟我们都知道把钱存在银行这种习惯差不多的。
而且中国保险市场发展晚，平均从业人员学历低，很多大妈或者退休人员仅仅以为了赚钱的目的从业卖保险，强推销，不照顾客户需求，而且甚至保险人比投保人的年纪还大，对于一份服务需要长达几年甚至十几几十年的保单来说，可能你真正需要保险人的时候，根本找不到当初投保那个人。而香港作为保险业异常发达的地区，保险从业人员很多都是八大名校毕业，自身素质过硬，年轻（选择一个年轻的保险人其实很重要）。就比如我自己当初在选择保险团队时就每个团队的理念和背景都做了调查，最终选择了合适自己的那个。年轻，可以保证一个长期的服务，团队好，那么在你所购买的那个保险人出现意外的时候，马上就有一个相同背景的人替补上来服务你。
Q4:美金储蓄的具体作用到底是什么？
答：香港的美金储蓄，假如你选择五年期缴费的话，基本就是五年缴清，八年回本，十年翻番。我非常推荐父母以孩子的名义购买一份教育基金储蓄，因为将来父母如果需要养老金的话，可以直接从孩子保单的现金价值和红利里面提取现金，因为后期利润是利滚利的，产生的红利非常多，正常情况下父母是花不完的，那么父母年过半百之后这份保单作为孩子教育基金的价值就体现了，孩子可以继续持有这份保单，利用保单的现金价值不断的利滚利，不管是拿这笔钱进行留学还是作为创业资金还是拿来结婚买房都是一笔不菲的资金支持。
因为购买了美金储蓄就相当于利用现有的资金种下了一颗种子，虽然花七八年种子才能长成具有一定规模的树，但是这样子就保证家庭有了一个随时可以取出现金的活期储存库，不断地产生现金流。时间愈长，这棵树就愈大，你可以选择只摘果子不砍树，那么孩子以后就可以在这棵树的树荫下乘凉了。这是一项十分明智的家庭资产配置。
Q5:如果我是高净值家庭，比如退休之后想要去国外，在境外资产配置上有什么建议？
答：我接触过有这种需求的客户。比如有一对夫妇，双方收入都很高，但是有一笔高达130万英镑的流动资金想要转移到境外，因为他们已经计划在英国购置房产，作为退休之后养老的去处。如果仅仅通过自己换外汇的话那显然是达不到这个需求的。
那么就可以通过购买香港的大额人寿保单（100万美元起），然后再通过保单再贷款的方式。把钱从银行再贷款出来（一般可以贷出80%－90%），因为这个夫妇提到她们正在还英国房产的房贷，有别于内地的还贷方式，英国的房子可能在第四第五年需要还30%-40%的钱，这个时候她们就需要将保单再贷款把钱贷出来买房子，而后面可以选择慢慢还钱，也可以只每年还给银行很低的利息（1.2%左右）就可以，只要保单的现金价值还在。也成功实现了海外资产转移和资产隐形。
总结起来就是：父母的重疾险－孩子的重疾险－家庭所有成员的意外险－家庭经济支柱的人寿险－美金储蓄
作者简介：通过香港移民署的“内地－香港优秀人才引进计划”进入香港中文大学就读营养学（慢性疾病与食品企业管理方向）。硕士毕业后加入香港某大型保险公司（世界五百强企业）成为持牌经纪人，隶属理想区Attraction团队，国家二级公共营养师，国家食品安全检验检疫三级证书，致力于给予最适合客户的理财建议，立志成为给予健康生活和理财保障咨询以及服务的“家庭顾问”。相关咨询或者投递简历请加个人微信：835509109
这个问题可以参考我在另一个问题下的答案：为何香港的保险保费会比内地的便宜这么多? – 知乎用户的回答。
利益相关：香港保险从业人员。
我就说自己的真实感受。我个人平时拉的大额单不多。找到我的主要的投保群体都是中产或中产以下的大陆客户，他们的大多数选择是重疾保险和较小额的分红险。
为什么客户们要离家千里自负吃住行费用来港投保？
因 为 大 陆 的 产 品 差 啊！
因 为 大 陆 的 保 险 业 发 展 时 间 太 短 啊！
因 为 大 陆 的 产 品 跟 不 上 人 民 日 益 增 长 的 对 安 全 感 的 需 要 啊！
承认这些有那么困难吗？
大额保单天天听说，但是我自己还没处理过两百万人民币以上的case。香港保险避税避债和转移资产的作用，我还没有切实感受到。经我手的来港购置重疾险的绝大多数朋友们，家庭主妇们有之，中产阶级之，富家子弟有之，应届毕业生有之，月入税前不到5000的家庭有之。大家看重的都是自己实打实的养老问题、子女教育问题和医疗健康问题。而这些百姓的切身利益，在大陆现有的体制下，并不能妥善解决。（医保社保空洞之类的自行了解啦）大陆居民的不安全感不得不转向商业保险。而大陆保险产品，补充体制缺口的作用又确实有限。（不是我信口开河满嘴放炮，有心的朋友们自己去慢慢了解）其对疾病定义之严苛，和香港公司的定义简直云泥之别。同保额下的重疾险保费能差出30%-40%。包括的疾病数量我都不忍心说了…
很多大陆人看到了这些事实，权衡利弊选择香港保险不是自然而然的吗…
我不是黑（虽然态度很明确），我明白大陆的保险产品和香港或其他境外地区相差悬殊，很大程度上是源于短暂的发展历史和有限的投资渠道。大陆保险公司的业绩更是逐年飙升，说明大陆居民的保险意识开始提升，大陆市场非常庞大。
我何尝希望自己年迈的父母千里迢迢从老家转火车转飞机地跑来香港投保，我也希望国内的保险业越做越好。如今香港保险这一强有力的竞争对手正好给了国内保险公司一个提升的契机。
所以恳请大陆同行们帅气地看待这次来自香港的冲击，站在公正的平台上良性竞争～
先想明白几个问题：
1、香港本土市场的保险市场能有多大？
2、香港本土市场能支撑的起这么大资金量的保险业么？
3、别人去香港买保险为了什么？
4、凑热闹去香港买保险为了什么？和3是一种人么？
不明白的话，请看@frog的答案
大的那些单基本都是为了合法（或灰色路径）转移资产，都是买完拿保单来当抵押品再融资的好吗，去看看内地人购买香港保险销售额的兴起和走势，基本和人民币走势一致。
谢邀，我看了很多人的回答，感觉很多回答都偏向感性而非理性的回答，例如中国人好骗呀、香港保险性价比高、口碑好什么的，简单的感情宣泄固然可以，但是如果有数据理性分析就更好了，下面我尝试用数据对这个问题进行一些探讨。
首先去香港买保险的人是不是真的非常多？我们看看数据：
1）数据：根据香港保监处提供的数据，从2010年到2014年，来港买保险的内地客户增长了6倍，如果从2005年算起的话，从2005年到2014年10年间翻了13倍！2015官方的统计数据还没有出来，但前三季的业绩已经到达2014年一年的业绩了，最后一季是传统旺季，整个2015年突破300亿没有任何悬念。所以从数据来看，来香港买保险的内地人确实越来越多了。
数据来源：香港保监处Office of the Commissioner of Insurance
如果不是香港保险很火爆，估计也吸引不了那么多媒体的关注了。
3） 现场情况，如果你在现场，你也可以明显感觉到内地客买保险的狂热，下图是本人实拍的现场图，未经许可不得转载。
以上事实说明内地跑去香港买保险的人确实是特别多，有的保险公司在去年年终总结时宣称每36秒就签发一张保单！可见很多人去香港买保险不是一个伪问题。
那么问题来了，“为什么那么多人跑到香港买保险？”真的是因为内地人好骗吗？我认为事情没那么简单，香港保险的火爆与自身的优势和外部环境密切相关。现在我们来谈谈自身因素与外部环境的因素。
一、香港保险的自身优势
1、香港保险历史悠久
保险业是香港经济中最古老的行业之一，从香港开埠（1841年）以来到现在已经有175年的历史了，长久以来保险业在香港经济中占据举足轻重的地位，正如申顿爵士在1935年庆祝香港最老的保险公司於仁保险成立100周年之致词说的那样：“在香港，没有任何一个行业能够像保险业一样反映香港经济的发展”，在这一百多年的历史中，香港保险业经历了野蛮生长，整顿、战争、政治改革和经济危机一系列更迭后，如今已成为亚洲第一、世界前十的国际保险中心，其行业自律与政府监管都已经相当完善和成熟。而反观国内的保险业从1990年全面开放以来只不过区区二十多年的时间，虽然近年来国内保险业发展迅速，行业监管规范也在不断完善，但与境外保险业发达的地区相比还是有很大的距离的。
2、香港排名前几名的保险公司都是国际知名大公司
香港保险业有一百多年的历史，香港排名前列的保险公司也是百年老店：
香港保险公司的信贷评级也很高：
对比国内保险老大平安保险的信贷评级，我只能呵呵了（中国平安信用及财务AAA评级
3、香港保险口碑比较好
我们经常会听到有人说香港保险口碑好、理赔规范收益高等等说法，那么如何客观评介口碑好呢？我想到了投诉率这个指标：
上表是2014年的统计数据，从上表看，香港的投诉率要远远低于北京。而且从处理结果来看，香港的投诉大部分都是无效投诉（占53%的投诉表面证据不成立，见下图）
所以从投诉率这一指标来看，香港保险的口碑要好过国内保险。
4、香港保险的产品具有很大优势
最后，也是最重要的一点：香港同类产品的设计要比国内的产品更有优势，不管从保障范围、合同条款、不保事项还是保费结构哪一方面来看都是如此，鉴于篇幅的限制，在这里不多论述，只举个例子，大家就一目了然。
国内平X公司的儿童险产品智X星与香港保X守护一生+重疾的比较：
基本条件：
供款年期、保费及保额：
保障及收益：
同样每年供1.5万元，供10年一共供了15万RMB(保X还要少一点)。
如果到30岁得了重疾，平X赔10万，保X赔22.3万，相差12.3万；如果意外身故了，平X赔60.5万，保X赔261.7万，相差200万；如果没什么事，想把钱拿出来用，平X能拿40.5万，保X能拿59.8万，相差19.8万；
如果到70岁得了重疾，平X赔10万，保X赔85万，相差75万；如果身故了，平X赔236万，保X赔2002.6万，相差1766.6万；如果没什么事，想把钱拿出来用，平X能拿216万，保X能拿1567万，相差1351万！
没有谁会为钱过不去，同样的钱，可以买到更好的货，何乐而不为呢？
二、外部因素
导致今年跑到香港买保险的人那么多的外部因素也有这几点：
1、
了解香港保险好的人越来越多
现在越来越多的人了解到香港保险的优势，所以越来越多人来香港买保险，特别是在广州深圳，如果买保险不去香港自己都觉得不好意思了呢。
2、
国内中产越来越多
能买保险的基本都是中产以上的人士，中产人士越多，买保险的人也就越多，这个不用多说
3、
人民币贬值预期及经济下行越来越明显，资本外逃严重
这个也不多说，大家可以看相关的新闻报道
综合上述内因外合，导致香港保险越来越多人去香港买保险。可以肯定，今年不是最多人去香港的，以后还会有更多的人去香港买保险，除非政府做出某种程度的限制，否则用脚投票的行动还会继续下去，这点可以参照去香港买奶粉。
—————————————3月12补充——————————————————–
非常感谢大家的关注，没想到我的回答引起了那么多朋友的关注，我再补充一下最新的情况：
@颠颠@PhilippeS 说得没错，现在人民币贬值，经济下行越来越明显，资本流出越来越大，而来香港刷卡消费没有额度限制但国内有5万美金的购汇限制，并且很多人担心国家会强制结汇！所以大家都希望把钱转出去。
为了控制资本外流，外管局已经连续二次下重手控制资本外流。
第一次是2月4日，外管局宣布境外使用银联卡刷卡消费每笔不得超过5000美元，但还留有几个支付后门可以走；
第二次是昨天也就是3月11日，外管局突然宣布关闭广州跨境支付和通联支付。至此，所有银联大额消费都已经停止！
但是现在的情况怎么样呢？今天来香港买保险的人仍然水泄不通！
以后来香港买大额保单的人可能会越来越少，也越来越困难，但买重疾险这种保障型的保险的人一样会越来越多。
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在人民币贬值的趋势下，自然会选择香港保险美金保单进行资产配置，受到保障的同时，收益率也不低。