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近期支付行业中一个重要的新闻想必就是银联开始推广联机闪付的方案。而对于已经从银联离开的我来说，看到这个新闻的感触就是，经过多年的尝试和修正，一批又一批闪付产品经理们前赴后继的努力和推动，闪付终于找到了自己新的方向。作为闪付产品成长过程中的亲历者、见证者也是推动者，我觉得自己有必要坐下来写点什么，算是自己对于闪付产品这么多年发展的的总结，也算是对于自己第一段支付行业经历的一项总结吧。
先说说卡组织为什么要做进场小额支付？其实银行卡已经渗透进入了人们生活的方方面面，减少了大家携带现金的麻烦。然而并不是所有的场景下，银行卡支付都是最合适的解决方案。比如对于一些消费金额不高但频繁的场合，如便利店、咖啡厅、快餐店等场合，使用现金仍然不失为一种远胜于银行卡的支付方式。对于卡组织来讲，提高持卡人对于其卡品牌的黏性是一项重要的工作，因此，在抓住了日常大额消费的场景以后，低金额、高频率的小费场景成为了卡组织的必争之地。这也就造就了闪付-一种不需输入密码且交易速度更快的支付方式。
在我刚刚接触到闪付这款产品的时候，对比了其它卡组织的产品，我脑海里的第一个疑问是:闪付产品是有圈存的，而其它快速支付产品是没有圈存的。为什么其它卡组织的非接支付产品没有圈存? 接下来的这五年，我想我遇到的所有问题，都是在为为这个疑问提供答案。
从产品本身来说，脱机的闪付产品存在着一些体验上的问题，我尝试按照我曾经经历的问题进行了一下总结，大概如下：
对于持卡人来说：
1. 圈存习惯难以养成：脱机闪付产品最大的问题是需要圈存，这个类似于我们的公交卡，需要先把钱充进去然后才能消费。我们知道交通卡这种产品，是在一个相对封闭的环境中使用，而且大家对于交通卡先充值再小费的方式更是已经习惯，但是对于银行卡来说，需要先充值再消费，用户的接受度就小多了，大家早已经习惯了银行卡拿来就能使用，现在突然需要先去做个操作才能用，这导致大家把这个功能束之高阁；
2. 强需求和弱需求：公交卡的充值使用是强场景和强需求，而闪付并非非用不可，因为可以受理闪付的终端多半是可以受理银行卡和现金的，替代性本来就很强。
3. 圈存方式的缺乏：脱机闪付的产品模式决定了必须铺设大量的可以圈存的设施，但是圈存设施本身布放的成本如何分摊就成为一个重要的课题；加之银行卡网络是一个开放性网络，有着发卡、收单等多种参与者，解决跨行圈存中的利益分配问题也是一个麻烦的事情；很多银行可以通过柜台进行充值，但是因为柜员每天需要处理的业务很多，也有未培训到位的情况，加之为了充值五十块钱必须去柜台排队的事情屡次发生，持卡人的耐心也逐渐被磨没了。
4. 安全和效率的平衡：作为一款金融产品，安全从一开始就成为闪付必须考虑的问题，为了安全我们设置了很多认证方式，但是忽略了安全和效率其实是一张纸的两面，太过于注重安全，就降低了效率，导致交易速度下降，或者交易流程复杂会引起交易失败的可能性提高，都影响了实际闪付使用的效果。
5.闪卡：通俗来说是持卡人钱扣了但是POS机提示交易失败的情况。出现这个问题的原因是和闪付的交易流程有关。就此引申出来的一个问题是，非接触界面下交易的复杂性问题。我个人总结，因为非接触界面下交易本来就容易收到磁场强度、电场强度，还有像是卡片和终端之间硬件兼容性的影响， 如果交易过程中卡片和终端交互的流程再做得过于复杂的话，会出现很多意想不到的问题。
6.圈提的困难：前面降到了圈存困难，事实上如果已经把钱冲入到闪付对应的脱机账户以后，如果想把这个钱取出来，难度也是非常之大。一般情况下需要去柜台申请，然后需要等一段时间以后钱才能退回账户，而且大多数情况下银行柜员是不清楚怎么去操作的。我有个同事就遇到过为了圈提一笔钱出来，手把手指导银行柜员的情况。
7.多币种的问题：上面说的问题，仅仅是在国内使用的情况，请注意大家都是在人民币的环境下生活的。但是如果要在国外去使用闪付交易，困难就更加多了，最明显的一个问题就是，闪付账户是人民币的，而国外的大部分终端交易币种是非人民币的，按照现有的技术方案，这张闪付卡是无论如何也用不了的。虽然后期我们考虑了多种解决这个问题的方案，但总体来说效果不是特别理想，或者是需要在持卡人这边增加更多复杂的申请操作，或者是需要商户侧对于终端进行大规模的修改。
对于受理闪付的商户来说：
1. 培训的缺失：闪付对于收银员的收银技能有着更高的要求，收银员既要懂得如何发起一笔闪付交易，还得清楚一些特殊情况下如何处理异常的交易。对于收银员这样一个流动性很强的行业，这些高要求显然是过于苛刻了。更何况支付行业内部很多员工也都不明白这个产品是做什么的，应该怎么做，就更不能指望收银员能很懂了。
2. 结算效率过低：说到结算，又是一个有趣的问题。一般来说，我们使用POS机器的商户在每天营业结束以后，是需要在POS机上发起一个批结操作，其作用大概就是要把POS机记录的交易同
交易系统记录的交易做一个对账。理论上讲必须要经过批结，商户才能拿到相应的款项。银联卡的技术体系采用的是一种叫做“单信息”的业务模式，这种模式下，联机授权交易和清算交易在一笔交易就可以完成了。加上在闪付出现之前，银联的所有交易都是通过联机方式进行的，对于商户来说，是否在POS机上做批结并不会影响商户拿到应得的款项。于是乎商户们自然而然的认为，每天交易过后，不需要额外做什么就可以同收单行结算了。
但是闪付的出现改变了这种情况，由于闪付是脱机交易，交易系统里是不会有闪付交易的记录的，因此批结的重要性就体现出来了，商户需要通过这个操作去通知收单银行和银联，发生了脱机交易,需要完成清算。然而人的惯性是很难改变的，大家还是沿用了以前那种不批结的方式。这导致了很多闪付交易最后没有得到清算，商户把东西卖掉了，但是没有得到钱的情况。商户对于支付闪付业务的积极性就大大降低。
今天先写这么多，后续还会根据自己的总结继续修改。
题主你是要这么一只问下去么？
关键问题我觉得还是用户量最大的使用场景被各地的城市公交卡管理公司垄断着，而其他渠道传统的刷卡流程已经轻车熟路了，谁愿意闲的没事折腾啊。
作为半政府性质的机构＋国企又不像支付宝之类的公司可以无底线的烧钱揽用户。。。
圈存一次至少要花3分钟左右
只能到ATM机圈存
只有新的ATM机和特别的服务机子才可以用
收银员不会用+交易成功率偏低，有时候有钱也无法付款
收银员不会用，亲眼看着pos写着闪付，可是收银员完全不知道怎么用，我给她讲，她还不信。
银联不推广，银联不推广，银联不推广…
现在银联他儿子银商的pos都能免卡支付了，银联哪宣传过…
看了下答案，很多人以为现在闪付还需要圈存，其实现在新的联机闪付已经不需要圈存了，直接扣款的。
然后我今天早上正好用了一次联机闪付，简单说一下体验。
早上在麦当劳买早餐的时候（其实是去兑换免费早餐- – ）我加了7块钱，加购了一个脆薯饼和一杯豆浆，需要付款7元。店员跟我说用银联IC卡闪付可以打6折，我记得闪付需要圈存钱到电子钱包什么的，她说不用的，我就半信半疑的把中行的IC借记卡给她，她在一个机器上放了一下，然后我输入密码就交易成功了。银行短信过来是直接扣卡内余额的。支付体验还可以，就是输入密码的时候有可能被别人看见。
不是说闪付不需要输入密码的吗？这个我还不是很清楚是怎么回事。我打电话问了中国银行客服，客服说闪付是不需要密码的，但是我早上还是要输入密码。我猜想有可能是因为联机闪付十月份刚上线没多久，各方还没磨合好的原因。
看大家很多答案对闪付印象都不好，第一个答案写的很清楚，那我就说说新的联机闪付
10月16号，银联官网发布了关于联机闪付的新闻。链接：“闪付”更便捷 银联卡小额免密免签服务即将推出
从新闻中可以看到，新的联机闪付比以前的脱机闪付改变相当大。
从我今天的支付体验来看，联机闪付取消了圈存制度，直接把脱机闪付最大的毛病改掉了。
安全风险：新闻中还提到：“为保障持卡人权益，银联和商业银行还将联合为用户提供失卡保障服务，一旦卡片遗失，持卡人只需及时向银行挂失，就可获得因“小额免签免密”服务造成的资金损失赔付服务，详情可咨询发卡银行。”
目前四大行只有中国银行发布关于联机闪付的公告，中行将为银联芯片信用卡“默认”开通银联闪付联机小额快速支付服务，简称“小额免密免签”服务。如果客户不同意开通此业务，需要自己打电话取消。
从我这个普通用户的角度看联机闪付，在用户端实际操作体验上已经没有什么大问题了。至于在银行和商家方面的问题，我个人无从了解，所以无法评论。
坐标西安。手机绑定银行卡闪付，出门不带银行卡。
付款全部遭拒。
我有一句妈卖批必须要讲。
脱机闪付：
问题：
圈存金额难以圈提，导致更换卡片时，少量电子现金余额难以使用
优势：
免密免签
联机闪付：
仍需密码和签名，仅将插卡改为挥卡，体验提升不明显
推广程度相对较高，商户支持广，部分收银员主动使用，且参与一定活动，存在少量优惠
云闪付：
推广程度较低，银行柜员与商户收银员对于手机云闪付均不够熟悉，银行柜员在虚拟云闪付卡出现问题，需要注销时难以给予有效帮助，且商户收银员需在客户指导才使用手机云闪付交易
仍需密码和签名
方便快捷，无需携带卡片；设备支持广泛，基本上支持NFC功能的手机都可以开通使用；参与大量银联活动，存在一定优惠
ps：以上为使用魅族Pro 5+建行随芯用在三线城市的实际体验，应该来说使用Apple pay或Samsung pay且在一二线城市的体验要好一些
在银联云闪付成熟一些之后应该会减轻对支付宝、微信支付的依赖，毕竟比起支付宝付款码不显示金额，云闪付的手机端核对显得让人更放心一些
更新：
部分门店联机闪付也支持免密免签，并且享有银联赔付承诺，以Starbucks为例，体验非常不错，以后如果向这个方向发展的话，相对于微信和支付宝而言，还是要方便的多的
我就这样答吧：我看了差不多5年的银行卡上面有这个标志，但是我想用，却不知道怎么用。
谢邀，银联闪付的优点是公交卡系统使用较多，因为要单独发卡，而且不记名挂失。但是进入日常支付行业，却完全比不上现在已有的支付渠道方便。一是技术很牛，然并卵。银联闪付必须将钱存到闪付的账户中，这一步虽然符合风控，但是很麻烦，很多人直接省了。二是随身需要带卡，且不记名挂失，既麻烦又不能保障安全性；三是推广并不足，很多人都不知道闪付这个功能，甚至部分商户的收银员都不会用。
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近期支付行业中一个重要的新闻想必就是银联开始推广联机闪付的方案。而对于已经从银联离开的我来说，看到这个新闻的感触就是，经过多年的尝试和修正，一批又一批闪付产品经理们前赴后继的努力和推动，闪付终于找到了自己新的方向。作为闪付产品成长过程中的亲历者、见证者也是推动者，我觉得自己有必要坐下来写点什么，算是自己对于闪付产品这么多年发展的的总结，也算是对于自己第一段支付行业经历的一项总结吧。
先说说卡组织为什么要做进场小额支付？其实银行卡已经渗透进入了人们生活的方方面面，减少了大家携带现金的麻烦。然而并不是所有的场景下，银行卡支付都是最合适的解决方案。比如对于一些消费金额不高但频繁的场合，如便利店、咖啡厅、快餐店等场合，使用现金仍然不失为一种远胜于银行卡的支付方式。对于卡组织来讲，提高持卡人对于其卡品牌的黏性是一项重要的工作，因此，在抓住了日常大额消费的场景以后，低金额、高频率的小费场景成为了卡组织的必争之地。这也就造就了闪付-一种不需输入密码且交易速度更快的支付方式。
在我刚刚接触到闪付这款产品的时候，对比了其它卡组织的产品，我脑海里的第一个疑问是:闪付产品是有圈存的，而其它快速支付产品是没有圈存的。为什么其它卡组织的非接支付产品没有圈存? 接下来的这五年，我想我遇到的所有问题，都是在为为这个疑问提供答案。
从产品本身来说，脱机的闪付产品存在着一些体验上的问题，我尝试按照我曾经经历的问题进行了一下总结，大概如下：
对于持卡人来说：
1. 圈存习惯难以养成：脱机闪付产品最大的问题是需要圈存，这个类似于我们的公交卡，需要先把钱充进去然后才能消费。我们知道交通卡这种产品，是在一个相对封闭的环境中使用，而且大家对于交通卡先充值再小费的方式更是已经习惯，但是对于银行卡来说，需要先充值再消费，用户的接受度就小多了，大家早已经习惯了银行卡拿来就能使用，现在突然需要先去做个操作才能用，这导致大家把这个功能束之高阁；
2. 强需求和弱需求：公交卡的充值使用是强场景和强需求，而闪付并非非用不可，因为可以受理闪付的终端多半是可以受理银行卡和现金的，替代性本来就很强。
3. 圈存方式的缺乏：脱机闪付的产品模式决定了必须铺设大量的可以圈存的设施，但是圈存设施本身布放的成本如何分摊就成为一个重要的课题；加之银行卡网络是一个开放性网络，有着发卡、收单等多种参与者，解决跨行圈存中的利益分配问题也是一个麻烦的事情；很多银行可以通过柜台进行充值，但是因为柜员每天需要处理的业务很多，也有未培训到位的情况，加之为了充值五十块钱必须去柜台排队的事情屡次发生，持卡人的耐心也逐渐被磨没了。
4. 安全和效率的平衡：作为一款金融产品，安全从一开始就成为闪付必须考虑的问题，为了安全我们设置了很多认证方式，但是忽略了安全和效率其实是一张纸的两面，太过于注重安全，就降低了效率，导致交易速度下降，或者交易流程复杂会引起交易失败的可能性提高，都影响了实际闪付使用的效果。
5.闪卡：通俗来说是持卡人钱扣了但是POS机提示交易失败的情况。出现这个问题的原因是和闪付的交易流程有关。就此引申出来的一个问题是，非接触界面下交易的复杂性问题。我个人总结，因为非接触界面下交易本来就容易收到磁场强度、电场强度，还有像是卡片和终端之间硬件兼容性的影响， 如果交易过程中卡片和终端交互的流程再做得过于复杂的话，会出现很多意想不到的问题。
6.圈提的困难：前面降到了圈存困难，事实上如果已经把钱冲入到闪付对应的脱机账户以后，如果想把这个钱取出来，难度也是非常之大。一般情况下需要去柜台申请，然后需要等一段时间以后钱才能退回账户，而且大多数情况下银行柜员是不清楚怎么去操作的。我有个同事就遇到过为了圈提一笔钱出来，手把手指导银行柜员的情况。
7.多币种的问题：上面说的问题，仅仅是在国内使用的情况，请注意大家都是在人民币的环境下生活的。但是如果要在国外去使用闪付交易，困难就更加多了，最明显的一个问题就是，闪付账户是人民币的，而国外的大部分终端交易币种是非人民币的，按照现有的技术方案，这张闪付卡是无论如何也用不了的。虽然后期我们考虑了多种解决这个问题的方案，但总体来说效果不是特别理想，或者是需要在持卡人这边增加更多复杂的申请操作，或者是需要商户侧对于终端进行大规模的修改。
对于受理闪付的商户来说：
1. 培训的缺失：闪付对于收银员的收银技能有着更高的要求，收银员既要懂得如何发起一笔闪付交易，还得清楚一些特殊情况下如何处理异常的交易。对于收银员这样一个流动性很强的行业，这些高要求显然是过于苛刻了。更何况支付行业内部很多员工也都不明白这个产品是做什么的，应该怎么做，就更不能指望收银员能很懂了。
2. 结算效率过低：说到结算，又是一个有趣的问题。一般来说，我们使用POS机器的商户在每天营业结束以后，是需要在POS机上发起一个批结操作，其作用大概就是要把POS机记录的交易同
交易系统记录的交易做一个对账。理论上讲必须要经过批结，商户才能拿到相应的款项。银联卡的技术体系采用的是一种叫做“单信息”的业务模式，这种模式下，联机授权交易和清算交易在一笔交易就可以完成了。加上在闪付出现之前，银联的所有交易都是通过联机方式进行的，对于商户来说，是否在POS机上做批结并不会影响商户拿到应得的款项。于是乎商户们自然而然的认为，每天交易过后，不需要额外做什么就可以同收单行结算了。
但是闪付的出现改变了这种情况，由于闪付是脱机交易，交易系统里是不会有闪付交易的记录的，因此批结的重要性就体现出来了，商户需要通过这个操作去通知收单银行和银联，发生了脱机交易,需要完成清算。然而人的惯性是很难改变的，大家还是沿用了以前那种不批结的方式。这导致了很多闪付交易最后没有得到清算，商户把东西卖掉了，但是没有得到钱的情况。商户对于支付闪付业务的积极性就大大降低。
今天先写这么多，后续还会根据自己的总结继续修改。
题主你是要这么一只问下去么？
关键问题我觉得还是用户量最大的使用场景被各地的城市公交卡管理公司垄断着，而其他渠道传统的刷卡流程已经轻车熟路了，谁愿意闲的没事折腾啊。
作为半政府性质的机构＋国企又不像支付宝之类的公司可以无底线的烧钱揽用户。。。
圈存一次至少要花3分钟左右
只能到ATM机圈存
只有新的ATM机和特别的服务机子才可以用
收银员不会用+交易成功率偏低，有时候有钱也无法付款
收银员不会用，亲眼看着pos写着闪付，可是收银员完全不知道怎么用，我给她讲，她还不信。
银联不推广，银联不推广，银联不推广…
现在银联他儿子银商的pos都能免卡支付了，银联哪宣传过…
看了下答案，很多人以为现在闪付还需要圈存，其实现在新的联机闪付已经不需要圈存了，直接扣款的。
然后我今天早上正好用了一次联机闪付，简单说一下体验。
早上在麦当劳买早餐的时候（其实是去兑换免费早餐- – ）我加了7块钱，加购了一个脆薯饼和一杯豆浆，需要付款7元。店员跟我说用银联IC卡闪付可以打6折，我记得闪付需要圈存钱到电子钱包什么的，她说不用的，我就半信半疑的把中行的IC借记卡给她，她在一个机器上放了一下，然后我输入密码就交易成功了。银行短信过来是直接扣卡内余额的。支付体验还可以，就是输入密码的时候有可能被别人看见。
不是说闪付不需要输入密码的吗？这个我还不是很清楚是怎么回事。我打电话问了中国银行客服，客服说闪付是不需要密码的，但是我早上还是要输入密码。我猜想有可能是因为联机闪付十月份刚上线没多久，各方还没磨合好的原因。
看大家很多答案对闪付印象都不好，第一个答案写的很清楚，那我就说说新的联机闪付
10月16号，银联官网发布了关于联机闪付的新闻。链接：“闪付”更便捷 银联卡小额免密免签服务即将推出
从新闻中可以看到，新的联机闪付比以前的脱机闪付改变相当大。
从我今天的支付体验来看，联机闪付取消了圈存制度，直接把脱机闪付最大的毛病改掉了。
安全风险：新闻中还提到：“为保障持卡人权益，银联和商业银行还将联合为用户提供失卡保障服务，一旦卡片遗失，持卡人只需及时向银行挂失，就可获得因“小额免签免密”服务造成的资金损失赔付服务，详情可咨询发卡银行。”
目前四大行只有中国银行发布关于联机闪付的公告，中行将为银联芯片信用卡“默认”开通银联闪付联机小额快速支付服务，简称“小额免密免签”服务。如果客户不同意开通此业务，需要自己打电话取消。
从我这个普通用户的角度看联机闪付，在用户端实际操作体验上已经没有什么大问题了。至于在银行和商家方面的问题，我个人无从了解，所以无法评论。
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付款全部遭拒。
我有一句妈卖批必须要讲。
脱机闪付：
问题：
圈存金额难以圈提，导致更换卡片时，少量电子现金余额难以使用
优势：
免密免签
联机闪付：
问题：
仍需密码和签名，仅将插卡改为挥卡，体验提升不明显
优势：
推广程度相对较高，商户支持广，部分收银员主动使用，且参与一定活动，存在少量优惠
云闪付：
问题：
推广程度较低，银行柜员与商户收银员对于手机云闪付均不够熟悉，银行柜员在虚拟云闪付卡出现问题，需要注销时难以给予有效帮助，且商户收银员需在客户指导才使用手机云闪付交易
仍需密码和签名
优势：
方便快捷，无需携带卡片；设备支持广泛，基本上支持NFC功能的手机都可以开通使用；参与大量银联活动，存在一定优惠
ps：以上为使用魅族Pro 5+建行随芯用在三线城市的实际体验，应该来说使用Apple pay或Samsung pay且在一二线城市的体验要好一些
在银联云闪付成熟一些之后应该会减轻对支付宝、微信支付的依赖，毕竟比起支付宝付款码不显示金额，云闪付的手机端核对显得让人更放心一些
更新：
部分门店联机闪付也支持免密免签，并且享有银联赔付承诺，以Starbucks为例，体验非常不错，以后如果向这个方向发展的话，相对于微信和支付宝而言，还是要方便的多的
我就这样答吧：我看了差不多5年的银行卡上面有这个标志，但是我想用，却不知道怎么用。
谢邀，银联闪付的优点是公交卡系统使用较多，因为要单独发卡，而且不记名挂失。但是进入日常支付行业，却完全比不上现在已有的支付渠道方便。一是技术很牛，然并卵。银联闪付必须将钱存到闪付的账户中，这一步虽然符合风控，但是很麻烦，很多人直接省了。二是随身需要带卡，且不记名挂失，既麻烦又不能保障安全性；三是推广并不足，很多人都不知道闪付这个功能，甚至部分商户的收银员都不会用。