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创业者，过气网红，麦肯锡校友，畅销书《风口上的猪》作者，互联网金融砖家
感谢大家对小赢理财的关注。抱歉我来晚了。
知乎潜水多年，终于看到第一个对小赢理财的咨询（而且不是来自于我们的员工），很是开心。
借此机会来问答关于P2P和关于小赢很常见的几个问题：
一．当P2P平台说自己“有保险”时，它说的是什么？
就像 @神原 说的，很多网贷公司都称“保险公司100%保证资金安全”，其实这个说法背后有很多玄机。
网贷平台和保险公司合作的险种通常有：
1. 账户资金安全保险：仅针对平台操作过程中因盗刷、盗用导致账户资金损失这一非常规风险
2. 借款人的人身意外险：当借款人出现身故、伤残、重大疾病等意外情况而无力还款时，由保险公司向投资人进行赔付
3. 担保抵押物的财产险：抵押物出现意外时比如遭受火灾、洪水时，保险公司将对抵押物进行赔付；
4. 信用保证保险：在债务人未能如约履行债务清偿而使债权人遭致损失时，保险公司将对债权人提供赔付
用一个表格来说明一下：
很明显，前三种保险都只在账户、或借款人、或抵押物出现意外情况时有效，只有信用保险能对借款人逾期风险提供保障；而大部分称有保险公司提供保障的网贷平台，指的都是账户安全险，或者借款人人身意外险。
而我们小赢理财，确是中国目前唯一一家，所有投资理财产品全部由保险公司提供信用保证保险的互联网金融平台。
任何一笔借款，一旦发生逾期，2个工作日之内众安保险会通过系统自动进行赔付。
二. 面对各种“有保险的P2P”，普通投资者如何鉴别？
如果想知道这个所谓的保险公司保本保息具体指的是什么，最简单的方法有两种：
1） 查保险合同，保险合同上会有体现；
以我们平台为例，这是小赢用户投资的一笔“众业贷”——我们的房屋抵押借款项目。（ @燕南天 投资的也是这个）点击查看，可以看到有一个保险凭证。
进入众安保险的官网上，可以输入这个号码查询保单。
喏，给你们的“保证保险”。
2） 大家觉得这个比较麻烦的话。也可以拨打客服电话：
－你们和保险公司合作的险种，能保障借款人逾期的风险么？
三．众安保险为什么会给小赢提供信用保证保险？
信用保证保险这个业务其实一直就有，但很少有保险公司会为P2P平台提供这样的合作险种。原因主要在于保险公司对P2P公司不熟悉，对它风控能力有担忧。
对于小赢理财来讲。我们在去年成立之初，就和众安保险成为了合作伙伴。我们的每一笔资产，不管是房屋抵押贷款，还是个人消费贷款，都是和众安保险联合进行审核和风控。众安保险对我们的资产情况知根知底，所以能和我们开展这样的合作。
希望有回答到大家的问题~
感谢那些帮我们安利的竞品朋友们~
上一个小赢理财在我们新项目中的数据图，有兴趣的可以看看，希望可以帮到题主。小赢理财_小赢理财数据分析
谢邀，因为利息太低，个人对这些平台都不感兴趣，也不明白为什么会有人对这些平台感兴趣……
普及点信息的角度多说点，我觉得是真的。
我们有个平台数据库，【保障模式：履约保险】的有四个平台：
4个平台分别是安邦财险(邦融汇)、天安财险（米缸、小马）、众安财险(小赢)提供承保。
我们对【保障模式：履约保险】的解释中说了：
“保险公司对借款是否按约履行提供保险，由于成本高只适用平台内部分产品，需谨慎看待”
P2P与保险公司合作的进化史，大概是这样的：
P2P与保险公司合作账户险（就是保充值、投标、取现过程中资金丢失以及账户被盗的），然后在自己官网吹牛跟保险公司合作，以图蒙骗部分投资者相信有保险公司介入负责，或者哪怕就只是为了在首页合作伙伴区域或LandingPage挂一个某保险公司的Logo。
大概今年8月之后，随着邦融汇和米缸金融的上线，市场就变了。
邦融汇是安邦保险集团（套了3层绝对控股）下的P2P平台，部分标的“信用险承保”；米缸金融在外部发的新闻稿里宣称自己是第一家跟保险公司上线履约险的平台，但官网上也注明了只有六个月的产品由天安财险承保。
由于邦融汇本身的保险背景，以及米缸金融这样的宣传稿和官网说明，我们倾向于相信是真的。
后来再跟进的小赢理财和小马金融更是不得了，看上去都是全面标的由保险公司承保，保单都可以直接查了。尤其是小马金融，看上去信息很透明。
至于是否属实，没投过的人无法100%打包票，建议投资者如果真的很看重履约险这个指标，自己试投一点钱看下合同打下保险公司电话就知道了。
不过，如果你是个P2P投资者，你确定真的看重有履约险机制的平台吗？保险公司介入的成本必然是高的，这笔钱本来可以节省借款人成本，或者用来给投资者增加收益或者留给平台运营发展，上交保险公司让他们来实现刚性兑付，自己还不是要哼哧哼哧的做风控，不一定是个好决定。
反正我看这四个平台的满标速度都不怎么样，第三方社区的用户反馈也基本没有。
看更多P2P投资者有价值信息，请关注 P2PCN
【网贷平台分析】小赢理财
(更多网贷平台分析，WX号：艾财爱家）
一．平台背景:
1.法人与实际控制人分析：法人与实际控制人一致。
2.风投情况分析：风投意味着更专业的知识，更系统的信息收集，更重要是风投投资巨大往往更加慎重。所以有无知名风投的介入对于平台的安全性有重要意义。小赢理财未获风投投资，从其创始人的职业经历来讲获得风投应当一点都不是难事，可是时至今天都没有获得相关风投不得不让人心存疑虑。
二．资金管理:
1.金融行业投资品行规是银行托管，而P2P则是银行存管，在安全性上要低一个级别。两者的区别是银行托管，如果资金出现风险问题银行负相关责任，而后者是没有的。至于第三方支付平台如新浪支付，财富通等平台的资金托管都不可靠，因为第三方支付平台只有资金通道功能，并不负责结算。出了问题是不负责的。已经有多家支付平台托管的P2P跑路，倒闭。
小赢理财采取的是新浪支付托管，在2016.8月刚刚跑路的金窝网 就是新浪支付，结果不言而喻。第三方支付平台的托管有名无实，只有资金通道功能而已。
2.风险准备金必需是银行托管，确保专款专用。而平台通过出具银行存管证明是没有任何法律效力的，因为今天自已存在银行的钱，下一秒就可以全部取走。小赢理财并无风险保证金，其风险最后保底手段采取的是保险。
三．信息透明度:
因为从过去P2P行业经验来看，贷款客户资料非常容易造假，所以在考查信息透明度的时候主要考查的是其坏帐率情况，因为这个指标最容易反应真实情况。如果平台借贷业务都快速增长，坏帐率必然提升，如果一直没有变化且坏帐率远低于正常水平只说明一种情况：数据为假。小赢理财并没有对自已的关键数据做任何披露，信息透明度很难让人满意。
四．运营模式：
考查运营模式时我们重点是考查其风控措施，是采用担保还是风险准备金。还有业务内容也是重点考查对象，而不要被其所提出的金融概念所迷惑。
分析：对于保险来保证收益这一点，我个人持保留态度。因为保险公司在过去金融行业行规来说很少采用保险保底的方式，因为这种方式直接结果就是金融产品无风险化，可是这是不可能的事情。保险的经营方式一直都是四两拔千斤，或者说是空手套白狼。当保险大规模使用在金融产品上时，一但发生系统性风险，保险公司根本无力承担，美国次贷危机中真正最大的问题并不是两房倒，也不是雷曼兄弟。而是保险AIG作为最后的风险阀失效彻底让金融机构信用破产所致。对于保险这种方式，我个人建议再观察一段时间，最好有实施这种风控措施的平台倒闭之后，看保险公司的处理方式，是全额承担，还是有条款陷阱。
五．收益标准：良
分析：从收益标准上看，收益并不高与一级P2P平台基本一致，如果是大资金客户投这种问题众多的P2P，不如买权益类信托，要安全得多。
六．门票资格：是否获得ICP许可证，因为再过10个月如果没有此证的平台必须关门。这就是一张门票，没有票就进不了P2P行业。投资又何从谈起！平台还未获门票资格。
总体评价：此平台可谓毫无亮点，最大的问题就是保险保底到底可不可靠的问题，在选择众多的前期下，我宁愿做最坏的打算，所以建议大家不要投资。
有众安保险背书，是真的，10月投都没有短信，11月投的有短信来，应该是近期开通的服务。
当时我把那条短信足足看了5遍，确认是本息保障险，而非大部分P2P宣传的帐户安全险。
等其他平台回款了，会继续加仓。
外部增信是有成本的，如果保险公司担保，那这个成本也是很昂贵了，损失的还是投资者的收益。那说明从标的资产来的收益应该不低，所以标的资产的那一方可以承受这个利息？
因为和他们接触过，还是可以回答下的。
他们的资产购买基本是金融机构发行的有显性或隐性兜底的产品，包括券商的收益凭证、类固收，信托公司发行的实体项目、二级市场项目：纯二级市场和量化对冲优先或夹层。
总体感觉风控严格且死板，可能是众安保险的缘故吧。而且目前二级市场的产品几乎全部停滞，之前产品风控线，劣后和投顾实力，还有补仓能力都是他们尽调要考虑的因素。包括深圳某个有券商和交易所背景的机构发行的有兜底的产品，他们过审后认为资本金较少，等增资后才考虑购买。券商的产品都是买几乎是排名前20的。
相对来说，在p2p中收益率不算高，适合相对稳健的p2p投资者。前提是风控制度依然严格后期不乱来。
知乎第一次回答，不足之处请轻喷。
利益相关：有合作的券商机构业务人员
不安全，请看保险条款第十九条，众安保险可以随时解除保险合同。换句话说，只要债务人跑路，保险公司就可以解除保险合同，这样债权人就财物两空。小赢理财的本息保障其实是骗人的。 @黄聪 您说是不是？
然后我就在微信公众号上问了客服
所有P2P安全与否，看两点就行：
1、项目
2、股东背景
——————————————————————————————————————————————
然而我并没有看到任何亮点
上次写悟空理财，有知友问我哪家平台是保险公司进行本息保障的。的确，有了第三方进行本息保障，我们投起来就放心多了。
小赢理财，就符合这个要求，而且几乎满足了我对P2P平台的大部分期待：保险公司本息保障；股东结构清晰、被多家公司投资；平台运营数据披露清晰；利率中等。
小赢理财最近广告和推广也是非常火。当然，它并不是十全十美的，也有不少不足之处，我们一条条来分析。
本息保障可不是万能的
小赢理财官网在2014年8月上线，2015年10月宣布与众安保险合作，由众安对小赢理财上的理财产品（不是所有的产品）进行本息保障，同时还宣布获得了周大福4亿的A轮融资。
众安保险估计大家都听过说，它是我国第一家互联网保险公司，在全国不设任何分支机构，完全通过互联网进行在线承保和理赔服务。它于2013年11月6日由蚂蚁金服、腾讯、中国平安等知名企业发起成立，17个月之后，又获得了57亿元的A轮融资，投资机构有金融投资圈顶级牛逼闪闪的摩根士丹利、中金、鼎晖、赛富等。
有了保险公司的本息保障，小赢的安全性自然高了很多，也和很多P2P平台拉开了距离。不过，这里多说一句，众安的实力当然毋庸置疑，但是保险公司也是会倒闭的，尤其是一家财险公司。
众安保险的全称叫做“众安在线财产保险股份有限公司”。没错，它是一家财险公司，不是寿险公司。保险公司一般分两大类：一是寿险，比如中国人寿、平安人寿；二是财险，比如众安。
我的一个保险朋友曾经跟我说过，保险公司“大而不能倒”说的是寿险公司，财险公司是可以破产清算的，而且国家可以不兜底的。我在网上也找到了这条法律，是《保险法》第九十二条：
第九十二条 经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。
这里只是让大家知道这个事情，不是说众安保险一定会倒闭，人家的实力还是杠杆的。
股东都很厉害，且较为分散
小赢目前已经过了A轮和B轮融资。A轮是2015年10月，投资方是周大福，4亿人民币；B轮是2017年2月，投资方是金螳螂企业集团、金科娱乐、城市地产、柏年康城等4家公司，10亿人民币，这4家公司还分别属于建筑装饰、娱乐、房地产和医疗保健4个不同的领域，由此可见小赢很受青睐。
除此之外，众安保险也曾表示，不排除未来参股小赢的可能性。
另外，我还发现了一个有意思的地方。小赢的创始人朱保国还是微众银行的联合发起人，所以小赢和腾讯有可能是有千丝万缕的联系的。
平台运营数据披露较多
在小赢的官网，“平台数据”那里展示了不少信息，有当前的投资金额，总的注册人数，投资人分布等等。这些信息其实并不能说明小赢的实力，只能说明大家的投资热情。
当然，我们还是能找到一些有效信息。比如这一项：从2014年8月到2017年3月，80%的借款金额都在1万元以下，仅有5%在10万以上，说明小赢对接的资产大部分都是小标，这符合当下监管的要求。
利率中等很重要
一家由保险公司全程承保的平台，利率一定不能高，这个道理很简单。众安和小赢相当于互相给了对方半条命，从上游的资产对接，到中间的风险监控，到最后的到期履约，谁都不能放松。
当下的利率水平大致是1个月5.5%，3个月 6.2%，12个月8%的水平，而且很多还采取的是等额本息气球贷的还款方式。也就是前几期利息采取的是较长期限计算的利息，最后一期再还本金和剩余利息，你需要每月收到资金后，再手动复投才能获得原有利率。
不过也有好处：流动性比较好，每月都有钱到账。
劣势：对接资产不明
说了这么多优势，我必须得说下劣势：对接资产不明。只有我投资之后，才可以在借款合同里查到借款的是什么人，但是这个人的评级如何，还款能力如何都是未知的。
除此之外，还有小赢的风控怎么样？逾期比率是多少？这些都是未知的。
我觉得如果P2P平台可以毫无避讳地谈谈风控和逾期，那个时候才是P2P真正的春天。
最后说下总体印象吧：小赢的安全性在目前P2P平台里算是很高了，可以算做第一梯队的；可投产品大部分是等额本息还款的，非常适合对流动性要求很高的投资者。
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知乎潜水多年，终于看到第一个对小赢理财的咨询（而且不是来自于我们的员工），很是开心。
借此机会来问答关于P2P和关于小赢很常见的几个问题：
一．当P2P平台说自己“有保险”时，它说的是什么？
就像 @神原 说的，很多网贷公司都称“保险公司100%保证资金安全”，其实这个说法背后有很多玄机。
网贷平台和保险公司合作的险种通常有：
1. 账户资金安全保险：仅针对平台操作过程中因盗刷、盗用导致账户资金损失这一非常规风险
2. 借款人的人身意外险：当借款人出现身故、伤残、重大疾病等意外情况而无力还款时，由保险公司向投资人进行赔付
3. 担保抵押物的财产险：抵押物出现意外时比如遭受火灾、洪水时，保险公司将对抵押物进行赔付；
4. 信用保证保险：在债务人未能如约履行债务清偿而使债权人遭致损失时，保险公司将对债权人提供赔付
用一个表格来说明一下：
很明显，前三种保险都只在账户、或借款人、或抵押物出现意外情况时有效，只有信用保险能对借款人逾期风险提供保障；而大部分称有保险公司提供保障的网贷平台，指的都是账户安全险，或者借款人人身意外险。
而我们小赢理财，确是中国目前唯一一家，所有投资理财产品全部由保险公司提供信用保证保险的互联网金融平台。
任何一笔借款，一旦发生逾期，2个工作日之内众安保险会通过系统自动进行赔付。
二. 面对各种“有保险的P2P”，普通投资者如何鉴别？
如果想知道这个所谓的保险公司保本保息具体指的是什么，最简单的方法有两种：
1） 查保险合同，保险合同上会有体现；
以我们平台为例，这是小赢用户投资的一笔“众业贷”——我们的房屋抵押借款项目。（ @燕南天 投资的也是这个）点击查看，可以看到有一个保险凭证。
进入众安保险的官网上，可以输入这个号码查询保单。
喏，给你们的“保证保险”。
2） 大家觉得这个比较麻烦的话。也可以拨打客服电话：
－你们和保险公司合作的险种，能保障借款人逾期的风险么？
三．众安保险为什么会给小赢提供信用保证保险？
信用保证保险这个业务其实一直就有，但很少有保险公司会为P2P平台提供这样的合作险种。原因主要在于保险公司对P2P公司不熟悉，对它风控能力有担忧。
对于小赢理财来讲。我们在去年成立之初，就和众安保险成为了合作伙伴。我们的每一笔资产，不管是房屋抵押贷款，还是个人消费贷款，都是和众安保险联合进行审核和风控。众安保险对我们的资产情况知根知底，所以能和我们开展这样的合作。
希望有回答到大家的问题~
感谢那些帮我们安利的竞品朋友们~
上一个小赢理财在我们新项目中的数据图，有兴趣的可以看看，希望可以帮到题主。小赢理财_小赢理财数据分析
谢邀，因为利息太低，个人对这些平台都不感兴趣，也不明白为什么会有人对这些平台感兴趣……
普及点信息的角度多说点，我觉得是真的。
我们有个平台数据库，【保障模式：履约保险】的有四个平台：
4个平台分别是安邦财险(邦融汇)、天安财险（米缸、小马）、众安财险(小赢)提供承保。
我们对【保障模式：履约保险】的解释中说了：
“保险公司对借款是否按约履行提供保险，由于成本高只适用平台内部分产品，需谨慎看待”
P2P与保险公司合作的进化史，大概是这样的：
P2P与保险公司合作账户险（就是保充值、投标、取现过程中资金丢失以及账户被盗的），然后在自己官网吹牛跟保险公司合作，以图蒙骗部分投资者相信有保险公司介入负责，或者哪怕就只是为了在首页合作伙伴区域或LandingPage挂一个某保险公司的Logo。
大概今年8月之后，随着邦融汇和米缸金融的上线，市场就变了。
邦融汇是安邦保险集团（套了3层绝对控股）下的P2P平台，部分标的“信用险承保”；米缸金融在外部发的新闻稿里宣称自己是第一家跟保险公司上线履约险的平台，但官网上也注明了只有六个月的产品由天安财险承保。
由于邦融汇本身的保险背景，以及米缸金融这样的宣传稿和官网说明，我们倾向于相信是真的。
后来再跟进的小赢理财和小马金融更是不得了，看上去都是全面标的由保险公司承保，保单都可以直接查了。尤其是小马金融，看上去信息很透明。
至于是否属实，没投过的人无法100%打包票，建议投资者如果真的很看重履约险这个指标，自己试投一点钱看下合同打下保险公司电话就知道了。
不过，如果你是个P2P投资者，你确定真的看重有履约险机制的平台吗？保险公司介入的成本必然是高的，这笔钱本来可以节省借款人成本，或者用来给投资者增加收益或者留给平台运营发展，上交保险公司让他们来实现刚性兑付，自己还不是要哼哧哼哧的做风控，不一定是个好决定。
反正我看这四个平台的满标速度都不怎么样，第三方社区的用户反馈也基本没有。
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【网贷平台分析】小赢理财
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一．平台背景:
1.法人与实际控制人分析：法人与实际控制人一致。
2.风投情况分析：风投意味着更专业的知识，更系统的信息收集，更重要是风投投资巨大往往更加慎重。所以有无知名风投的介入对于平台的安全性有重要意义。小赢理财未获风投投资，从其创始人的职业经历来讲获得风投应当一点都不是难事，可是时至今天都没有获得相关风投不得不让人心存疑虑。
二．资金管理:
1.金融行业投资品行规是银行托管，而P2P则是银行存管，在安全性上要低一个级别。两者的区别是银行托管，如果资金出现风险问题银行负相关责任，而后者是没有的。至于第三方支付平台如新浪支付，财富通等平台的资金托管都不可靠，因为第三方支付平台只有资金通道功能，并不负责结算。出了问题是不负责的。已经有多家支付平台托管的P2P跑路，倒闭。
小赢理财采取的是新浪支付托管，在2016.8月刚刚跑路的金窝网 就是新浪支付，结果不言而喻。第三方支付平台的托管有名无实，只有资金通道功能而已。
2.风险准备金必需是银行托管，确保专款专用。而平台通过出具银行存管证明是没有任何法律效力的，因为今天自已存在银行的钱，下一秒就可以全部取走。小赢理财并无风险保证金，其风险最后保底手段采取的是保险。
三．信息透明度:
因为从过去P2P行业经验来看，贷款客户资料非常容易造假，所以在考查信息透明度的时候主要考查的是其坏帐率情况，因为这个指标最容易反应真实情况。如果平台借贷业务都快速增长，坏帐率必然提升，如果一直没有变化且坏帐率远低于正常水平只说明一种情况：数据为假。小赢理财并没有对自已的关键数据做任何披露，信息透明度很难让人满意。
四．运营模式：
考查运营模式时我们重点是考查其风控措施，是采用担保还是风险准备金。还有业务内容也是重点考查对象，而不要被其所提出的金融概念所迷惑。
分析：对于保险来保证收益这一点，我个人持保留态度。因为保险公司在过去金融行业行规来说很少采用保险保底的方式，因为这种方式直接结果就是金融产品无风险化，可是这是不可能的事情。保险的经营方式一直都是四两拔千斤，或者说是空手套白狼。当保险大规模使用在金融产品上时，一但发生系统性风险，保险公司根本无力承担，美国次贷危机中真正最大的问题并不是两房倒，也不是雷曼兄弟。而是保险AIG作为最后的风险阀失效彻底让金融机构信用破产所致。对于保险这种方式，我个人建议再观察一段时间，最好有实施这种风控措施的平台倒闭之后，看保险公司的处理方式，是全额承担，还是有条款陷阱。
五．收益标准：良
分析：从收益标准上看，收益并不高与一级P2P平台基本一致，如果是大资金客户投这种问题众多的P2P，不如买权益类信托，要安全得多。
六．门票资格：是否获得ICP许可证，因为再过10个月如果没有此证的平台必须关门。这就是一张门票，没有票就进不了P2P行业。投资又何从谈起！平台还未获门票资格。
总体评价：此平台可谓毫无亮点，最大的问题就是保险保底到底可不可靠的问题，在选择众多的前期下，我宁愿做最坏的打算，所以建议大家不要投资。
有众安保险背书，是真的，10月投都没有短信，11月投的有短信来，应该是近期开通的服务。
当时我把那条短信足足看了5遍，确认是本息保障险，而非大部分P2P宣传的帐户安全险。
等其他平台回款了，会继续加仓。
外部增信是有成本的，如果保险公司担保，那这个成本也是很昂贵了，损失的还是投资者的收益。那说明从标的资产来的收益应该不低，所以标的资产的那一方可以承受这个利息？
因为和他们接触过，还是可以回答下的。
他们的资产购买基本是金融机构发行的有显性或隐性兜底的产品，包括券商的收益凭证、类固收，信托公司发行的实体项目、二级市场项目：纯二级市场和量化对冲优先或夹层。
总体感觉风控严格且死板，可能是众安保险的缘故吧。而且目前二级市场的产品几乎全部停滞，之前产品风控线，劣后和投顾实力，还有补仓能力都是他们尽调要考虑的因素。包括深圳某个有券商和交易所背景的机构发行的有兜底的产品，他们过审后认为资本金较少，等增资后才考虑购买。券商的产品都是买几乎是排名前20的。
相对来说，在p2p中收益率不算高，适合相对稳健的p2p投资者。前提是风控制度依然严格后期不乱来。
知乎第一次回答，不足之处请轻喷。
利益相关：有合作的券商机构业务人员
不安全，请看保险条款第十九条，众安保险可以随时解除保险合同。换句话说，只要债务人跑路，保险公司就可以解除保险合同，这样债权人就财物两空。小赢理财的本息保障其实是骗人的。 @黄聪 您说是不是？
所有P2P安全与否，看两点就行：
1、项目
2、股东背景
——————————————————————————————————————————————
然而我并没有看到任何亮点
上次写悟空理财，有知友问我哪家平台是保险公司进行本息保障的。的确，有了第三方进行本息保障，我们投起来就放心多了。
小赢理财，就符合这个要求，而且几乎满足了我对P2P平台的大部分期待：保险公司本息保障；股东结构清晰、被多家公司投资；平台运营数据披露清晰；利率中等。
小赢理财最近广告和推广也是非常火。当然，它并不是十全十美的，也有不少不足之处，我们一条条来分析。
本息保障可不是万能的
小赢理财官网在2014年8月上线，2015年10月宣布与众安保险合作，由众安对小赢理财上的理财产品（不是所有的产品）进行本息保障，同时还宣布获得了周大福4亿的A轮融资。
众安保险估计大家都听过说，它是我国第一家互联网保险公司，在全国不设任何分支机构，完全通过互联网进行在线承保和理赔服务。它于2013年11月6日由蚂蚁金服、腾讯、中国平安等知名企业发起成立，17个月之后，又获得了57亿元的A轮融资，投资机构有金融投资圈顶级牛逼闪闪的摩根士丹利、中金、鼎晖、赛富等。
有了保险公司的本息保障，小赢的安全性自然高了很多，也和很多P2P平台拉开了距离。不过，这里多说一句，众安的实力当然毋庸置疑，但是保险公司也是会倒闭的，尤其是一家财险公司。
众安保险的全称叫做“众安在线财产保险股份有限公司”。没错，它是一家财险公司，不是寿险公司。保险公司一般分两大类：一是寿险，比如中国人寿、平安人寿；二是财险，比如众安。
我的一个保险朋友曾经跟我说过，保险公司“大而不能倒”说的是寿险公司，财险公司是可以破产清算的，而且国家可以不兜底的。我在网上也找到了这条法律，是《保险法》第九十二条：
这里只是让大家知道这个事情，不是说众安保险一定会倒闭，人家的实力还是杠杆的。
股东都很厉害，且较为分散
小赢目前已经过了A轮和B轮融资。A轮是2015年10月，投资方是周大福，4亿人民币；B轮是2017年2月，投资方是金螳螂企业集团、金科娱乐、城市地产、柏年康城等4家公司，10亿人民币，这4家公司还分别属于建筑装饰、娱乐、房地产和医疗保健4个不同的领域，由此可见小赢很受青睐。
除此之外，众安保险也曾表示，不排除未来参股小赢的可能性。
另外，我还发现了一个有意思的地方。小赢的创始人朱保国还是微众银行的联合发起人，所以小赢和腾讯有可能是有千丝万缕的联系的。
平台运营数据披露较多
在小赢的官网，“平台数据”那里展示了不少信息，有当前的投资金额，总的注册人数，投资人分布等等。这些信息其实并不能说明小赢的实力，只能说明大家的投资热情。
当然，我们还是能找到一些有效信息。比如这一项：从2014年8月到2017年3月，80%的借款金额都在1万元以下，仅有5%在10万以上，说明小赢对接的资产大部分都是小标，这符合当下监管的要求。
利率中等很重要
一家由保险公司全程承保的平台，利率一定不能高，这个道理很简单。众安和小赢相当于互相给了对方半条命，从上游的资产对接，到中间的风险监控，到最后的到期履约，谁都不能放松。
当下的利率水平大致是1个月5.5%，3个月 6.2%，12个月8%的水平，而且很多还采取的是等额本息气球贷的还款方式。也就是前几期利息采取的是较长期限计算的利息，最后一期再还本金和剩余利息，你需要每月收到资金后，再手动复投才能获得原有利率。
不过也有好处：流动性比较好，每月都有钱到账。
劣势：对接资产不明
说了这么多优势，我必须得说下劣势：对接资产不明。只有我投资之后，才可以在借款合同里查到借款的是什么人，但是这个人的评级如何，还款能力如何都是未知的。
除此之外，还有小赢的风控怎么样？逾期比率是多少？这些都是未知的。
我觉得如果P2P平台可以毫无避讳地谈谈风控和逾期，那个时候才是P2P真正的春天。
最后说下总体印象吧：小赢的安全性在目前P2P平台里算是很高了，可以算做第一梯队的；可投产品大部分是等额本息还款的，非常适合对流动性要求很高的投资者。