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现在有哪些关于投资理财的陷阱值得警醒？
.是这样的，今天我在千钧一发之际阻止了我妈入某黑平台石油交易公司的坑。这种会打电话过来，远程电脑手把手教你绑定银行，还特么传说中利润巨高的期货投资，作为一个受过正常教育的大学生如我当然是一眼就能看穿。毕竟如果真稳赚不赔，全世界都知道了哪轮得到我妈这种中年妇女来赚。。之所以说千钧一发是因为我昨天才听我妈说起所谓的朋友介绍赚钱的门路，提醒过她千万别干这种投机取巧最后被骗的事，今天转身一看电脑发现她已经办好了卡准备最后一步按下银行授权了。问她在干吗还让我别管她，吓得我伸手就。。关了她电脑。。后来我又迅速的咨询过搞投资的朋友，百度了那个公司被曝光诈骗的新闻给我妈看，她才罢休。但还是气鼓鼓的回房间里埋怨我不理解她想赚点零花钱。这样的事不止一次了，好在我除了放任她拿点闲钱套在股票里外还没出过大篓子。但是真的操碎了心。。。。我妈耳根子软，特喜欢听信那些朋友的介绍，以后我不在家还不分分钟被骗光。可是我毕竟专业有限，如果说寻常的骗术还懂点，这种金融风投类的也只能说外行了，所以求圈内老师们尽量【浅，显，易，懂】的介绍一下【各类投资理财风险及骗局】吧！！贵金属啊，期货啊，某著名忽悠马胜集团之类的。或者来聊一聊现在市面上五花八门的新型骗术也行啊~~———————–ps: 行内人入当然不拦，但是家有一老，纯外行怕她胡来！也当给大家都普及一下知识提个醒咯。谢谢！.
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转 十种主要骗局
一直以来，投资理财都是门技术活，没有所谓的“闭着眼睛都能赚钱”的事，当投资者真的听信“谗”言，闭上双眼就敢掏腰包的时候，有可能就会遇到“金融骗局”。
金融骗局背后，往往隐藏了一个“野鸡金融机构”，他们高调租用城市CBD中最为豪华的写字楼，人人西装革履，处处奢华体现，营造着“谈笑有鸿儒，往来无白丁”的景象。而旗下的金融产品，也是吓人的高收益，仿佛“天上掉馅饼，并且正好砸到了你的头上”。
事实上，外表光鲜的背后，有时是一场虚无，产品发行方往往没有考虑如何从盈利角度运转，只求在资金流角度运转，负债端收益畸高，但资产端根本无法实现这个收益，或者压根没有资产端。
网络上流传的一句话，极好地概括了“藏于暗处的骗子”和“处于明处的投资人”之间的心态关系——当投资人看中了高收益时，骗子们看上了投资人的本金。
有限合伙事故多发
2009年以后，大量的财富管理公司开始在市场上泛滥，有限合伙由于其组织形式方便灵活，所以，往往被这些财富管理公司所利用，以有限合伙制基金为名，发行固定收益承诺的产品，债务筹资交易泛滥。
全球范围内，基金都不能承诺固定收益，中国的基金法也明确约定了不得承诺固定收益。“承诺固定回报的那叫做债，发行的时候就需要通过第三方独立机构评级及定价，以基金的名义，不做风险定价，承诺固定回报，本质上是非法揽储。”他说，“目前已经查处的多桩以有限合伙基金模式承诺固定回报崩盘的野基金，最后都是以非法集资被追刑责的”。
对于投资者来说，最终只能走法律程序来定夺是非，然而，个中漫长和艰辛可想而知，最终能够追回多少本金，以及要花多少时间才能追回来，都还是个未知数。
而为了募集到足够的资金，有些有限合伙基金不惜重下佣金，引诱第三方理财销售人员，甚至是银行理财经理等为其飞单销售。
“通常会有一个关键人，拿到多个有限合伙产品的销售额度，再将其分包给他所控制的银行理财经理，再由银行理财经理‘飞单’销售给不明就里的投资者，而投资者往往会以为是银行自己发行的理财产品，银行无形当中为有限合伙做了背书。”
地下炒金深藏“地下”
在国内，合法的黄金投资渠道大致有四条路径：购买实物黄金、金首饰、投资性金条等;在期货市场上参与黄金期货交易;参与上海黄金交易所的黄金T+D交易;参与银行纸黄金交易等。
而所谓地下炒金，则是在这些渠道之外，声称自己公司代理香港、欧美等国家和地区的正规交易商平台，或者干脆自己坐庄，玩对赌的黑平台。两者的区别是，前者盈利点在于赚取点差和佣金收入，后者坑你没商量。
比如说，黑平台可以在后台直接更改客户信息，控制开盘停盘，修改客户下单情况，任意操作客户交易状况，有些甚至直接将平台制造成对赌平台，撮合客户之间的盈亏，或客户看多，地下炒金公司则做空，赚取客户亏损的钱。
地下炒金的风险在于，一是杠杆高，极容易爆仓;二是地下炒金公司很多不合法的操作手段，人为造成客户亏损。此前《第一财经日报》记者采访某地下炒金公司负责人称该公司的杠杆比例是1：100，这种杠杆率在同行中并不高，有些同行的杠杆甚至高达400倍、500倍。
而有些地下炒金公司为了将客户资金运放海外，不惜动用“地下钱庄”等渠道，个中水位之深难以测量。
外汇交易灰色地带
事实上，几乎在每个金融产品交易会、博览会上，都会看到这些外汇交易平台的身影，他们豪华布展、员工西装笔挺，每个业务员看上去都热情满满，而至于投资人最终亏了?赚了?则是另外一回事。
外汇交易分为两种，一种是个人实盘外汇买卖，即不可透支的可自由兑换外汇间的交易，全国各大商业银行均开通了此项业务。
一种是外汇保证金(外汇按金)交易，即上述外汇交易平台的业务类型，其具有杠杆交易性质，杠杆倍数通常放大到50倍、100倍，甚至更高。即使在发达的国际市场上，外汇保证金交易也被普遍认为投机性很强，属于高风险产品。
尽管活跃在国内的部分外汇交易平台在国际上属于正规机构，但由于我国并未全面放开外汇交易，所以一直处于灰色地带。多年来，众多的外汇经纪商以投资咨询公司的名义在中国开设代表处等办事机构，招揽客户，国内各类监管机构一直在警示、整顿外汇保证金交易，但是，投资者依旧前仆后继，关于外汇保证金交易的纠纷也不断在各地法院上演。
P2P排队高调跑路
P2P可谓这两年互联网金融板块中的“特色菜”，其特色之一在于波涛汹涌的跑路潮。起初，媒体非常认真的对待每一家跑路平台，而后，随着跑路数量的飙升，媒体实在关注不过来了，只能抓大放小。
截至2015年9月30日，零壹研究院数据中心统计的问题平台共1302家(不含港澳台地区)，其中山东、广东、浙江三地问题平台均超过100家，合计达到643家，占全部问题平台的49.39%。今年6~8月每个月出问题的平台数量都在110家以上，平均超过122家，风险似有集中爆发的趋势，不过9月份问题平台数量骤减，仅为8月的一半左右，这是否说明网贷行业进入了一个相对稳健的运营期，值得继续关注。
随着监管政策的日趋完善以及整个外部宏观经济环境的变化，P2P已经进入洗牌期，所以，在投资P2P之前，一定要擦亮眼睛，务必选择背景过硬的、资金实力雄厚的、产品收益适中的平台，而那些动辄20%的年化收益率，还是敬而远之吧。
民间借贷风险高
在民间借贷过程中，通常借贷双方在约定利息时以几分利来表示。比如，一分利就是月息的1%、二分利就是月息的2%。计算成年息，一分利就是年息12%，而二分利就是年息24%。一位民间高利贷经营者对《第一财经日报》记者表示，其放出的高利贷大多为三分利，即月息3%，年息则高达36%。
这两天，民间借贷风险敞口急剧放大，纠纷增加，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
释放原始股“诱饵”
“原始股”是指公司上市之前发行、可在上市一段时期后售出的股票。近年来，一直有人打着原始股的旗号四处招摇撞骗，按照本报记者经验，除非你是准上市公司的员工或高层，抑或是准上市公司定向引入的战略投资者(如PE等)，否则，普通人很难拿到准上市公司的原始股，而准上市公司也不会对外界大肆甩卖原始股。
贵金属交易小心爆雷
“您要不要考虑投资贵金属，我们有专业的操盘手……”可能在很多人的印象中，都接过类似的电话，对方操着各地浓重的口音，你稍一反驳，或者表现不耐烦，对方就开始爆粗口，所以，接到这种电话的第一反应最好是立即挂断电话。
去年的央视“3•15”曝光贵金属投资平台内幕，称现货白银投资实际上是一场对赌游戏，交易所、会员、代理商层层设陷阱，欺骗投资者。
据了解，与证监会直接监管的证券期货交易所不同，大多数现货贵金属交易平台往往由自然人或者企业投资设立，通过出售会员牌照和交易手续费盈利，其交易透明性相对较低，多数并未发布交易数据以及详细的交易规则。
现货交易平台往往通过出售会员牌照来发展会员，而会员为了获得更多的投资者又可以发展代理商。现货交易所普遍采用做市商制度，做市商也就是交易所的会员。
贵金属交易所产生的手续费往往是由交易所和其会员进行分成，会员分到的手续费比例甚至高达80%至90%。有业内人士对《第一财经日报》记者表示，这些交易所和会员的盈利模式，就已经注定了他们在开展经纪业务和实际交易的过程中，必然充满了为了钱而产生的违规甚至违法的行为。
“既然是做市商制度，除了手续费之外，会员及其代理商的主要盈利来源必然是投资者的亏损。部分做市商及其代理商的注册资金只有3万元至10万元，即使投资者起诉使其破产清算，依然无法弥补投资者的损失。”
原油交易别找“导师”
与贵金属现货交易相似，现货原油交易也是采取会员制，而会员为了获得更多的投资者又可以发展代理商。
事实上，这些所谓的“导师”，正是原油交易所的会员单位或代理商，业务人员在骗局中有高额返点，因此在拉人开户时会挖空心思，抓住投资者贪心的弱点，进行强大的心理攻势。在交易中，“导师”在摸清客户的资金量后，有时会让客户先有小额的盈利，诱使投资者投入更多资金，而即使在客户不断亏损时，也会诱使客户加仓回本，直至投资者损失殆尽。
由于投资者都是通过会员公司提供的行情软件下单，因此投资者的一举一动都在“导师”们的视线中。会员单位提供的行情看起来会和境外原油期货市场走势一致，但是会存在各种微小的差异和时滞，这也就是为什么当投资者做模拟盘时，“导师”喊单时十分精准，一旦投资者下单，“导师”就必然连连失误。
10月23日证监会新闻发布会上，新闻发言人邓舸提醒投资者，根据媒体报道和群众举报，目前仍有地方原油交易平台等商品类交易场所存在违规开展标准化合约集中交易的问题，其交易活动蕴含着很大的风险。投资者在参与地方交易场所交易活动前，要仔细了解其交易规则、交易方式，发现采用集中交易方式开展标准化合约交易的，请不要参与，以免造成财产损失，并请将有关情况向当地政府有关部门举报，协助当地政府做好打击交易场所违法违规活动工作。
虚拟货币庞氏玩法
相比上述金融炸弹，以下这种金融诈骗方式更低成本、更高效率，他们不需要租间办公室忽悠投资人，花钱搭建一个网站就能取信于人;甚至连印刷宣传材料的钱也省了，只需简单制作些图片和电子文稿足矣;更省钱的是人力成本，被高息诱惑的参与者会自发地在微信朋友圈等社交网络平台进行“微商式”的传播。
而之所以被热炒的原因是：高收益+推荐提成，以MMM互助金融社区为例，其承诺的投资收益为每月30%，推荐投资人加入另有10%左右的收益提成。摩根币与百川币所承诺的投资收益同样骇人，也设置了“拉人头”奖励。
摩根币、百川币打着虚拟货币投资的招牌，MMM互助金融社区则喊着“慈善互助”的口号，虽然也是以虚拟货币“马夫罗币”作为投资载体，但其宣传资料毫不掩饰他们的金融模式没有实际投资标的，投资者的利润就是后入局玩家的投资本金。参与者“相信”平台号称的互相帮助，你拿钱帮助了别人，也肯定会有另外一个人拿钱来帮助你。
MMM互助金融社区模式下，会员参与投资以马夫罗币为载体，投资买入马夫罗币被称为“提供帮助”，而卖出马夫罗币获利则被称为“得到帮助”。会员先要确定投资额度(60元至6万元)和币种(比特币或人民币)，再由系统匹配需要卖出马夫罗币的会员。在这个过程中，卖出者获利出局，投资人入局后摇身一变成为卖出者，等待着下一位投资人入局，如此循环。
此外，该模式还设置了无人数限制的推荐奖10%，以及发展“下线”的管理奖：第一代5%、第二代3%、第三代1%、第四代0.25%。用此激励模式鼓励会员不断发展更多的人“入局”。
北京知名律师事务所一位高级律师称，如果以上述模式牟取非法利益则涉嫌传销。
在MMM互助金融社区中，参与者认为俄罗斯的谢尔盖•马夫罗季便是MMM模式缔造者。那么，谢尔盖•马夫罗季又是谁呢?
1994年，马夫罗季曾一手制造了轰动世界的MMM公司运用金字塔骗局进行投资欺诈事件。本报记者查阅相关资料，当年中国官方媒体对此案也有关注，新华社《经济世界》1994年第10期曾刊文《MMM金融丑案震惊全世界》，《瞭望新闻周刊》1994年35期亦刊文报道《轰动俄罗斯的MMM公司股票案》。时至今日，当年MMM公司案件仍被认为是金字塔骗局的一个典型案例在学术界讨论。
假银行假信托假基金：各种“李鬼”
是的，还真有人这么大胆，连银行都敢仿造。
根据媒体报道，一家名为“南京盟信农村经济信息专业合作社”的机构通过模仿银行向居民吸收“存款”，让近200位“储户”受骗上当。
这家“假银行”地处南京市浦口区的中心区域，装修精致的营业大厅内，取号机、咨询台一应俱全，还仿照商业银行，设有5个内外隔离的办理柜台，挂有“创一流品质，建百年盟信”等标语，从外观看几乎可以“以假乱真”。
无独有偶，另据媒体报道，一名男子竟然开了一家冒牌“中国建设银行”。该“银行”外观标识明显，悬挂着“中国建设银行银行卡助农取款服务点”，助农银行卡取款艾曲网点、营业标识牌等外观标识。“银行”内设柜台，身着工作服的工作人员在里边工作，点钞机、电脑、打印机、监控系统等一应俱全。一名“储户”拿着“该银行”的“存折”到正规建行网点取款时，事情方才败露。
除了假银行外，近年来，假信托、假基金、假证券公司的报道时见报端，比如，有些莫须有的“信托公司”打着“受人之托、代人理财”的旗号到处宣传，甚至堂而皇之的销售“集合信托计划”，但在银监会的网站上，根本查询不到这家“信托公司”的名字;或者有些假信托产品，打着正规信托公司的旗号四处募集资金，此类骗局更加难以察觉，不少投资者上当受骗，正规信托公司更是深受无妄之灾。
假基金可以参照深圳中欧温顿基金管理有限公司(下称“中欧温顿”)事件，该基金自称是继南方基金、博时基金等之后的深圳市第15家公募基金公司，但是，证监会官网亦未显示这家公司存在。假基金为吸引投资者，频繁举办论坛，在北京国贸CBD租下整层楼的办公区域，200多名理财经理深入各大超市、广场销售理财产品。短短一年多，中欧温顿吸引了2000多位投资人的4亿多元资金。
李鬼太多，防不胜防，所以，下一次，投资人再去银行网点存钱时，还真要抬头仔细看看，这是不是一家假银行，银行理财经理介绍理财产品时，要确信这个产品是银行代销的，而不是理财经理“飞单”来卖的;买信托产品，尽量去信托公司官网，并选择知名的信托公司;买基金前也要查询下该基金公司的资质如何。
一、P2P理财陷阱
1.高危人群：家中的老年人
2.原因小析：P2P并不全是陷阱，但是行业存在巨大的风险与不规范行为，跑路和倒闭时有发生。老人之所以是高危人群，是因为相信有“眼见为实”与容易被人“感情营销”。
二．现货交易（白银，黄金，原油等）
1.高危人群：中青年且想快速改现物质现状的。
2.原因小析：国内的现货交易系统实际都是对手盘，也就是你的对手就是平台本身，业内行话叫头寸。你亏的就是他赚的，而且你还要交高额手续费。试想一下你与人比赛，对手和裁判一伙的，你能赢吗？往往投资这个的都是比较贪心或急于改变现状的。因为现货高杠杆在理论上确实可以实现快翻本。例如：股民亏本或是你丈母娘要你快买房，都会是你来搏一把的原因。
三、金融传销 （3M，维卡币等）
1.高危人群：青年人
2.原因小析：近几年兴起的金融类传销案件越来越多，因为这类骗局具有互联网性，极低门槛，新兴事物煽动性。而这些都容易让青年人上当受骗。当然同样的道理，大多都是渴望快速改变现状的年青人。渴望财富，而又不愿意努力与等待。有些人甚至知道是骗局，也要试试运气。
四、高利贷
1.高危人群：中老年人
2.原因小析：从有货币以来，也许高利贷就是最早金融行业。就连王安石变法中的青苗法，其实就是高利贷。因为中国人没有好的投资渠道，除了买房以外，就只有存钱。可存钱利息太低，所以就出借高利贷。风险有借了出去收不回，就算收回也是逼死人的节奏。2.国家只保护银行标准利息的四倍。3.君子爱财取之有道，高利贷除了有道德风险，也存在法律风险。
五、垃圾股权投资
1.高危人群：中青年股民（爸爸妈妈还有你都有可能！）
2.原因小析：散户之所以是散户，其实根本原因有两点：股票相关的都懂点，但是又不是特别明白。文绉绉一点知其然，不知其所以然。所以近两年围着新三板垃圾股权转让的金融骗局越来越多。而其目标直指一知半解的股民。第二点：想快速致富，容易做梦！其实所有上当受骗的人都起于贪婪，要知道巴菲特年收益只有22%，只是不同的是他保持了60年。
六、众筹
1高危人群：青年（兄弟姐妹级）
2.原因小析：今年就连总理工作报告都提了众筹，说明众筹很快会走进我们的生活。国家鼓励众筹，就像观音放出孙悟空，是希望他能西天取经成佛。国家是希望众筹能促进经济发展。而观音没有想到的是解了五指山，出来的不光是孙猴子还有很多妖怪。对于众筹我只有两点建议：1.做好功课 2.众筹项目失败是常态，要愿赌服输。赌得不是运气，而是自己的眼光。
七、股票内幕交易
1.高危人群：股民（新股民：这消息可靠吗？真的？）
2.原因小析：我们都知道中国股市存在大量的内幕交易，这点是不用怀疑的。说几个有意思的现象，配合一下山西书记说的行贿故事。这种手法太次了，听过金针探底吗？过去有过一种行贿方式，先把股价拉高，然后秒着打停，然后再疯涨停一两天。想想你就懂了，只是这种好事为什么不落在你头上呢？请站到镜子前：你是谁，我亲爹亲娘亲儿子吗？你是我财神爷吗？很好，明显不是，一边凉快去！内幕消息有，但是你听到的肯定都是假的，或过时的。
八、媒体老师
1.高危群体：中老年人（老爹老妈，老爷老奶们！年纪越大，越易中招！）
2.原因小析：我们的爷爷奶奶与父母都是读过毛主席语录的人，他们从灵魂深处都是相信权威的。不像我这一代，小学时就烦读周树人的文章全是错别字，还非要说是通假字，我表示不服，所以在自已作文里全通假字，结果可想而已。而电视对于他们来说曾经就是权威，而能上电视的人都是老师。而他们不知道的是如果电视上说股票的人真牛X，在家做股神就行了。还要交钱给电视台上节目吗？那都是相关公司请来的销售员，包装了一下而已。
九、分红类保险
1.高危群体：中老年（大妈们），年轻父母
2.原因小析：最近险资可以说在资本市场是呼风唤雨，可是这风雨是从那来呢？就是来自你的保单，尤其是分红式保单。分红式保单往往都是设计复杂，条条款款。而销售人员往往会说的天花乱坠。然而一个很简单道理，保险公司收上来的钱还是用来作投资，绝大部分是低息的国债，小部分到资本市场，还不一定赚，还要给提成，给管理成本，广告。你认为你能回报多少。其实只是把你算昏了之后，明明吃了亏还在开心的做着美梦。老人怕老无所依，所以买分红保险，年青父母爱儿心切，想子女一辈无忧。心中有美梦，可是钱很受伤！
十、养老保险
1.高危人群：80，90后。
2.原因小析：电影集结号播出之后有一句话很流行：要相信组织！中国经过几十年计划生育，人口断层已经非常明显了。50.60后的老是80.90后养，可是使这样多的养老金都出现亏空，从今天养老金增速放缓就很明显了。延迟退体，提高缴费水平都是不可避免，而且不会只一次，相信未来会有多次调整，最怕的是老了，再调整，80.90后已经没有能力应付了。在这里跟大家说一个故事。
有一天69岁的老王去上班，发现老张不在，问老李。老李说：老张打卡下班了，退休工资都不用领了。这也许是以后80.90会经常遇到的一件事。
结语:钱，是这个经济社会的血液！我们都离不开它，所以我们要了解它，学习使用与规划它，为自已，为家人赢得更好的生活。
因为篇幅的限制，所以不能细讲。希望以后有机会跟大家详解，让我们一起艾财，一起爱家！
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现在原油交易平台都是以前做贵金属平台转过来的。去年3.15中央电视台曝光后，国内贵金属交易平台受到严重冲击，业务量极具下降，所以这些公司配合相关媒体炒作原油。今年原油平台也被中央电视台曝光，尤其是泛亚事件出来后，原油市场也受到重大冲击，现在有些平台已经开始炒作邮币了。我个人的看法是，内盘有正规的，但95%是不正规的黑平台、对赌平台等吃客户头寸的。