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有一句话是这么说的：金融的本质是风控，风控的本质是是模型，模型的本质是人性。
P2P作为近几年来比较火爆的一种互联网金融模式，当然也离不开风控。但是，此风控却不是真正的大数据风控，而是比较传统的风控。而且，当下P2P公司采用大数据风控的我并未听说过（没有数据支撑，仅供参考。）P2P主要【这个形容词很关键】的面对的客户还是大型客户，说直白点就是很多人为了那点所谓的高利息把钱放上去（实际上不少人已经把本金给搭上），一些大公司来贷款（如，刚刚倒下的e租宝）。相对来说，放贷的对象还是很有限的，这个时候，大数据其实用不上，因为没那么多特征来给你做参考建模型啥的。而且，基本上公司内部的员工就可以完成调查的事情，还有必要动用大数据么？大数据其实是在人力满足不了的情况下才比较用得好的。所以，P2P公司是不是用大数据风控，答案不言自明了吧。
可能会很多人上来长篇大论，或者啪啪啪打脸。不再做过多解释。事实上，大数据风控更多的还是噱头，大部分仍处于炒作阶段，而不是可操作阶段。
下面这篇文章是一位创业者的采访，做金融风控的，仅供参考。喜欢大数据，不妨加我我心idacker 交流。
许正：让信用成为每个人的社会财富
p2p从出现开始，安全问题都是重点而风控更是核心。
大数据风控指的是通过运用大数据构建模型的方法对借款人进行风险控制和风险提示。于传统人为经验式风控不同，通过采集大量借款人或借款企业的各项指标进行数据建模的大数据风控更为科学有效。而随着互联网的快速发展，使得大数据风控成为可能。
根据最新的统计数据，整个网贷行业的累计交易额已突破万亿规模，比之前行业机构所预测的年底突破万亿还提前了几个月时间。可见整个行业的发展已经远远超出了大家的预期。长期以来，风控就是P2P行业悬而未解的难题，而今随着行业规模的整体爆发，如何破解风控难题更显得尤为紧要。在传统风控跟不上行业发展的今天，大数据风控能否成为P2P行业的救命稻草？
流量时代已经终结，优质资产瓶颈的突破能否依赖大数据风控？
在P2P行业发展早期，P2P平台往往只需要依赖现有资源就能支撑起平台资产端的需求，但是随着平台规模的发展，投资者数量逐渐累积，对资产端的需求也越发旺盛。换句话说，当一个平台的交易规模发展到特定阶段的时候，就难免遭遇资产端的发展瓶颈，亦即如何保证优质资产的供应以满足现阶段的理财需求？对于P2P平台而言，通常情况下，优质资产的供应速度明显落后于新增投资者的导入速度。现阶段的P2P平台，在资产端的开发上不外乎两种形式，一是依赖平台自建的线下团队；二是引入小贷公司等传统的金融机构，由合作方提供资产。但不论是哪种形式，出于对资产质量、风险的管控，都要求平台需要配备具备一定水平的风控团队。可见P2P平台往往需要投入巨大的人力和时间来寻找优质资产，由此便导致资产供应的步伐缓慢，难以跟上现有的理财需求。一边是求“资产”若渴的投资者，另一边是大浪淘沙般的资产开发现状，为了防止投资人流失，就要保证资产供应的数量，但抓了数量，就有可能忽略质量。因此在这个阶段，多数平台的逾期、坏账率也会同步上升；或者为了确保资产的质量，无法按需提供资产，将导致平台无法快速扩张，甚至出现原地踏步的现象。
那么，优质资产的开发之所以难，外因是市场的信贷资产现状的窘迫，内因则主要来源于P2P平台的风控水平羸弱、风控成本过高，从而增加了资产开发的难度和成本。目前绝大多数网贷平台都是以中小额放贷业务为主，所沿用的也是传统信贷业务中风控手段，因此导致人力和时间成本投入过高，不具备互联网时代的高效性。相比之下，大数据风控通过核心数据建模，来对借款用户进行资信评估，以此来预测其违约概率，能够大大节省传统风控环节中的人力成本。那么，大数据风控在P2P行业的应用现状如何？是否能够帮助平台突破资产业务瓶颈？根据我目前了解到的情况，不少网贷平台都已经开始引入大数据风控。以芝麻信用为例，目前芝麻信用已经对接了国内多家P2P平台，为其提供大数据支持，但是平台仅靠芝麻信用这一家征信机构的数据来进行预判显然是不够的。另外，由于国内征信体系的不健全，因此不同征信机构所提供的核心征信数据也有所偏差。比如，央行的征信报告，更多的是针对你在传统金融机构的信用历史，芝麻信用的数据库则来自于你在互联网上的消费数据，腾讯则更侧重于社交数据的搜集。整体而言，单一的数据很难提升征信数据的可靠性，未必能够提升整体风控水平。但是，如果同时接入多家机构的征信数据，不仅有望提供整体风控水平，还将进一步简化当前烦冗的风控流程，增强风控便利性，进而带领P2P行业突破资产发展的瓶颈。
行业即将整体爆发，大数据风控成必然
从2013年开始，就不断地有言论称整个网贷行业已经开始爆发，但是就目前来看，个人认为整个行业还只是处于爆发的初期阶段，离整体爆发仍然还有很长一段路需要走。如上文提到的，整个网贷行业的累计成交额刚刚突破万亿，理财用户的规模也还远远没有呈现出爆发的趋势。用户市场增速缓慢，主要是网贷行业负面消息从未中断，导致用户市场的投资理财需求一直被压抑，长期得不到释放。但是，随着政策监管的落地，整个行业必然会呈现出整体爆发的明显趋势，相信在未来五年内，整个网贷行业的用户市场规模能够破亿。那么一旦P2P行业成为大众参与的理财市场之后，在巨大的理财需求面前，资产端后劲不足的形势将更加严峻。
当前，国内已有不少P2P平台出现资产供应问题，或者面临逾期、坏账难以控制的问题。更有不少一线平台呈现转型趋势，由早期的流量竞争转变为资产竞争，部分网点平台甚至还开始走出国门、寻求海外优质资产。可见，国内的网贷企业对于优质资产的需求。而风控长期作为优质资产供应中最重要的环节之一，未来大数据风控一旦得以全面运用，将对P2P行业优质资产的批量供应起到决定性的作用。
大数据风控仍在发展初期，后续仍需完善
由于国内的整个征信体系尚未完善，因此颇具创新性的大数据风控还处于发展初期。以芝麻信用和腾讯的征信体系来说，芝麻信用拿到的多是消费数据，腾讯拿到的是社交数据，反映到违约概率的预判上，芝麻信用的数据更偏向于评估借款人的还款能力解决的是还款能力，而腾讯的征信则侧重的是还款意愿的预判。由此看来，现阶段每家机构所提供的征信数据都是相对比较单一的，甚至很长一段时间内都不会出现一家能够提供全面征信数据的服务商。那么，这就使得网贷平台在接入大数据风控时，不得不同时对接多家征信机构，因此一定程度上也会增加平台的大数据风控成本；另外，在拿到大数据之后，平台要怎么用？就需要平台建立一套基于大数据的风控模型来进行数据汇总，以便日后分析。所以，网贷企业所希冀的通过大数据来为风控提供解决方案，其前提是未来能够出现一套成熟、完善的风控系统。
鉴于当前互联网领域内，大数据的热度急速上升，未来大数据风控或有机会成为下一个蓝海市场。
神州融大数据风控平台是与Experian联合开发的微金融信贷管理云服务平台，以“信贷工厂”理念为设计原则，坚持大数据驱动的风控管理实践与信贷业务决策，并安全运营在阿里金融云上，涵盖信贷全流程管理：包括审批、账务、催收等多个子系统，可根据业务流程差异灵活配置或模块化独立运行。
适用业务范围：平台涵盖消费金融、车贷、房贷、网商贷、POS贷等不同业务类型，并设定了最佳实践的风控流程、评分模型及业务风控策略体系，可实现针对个人及小微企业的纯信用、抵质押类信贷业务审批管理，适合从几千元的小额消费贷款到数万元的个人信用贷款，以及数十万元的小微企业经营性贷款业务。
原文作者：刘洪 来源：零壹财经
离不开！说不需要的是刻舟求剑。再过几年，不做的早死了。政府已经搭建P2P信用数据，不做大数据，从哪里赚钱，以为人力成本会比大数据成本，别扯犊子；以为现在无数据可抓，so young so simple，再过几年就怕你抓不过来。这不需要讨论的问题，怎么做好才应该是讨论的重点。
商业风险从来都不单单只来自于市场，依托海量数据分析并且科学建模，可以很好的预测市场因素的变动并且指导企业行为，这是完全可以减低和控制部分市场风险了。那么既然是建模，我们能量化和定义的因素就始终是有限的。且不说一些无法定义的变量，如偶发性的天气、社会性事件等因子，还有很多变量可能超出预期阀值或者说是既定参数。模型不断的完善可以让结果更加精准，这一方面还是可以相信的，现在的大型金融企业风控都是这么操作的。不过P2P行业小微企业太多，有做平台的，也有介入资金的，还有跟私募之类扯上关系的，单个P2P企业很难像国内大型商业银行或者券商险企那样监控风险，寄希望将来国家规范行业以后推出共享的风控体系吧，不然P2P在中国始终是把头别在裤腰带上过活的行当。
既然说到了国家，那么就不得不提及非市场因素的风险。这里面最大的一块就是监管风险，目前的P2P始终是“没进过祠堂上过族谱”的行业，监管的强势梳理总有一天会来，大家都在等着靴子落地。不要轻信任何P2P企业吹嘘的自我机制规避风险或者说自己有多大的资金后台，或者一副全国人民都在搞难道全国人民都进班房的逻辑。请记住，金融是可以毁掉一个国家的行业，任何一个主权国家都不会任由一个可以纠集万亿级资本的行业处于监管空白，如果制度法规可以约束那就会温和的推进改革，如果不行就只能激发国家机器的强制权利了。
匹夫无罪 怀璧其罪，最不能预测的风险是国家政策的走向。捞够了赶紧出来吧，你见过几个暴利哪怕只是显著高出市场资本回报率的行业，能够一直持续下去的？拭目以待吧
如果你非要说p2p的话，那是肯定的风控是很重要的，因为对于p2p来说，一个新兴类，平台类的行业来说。真的没法拿它和其他的金融项目相比，可能别的项目还有什么专业性可言，p2p只要风控就好了
随着科技的发现，人与互联网交互的加深，大数据是种趋势，这就是说大数据是基于互联网快速发现而孕育而生。这有点像VR技术，现在人们对VR技术只停留在娱乐板块理解，常人根本不了解VR对于科技行业信息行业带来的冲击，同理也可以用在大数据上。现市场上所有的大数据库平台都不可能是完善健全的，因为现在的科技水平信息化程度还没有达到理想水平，大数据需要一段时间酝酿以及一个成熟的科技信息环境作为背景，才能凸显其作用地位，所以你今天才会问这个问题。
大数据说白了就是个筛选器，除了可以应用在金融行业也可以服务于未来各类服务行业、生产工业，应用上的侧重点不一样而已。就P2P而言，目前大数据主要是应用建立借款人信用评级、借款资质评级以及客户进行群分等，不同公司有所侧重，当然这些可能会随着行业发展有所变化，不过就现在而言主要还是基于这几方面，这也只是未来风控系统的一个组成部分，而不是全部。
随着信息时代发展，每个人的生活轨迹都会在互联网上找到蛛丝马迹（此处可以联想一下各家支付平台），处理这些数据除了需要提前建模而且需要短时间运行大量计算的，人工审核根本不可能做到。所以这也就是前面提到，大数据是种趋势的原因之一。
简单来讲就是互联网信息生活改变了一切，大数据只是互联网的一个“数据集”，P2P与其他众多行业一样，只是利用其去不断完善自身，以适应时代的发展。
最后最后，就目前而言，还没有任何一个人任何公司对大数据下任何明确的定义，因为信息时代科技发现太快，人与互联网之间的交互每天都在改变，没人会预料大数据以后的路会怎么走。所以以上这些说的再详细也只是我个人浅见而已。
大数据最大的魅力是让很多人认为其极有可能解决互联网金融的一个核心命题–信用评级。不少专业人士也直言，只要拥有庞大的数据资料，就能根据这些过往的记录推算出未来。这个想法虽然初衷是好的，一旦实现也能极大地降低平台的征信成本，但仍然受到两方面的限制。第一就是对于数据的运算和分析能力，第二就是逻辑上仍然存在问题。前者并不是所有的网贷平台都能实现，这需要有极其强大的的数据运算系统作为后盾，而后者通过对以前的历史来判定未来，这里就首先必须解决历史和未来之间存在必然推导的逻辑依据。
千万不要迷信所谓的大数据风控，尤其是现在。大数据风控是个很好的概念，也是所有贷款类企业的理想，但理想与现实总是差着十万八千里。
大数据风控的核心点在于有效数据的数量和质量，问题恰恰就在这里。理想状态下，存在超级部门，可以构建完整的大数据平台。现实情况却是，有效数据散落在各个角落，成为信息的孤岛，没有任何一方有能力把数据整合起来，包括央行征信中心，目前也只是信贷数据，工商水电税收海关诉讼等其他部门的数据压根整合不了。
至于很多互联网企业吹嘘的大数据，就更扯了。阿里、苏宁、京东等电商的购物数据金融价值相对高一些，基于你购物的习惯、档次判断你的信用层级；其他腾讯的社交数据金融属性就差一些；百度的搜索数据就更差一些。除了这几家巨头，一般的小P2P平台，哪来的大数据？都是扯淡罢了！
P2P是什么，是互联网+金融的产物，互联网是什么，互联网是信息传播的媒介，信息是什么，信息是数据。没有数据怎么建立风控模型，永不能凭空想象一个吧。
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有一句话是这么说的：金融的本质是风控，风控的本质是是模型，模型的本质是人性。
P2P作为近几年来比较火爆的一种互联网金融模式，当然也离不开风控。但是，此风控却不是真正的大数据风控，而是比较传统的风控。而且，当下P2P公司采用大数据风控的我并未听说过（没有数据支撑，仅供参考。）P2P主要【这个形容词很关键】的面对的客户还是大型客户，说直白点就是很多人为了那点所谓的高利息把钱放上去（实际上不少人已经把本金给搭上），一些大公司来贷款（如，刚刚倒下的e租宝）。相对来说，放贷的对象还是很有限的，这个时候，大数据其实用不上，因为没那么多特征来给你做参考建模型啥的。而且，基本上公司内部的员工就可以完成调查的事情，还有必要动用大数据么？大数据其实是在人力满足不了的情况下才比较用得好的。所以，P2P公司是不是用大数据风控，答案不言自明了吧。
可能会很多人上来长篇大论，或者啪啪啪打脸。不再做过多解释。事实上，大数据风控更多的还是噱头，大部分仍处于炒作阶段，而不是可操作阶段。
下面这篇文章是一位创业者的采访，做金融风控的，仅供参考。喜欢大数据，不妨加我我心idacker 交流。
许正：让信用成为每个人的社会财富
p2p从出现开始，安全问题都是重点而风控更是核心。
大数据风控指的是通过运用大数据构建模型的方法对借款人进行风险控制和风险提示。于传统人为经验式风控不同，通过采集大量借款人或借款企业的各项指标进行数据建模的大数据风控更为科学有效。而随着互联网的快速发展，使得大数据风控成为可能。
根据最新的统计数据，整个网贷行业的累计交易额已突破万亿规模，比之前行业机构所预测的年底突破万亿还提前了几个月时间。可见整个行业的发展已经远远超出了大家的预期。长期以来，风控就是P2P行业悬而未解的难题，而今随着行业规模的整体爆发，如何破解风控难题更显得尤为紧要。在传统风控跟不上行业发展的今天，大数据风控能否成为P2P行业的救命稻草？
流量时代已经终结，优质资产瓶颈的突破能否依赖大数据风控？
在P2P行业发展早期，P2P平台往往只需要依赖现有资源就能支撑起平台资产端的需求，但是随着平台规模的发展，投资者数量逐渐累积，对资产端的需求也越发旺盛。换句话说，当一个平台的交易规模发展到特定阶段的时候，就难免遭遇资产端的发展瓶颈，亦即如何保证优质资产的供应以满足现阶段的理财需求？对于P2P平台而言，通常情况下，优质资产的供应速度明显落后于新增投资者的导入速度。现阶段的P2P平台，在资产端的开发上不外乎两种形式，一是依赖平台自建的线下团队；二是引入小贷公司等传统的金融机构，由合作方提供资产。但不论是哪种形式，出于对资产质量、风险的管控，都要求平台需要配备具备一定水平的风控团队。可见P2P平台往往需要投入巨大的人力和时间来寻找优质资产，由此便导致资产供应的步伐缓慢，难以跟上现有的理财需求。一边是求“资产”若渴的投资者，另一边是大浪淘沙般的资产开发现状，为了防止投资人流失，就要保证资产供应的数量，但抓了数量，就有可能忽略质量。因此在这个阶段，多数平台的逾期、坏账率也会同步上升；或者为了确保资产的质量，无法按需提供资产，将导致平台无法快速扩张，甚至出现原地踏步的现象。
那么，优质资产的开发之所以难，外因是市场的信贷资产现状的窘迫，内因则主要来源于P2P平台的风控水平羸弱、风控成本过高，从而增加了资产开发的难度和成本。目前绝大多数网贷平台都是以中小额放贷业务为主，所沿用的也是传统信贷业务中风控手段，因此导致人力和时间成本投入过高，不具备互联网时代的高效性。相比之下，大数据风控通过核心数据建模，来对借款用户进行资信评估，以此来预测其违约概率，能够大大节省传统风控环节中的人力成本。那么，大数据风控在P2P行业的应用现状如何？是否能够帮助平台突破资产业务瓶颈？根据我目前了解到的情况，不少网贷平台都已经开始引入大数据风控。以芝麻信用为例，目前芝麻信用已经对接了国内多家P2P平台，为其提供大数据支持，但是平台仅靠芝麻信用这一家征信机构的数据来进行预判显然是不够的。另外，由于国内征信体系的不健全，因此不同征信机构所提供的核心征信数据也有所偏差。比如，央行的征信报告，更多的是针对你在传统金融机构的信用历史，芝麻信用的数据库则来自于你在互联网上的消费数据，腾讯则更侧重于社交数据的搜集。整体而言，单一的数据很难提升征信数据的可靠性，未必能够提升整体风控水平。但是，如果同时接入多家机构的征信数据，不仅有望提供整体风控水平，还将进一步简化当前烦冗的风控流程，增强风控便利性，进而带领P2P行业突破资产发展的瓶颈。
行业即将整体爆发，大数据风控成必然
从2013年开始，就不断地有言论称整个网贷行业已经开始爆发，但是就目前来看，个人认为整个行业还只是处于爆发的初期阶段，离整体爆发仍然还有很长一段路需要走。如上文提到的，整个网贷行业的累计成交额刚刚突破万亿，理财用户的规模也还远远没有呈现出爆发的趋势。用户市场增速缓慢，主要是网贷行业负面消息从未中断，导致用户市场的投资理财需求一直被压抑，长期得不到释放。但是，随着政策监管的落地，整个行业必然会呈现出整体爆发的明显趋势，相信在未来五年内，整个网贷行业的用户市场规模能够破亿。那么一旦P2P行业成为大众参与的理财市场之后，在巨大的理财需求面前，资产端后劲不足的形势将更加严峻。
当前，国内已有不少P2P平台出现资产供应问题，或者面临逾期、坏账难以控制的问题。更有不少一线平台呈现转型趋势，由早期的流量竞争转变为资产竞争，部分网点平台甚至还开始走出国门、寻求海外优质资产。可见，国内的网贷企业对于优质资产的需求。而风控长期作为优质资产供应中最重要的环节之一，未来大数据风控一旦得以全面运用，将对P2P行业优质资产的批量供应起到决定性的作用。
大数据风控仍在发展初期，后续仍需完善
由于国内的整个征信体系尚未完善，因此颇具创新性的大数据风控还处于发展初期。以芝麻信用和腾讯的征信体系来说，芝麻信用拿到的多是消费数据，腾讯拿到的是社交数据，反映到违约概率的预判上，芝麻信用的数据更偏向于评估借款人的还款能力解决的是还款能力，而腾讯的征信则侧重的是还款意愿的预判。由此看来，现阶段每家机构所提供的征信数据都是相对比较单一的，甚至很长一段时间内都不会出现一家能够提供全面征信数据的服务商。那么，这就使得网贷平台在接入大数据风控时，不得不同时对接多家征信机构，因此一定程度上也会增加平台的大数据风控成本；另外，在拿到大数据之后，平台要怎么用？就需要平台建立一套基于大数据的风控模型来进行数据汇总，以便日后分析。所以，网贷企业所希冀的通过大数据来为风控提供解决方案，其前提是未来能够出现一套成熟、完善的风控系统。
鉴于当前互联网领域内，大数据的热度急速上升，未来大数据风控或有机会成为下一个蓝海市场。
神州融大数据风控平台是与Experian联合开发的微金融信贷管理云服务平台，以“信贷工厂”理念为设计原则，坚持大数据驱动的风控管理实践与信贷业务决策，并安全运营在阿里金融云上，涵盖信贷全流程管理：包括审批、账务、催收等多个子系统，可根据业务流程差异灵活配置或模块化独立运行。
适用业务范围：平台涵盖消费金融、车贷、房贷、网商贷、POS贷等不同业务类型，并设定了最佳实践的风控流程、评分模型及业务风控策略体系，可实现针对个人及小微企业的纯信用、抵质押类信贷业务审批管理，适合从几千元的小额消费贷款到数万元的个人信用贷款，以及数十万元的小微企业经营性贷款业务。
原文作者：刘洪 来源：零壹财经
离不开！说不需要的是刻舟求剑。再过几年，不做的早死了。政府已经搭建P2P信用数据，不做大数据，从哪里赚钱，以为人力成本会比大数据成本，别扯犊子；以为现在无数据可抓，so young so simple，再过几年就怕你抓不过来。这不需要讨论的问题，怎么做好才应该是讨论的重点。
商业风险从来都不单单只来自于市场，依托海量数据分析并且科学建模，可以很好的预测市场因素的变动并且指导企业行为，这是完全可以减低和控制部分市场风险了。那么既然是建模，我们能量化和定义的因素就始终是有限的。且不说一些无法定义的变量，如偶发性的天气、社会性事件等因子，还有很多变量可能超出预期阀值或者说是既定参数。模型不断的完善可以让结果更加精准，这一方面还是可以相信的，现在的大型金融企业风控都是这么操作的。不过P2P行业小微企业太多，有做平台的，也有介入资金的，还有跟私募之类扯上关系的，单个P2P企业很难像国内大型商业银行或者券商险企那样监控风险，寄希望将来国家规范行业以后推出共享的风控体系吧，不然P2P在中国始终是把头别在裤腰带上过活的行当。
既然说到了国家，那么就不得不提及非市场因素的风险。这里面最大的一块就是监管风险，目前的P2P始终是“没进过祠堂上过族谱”的行业，监管的强势梳理总有一天会来，大家都在等着靴子落地。不要轻信任何P2P企业吹嘘的自我机制规避风险或者说自己有多大的资金后台，或者一副全国人民都在搞难道全国人民都进班房的逻辑。请记住，金融是可以毁掉一个国家的行业，任何一个主权国家都不会任由一个可以纠集万亿级资本的行业处于监管空白，如果制度法规可以约束那就会温和的推进改革，如果不行就只能激发国家机器的强制权利了。
匹夫无罪 怀璧其罪，最不能预测的风险是国家政策的走向。捞够了赶紧出来吧，你见过几个暴利哪怕只是显著高出市场资本回报率的行业，能够一直持续下去的？拭目以待吧
如果你非要说p2p的话，那是肯定的风控是很重要的，因为对于p2p来说，一个新兴类，平台类的行业来说。真的没法拿它和其他的金融项目相比，可能别的项目还有什么专业性可言，p2p只要风控就好了
随着科技的发现，人与互联网交互的加深，大数据是种趋势，这就是说大数据是基于互联网快速发现而孕育而生。这有点像VR技术，现在人们对VR技术只停留在娱乐板块理解，常人根本不了解VR对于科技行业信息行业带来的冲击，同理也可以用在大数据上。现市场上所有的大数据库平台都不可能是完善健全的，因为现在的科技水平信息化程度还没有达到理想水平，大数据需要一段时间酝酿以及一个成熟的科技信息环境作为背景，才能凸显其作用地位，所以你今天才会问这个问题。
大数据说白了就是个筛选器，除了可以应用在金融行业也可以服务于未来各类服务行业、生产工业，应用上的侧重点不一样而已。就P2P而言，目前大数据主要是应用建立借款人信用评级、借款资质评级以及客户进行群分等，不同公司有所侧重，当然这些可能会随着行业发展有所变化，不过就现在而言主要还是基于这几方面，这也只是未来风控系统的一个组成部分，而不是全部。
随着信息时代发展，每个人的生活轨迹都会在互联网上找到蛛丝马迹（此处可以联想一下各家支付平台），处理这些数据除了需要提前建模而且需要短时间运行大量计算的，人工审核根本不可能做到。所以这也就是前面提到，大数据是种趋势的原因之一。
简单来讲就是互联网信息生活改变了一切，大数据只是互联网的一个“数据集”，P2P与其他众多行业一样，只是利用其去不断完善自身，以适应时代的发展。
最后最后，就目前而言，还没有任何一个人任何公司对大数据下任何明确的定义，因为信息时代科技发现太快，人与互联网之间的交互每天都在改变，没人会预料大数据以后的路会怎么走。所以以上这些说的再详细也只是我个人浅见而已。
大数据最大的魅力是让很多人认为其极有可能解决互联网金融的一个核心命题–信用评级。不少专业人士也直言，只要拥有庞大的数据资料，就能根据这些过往的记录推算出未来。这个想法虽然初衷是好的，一旦实现也能极大地降低平台的征信成本，但仍然受到两方面的限制。第一就是对于数据的运算和分析能力，第二就是逻辑上仍然存在问题。前者并不是所有的网贷平台都能实现，这需要有极其强大的的数据运算系统作为后盾，而后者通过对以前的历史来判定未来，这里就首先必须解决历史和未来之间存在必然推导的逻辑依据。
千万不要迷信所谓的大数据风控，尤其是现在。大数据风控是个很好的概念，也是所有贷款类企业的理想，但理想与现实总是差着十万八千里。
大数据风控的核心点在于有效数据的数量和质量，问题恰恰就在这里。理想状态下，存在超级部门，可以构建完整的大数据平台。现实情况却是，有效数据散落在各个角落，成为信息的孤岛，没有任何一方有能力把数据整合起来，包括央行征信中心，目前也只是信贷数据，工商水电税收海关诉讼等其他部门的数据压根整合不了。
至于很多互联网企业吹嘘的大数据，就更扯了。阿里、苏宁、京东等电商的购物数据金融价值相对高一些，基于你购物的习惯、档次判断你的信用层级；其他腾讯的社交数据金融属性就差一些；百度的搜索数据就更差一些。除了这几家巨头，一般的小P2P平台，哪来的大数据？都是扯淡罢了！
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