理财应该必备那些干货？ 举报 理由 举报 取消 很多理财小白基本不知道理财有哪些途径，今天我们就来讲一讲几个理财途径，国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司、投资公司。还有这些投资机构在网上开展的理财业务，叫电子商务理财。这几年互联网金融不是很热的话题吗？网上理财啊，也是随风而起。 2017年7月25日 2 条回复 1141 次浏览 个人理财,基金,投资,理财,金融
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1、没钱怎么理财—节流啊，节约花销，能省则省
2、获取知识储备投资未来
3、选择你适合的投资，现在的市场有很多种投资理财方式，选择一种适合自己的
4、别只顾追求高收益，安全才是第一
5、心态也很重要，理财能保本其实已经很不错了。
第一.银行理财
我国商业银行提供的理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。所谓保本固定收益产品，就是保证本金不会亏损，而且收益是固定的；保本浮动收益产品呢，就是不会亏损本金，但是收益是浮动的，如果市场好的话，收益可能还要高一点，如果不好，可能还不如活期储蓄的利息。非保本浮动收益产品，就是不给你保本，而且没有固定的收益，你买了这类理财产品，是亏是赚跟银行没有关系，一切随着行情走。所以很多人都认为保本的理财产品是最靠谱的，其实这里是有猫腻的，保本理财产品就是利用利息或是拿你投资的小部分钱去做股票、期货等高风险的投资，，而将你大部份的钱去投资固定收益类，无论股票、期货投资如何下跌，绝对不会赔掉银行给你保本的那个价位，就算高风险投资全部都陪光了，而银行将你大部分钱去投资那个固定收益类的利息，就能将亏损的那一部分钱给对冲掉，这样而达到所谓的保本作用。举个简单的例子来说吧，假如你拿11块钱去买银行的保本理财产品，假如啊。每年的收益了率是10%，银行就将10块钱拿去投资每年也是收益率10%的固定收益类，如果收益高点的话，银行就把剩余的利息放在自己的口袋里。然后再拿你1块钱去投资股票，股票赚了，银行给你点利息，更多赚到的钱放进银行的口袋里了。股票赔了，你那投资固定收益类的收益率是每年10%，所以10块钱的利息是1块钱，本息加起来还是你买银行理财产品的那个本钱，11块钱，银行说，反正没亏你本钱，给你保本了，所以有些买银行保本理财产品的人啊，葫芦里吃了哑巴亏也不知道。如果到银行理财，要开立相应理财账户。一般而言，通过银行开通的理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品。由于银行网点分布较广啊，通过银行渠道开立的投资理财账户，可以到银行柜台去办理。
第二.证劵公司理财
证券理财一般包括股票、期货、基金、债券等，个人或投资机构可以按照不同需求和投资偏好，选择不同的理财工具。证券公司开立的理财账户可用于股票、债券、期货，国内的股票证券账户根据不同的条件，可以开通A股、B股、H股等， 债券包括国债、企业债、公司债，期货包括金融期货和商品期货，金融期货就是指些股指期货、外汇期货等，而商品期货是指黄金期货、农产品期货等等。
这一系列投资理财工具的证券账户，要去各证券公司营业部办理，也可以在网上开户，现在各大证券公司都有网上开户的业务，但需要在交易日内办理。交易日呢是周一至周五。
第三.投资公司理财
投资公司理财一般包括信托 基金、黄金投资，玉石，珠宝，钻石，第三方理财等，投资公司的手续比较方便，一般只需要提供自己的身份证和银行卡复印件就行了。投资公司也会为客户定制专属理财计划。但是需要的起步资金较高，一般呢需要几十万至几百万吧，适合高端理财人士。不适合收入较低的工薪阶层。
第四.电子商务理财
21世纪除了能在线下的网点理财，还可以利用互联网上的金融搜索引擎，来搜索理财产品进行风险、收益和流动性的多方对比之后再投资，现在互联网金融大爆发，我们在网上理财能够方便、快捷的投资，而且投资产品更是多元化，让你有更多的投资选择。我自己理财基本上都是网上操作的，这是一种适合那些没时间去证券公司办理业务的人，也特别适合小白理财。接下来我们就来说说理财必备的几个范围。
收入
我能够维持日常生活的开支，其背后的支持者就是“收入”收入是我们理财中首要的第一项，没有收入就没有钱去做任何规划，而我们除了运用个人资源所产生的工作收入之外，还有运用金钱资源去帮助我们工作产生的收益也是收入，就是钱生钱的收入，比如利息收入、房租收入、股利、资本利得等。
支出
我们除了收入之外，我们还得吃喝玩乐对吧，所以还得支出，人活着都需要支出，一生的支出包括个人及家庭由出生至老去的生活支出，包括我们的衣食住行、娱乐、体育、医疗等家庭开销。还有投资与信贷运用所产生的理财支出，理财支出就是说，贷款利息、保险保费、投资手续费用等支出。有人的地方就有支出，有家就有负担嘛，所以我们赚钱的主要目的主要也就是支应个人及家庭的开销。
资产
当收入超过你的消费时会产生闲钱，而每次累积下来的闲钱拿去储蓄就是资产，也就是可以帮助你钱生钱，产生投资收益的本金。这里要注意的是资产可不止这些，大多数人一说到资产就只知道自己手中有多少人民币，其实资产还包括你的股票、债券、基金、养老保险等等。还要记住一点，资产就是往你口袋送钱的东西，这个意识大家都会搞错，比如有人说汽车是资产，在企业中汽车确实是资产，因为汽车可以为企业营运带来效益，从而产生更多的盈利，所以是资产。对于个人来说，汽车大部分是用来生活消费的，所以你就需要支出汽油费、保养费、维修费、停车费等等。也就是养车嘛，所以不是资产，而是负债！除非你工作需要汽车，而汽车在你工作中产生的收益大过你养车的费用，产生正现金流，那么汽车就是资产。还有我们的房产。如果自己住，就要交管理费什么的，所以也不是资产，但是租出去的话就能够带来正现金流，也就是收益，那么房产就是你的资产。什么是现金流？简单的说现金流就是收入减去支出，如果大于支出就是正现金流，如果小于支出就是负现金流。还有我们的资产中，需要准备一些紧急预备金和生活费：保有一笔现金以备失业或不时之需。我自己啊就准备了一年的生活费，十万元紧急预备金。当然了，这个需要要根据你自己的资产情况去规划，我个人觉得你至少需要准备三个月至六个月的生活费。
负债
当我们的收入无法满足现金支出时就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不敷出、也可能是你购置可长期使用的房地产或汽车家电等造成支出过大，还可能是因为你投资失败或者发生意外需要借钱。借钱如果没有马上偿还就会累积成负债，而大多数负债都是要算利息的、银行不会冒一定的风险白借给你钱，对吧，如果去P2P上借钱，利息算得比银行还要高呢，但是P2P比较容易借到钱，因此除了生活消费之外，还有财务上的本金利息摊还支出。这里就包含了几项：
1消费负债
如信用卡循环消费、现金卡余额、分期付款等。使用信用卡要学会管住自己的消费欲望，刷信用卡没有现金的感觉，大多数人都以为买东西不用钱的。还要记住按期还款，超过还款期限产生的利息高得吓人。
2投资负债
比如融资融券的保证金、发挥财务杠杆的借钱投资等等，大家没资金的话，不要去借钱投资，特别是带有杠杆的投资，上帝要让一个人灭亡，就先让他疯狂，投资要理性，这我就不多说了。
3自用资产负债
比如如房屋贷款与汽车贷款。家具贷款等等，这些都是自己用的吧，我建议有需要且够用就行，没钱就不要过多的奢侈，以免导致自己承受不了的负债，许多人都认为，债务是不好的或是邪恶的，远离债务才是明智之举。从某种程度上看，他们是对的。因为债务可分为良性债务和不良债务。不良债务呢就是从你的口袋往外掏钱，良性债务则在给你送钱。举个例子来说，信用卡就是不良债务，因为它让人们透支购买贬值商品。而投资型不动产所产生的贷款则是良性负债，因为这部分债务能够产生现金流，而现金流除了还贷，还可能为你剩下一部分钱。比如，你向银行贷款买房，然后你把房子租出去，只要你收到的租金大过银行贷款的利息，那么你就有收益。可见，巧用你的债务能够为你带来正现金流。
节约
负债过多的朋友就要在消费支出方面节约点，节约就是省钱，只有收入大于消费支出时，才能有剩下的钱来减少债务，省钱在理财中是很重要的话题，但在生活中又是些细枝末节的事情，比如说买东西要利用优惠折扣来降低消费支出，在淘宝上购物啊，就可以利用阿里妈妈来自己推销自己买，赚取佣金省钱。很多在淘宝上购物的人啊，估计都不知道这种省钱的办法，大家要注意的是，省钱可不是吝啬，最佳的省钱方法建立在长久的利益和身体健康的基础上，而不是极端方式的省钱，比如说买低价过期的食物，这就有损自己的身体健康，而我们理财是要保持身体健康，来保证财务不会因疾病而崩盘，身体健康就是我们的本钱嘛。
对于那些不知道钱浪费在什么方面的人，就要养成记账的习惯，可以用笔记本记账，但是这种记账方式不利于统计，但是你可以利用手机软件来记账，我自己以前是用随手记，有一段时间用过挖财，不过我现在习惯用财智快账。这些电子软件记账可以方便统计，能让你很快的找出过度且不必要的生活消费，帮助你针对性的节约消费。在现代社会中啊，不是所有的收入都要用来消费支出的，有收入就要缴所得税嘛、出售财产就要缴财产税、财产移转就要缴赠与税或遗产税，因此在现金流量规划中如何合法节省所得税，在财产移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税，也成为理财中重要的一环，对高收入的人群更成为理财省钱的首要考虑。这些税收可以为你节省一大笔钱
护钱
还有一个理财很重要的知识，就是护钱，护钱的重点在于风险管理，在指预先做保险或信托安排，让我们的人力资源或已有财产得到保护，当发生意外时可以获得理赔金来弥补损失。保险的功能在于我们的人生遭遇意外或者我们的财产损失的时候，它可以保障我们这段时间的生活支出，假设就遇见了那种不幸的事，我们至少还有一笔钱留给老婆和孩子，也有一笔钱来赡养父母，说句不好听的话，不至于自己的生后把家人拖进财务泥潭，人生无处不风险，大家自己一定要有风险意识，一方面是保障自己，另一方面更是保障家人，就我自己来说吧，我是不愿意家人因为而我生活过得痛苦，所以我很早就买了保险，如果要得到弥补损失金额的寿险与财产保障，必须支付一定比率的保费，一旦保险事故发生时，理赔金所产生的理财收入可代替中断的工作收入，来应付家庭或遗族的生活支出，或以理赔金偿还负债来降低理财利息支出。在日常生活中，我们还保持身体健康，心情愉快，就像上面所说的，身体就是本钱。这样我们才能够更好的护钱。